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¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para mayo 2020?

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Antes de hacerlo debes conocer la respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario? ¿Cuál es mi capacidad de pago? ¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cómo comparar distintos créditos? ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

 

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2020?

 

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Si es así debes tener en cuenta que es una decisión que no se toma a la ligera, es una deuda de varios años, por lo que es necesario que escojas entre los mejores créditos hipotecarios para 2020 a fin de cumplir tu sueño de tener una vivienda propia y pagando con las mejores condiciones.

 


Mejores créditos hipotecarios: ¿Qué es un crédito hipotecario?

¿Qué es un crédito hipotecario? A la hora de comprar un apartamento o una vivienda debemos de pensar en ellos. Los créditos hipotecarios son préstamos a mediano o largo plazo que se piden con el objetivo de comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda. En el momento en que pedimos un crédito la propiedad de la vivienda o el apartamento queda en garantía o “hipotecada” a favor del banco. Esto se hace con el objetivo de asegurar el cumplimiento del crédito.

Los créditos hipotecarios se caracteriza, fundamentalmente, por la ya mencionada garantía de la propiedad hipotecada. Esto se debe a que los importes solicitados, en general, son muy altos, y los plazos de amortización del crédito son muy largos, con hasta 30 años o incluso más en algunos casos. El riesgo de este tipo de créditos, más que nada por los importes y los plazos, son muy altos, y eso se traduce en una garantía muy onerosa (la propiedad) para segurarse el pago o el recupero del crédito en caso de impagos.

 

¿Para qué puedo pedir un crédito hipotecario?

Los créditos hipotecarios tienen 3 finalidades:

  • Crédito hipotecario vivienda: crédito para la compra de una vivienda
  • Crédito hipotecario fines generales: crédito para los fines que el cliente decida, sin importar cuál sea éste.
  • Crédito hipotecario autoconstrucción: crédito otorgado al cliente, que tiene por finalidad la construcción de su propiedad.

 

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Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Antes de contratar cualquier crédito y en especial a la hora de contratar los crédito hipotecarios debemos de conocer los costos. El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Por tanto, es la variable que debemos de tener presente a la hora de comparar entre diversas alternativas. Los principales costos de los créditos hipotecarios son:

  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado, con un costo de entre 2 y 4 UF, dependiendo de los bancos y del valor de las propiedades 
  • Gasto notarial, con un gasto de entre 3 y 4UF, dependiendo de la zona geográfica y del notario
  • Estudio de títulos y redacción de escritura, cuyo costo ronda entre 3 y 3.5 UF 
  • Impuesto al mutuo, que es del 0,8% del crédito para operaciones sin DFL2, y del 0,2% para operaciones realizadas con DFL2
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces, con un arancel aproximado del 0,8%, que puede variar de acuerdo a la ciudad y la comuna.
  • Primas de seguros, que sumando el seguro de desgravamen y el de incendio y sismo, puede variar entre el 0,3% y el 0,5% del total del crédito

 

Ranking: ¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios?


A la hora de contratar un crédito hipotecario…¿Puede variar la tasa de interés? 

Hay que tener en cuenta que la tasa de interés puede ser fija, variable o mixta. En los créditos hipotecarios, la tasa de interés fija es la que se aplica al crédito y permanece invariable a lo largo del plazo pactado. 

Mientras en los créditos hipotecarios con tasa de interés variable es la que la tasa de interés cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y por tanto, el dividendo a pagar tampoco.

Y por último, en los créditos hipotecarios con tasa de interés mixta es una combinación de ambas. Estos créditos tienen una tasa de interés fija en el primer periodo y después una tasa de interés variable.

 

Mejores créditos hipotecarios: Capacidad de pago

Si estamos pensando en solicitar un crédito hipotecario, debemos de comprobar primero nuestra capacidad de pago. ¿Seremos capaces de devolver el crédito hipotecario? Para calcular nuestra capacidad de pago deberemos de tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos cálculos:

  • Debemos determinar nuestro ingreso total mensual, es decir, nuestro sueldo más otros tipos de renta.
  • Ahora es el momento de restar nuestros gastos fijos, es decir, los gatos que debemos pagar si o si cada mes. También debe incluir otros gastos como compras a plazo.

Finalmente deberás calcular el resultado entre estos dos conceptos, para eso puedes utilizar la "Calculadora del ahorro" donde puedes registrar todos tus gastos e ingresos. Este resultado te indicará tu capacidad para asumir y cumplir un crédito hipotecario. Diversas instituciones recomiendan que el dividendo no debe ser mayor al 25% del ingresos total. Más allá de ese umbral, la capacidad de pago puede sufrir imprevistos que le impidan al tomador del crédito hacer frente a todas sus deudas. 

Cabe destacar que el Banco hará un estudio preliminar del total de préstamos tomados por quien solicita el crédito hipotecario, y en base a la sumatoria de cuotas mensuales que deba abonar por esos préstamos, calculará cuál será la cuota máxima que podrá pagar el tomador del crédito hipotecario. Para esa cuota máxima, tendrá en cuenta si la sumatoria de todas las cuotas de préstamos tomados por el cliente supera o no ese 25% o 30% que se toma como límite. No vale de nada tratar de sobreendeudarnos mintiendole al banco, ya esta información es pública y cualquier banco puede accede a la información de todo el sistema financiero.

 

Mejores créditos hipotecarios: Tipos de créditos hipotecarios

¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cuál es mejor? ¿Cuál se adapta mejor a nuestros requisitos? En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:

  • Crédito Hipotecario con Letras de crédito: este crédito hipotecario recibe este nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
  • Crédito Mutuo Hipotecario endosable: este tipo de crédito hipotecario está sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los créditos hipotecarios con letras de crédito.
  • Mutuos Hipotecario no endosable: en este tipo de créditos hipotecarios, el banco financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido mediante endoso. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo comparar distintos créditos?

Para poder comparar distintos créditos hipotecarios debemos de tener claro el monto del crédito a financiar, el tipo de crédito y el tipo de tasa (fija, variable o mixta). Acá vamos a comparar distintos créditos hipotecarios, utilizando un comparador de créditos:

 

Mejores créditos hipotecarios para 2020

A continuación, veamos una lista con algunos de los mejores créditos hipotecarios para 2020 según sus tasas de interés y los dividendos. Posteriormente, evaluemos algunos aspectos que debes tomar en cuenta al tomar esta importante decisión para hacer la mejor elección. (Valor de la UF al 06/02/2020):

 

Mejores créditos hipotecarios 2020: Mutuo Endosable – Tasa Fija

Banco

Plazo (años)

Monto del crédito (UF)

Tasa anual (%)

CAE (%)

Dividendo

Falabella

20

5.000

3,00

3,37

$802.411

Consorcio

20

5.000

3,66

3,66

$820.268

Security

20

5.000

4,51

4,51

$887.159

 

Mejores créditos hipotecarios 2020: Mutuo No Endosable – Tasa Fija

Banco

Plazo (años)

Monto del crédito (UF)

Tasa anual (%)

CAE (%)

Dividendo

Falabella

20

5.000

3,00

3,37

$802.411

BICE

20

5.000

3,80

3,88

$846.061

BancoEstado

20

5.000

3,62

3,89

$846.628

 

 

Mejores créditos hipotecarios 2020: Letras de crédito – Tasa Fija

Banco

Plazo (años)

Monto del crédito (UF)

Tasa anual (%)

CAE (%)

Dividendo

BancoEstado

20

5.000

3,80

4,06

$859.382

 

 

Mejores créditos hipotecarios 2020: : Mutuo No Endosable – Tasa variable

Banco

Plazo (años)

Monto del crédito (UF)

Tasa anual (%)

CAE (%)

Dividendo

BICE

20

5.000

1,53

1,68%

$691.871

 

 

Mejores créditos hipotecarios 2020: Mutuo No Endosable – Tasa mixta

Banco

Plazo (años)

Monto del crédito (UF)

Tasa anual (%)

CAE (%)

Dividendo

Scotiabank

20

5.000

2,93

3,07

$790.790

Santander

20

5.000

3,09

3,29

$806.379

BICE

20

5.000

3,40

3,49

$817.717

 

Mejores Créditos Hipotecarios: ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

A continuación realizamos un listado con los principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios:

  • Banco Estado: ofrece tres tipos de créditos hipotecarios, para el financiamiento de la vivienda, refinanciamiento de la vivienda y financiamiento de fines generales. 
  • Scotiabank: ofrece cuatro tipos de créditos hipotecarios: el crédito para la vivienda personas naturales, crédito fines generales personas naturales, créditos vivienda con subsidio personas naturales y crédito hipotecario universal.  Puedes elegir el vencimiento de tus dividendos, tienes flexibilidad en los prepagos y podrás obtener hasta 6 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo. 
  • CorpBanca: ofrece distintos créditos hipotecarios para la vivienda: convenio inmobiliario, para la vivienda, para fines generales, Hipotecario GPS, créditos universales y EcoHipotecario.
  • BCI: ofrece varios créditos hipotecarios: BCI Paga la Mitad, BCI Tasa Fija, BCI Tasa Variable, BCI Construcción y Hipotecario Universal. Cubre hasta el 90% del valor de la propiedad, hasta 6 meses de gracia y 1 mes de no pago al año. 
  • Banco Falabella: el crédito hipotecario Banco Falabella te permite, a mediano y largo plazo, cubrir hasta un 90% del valor de tu propiedad, con un plazo máximo de 30 años. La aprobación de tu crédito tendrá un plazo máximo de 48 horas. 
  • Banco Itaú: tendrás hasta 6 meses de gracia para el pago del primer dividendo, con créditos de hasta 25 años y permite prepagos totales o parciales en cualquier momento. Dispone de 4 tipos de créditos: hipotecario universal, hipotecario tasa mixta, hipotecario dos tasas fijas e hipotecario tasa fija. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos, cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de pago es la siguiente:

  • Cédula de identidad
  • Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
  • Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
  • Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
  • Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas...

Además, debemos tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.

 

Mejores créditos hipotecarios para 2020: Conclusiones

Los ejemplos mencionados anteriormente son solo algunos de los mejores créditos hipotecarios para 2020, pero como vemos existen muchas más opciones en el mercado así que te recomendamos utilizar nuestro comparador de créditos hipotecarios, con el cual podrás filtrar las mejores opciones según lo que estés buscando. De esta manera estarás seguro de elegir el mejor crédito en tu caso personal.

Otra excelente herramienta con la que podrás obtener resultados y clasificar los mejores créditos hipotecarios 2020 es el Simulador de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Te permitirá filtrar según tus especificaciones y obtener el mejor resultado para tu caso.

Recuerda que además de la tasa de interés, debes vigilar los costos de contratación para escoger el mejor crédito; poco ahorras escogiendo el de menor tasa de interés pero que tenga elevados costos de contratación, estos dos puntos deben coincidir para contratar el mejor producto. Para esto debes comparar según el CAE.

 

¿Cuál piensan que es el mejor crédito hipotecario para 2020? Si tienen alguna duda sobre cómo obtener un crédito hipotecario y los diferentes créditos que existen, pueden dejarla en los comentarios. ¡Vamos!

  1. en respuesta a Cinderellam
    Fabianeduardo

    Una vez que comenzaste con un banco, y firmaste la solicitud, no puedes irte a otro. Si lo haces, el banco original Te cobrara comisiones. Tu crédito seguramente es a tasa variable, y ese mismo problema que tienes con uno lo tendrás con todos

  2. Cinderellam

    Hola! Quisiera dejar una consulta. Ya inicié el proceso de CH con un banco y entiendo que la tasa de interés final se fijará el día de la escritura. Ante esto, mi duda es hasta qué punto uno puede seguir cotizando con otros bancos y qué implica en términos de: etapas del crédito (¿se hace todo de nuevo?), cobros (si se hace, ¿se cobra de nuevo?) y tiempo de retraso (¿vuelvo a tener un período de incertidumbre respecto a la fijación de la tasa?). En otras palabras, me pregunto en qué momento negocio verdaderamente la tasa.

    De antemano, muchas gracias.

  3. en respuesta a Rodolfo Galvez
    Fabianeduardo

    EL banco que mencionas es una buena opción. Con respecto a la segunda pregunta, si, es correcto. Tu debes tener el dinero para cubrir el valor que no financia el banco.
    Saludos!

  4. Rodolfo Galvez

    Hola soy muy nuevo en esto de comprar vivienda, tengo un sueldo de 900 Mil pesos, que banco actualmente es el mejor para solicitar créditos hipotecarios. al simular el mas bajo fue banco falabella.

    otra cosa que no entiendo es que si el valor de la vivienda es 2000 Uf , el banco solo financia un 80 o 90 % de ese valor y el usuario debe tener el 20 o 10 % restante ? ,

    Saludos y gracias

  5. Mauricezaiss

    Los bancos ofrecen préstamos para la compra no solo de viviendas terminadas, sino también de apartamentos en construcción. En promedio, las tasas en marzo de 2019 son del 18-24% anual.

  6. en respuesta a Ceba Marin
    Chrostopher

    Estimado es así. Estoy gestionando el finaciamiento de la compra de una casa y el banco Scotiabank por tener subsidio te da la taza más alta en mi caso 4.4 siendo que simulando con otra ejecutiva del mismo banco sin subsidio 3.8 con posible solicitud de mejorar la misma. Además por el hecho de comprar con subsidio para refinanciar te cobran todos los gastos operacionales de nuevo aprox 450 y como cliente sin subcisio 100. Algo sumamente injusto aún no le encuentro sentido ni la ejecutiva lo encontraba.. Bueno solo queda aceptar ya que es el unico que me aprobó 90% terminaré pagando el un 80% extra del valor de la casa casi 2

  7. en respuesta a Ugarte84
    Fabianeduardo

    En el artículo tienes un ranking con los mejores créditos del momento. El resto de las pregunta es bastante complicada de responder. Yo te diría que si puedes tomar una tasa fija, mejor, ya que se estima que las tasas vayan subiendo en los próximos meses

  8. Ugarte84

    Estimados,en estos momentos que vive el pais cual sera el mejor banco para tomar un hipotecario y cual seria la mejor tasa a tomar, fija,variable,mixta?
    Saludos y gracias

  9. en respuesta a Ceba Marin
    Fabianeduardo

    Es posible que así sea, depende de la política del banco. Es probable que se deba que al solicitar un subsidio, de alguna manera tienes un menor capital en tu activo y podrías tener un mayor riesgo de impago.
    Pero eso solo es una especulación mía. Los bancos no te informan en detalle
    Saludos!

  10. Ceba Marin

    Estimados , voy a comprar un departamento con subsidio DS1 y con crédito hipotecario,actualmente las tasas de interés de los créditos rondan por 2,5% osea muy atractivos. Mi ejecutiva me comenta que los créditos con subsidios tienen otras tasas( mayores) , es cierto eso? y de ser así porque????
    de antemano muchas gracias

    1 recomendaciones
  11. en respuesta a Edimen
    Fabianeduardo

    Un seguro te da tranquilidad ante un evento muy poco probable pero que si ocurre y no estás asegurado te deja en la ruina.