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¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2022?

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2022?

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Antes de hacerlo debes conocer la respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario? ¿Cuál es mi capacidad de pago? ¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cómo comparar distintos créditos? ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

 

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2021?

 

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Si es así debes tener en cuenta que es una decisión que no se toma a la ligera, es una deuda de varios años, por lo que es necesario que escojas entre los mejores créditos hipotecarios para 2022 a fin de cumplir tu sueño de tener una vivienda propia y pagando con las mejores condiciones.

 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Qué es un crédito hipotecario?

Los créditos hipotecarios son préstamos, generalmente de largo plazo, los cuales se solicitan con el fin de comprar, ampliar o remodelar una vivienda. En este contrato la entidad financiera tomará como garantía el inmueble adquirido, por tanto, el inmueble estará hipotecado hasta la liberación o cancelación total de la deuda. Los bancos siguen esta modalidad con la finalidad de asegurar el cumplimiento del crédito. Fundamentalmente, los créditos hipotecarios se caracterizan por tomar como garantía la propiedad hipotecada.

Generalmente, la propiedad en garantía se debe a los importes solicitados que son muy altos y los plazos de amortización que pueden durar de 20 a 30 años. Por tanto, este tipo de créditos, son muy altos y los plazos muy largos, lo que implica que el emisor tomará un garantía en caso de impago. Otro aspecto que define a estos créditos es que se suele aprobar solo un 70% u 80% del valor total de la vivienda, por lo que el cliente deberá contar con este porcentaje restante de sus propios fondos.

Los bancos clasifican los créditos hipotecarios en tres tipos principales de créditos, según su finalidad:·   

  • Crédito hipotecario para vivienda: Es el crédito destinado a proporcionar  el financiamiento de hasta un 80% para la compra de un inmueble.         
  • Crédito hipotecario fines generales: Proporciona el financiamiento para cualquier fin que el cliente decida, es decir, puede ser empleado para la compra de una vivienda, iniciar un negocio, comprar un vehículo,  irse de vacaciones, etc. Se le conoce más como crédito con garantía hipotecaria.          
  • Crédito hipotecario autoconstrucción:   Tiene  la finalidad de emplearse para  la construcción de una propiedad, es decir, el cliente puede construir la casa de sus sueños. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Antes de contratar cualquier crédito y en especial a la hora de contratar los créditos hipotecarios debemos de conocer los costos. El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Por tanto, es la variable que debemos de tener presente a la hora de comparar entre diversas alternativas
 
La tasa de interés viene a ser un porcentaje de la operación que se realiza, es decir, es un porcentaje que se traduce en un monto de dinero, mediante el cual se paga por el uso del dinero. 
 
Y en un crédito la tasa de interés es el monto que el deudor deberá pagar a quien le presta, por el uso de ese dinero. En Chile, los bancos manejan tres tipos de tasa de interés:
 
  • Tasa de interés fija, es el porcentaje que se aplica a un crédito, y permanece invariable mientras este perdure. 
  • Tasa de interés variable,  es el porcentaje que cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y por tanto, el dividendo a pagar tampoco.
  • Tasa de interés mixta, es una combinación tanto de la tasa fija como variable. En un crédito la tasa fija se utiliza en el primer periodo y después se emplea una tasa variable. 
Además, de la tasa de interés el cliente también debe ser consciente de otros costos, y estos son los gastos operacionales de los créditos hipotecarios, los cuales se dividen en: 
  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado, con un costo de entre 2 y 4 UF, dependiendo de los bancos y del valor de las propiedades.
  • Gasto notariales, con un gasto de entre 2.5 y 4UF, dependiendo de la zona geográfica y del notario.
  • Estudio de títulos y redacción de escritura, cuyo costo ronda entre 2 y 5.5 UF.
  • Impuesto al mutuo, que es del 0,8% del crédito para operaciones sin DFL2, y del 0,2% para operaciones realizadas con DFL2.
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces, con un arancel aproximado del 0,5% hasta 1.5%. Este valor varía de acuerdo a la ciudad y la comuna.
  • Primas de seguros, que sumando el seguro de desgravamen y el de incendio y sismo, puede variar entre el 0,3% y el 0,5% del total del crédito.
     
 
 

Mejores créditos hipotecarios: Capacidad de pago

Si estamos pensando en solicitar un crédito hipotecario, primero debemos evaluar si tenemos capacidad de pago, es decir, si seremos capaces de devolver el dinero prestado o el crédito hipotecario. 
 
Para calcular nuestra capacidad de pago de un crédito,  deberemos de tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos cálculos:
 
  • Determinar cuál es nuestro ingreso mensual, esto es el sueldo más cualquier otro tipo de renta que percibamos, como arriendos, pensiones, etc. 
  • Seguidamente se debe calcular cuál es el monto de nuestros gastos, es decir, los gastos que debemos pagar cada mes, como arriendo, cuentas de servicios básicos, pago del colegio o universidad, alimentación, transporte, entre otros. 
     
Finalmente se debe proceder a realizar el cálculo entre los dos conceptos anteriores, y para ello puedes utilizar la "Calculadora del ahorro" donde puedes registrar todos tus gastos e ingresos. Si no dispones de esta herramienta puedes emplear una calculadora simple, ya que solo debes efectuar una resta. El resultado que te de la operación, representa el saldo o tu capacidad de pago para asumir un crédito hipotecario. 
 
Es importante que no olvidemos que siempre pueden surgir gastos no contemplados, por lo que es recomendable tener un monto destinado a cubrir esas necesidades, sobre todo pensando que los créditos hipotecarios se contratan a varios años. Debemos tener presente que varias instituciones recomiendan que el valor del futuro dividendo sea como máximo equivalente al 25% del ingreso total de quien está solicitando el crédito hipotecario o en conjunto con su aval. 
 
 
 

 Mejores créditos hipotecarios: Tipos de créditos hipotecarios

¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cuál es mejor? ¿Cuál se adapta mejor a nuestros requisitos? En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:
 
  • Crédito Hipotecario con Letras de crédito: este crédito hipotecario recibe este nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
  • Crédito Mutuo Hipotecario endosable: este tipo de crédito hipotecario está sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los créditos hipotecarios con letras de crédito.
  • Mutuos Hipotecario no endosable: en este tipo de créditos hipotecarios, el banco financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido mediante endoso. 
 
 

Mejores créditos hipotecarios para 2022

 A continuación, veamos una lista con algunos de los mejores créditos hipotecarios para 2022 según sus tasas de interés y los dividendos. 
 

Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Letras de Crédito – Tasa Fija.

 
Banco
Plazo(años)
Monto mínimo del crédito
Tasa anual
Dividendo
BancoEstado
20
350 UF
3,50%
$300,44
 

Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Mutuo Endosable – Tasa Fija

 

Banco
Plazo(años)
Monto mínimo del crédito (UF)
Tasa anual
Dividendo
Falabella 
30
1.500 UF
3,30%
$327.81
Consorcio 
30
2.500 UF
3,60%
$285.99
Security
30
500 UF
3,25%
$34.99
 
 

Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Mutuo no endosable – Tasa Variable.

 
Banco
Plazo(años)
Monto mínimo del crédito
Tasa anual
Dividendo  
Bice
30
700 UF
4,25%
$332.34
     


 Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Mutuo no Endosable – Tasa Fija –Tasa Mixta.

 
Banco
Dividendo mensual con seguros obligatorios
Tipo Tasa
Tasa del Crédito
Banco Itaú
$253.793,00
Mixta
1,69%
Banco de Chile
$260.808,00
Mixta
1,99%
Banco Bice
$427.292,00
Fija
2,80%
Banco Bice
$386.597,00
Mixta
2,80%
BancoEstado
$300.472,00
Fija
2,90%
Banco Itaú
$290.234,00
Fija
2,95%
Banco Santander
$302.200,00
Mixta
3,05%
Scotiabank Chile
$296.100,00
Mixta
3,09%
Banco BCI
$296.737,00
Fija
3,12%
Scotiabank Chile
$297.928,00
Fija
3,15%
Banco Santander
$302.258,00
Fija
3,15%
Banco de Chile
$297.060,00
Fija
3,22%
Banco Security
$334.995,00
Fija
3,25%
 
 

Mejores Créditos Hipotecarios: ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

A continuación realizamos un listado con los principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios:
 
  • Banco Estado: ofrece tres tipos de créditos hipotecarios, para el financiamiento de la vivienda, refinanciamiento de la vivienda y financiamiento de fines generales. Estos créditos se caracterizan por financiar hasta el 90% del valor de la propiedad. 
  • Banco de Chile: cuenta con una amplia variedad de crédito para la compra de una vivienda propia. Los cuales son Mutuo hipotecario tasa mixta, mutuo hipotecario tasa fija, mutuo hipotecario integral, crédito para la construcción y crédito hipotecario universal. 
  • Scotiabank: ofrece cuatro tipos de créditos hipotecarios: el crédito para la vivienda personas naturales, crédito fines generales personas naturales, créditos vivienda con subsidio personas naturales y crédito hipotecario universal.  Puedes elegir el vencimiento de tus dividendos, tienes flexibilidad en los prepagos y podrás obtener hasta 6 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo. 
  • BCI: ofrece varios créditos hipotecarios: BCI Paga la Mitad, BCI Tasa Fija, BCI Tasa Variable, BCI Construcción y Hipotecario Universal. Cubre hasta el 90% del valor de la propiedad, hasta 6 meses de gracia y 1 mes de no pago al año. 
  • Banco Falabella: el crédito hipotecario Banco Falabella te permite, a mediano y largo plazo, cubrir hasta un 90% del valor de tu propiedad, con un plazo máximo de 30 años. La aprobación de tu crédito tendrá un plazo máximo de 48 horas. 
  • Banco Itaú: tendrás hasta 6 meses de gracia para el pago del primer dividendo, con créditos de hasta 30 años y permite prepagos totales o parciales en cualquier momento. Dispone de 4 tipos de créditos: hipotecario universal, hipotecario tasa mixta, hipotecario dos tasas fijas e hipotecario tasa fija. 
  • Banco Santander: ofrece 4 tipos de  financiamiento para desarrollar los proyectos hipotecarios que puedas tener en mente, entre los créditos se encuentran, Súper hipoteca hasta 40 años, Crédito súper hipoteca normal, crédito súper hipoteca autoconstrucción y el nuevo hipotecario verde (el cual le entrega beneficios tanto al cliente como al planeta). 
 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos, cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de pago es la siguiente:
 
  • Cédula de identidad
  • Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
  • Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
  • Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
  • Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas...

Además, debemos tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.
 
 
 

 Mejores créditos hipotecarios para 2022: Conclusiones

Los ejemplos mencionados anteriormente son solo algunos de los mejores créditos hipotecarios para 2022, pero como vemos existen muchas más opciones en el mercado así que te recomendamos utilizar nuestro comparador de créditos hipotecarios, con el cual podrás filtrar las mejores opciones según lo que estés buscando. De esta manera estarás seguro de elegir el mejor crédito en tu caso personal.
 
Otra excelente herramienta con la que podrás obtener resultados y clasificar los mejores créditos hipotecarios 2022 es el Simulador de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Te permitirá filtrar según tus especificaciones y obtener el mejor resultado para tu caso.
 
Recuerda que además de la tasa de interés, debes vigilar los costos de contratación para escoger el mejor crédito; poco ahorras escogiendo el de menor tasa de interés pero que tenga elevados costos de contratación, estos dos puntos deben coincidir para contratar el mejor producto. Para esto debes comparar según el CAE.
 
¿Cuál piensan que es el mejor crédito hipotecario para 2022? Si tienen alguna duda sobre cómo obtener un crédito hipotecario y los diferentes créditos que existen, pueden dejarla en los comentarios. ¡Vamos!

 
 
Lecturas relacionadas
  1. en respuesta a Nicolegonzalez
    -
    Top 100
    #120
    21/08/18 20:42

    Buenas tardes Nicolegonzalez,

    Los requisitos que de forma general te pedirá cualquier banco para acceder a un crédito hipotecario serán:
    • Documento de identidad.
    • Un comprobante de servicio a nombre del solicitante.
    • Libreta de matrimonio, la sentencia de divorcio o de separación y el acta de convivencia, dependiendo del estado civil.
    • Certificado de nacimiento de los hijos en común si los hubiere.
    • Últimas 3 liquidaciones de sueldo y certificado de empleo con membrete de la empresa para trabajadores dependientes.
    • Última declaración de impuestos y régimen de ganancias notariado para trabajadores independientes.
    Es importante que tengas en cuenta que el banco va a realizar una tasación de la propiedad que quieres comprar y te podrá solicitar documentos adicionales.

    Saludos

  2. Nuevo
    #119
    21/08/18 02:14

    Hola quiero optar a un crédito de hipotecario actualmente cancelo un crédito de consumo habra posibilidades que el banco me apoye la casa esta.evaluada en 1400 uf y me piden un pie de $1.100.000 o.debo.seguir ahorrando.el.pie para que.no.me perjudique este crédito.

  3. Nuevo
    #118
    15/08/18 21:50

    Hola
    Mi consulta es que si uno tiene contrato hace más de un año pero de mi propia empresa (salgo como dueño de la
    Empresa) puedo postular a un crédito hipotecario ?

  4. en respuesta a Karenperez
    -
    Top 100
    #117
    15/08/18 19:27

    Buenas tardes Karenperez,

    Una vez estés a paz y salvo con el banco, esto te facilitará las cosas para acceder a un nuevo crédito.

    Saludos

  5. en respuesta a Icamila
    -
    Top 100
    #116
    15/08/18 19:21

    Buenas tardes Icamila,

    Los pasos que debes seguir en este caso, son los siguientes:
    • En primer lugar siempre debes tratar de resolver el problema directamente con la entidad financiera.
    • Si no encuentra respuesta, puede formular un reclamo a SBIF. Para ello, te sugerimos que antes de que hagas el reclamo, te comuniques con el Centro de Atención Telefónica de la SBIF, al número 600 4646 000 (costo de llamada local en todo Chile).

    Saludos

  6. Nuevo
    #115
    14/08/18 07:37

    Buenos dias
    Consulta mi marido tiene un dept q somo le falta pagar 760.000
    Para quedar pagado
    Mi pregunta es la siguente el puede pedir otro credito para comprar una casa

  7. Nuevo
    #114
    13/08/18 02:04

    Hola, gracias por la informacion. Me ocurre que la ejecutiva del banco bci para el crédito me indica que debo hacerme cliente para que la preaprobacion dure por 6 meses si no, no tiene la duración...¿Es real? ¿Me puede obligar a ser cliente si recien en diciembre firmaré el credito(por la fecha de entrega de la casa)? si es que no me hago cliente(porque deseo ver mas opciones) y aun así cumplo con los requisitos en diciembre... ¿me pueden negar el credito(en caso de no encontrar una mejor opción) por haberme negado a ser cliente antes?... ayuda por favor.

  8. en respuesta a Karenxika
    -
    Top 100
    #113
    11/08/18 00:52

    Buenas noches Karenxika,

    Lo que deseas es hipotecar tu casa para comprar una vivienda a tu suegra? Si es así puedes hacerlo mediante un crédito hipotecario de fines generales, el cual es un crédito que te permite financiar una segunda vivienda, hipotecando una propiedad que posees, al cual queda en garantía.

    Saludos

  9. Nuevo
    #112
    10/08/18 22:11

    Puedo comprar con hipotecario casa a mi suegra??

  10. en respuesta a Ramiro Gomez
    -
    Top 10
    #111
    24/07/18 09:46

    Hola Ramiro, no tenemos ese listado, pero a ver si algún usuario lo sabe y lo comenta :) lo ideal es preguntar en los principales bancos para que te indiquen las condiciones concretas. Siento no poder ser de más ayuda!

  11. Nuevo
    #110
    18/07/18 15:07

    Buenas tardes tengo la siguiente consulta ¿que bancos en particular no exigen ser cónyuge para complementar renta? Digo esto por que tengo un buen sueldo pero con el de mi pareja me alcanzaría de forma óptima para lo que queremos, la mayoría exige estar casados, tener hijos en común o familiar directo.
    De antemano gracias

  12. en respuesta a Felipe229
    -
    Top 10
    #109
    18/07/18 11:09

    Hola Felipe, depende de tus condiciones (tipo de crédito, tasa) puedes realizar la simulación aquí: http://www.clientebancario.cl/simuladorhipotecario/aplicacion?indice=101.2.1 y sobre los créditos de autoconstrucción, ¿conoces el subsidio habitacional?

  13. en respuesta a Karensv
    -
    Top 10
    #108
    18/07/18 11:08
  14. Nuevo
    #107
    16/07/18 08:34

    Que banco es mejor y cuáles son los paso para pedir crédito auto construcción ?

  15. Nuevo
    #106
    15/07/18 02:43

    Hola. Me gustaría saber cual es el mejor banco para sacar un crédito hipotecario, con cobertura de 90%. Gracias

  16. en respuesta a Marjorie1132
    -
    Top 10
    #105
    10/07/18 06:49

    Hola,
    Es posible que concedan un crédito hipotecario cuando ya se está pagando uno. Cada banco tiene sus políticas de aceptación de deudores, pero en términos generales, evaluar los ingresos del candidato en relación a sus gastos y pago de dividendos, es clave para que aprueben un nuevo crédito. El comprobar que el cliente está en condiciones de seguir invirtiendo y es capaz de asumir los compromisos que incluye un alto nivel de endeudamiento, es esencial para la aprobación de un nuevo crédito.
    Lo mejor es que planteéis la situación ante vuestro banco y ellos os orientarán acerca de la posibilidad de concesión, incluso os podría ofrecer la consolidación de ambas deudas en una, bajo unas mejores condiciones que por separado.
    Por último, te informo que hemos publicado un nuevo manual gratuito que os puede ser de utilidad para el nuevo crédito: ¿Cómo elegir el mejor crédito hipotecario?
    Saludos.

  17. Nuevo
    #104
    10/07/18 00:21

    Excelente información, se agradece.
    Quiero saber lo siguiente: mi pareja tiene un crédito hipotecario por 3900 uf aproximadamente hace casi un año, estamos pagando el pie de otro inmueble (depto de 1700 uf del cual tendremos el 15%) mi pareja con una renta de 2.100.000 podrá optar a ese crédito? A fin de año que es cuando entrgan el depto tendrá sólo dos créditos de consumo por 470 y el dividendo que es de 500 aproximadamente o es mejor que lo tome yo

  18. en respuesta a Mario19799
    -
    Top 10
    #103
    03/07/18 10:08

    Hola Mario,
    Te recomiendo visitar el siguiente post en que encontrarás algunos consejos a tener en cuenta a la hora de solicitar un crédito hipotecario: ¿Qué es un crédito hipotecario? Consejos para elegir el mejor
    Saludos.

  19. en respuesta a Pepsigoda
    -
    Top 10
    #102
    03/07/18 08:52

    Hola, con la tasa fija siempre vas a saber que tienes que pagar, pero la mixta depende del comportamiento de la economía por lo que tienen un mayor riesgo.

  20. Nuevo
    #101
    02/07/18 18:24

    buenas tardes, aprovechando el tiempo lei muchos comentarios y respuesta y obviamente me intereso bastante el tema, ya que estoy comprando una vivienda nueva, y hasta el año pasado me aprobaban facilmente el credito, ya que pague un 15% de pie, pero la casa se ha demorado mas de la cuenta, por ende este año 2018 el banco no me esta aprobando ya que entregan hasta el 80%, bueno he andado consiguiendo el dinero pero ya se acerco la hora el tiempo se acabo la casa esta apunto de la escrituracion, que es lo aconsejable en banco, cual es el mas rentable actual, lo otro plazo fijo o variante y en realidad cambia bastante el final del credito, mi banco el bci se ah demorado un mundo en solucionar, el banco estado me pide un sueldo liquido mas alto, solicito asesoramiento , andrea que veo q sabes bastante, muchas gracias

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