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¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2022?

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2022?

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Antes de hacerlo debes conocer la respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario? ¿Cuál es mi capacidad de pago? ¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cómo comparar distintos créditos? ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

 

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2021?

 

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Si es así debes tener en cuenta que es una decisión que no se toma a la ligera, es una deuda de varios años, por lo que es necesario que escojas entre los mejores créditos hipotecarios para 2022 a fin de cumplir tu sueño de tener una vivienda propia y pagando con las mejores condiciones.

 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Qué es un crédito hipotecario?

Los créditos hipotecarios son préstamos, generalmente de largo plazo, los cuales se solicitan con el fin de comprar, ampliar o remodelar una vivienda. En este contrato la entidad financiera tomará como garantía el inmueble adquirido, por tanto, el inmueble estará hipotecado hasta la liberación o cancelación total de la deuda. Los bancos siguen esta modalidad con la finalidad de asegurar el cumplimiento del crédito. Fundamentalmente, los créditos hipotecarios se caracterizan por tomar como garantía la propiedad hipotecada.

Generalmente, la propiedad en garantía se debe a los importes solicitados que son muy altos y los plazos de amortización que pueden durar de 20 a 30 años. Por tanto, este tipo de créditos, son muy altos y los plazos muy largos, lo que implica que el emisor tomará un garantía en caso de impago. Otro aspecto que define a estos créditos es que se suele aprobar solo un 70% u 80% del valor total de la vivienda, por lo que el cliente deberá contar con este porcentaje restante de sus propios fondos.

Los bancos clasifican los créditos hipotecarios en tres tipos principales de créditos, según su finalidad:·   

  • Crédito hipotecario para vivienda: Es el crédito destinado a proporcionar  el financiamiento de hasta un 80% para la compra de un inmueble.         
  • Crédito hipotecario fines generales: Proporciona el financiamiento para cualquier fin que el cliente decida, es decir, puede ser empleado para la compra de una vivienda, iniciar un negocio, comprar un vehículo,  irse de vacaciones, etc. Se le conoce más como crédito con garantía hipotecaria.          
  • Crédito hipotecario autoconstrucción:   Tiene  la finalidad de emplearse para  la construcción de una propiedad, es decir, el cliente puede construir la casa de sus sueños. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Antes de contratar cualquier crédito y en especial a la hora de contratar los créditos hipotecarios debemos de conocer los costos. El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Por tanto, es la variable que debemos de tener presente a la hora de comparar entre diversas alternativas
 
La tasa de interés viene a ser un porcentaje de la operación que se realiza, es decir, es un porcentaje que se traduce en un monto de dinero, mediante el cual se paga por el uso del dinero. 
 
Y en un crédito la tasa de interés es el monto que el deudor deberá pagar a quien le presta, por el uso de ese dinero. En Chile, los bancos manejan tres tipos de tasa de interés:
 
  • Tasa de interés fija, es el porcentaje que se aplica a un crédito, y permanece invariable mientras este perdure. 
  • Tasa de interés variable,  es el porcentaje que cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y por tanto, el dividendo a pagar tampoco.
  • Tasa de interés mixta, es una combinación tanto de la tasa fija como variable. En un crédito la tasa fija se utiliza en el primer periodo y después se emplea una tasa variable. 
Además, de la tasa de interés el cliente también debe ser consciente de otros costos, y estos son los gastos operacionales de los créditos hipotecarios, los cuales se dividen en: 
  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado, con un costo de entre 2 y 4 UF, dependiendo de los bancos y del valor de las propiedades.
  • Gasto notariales, con un gasto de entre 2.5 y 4UF, dependiendo de la zona geográfica y del notario.
  • Estudio de títulos y redacción de escritura, cuyo costo ronda entre 2 y 5.5 UF.
  • Impuesto al mutuo, que es del 0,8% del crédito para operaciones sin DFL2, y del 0,2% para operaciones realizadas con DFL2.
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces, con un arancel aproximado del 0,5% hasta 1.5%. Este valor varía de acuerdo a la ciudad y la comuna.
  • Primas de seguros, que sumando el seguro de desgravamen y el de incendio y sismo, puede variar entre el 0,3% y el 0,5% del total del crédito.
     
 
 

Mejores créditos hipotecarios: Capacidad de pago

Si estamos pensando en solicitar un crédito hipotecario, primero debemos evaluar si tenemos capacidad de pago, es decir, si seremos capaces de devolver el dinero prestado o el crédito hipotecario. 
 
Para calcular nuestra capacidad de pago de un crédito,  deberemos de tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos cálculos:
 
  • Determinar cuál es nuestro ingreso mensual, esto es el sueldo más cualquier otro tipo de renta que percibamos, como arriendos, pensiones, etc. 
  • Seguidamente se debe calcular cuál es el monto de nuestros gastos, es decir, los gastos que debemos pagar cada mes, como arriendo, cuentas de servicios básicos, pago del colegio o universidad, alimentación, transporte, entre otros. 
     
Finalmente se debe proceder a realizar el cálculo entre los dos conceptos anteriores, y para ello puedes utilizar la "Calculadora del ahorro" donde puedes registrar todos tus gastos e ingresos. Si no dispones de esta herramienta puedes emplear una calculadora simple, ya que solo debes efectuar una resta. El resultado que te de la operación, representa el saldo o tu capacidad de pago para asumir un crédito hipotecario. 
 
Es importante que no olvidemos que siempre pueden surgir gastos no contemplados, por lo que es recomendable tener un monto destinado a cubrir esas necesidades, sobre todo pensando que los créditos hipotecarios se contratan a varios años. Debemos tener presente que varias instituciones recomiendan que el valor del futuro dividendo sea como máximo equivalente al 25% del ingreso total de quien está solicitando el crédito hipotecario o en conjunto con su aval. 
 
 
 

 Mejores créditos hipotecarios: Tipos de créditos hipotecarios

¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cuál es mejor? ¿Cuál se adapta mejor a nuestros requisitos? En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:
 
  • Crédito Hipotecario con Letras de crédito: este crédito hipotecario recibe este nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
  • Crédito Mutuo Hipotecario endosable: este tipo de crédito hipotecario está sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los créditos hipotecarios con letras de crédito.
  • Mutuos Hipotecario no endosable: en este tipo de créditos hipotecarios, el banco financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido mediante endoso. 
 
 

Mejores créditos hipotecarios para 2022

 A continuación, veamos una lista con algunos de los mejores créditos hipotecarios para 2022 según sus tasas de interés y los dividendos. 
 

Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Letras de Crédito – Tasa Fija.

 
Banco
Plazo(años)
Monto mínimo del crédito
Tasa anual
Dividendo
BancoEstado
20
350 UF
3,50%
$300,44
 

Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Mutuo Endosable – Tasa Fija

 

Banco
Plazo(años)
Monto mínimo del crédito (UF)
Tasa anual
Dividendo
Falabella 
30
1.500 UF
3,30%
$327.81
Consorcio 
30
2.500 UF
3,60%
$285.99
Security
30
500 UF
3,25%
$34.99
 
 

Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Mutuo no endosable – Tasa Variable.

 
Banco
Plazo(años)
Monto mínimo del crédito
Tasa anual
Dividendo  
Bice
30
700 UF
4,25%
$332.34
     


 Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Mutuo no Endosable – Tasa Fija –Tasa Mixta.

 
Banco
Dividendo mensual con seguros obligatorios
Tipo Tasa
Tasa del Crédito
Banco Itaú
$253.793,00
Mixta
1,69%
Banco de Chile
$260.808,00
Mixta
1,99%
Banco Bice
$427.292,00
Fija
2,80%
Banco Bice
$386.597,00
Mixta
2,80%
BancoEstado
$300.472,00
Fija
2,90%
Banco Itaú
$290.234,00
Fija
2,95%
Banco Santander
$302.200,00
Mixta
3,05%
Scotiabank Chile
$296.100,00
Mixta
3,09%
Banco BCI
$296.737,00
Fija
3,12%
Scotiabank Chile
$297.928,00
Fija
3,15%
Banco Santander
$302.258,00
Fija
3,15%
Banco de Chile
$297.060,00
Fija
3,22%
Banco Security
$334.995,00
Fija
3,25%
 
 

Mejores Créditos Hipotecarios: ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

A continuación realizamos un listado con los principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios:
 
  • Banco Estado: ofrece tres tipos de créditos hipotecarios, para el financiamiento de la vivienda, refinanciamiento de la vivienda y financiamiento de fines generales. Estos créditos se caracterizan por financiar hasta el 90% del valor de la propiedad. 
  • Banco de Chile: cuenta con una amplia variedad de crédito para la compra de una vivienda propia. Los cuales son Mutuo hipotecario tasa mixta, mutuo hipotecario tasa fija, mutuo hipotecario integral, crédito para la construcción y crédito hipotecario universal. 
  • Scotiabank: ofrece cuatro tipos de créditos hipotecarios: el crédito para la vivienda personas naturales, crédito fines generales personas naturales, créditos vivienda con subsidio personas naturales y crédito hipotecario universal.  Puedes elegir el vencimiento de tus dividendos, tienes flexibilidad en los prepagos y podrás obtener hasta 6 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo. 
  • BCI: ofrece varios créditos hipotecarios: BCI Paga la Mitad, BCI Tasa Fija, BCI Tasa Variable, BCI Construcción y Hipotecario Universal. Cubre hasta el 90% del valor de la propiedad, hasta 6 meses de gracia y 1 mes de no pago al año. 
  • Banco Falabella: el crédito hipotecario Banco Falabella te permite, a mediano y largo plazo, cubrir hasta un 90% del valor de tu propiedad, con un plazo máximo de 30 años. La aprobación de tu crédito tendrá un plazo máximo de 48 horas. 
  • Banco Itaú: tendrás hasta 6 meses de gracia para el pago del primer dividendo, con créditos de hasta 30 años y permite prepagos totales o parciales en cualquier momento. Dispone de 4 tipos de créditos: hipotecario universal, hipotecario tasa mixta, hipotecario dos tasas fijas e hipotecario tasa fija. 
  • Banco Santander: ofrece 4 tipos de  financiamiento para desarrollar los proyectos hipotecarios que puedas tener en mente, entre los créditos se encuentran, Súper hipoteca hasta 40 años, Crédito súper hipoteca normal, crédito súper hipoteca autoconstrucción y el nuevo hipotecario verde (el cual le entrega beneficios tanto al cliente como al planeta). 
 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos, cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de pago es la siguiente:
 
  • Cédula de identidad
  • Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
  • Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
  • Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
  • Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas...

Además, debemos tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.
 
 
 

 Mejores créditos hipotecarios para 2022: Conclusiones

Los ejemplos mencionados anteriormente son solo algunos de los mejores créditos hipotecarios para 2022, pero como vemos existen muchas más opciones en el mercado así que te recomendamos utilizar nuestro comparador de créditos hipotecarios, con el cual podrás filtrar las mejores opciones según lo que estés buscando. De esta manera estarás seguro de elegir el mejor crédito en tu caso personal.
 
Otra excelente herramienta con la que podrás obtener resultados y clasificar los mejores créditos hipotecarios 2022 es el Simulador de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Te permitirá filtrar según tus especificaciones y obtener el mejor resultado para tu caso.
 
Recuerda que además de la tasa de interés, debes vigilar los costos de contratación para escoger el mejor crédito; poco ahorras escogiendo el de menor tasa de interés pero que tenga elevados costos de contratación, estos dos puntos deben coincidir para contratar el mejor producto. Para esto debes comparar según el CAE.
 
¿Cuál piensan que es el mejor crédito hipotecario para 2022? Si tienen alguna duda sobre cómo obtener un crédito hipotecario y los diferentes créditos que existen, pueden dejarla en los comentarios. ¡Vamos!

 
 
Lecturas relacionadas
  1. en respuesta a Camiloazul
    -
    Top 10
    #240
    07/07/19 10:05

    Hola!

    Muchos bancos ofrecen lo que tú necesitas, por poner algunos ejemplos, banco estado, Bci o Scotiabank.

    Tienes un simulador de la SBIF muy útil para comparar las tasas:
    https://www.sbif.cl/sbifweb/servlet/Noticia?indice=2.1&idContenido=11917

    Saludos

  2. Nuevo
    #239
    04/07/19 08:34

    Hola, buenos dias... quisiera saber que bancos siguen pidiendo solo el 10% de pié al adquirir un credito hipotecário y cuales son los que tienen el interes más bajo. Ojala puedan ayudarme, gracias.

  3. en respuesta a Yulietha
    -
    Top 10
    #237
    04/06/19 16:22

    Siempre aconsejo hacer los créditos hipotecarios en los bancos dónde tienes cuenta, ya que generalmente él estudio preliminar sale más rápido y el cliente siempre puede tener beneficios de acuerdo a su comportamiento y antigüedad en la entidad.

    Si no es tu caso, puedes simulación en el siguiente link
    Hola!

    Para comprobar si eres beneficiaria al bono mujer trabajadora y la forma de pago, lo puedes hacer a través del siguiente enlace:

    https://aplicaciones.sence.cl/sem/Acceso/M8ConsultaRUT

    Saludos

  4. Nuevo
    #236
    31/05/19 16:30

    Buenas tardes! Con qué banco recomiendas solicitar crédito hipotecario en Chile? Tengo cuenta en banco Itaú y Santander pero en Itaú tengo mala experiencia con cobros de seguros y mala atención de ejecutivos! Debo tener antigüedad con el banco en el que solicite el crédito o en su defecto tener cuenta en el banco en el que lo solicitaría? Muchas gracias saludos cordiales

  5. en respuesta a Jmirandac
    -
    Nuevo
    #235
    25/05/19 21:10

    Si es posible una compra de cartera por parte de otros bancos los cuales te pueden ofrecer mejores tasas (actualmente están muy bajas).lo que si vas atener que pagar nuevamente gasto operacionales. Saludos

  6. en respuesta a Fmacke
    -
    Top 10
    #234
    24/05/19 16:14

    Un crédito para la construcción

  7. Nuevo
    #233
    22/05/19 17:52

    Tengo un terreno, el cual ya está pagado. Necesito comprar una casa. Pregunta: ¿Qué tipo de crédito hipotecario sería el más recomendable?

  8. en respuesta a Victoria11
    -
    Top 10
    #232
    16/05/19 07:00

    Debes tener en cuenta para es decisión los costos totales de la operación. En el post tienes los que ofrecen una mejor tasa de interés

  9. en respuesta a Miss Sole Joy
    -
    Top 10
    #231
    15/05/19 10:45

    Si puedes. Averigua los requisitos en el banco donde quieras hacer el cambio

  10. Nuevo
    #230
    15/05/19 10:33

    Hola Buenos días, quisiera consultar ¿Cuál es el mejor banco para solicitar un crédito hipotecario?. Muchas Gracias.

  11. Nuevo
    #229
    13/05/19 10:44

    Llevo aproximadamente 3 años pagando mi hipotecario y quisiera traspasar la deuda a otro banco ya que quiero cambiar mi cuenta corriente a ese banco. ¿Es posible hacerlo?

  12. en respuesta a Oscar001
    -
    Top 10
    #228
    10/05/19 16:05

    El CAE es el costo total del crédito para ti, e incluye la tasa de interés y los gastos asociados al préstamo.

  13. Nuevo
    #227
    09/05/19 13:35

    Hola,
    Cual es la diferencia entre tasa anual y CAE para un crédito hipotecario.
    Son convenientes una tasa de 3,18% y CAE de 3,72% ?
    Gracias

  14. en respuesta a Cecilia Andre
    -
    Top 10
    #226
    08/05/19 13:13

    Depende del monto del crédito que necesites. Recuerda que no puedes pagar más del 30% de tu sueldo por el total de tus créditos en el sistema financiero

  15. Nuevo
    #225
    08/05/19 10:48

    Cual es la renta mínima que pide un banco para pedir un credito hipotecario siendo trabajador dependiente?

  16. en respuesta a Cecilia Andre
    -
    Top 10
    #224
    08/05/19 09:51

    Depende del tipo de licencia. Si sigues cobrando el salario a pesar de la licencia, no deberias tener ningun problema.
    Saludos!

  17. en respuesta a Carolinaarenas
    -
    Top 10
    #223
    08/05/19 09:46

    En primer lugar deberias saber el motivo del rechazo. Y luego, dirigete a cualquier otra entidad financiera y averigua

    Saludos!

  18. en respuesta a Francisco40
    -
    Top 10
    #222
    08/05/19 07:58

    Hola!
    Cuando vendes una casa hipotecada, en el acto de venta cancelas la hipoteca y listo. Y el importe de la cancelación no es el mismo que debes, ya que habrá algunos ajustes como el tema de los seguros que mencionas, y alguna comisión quizá por prepagar la deuda, de acuerdo a lo que diga el contrato.
    Con respecto a echarte atras en la compra, depende de si has firmado algun papel comprometiendote a comprarla o no. Si no has firmado nada, pues no pasa nada si desistes, más allá de faltar a tu palabra. Si has firmado algo, puedes tener consecuencias económicas.
    Saludos!

  19. Nuevo
    #221
    08/05/19 00:14

    Buenas noches quisiera saber si puedo pedir un credito hipotecario estando con licencia tengo contrato indefinido hace 5 años, estaré atenta a su respuesta

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