¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2021?

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2021?

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Antes de hacerlo debes conocer la respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario? ¿Cuál es mi capacidad de pago? ¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cómo comparar distintos créditos? ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

 

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2021?

 

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Si es así debes tener en cuenta que es una decisión que no se toma a la ligera, es una deuda de varios años, por lo que es necesario que escojas entre los mejores créditos hipotecarios para 2021 a fin de cumplir tu sueño de tener una vivienda propia y pagando con las mejores condiciones.

 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Qué es un crédito hipotecario?

¿Qué es un crédito hipotecario? A la hora de comprar un apartamento o una vivienda debemos de pensar en ellos. Los créditos hipotecarios son préstamos a mediano o largo plazo que se piden con el objetivo de comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda. En el momento en que pedimos un crédito la propiedad de la vivienda o el apartamento queda en garantía o “hipotecada” a favor del banco. Esto se hace con el objetivo de asegurar el cumplimiento del crédito.
 
Los créditos hipotecarios se caracterizan, fundamentalmente, por la ya mencionada garantía de la propiedad hipotecada. Esto se debe a que los importes solicitados, en general, son muy altos, y los plazos de amortización del crédito son muy largos, con hasta 30 años o incluso más en algunos casos. El riesgo de este tipo de créditos, más que nada por los importes y los plazos, son muy altos, y eso se traduce en una garantía muy onerosa (la propiedad) para asegurarse el pago o el recupero del crédito en caso de impagos.
 
Ahora bien, si te preguntas cuál es la finalidad  de pedir un crédito hipotecario, debes saber que hay tres tipos principales de créditos:
 
  1. El crédito hipotecario para vivienda, está destinado a proporcionar  el financiamiento de hasta un 80% para la compra de una vivienda o apartamento nuevo o usado. 
  2. El crédito hipotecario fines generales, proporciona el financiamiento para lo que el cliente decida hacer con él, es decir, puede ser empleado para la compra de una vivienda, iniciar un negocio, comprar un vehículo,  irse de vacaciones, etc. 
  3. El crédito hipotecario autoconstrucción, como su nombre lo indica tiene la finalidad de la construcción de su propiedad, es decir, puedes el cliente puede construir la casa de sus sueños. 
     
 
 

 Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Antes de contratar cualquier crédito y en especial a la hora de contratar los créditos hipotecarios debemos de conocer los costos. El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Por tanto, es la variable que debemos de tener presente a la hora de comparar entre diversas alternativas
 
La tasa de interés viene a ser un porcentaje de la operación que se realiza, es decir, es un porcentaje que se traduce en un monto de dinero, mediante el cual se paga por el uso del dinero. 
 
Y en un crédito la tasa de interés es el monto que el deudor deberá pagar a quien le presta, por el uso de ese dinero. En Chile, los bancos manejan tres tipos de tasa de interés:
 
  • Tasa de interés fija, es el porcentaje que se aplica a un crédito, y permanece invariable mientras este perdure. 
  • Tasa de interés variable,  es el porcentaje que cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y por tanto, el dividendo a pagar tampoco.
  • Tasa de interés mixta, es una combinación tanto de la tasa fija como variable. En un crédito la tasa fija se utiliza en el primer periodo y después se emplea una tasa variable. 
     
 
 Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?
 


 
Además, de la tasa de interés el cliente también debe ser consciente de otros costos, y estos son los gastos operacionales de los créditos hipotecarios, los cuales se dividen en: 
 
  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado, con un costo de entre 2 y 4 UF, dependiendo de los bancos y del valor de las propiedades.
  • Gasto notariales, con un gasto de entre 2.5 y 4UF, dependiendo de la zona geográfica y del notario.
  • Estudio de títulos y redacción de escritura, cuyo costo ronda entre 2 y 5.5 UF.
  • Impuesto al mutuo, que es del 0,8% del crédito para operaciones sin DFL2, y del 0,2% para operaciones realizadas con DFL2.
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces, con un arancel aproximado del 0,5% hasta 1.5%. Este valor varía de acuerdo a la ciudad y la comuna.
  • Primas de seguros, que sumando el seguro de desgravamen y el de incendio y sismo, puede variar entre el 0,3% y el 0,5% del total del crédito.
     
 
 

Mejores créditos hipotecarios: Capacidad de pago

Si estamos pensando en solicitar un crédito hipotecario, primero debemos evaluar si tenemos capacidad de pago, es decir, si seremos capaces de devolver el dinero prestado o el crédito hipotecario. 
 
Para calcular  nuestra capacidad de pago de un crédito,  deberemos de tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos cálculos:
 
  • Determinar cuál es nuestro ingreso mensual, esto es el sueldo más cualquier otro tipo de renta que percibamos, como arriendos, pensiones, etc. 
  • Seguidamente se debe calcular cuál es el monto de nuestros gastos, es decir, los gastos que debemos pagar cada mes, como arriendo, cuentas de servicios básicos, pago del colegio o universidad, alimentación, transporte, entre otros. 
     
Finalmente se debe proceder a realizar el cálculo entre los dos conceptos anteriores, y para ello puedes utilizar la "Calculadora del ahorro" donde puedes registrar todos tus gastos e ingresos. Si no dispones de esta herramienta puedes emplear una calculadora simple, ya que solo debes efectuar una resta. El resultado que te de la operación, representa el saldo o tu capacidad de pago para asumir un crédito hipotecario. 
 
Es importante que no olvidemos que siempre pueden surgir gastos no contemplados, por lo que es recomendable tener un monto destinado a cubrir esas necesidades, sobre todo pensando que los créditos hipotecarios se contratan a varios años. Debemos tener presente que varias instituciones recomiendan que el valor del futuro dividendo sea como máximo equivalente al 25% del ingreso total de quien está solicitando el crédito hipotecario o en conjunto con su aval. 
 
 
 

 Mejores créditos hipotecarios: Tipos de créditos hipotecarios

¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cuál es mejor? ¿Cuál se adapta mejor a nuestros requisitos? En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:
 
  • Crédito Hipotecario con Letras de crédito: este crédito hipotecario recibe este nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
  • Crédito Mutuo Hipotecario endosable: este tipo de crédito hipotecario está sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los créditos hipotecarios con letras de crédito.
  • Mutuos Hipotecario no endosable: en este tipo de créditos hipotecarios, el banco financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido mediante endoso. 
 

 

 Mejores créditos hipotecarios para 2021

A continuación, veamos una lista con algunos de los mejores créditos hipotecarios para 2021 según sus tasas de interés y los dividendos. 
 
 
Mejores créditos hipotecarios 2021: Letras de crédito – Tasa Fija
 
Banco
 
Plazo (años)
 
Monto Mínimo del crédito (UF)
 
Tasa anual (%)
 
Dividendo
 
BancoEstado
 
20
 
350 
 
3,50
 
$300.443
 
 
 
 
Mejores créditos hipotecarios 2021: Mutuo Endosable – Tasa Fija
 
Banco
 
Plazo (años)
 
Monto Mínimo del crédito (UF)
 
Tasa anual (%)
 
Dividendo
 
Falabella
 
30
 
1.500
 
3,3
 
$327.816
 
Consorcio
 
30
 
2.500 
 
3,60
 
$285.992
 
Security
 
30
 
500
 
3,25
 
$334.995
 
 

 
 
Mejores créditos hipotecarios 2021: Mutuo No Endosable – Tasa variable
 
Banco
 
Plazo (años)
 
Monto Mínimo del crédito (UF)
 
Tasa anual (%)
 
Dividendo
 
BICE
 
30
 
700 UF
 
4,25
 
$332.348
 
 

 
 
Banco
 
Tipo Crédito
 
Dividendo mensual con seguros obligatorios
 
Tipo Tasa
 
Tasa del Crédito
 
Banco Bice
 
Mutuo no Endosable
 
$427.292
 
Fija
 
2,80 %
 
BancoEstado
 
Mutuo no Endosable
 
$300.472
 
Fija
 
2,90 %
 
Banco Bci
 
Mutuo no Endosable
 
$296.737
 
Fija
 
3,12%
 
Scotiabank Chile
 
Mutuo no Endosable
 
$297.928
 
Fija
 
3,15%
 
Banco de Chile
 
Mutuo no Endosable
 
$297.060
 
Fija
 
3,22%
 
Banco Santander
 
Mutuo no Endosable
 
$302.258
 
Fija
 
3,15 %
 
Banco Itaú 
 
Mutuo no Endosable
 
$290.234
 
Fija
 
2,95%
 
Banco Security
 
Mutuo no Endosable
 
$334.995
 
Fija
 
3,25 %
 
 

 
 
Banco
Tipo Crédito
Dividendo mensual con seguros obligatorios
Tipo Tasa
Tasa del Crédito
Scotiabank Chile
Mutuo no Endosable
$296.100
Mixta
3,09%
Banco Bice
Mutuo no Endosable
$386.597
Mixta
2,80 %
Banco de Chile 
Mutuo no Endosable
$260.808
Mixta
1,99%
Banco Santander
Mutuo no Endosable
$302.200
Mixta
3,05 %
Banco Itaú 
Mutuo no Endosable
$253.793
Mixta
1,69%
 
 
 
 

Mejores Créditos Hipotecarios: ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

A continuación realizamos un listado con los principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios:
 
  • Banco Estado: ofrece tres tipos de créditos hipotecarios, para el financiamiento de la vivienda, refinanciamiento de la vivienda y financiamiento de fines generales. Estos créditos se caracterizan por financiar hasta el 90% del valor de la propiedad. 
  • Banco de Chile: cuenta con una amplia variedad de crédito para la compra de una vivienda propia. Los cuales son Mutuo hipotecario tasa mixta, mutuo hipotecario tasa fija, mutuo hipotecario integral, crédito para la construcción y crédito hipotecario universal. 
  • Scotiabank: ofrece cuatro tipos de créditos hipotecarios: el crédito para la vivienda personas naturales, crédito fines generales personas naturales, créditos vivienda con subsidio personas naturales y crédito hipotecario universal.  Puedes elegir el vencimiento de tus dividendos, tienes flexibilidad en los prepagos y podrás obtener hasta 6 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo. 
  • BCI: ofrece varios créditos hipotecarios: BCI Paga la Mitad, BCI Tasa Fija, BCI Tasa Variable, BCI Construcción y Hipotecario Universal. Cubre hasta el 90% del valor de la propiedad, hasta 6 meses de gracia y 1 mes de no pago al año. 
  • Banco Falabella: el crédito hipotecario Banco Falabella te permite, a mediano y largo plazo, cubrir hasta un 90% del valor de tu propiedad, con un plazo máximo de 30 años. La aprobación de tu crédito tendrá un plazo máximo de 48 horas. 
  • Banco Itaú: tendrás hasta 6 meses de gracia para el pago del primer dividendo, con créditos de hasta 30 años y permite prepagos totales o parciales en cualquier momento. Dispone de 4 tipos de créditos: hipotecario universal, hipotecario tasa mixta, hipotecario dos tasas fijas e hipotecario tasa fija. 
  • Banco Santander: ofrece 4 tipos de  financiamiento para desarrollar los proyectos hipotecarios que puedas tener en mente, entre los créditos se encuentran, Súper hipoteca hasta 40 años, Crédito súper hipoteca normal, crédito súper hipoteca autoconstrucción y el nuevo hipotecario verde (el cual le entrega beneficios tanto al cliente como al planeta). 
 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos, cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de pago es la siguiente:
 
  • Cédula de identidad
  • Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
  • Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
  • Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
  • Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas...

Además, debemos tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.
 
 
 

 Mejores créditos hipotecarios para 2021: Conclusiones

Los ejemplos mencionados anteriormente son solo algunos de los mejores créditos hipotecarios para 2021,pero como vemos existen muchas más opciones en el mercado así que te recomendamos utilizar nuestro comparador de créditos hipotecarios, con el cual podrás filtrar las mejores opciones según lo que estés buscando. De esta manera estarás seguro de elegir el mejor crédito en tu caso personal.
 
Otra excelente herramienta con la que podrás obtener resultados y clasificar los mejores créditos hipotecarios 2021 es el Simulador de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Te permitirá filtrar según tus especificaciones y obtener el mejor resultado para tu caso.
 
Recuerda que además de la tasa de interés, debes vigilar los costos de contratación para escoger el mejor crédito; poco ahorras escogiendo el de menor tasa de interés pero que tenga elevados costos de contratación, estos dos puntos deben coincidir para contratar el mejor producto. Para esto debes comparar según el CAE.
 
¿Cuál piensan que es el mejor crédito hipotecario para 2021? Si tienen alguna duda sobre cómo obtener un crédito hipotecario y los diferentes créditos que existen, pueden dejarla en los comentarios. ¡Vamos!

 
 
  1. en respuesta a Cinthya 2406
    #292
    26/03/21 09:49
    Hola Cinthia!
    La economía mundial está en incertidumbre por el tema de la pandemia y el futuro es incierto. Te diría que si puedes a tasa fija, mejor
    Saludos!
  2. #291
    20/03/21 00:59
    Hola quisiera portarme a otro banco con actual crédito hipotecario con tasa fija. Me conviene optar por una tasa mixta en las condiciones económicas que del país en este minuto. 
  3. en respuesta a Camilo03
    #290
    12/03/21 09:50
    Hola Camilo!

    No, no pueden limitarte a tomar esos créditos. Pero en general, los créditos otrogados por esos acuerdos de inmobiliarias y bancos salen más rápido y requieren menos esfuerzo de tu parte.

    Saludos!

  4. #289
    10/03/21 13:56
    Hola buenas tardes, gracias por el articulo, tengo una consulta, la inmobiliaria tiene bancos en convenio para los créditos, pero pueden ellos limitarte solo a tomar los créditos con esos bancos. Gracias de antemano.
  5. en respuesta a Catalinaferuz
    #288
    01/03/21 11:12
    No. Los bancos hacen su propia tasación y te prestan de acuerdo a esa tasacion. Si hay una diferencia con lo que pide el vendedor, no está cubierto y lo debes pagar tu.

    Saludos!

  6. #287
    01/02/21 16:37
    Hola soy nueva en esto de los créditos hipotecarios, y no quiero cometer errores, bueno grandes errores por lo menos jajaja consulta en el proceso del hipotecario los bancos hacen tasación de las cosas, a partir de ese valor otorgan el 80 o 90% de financiamiento? O se respeta el valor del vendedor? 
  7. en respuesta a Francesca2020
    #285
    12/11/20 10:12
    Si ella complementa ingresos, le afecta para contratar otros créditos. 

    Mientras más pie aportes, menor será la cuota, y podrás necesitar menos complemento de renta.

    Saludos!
  8. #284
    03/11/20 21:56
    Hola, quisiera saber si complemento renta con familiar directo mi hermana, ella puede por su parte contratar créditos de consumo en su banco o le afecta por asumir una parte de la deuda,  y la otra consulta es si yo aporto 15% del pie hay más posibilidades de que el banco me otorgue un crédito hipotecario 
  9. en respuesta a Nicole Ormazabal
    #283
    19/08/20 09:34
    Todos los bancos ofrecen productos similares. Debes ver cual es mejor para ti, en cuanto a tasa de interes, periodos de pago, productos asociados, seguros...

    Saludos!
  10. #282
    11/08/20 18:44
    Que crédito hipotecario es realmente recomendable?
  11. en respuesta a Hneira65
    #281
    16/07/20 17:33
    Si, los bancos están otorgando hipotecas

    Saludos!