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Fondos Mutuos Banco Falabella: tipos, costos y mejores

Fondos Mutuos Banco Falabella: tipos, costos y mejores

Si ya tomaste la decisión de invertir en fondos, ahora elegir el mejor fondo mutuo para invertir tu dinero depende de factores como la edad, tolerancia al riesgo y conocimientos de inversión.

En este artículo, te mostraremos los mejores fondos mutuos del Banco Falabella, veremos los conceptos básicos para ayudarle a tomar la decisión de inversión que sea mejor para usted.

 

Fondos Mutuos Banco Falabella

¿Por qué invertir en fondos mutuos del Banco Falabella?

Cuando invierte su dinero en los fondos mutuos del Banco Falabella, puede elegir entre una amplia oferta de fondos mutuos que se adaptan a sus necesidades y el perfil de riesgo que tiene como inversor.

Estos fondos mutuos le brindan la posibilidad de invertir su dinero con total liquidez, es decir, con la posibilidad de recuperar su inversión el día hábil siguiente, siempre según las condiciones específicas de cada fondo mutuo.

La principal ventaja de invertir en fondos mutuos, ya sea a través del Banco Falabella o cualquier otra administradora, es que puede diversificar los riesgos, ya que sus inversiones se encuentran realizadas en diversos activos financieros con diferentes características y, por tanto, riesgos distintos. Además, puede participar en muchos de los mercados financieros más importantes a nivel mundial.

¿Cuáles fondos mutuos te ofrece Banco Falabella?

El Banco Falabella le ofrece la posibilidad de invertir en 8 fondos mutuos, en los cuales puede colocar su dinero según se adapte a sus expectativas de rendimiento y su perfil de inversor.

Los fondos mutuos que actualmente gestiona el Banco Falabella son:

Visión Money Market

Para un perfil inversor donde el objetivo es invertir su dinero a corto plazo y con un nivel de riesgo bajo, el Banco Falabella ha creado el Visión Money Market. Con un plazo recomendado de inversión de hasta 6 meses, este fondo de renta fija nacional posee un pago de rescate de 48 horas.

Las características del Vision Money Market son:

Inicio de Operaciones 4 de noviembre de 1980
Horizonte de Inversión mínimo recomendado 1 día
Patrimonio al 31 agosto 2022 $176.451.821.405
Partícipes del fondo 31 agosto 2022 43.208
Clasificación del Fondo Fondo Mutuo de Inversión en Instrumentos de Deuda de Corto Plazo con Duración Menor o Igual a 90 días Nacional – Derivados
Estrategia de Inversión Inversión en instrumentos de deuda de corto plazo emitidos por los principales bancos del mercado nacional
Duración máxima de la cartera de inversiones 90 días

Rentabilidad del fondo mutuo Visión Money Market a lo largo de estos últimos años:

Fuente: Morningstar

Deuda a Corto Plazo

Este fondo de renta fija está enfocado a un perfil de inversionista conservador y que quiera invertir a corto plazo. Lo recomendable es que inviertas en el mismo en un plazo de 3 meses a un año con un riesgo de inversión bajo.

Las características del fondo Deuda a Corto plazo son:

Inicio de Operaciones 14 de diciembre 2014
Horizonte de Inversión mínimo recomendado Entre 1 y 365 días
Pago de Rescates Máximo 10 días corridos
Patrimonio al 31 agosto 2022 $39.050.537.678
Partícipes del fondo 31 agosto 2022 28.027
Clasificación del Fondo Fondo Mutuo de Inversión en Instrumentos de Deuda de Corto Plazo con Duración Menor o Igual a 365 días Nacional Derivados. Global.
Estrategia de Inversión Invierte en instrumentos de deuda emitidos por instituciones que participan en el mercado nacional. La cartera de inversiones del Fondo tendrá una duración menor o igual a 365 días

A continuación podemos ver la rentabilidad de este fondo mutuo en el tiempo:

Fuente: Morningstar

Progresión Deuda Largo Plazo

Si prefieres invertir a mediano o largo plazo, puedes optar por este fondo. El plazo recomendado para invertir en el mismo es de 6 meses. Este fondo de renta fija nacional con un perfil de riesgo moderado tiene un pago de rescate de 48 horas.

Las características de Progresión Deuda Largo Plazo son:

Inicio de Operaciones 01 de julio de 1996
Horizonte de Inversión mínimo recomendado Entre 180 y 365 días
Pago de Rescates Máximo 10 días corridos
Patrimonio al 31 agosto 2022 $223.593.486.136
Partícipes del fondo 31 agosto 2022 66.594
Clasificación del Fondo Fondo Mutuo de Inversión en Instrumentos de Deuda de Mediano y Largo Plazo Nacional - Derivados
Estrategia de Inversión Inversión en instrumentos de deuda de mediano y largo plazo emitidos por los principales bancos y empresas del mercado nacional
Duración mínima de la cartera de inversiones 366 días y máxima 3.650

A continuación observamos la rentabilidad de este fondo mutuo en el tiempo:

Fuente: Morningstar

Capitales Acciones Chilenas

Este fondo está diseñado para inversionistas atrevidos que quieran invertir su capital a largo plazo. Este fondo de renta variable invierte en acciones en la bolsa chilena, es decir, en acciones nacionales.

Las características de Capitales Acciones Chilenas son:

Inicio de Operaciones 05 de julio de 1988
Horizonte de Inversión mínimo recomendado 2 años
Pago de Rescates Máximo 10 días corridos
Patrimonio al 31 agosto 2022 $26.769.438.837
Clasificación del Fondo Fondo Mutuo de Inversión en Instrumentos de Capitalización Nacional -Derivados
Estrategia de Inversión Inversión de al menos un 90% de sus activos en instrumentos de capitalización nacional

Este fondo mutuo muestra el siguiente gráfico de rentabilidad:

Fuente: Morningstar

Fondos Cartera en Movimiento

Los Fondos Cartera en Movimiento están conformados por 4 fondos para diferentes perfiles de riesgos de inversionistas: Conservador, Moderado y Atrevido. Estos fondos invierten en instrumentos nacionales e internacionales con un plazo recomendado de inversión de 1 a 3 años, según el fondo.

Puedes escoger entre estos 4 tipos de Fondos Mutuos:

Cartera Defensiva: Características

Inicio de Operaciones 10 de abril de 2018
Horizonte de Inversión mínimo recomendado 1 año
Nivel de riesgo Medio-Bajo
Pago de Rescates Máximo 10 días corridos
Patrimonio al 31 agosto 2022 $35.617.198.119
Partícipes del fondo 31 agosto 2022 20.559
Clasificación del Fondo Fondo Mutuo Libre Inversión Extranjero–Derivados
Perfil de Inversionista Estos inversionistas se caracterizan por tener un perfil de tolerancia al riesgo de nivel medio-bajo, que buscan un crecimiento de su capital, en un horizonte de inversión de mediano plazo

La Cartera Defensiva presenta la siguiente estructura de rentabilidad:

Fuente: Morningstar

Cartera Prudente: Características

Inicio de Operaciones 10 de abril de 2018
Horizonte de Inversión mínimo recomendado 3 años
Nivel de riesgo Medio
Pago de Rescates Máximo 10 días corridos
Patrimonio al 31 agosto 2022 $38.705.681.699
Partícipes del fondo 31 agosto 2022 2.690
Clasificación del Fondo Fondo Mutuo Libre Inversión Extranjero–Derivados
Perfil de Inversionista Estos inversionistas se caracterizan por tener un perfil de tolerancia al riesgo de nivel medio, que buscan un crecimiento de su capital, en un horizonte de inversión de mediano-largo plazo

La Cartera Prudente sigue el siguiente gráfico de rentabilidad:

Fuente: Morningstar

Cartera Equilibrada: Características

Inicio de Operaciones 10 de abril de 2018
Horizonte de Inversión mínimo recomendado 3 años
Nivel de riesgo Medio-Alto
Pago de Rescates Máximo 10 días corridos
Patrimonio al 31 agosto 2022 $143.563.381.619
Partícipes del fondo 31 agosto 2022 4.955
Clasificación del Fondo Fondo Mutuo Libre Inversión Extranjero–Derivados
Perfil de Inversionista Estos inversionistas se caracterizan por tener un perfil de tolerancia al riesgo de nivel medio-alto, que buscan un crecimiento de su capital, en un horizonte de inversión de largo plazo

La Cartera Equilibrada ha obtenido las siguientes rentabilidades a lo largo de los años:

Fuente: Morningstar

Cartera Audaz: Características

Inicio de Operaciones 10 de abril de 2018
Horizonte de Inversión mínimo recomendado 3 años
Nivel de riesgo Alto
Pago de Rescates Máximo 10 días corridos
Patrimonio al 31 agosto 2022 $80.489.895.738
Partícipes del fondo 31 agosto 2022 4.541
Clasificación del Fondo Fondo Mutuo Libre Inversión Extranjero–Derivados
Perfil de Inversionista Estos inversionistas se caracterizan por tener un perfil de tolerancia al riesgo de nivel alto, que buscan un crecimiento de su capital, en un horizonte de inversión de largo plazo

La Cartera Audaz muestra las siguientes rentabilidades durante los últimos años:

Fuente: Morningstar

¿Cómo contratar los Fondos Mutuos del Banco Falabella?

Para colocar tu dinero en Fondos Mutuos del Banco Falabella solo debes tener una Cuenta Corriente o Cuenta Vista Banco Falabella, ingresar al sitio web del Banco Falabella con tu RUT y Clave Internet y comenzar a invertir.

Los fondos Cartera Defensiva, Prudente, Equilibrada, Audaz y Progresión Deuda Largo Plazo te permiten contratar un convenio desde $5.000 con PAC a tu Cuenta Corriente Banco Falabella o PAT a tu CMR.

Si quieres rescatar tus ahorros, de forma parcial o total, puedes hacerlo cuando lo requieras sin costo alguno.

  1. en respuesta a Skeptico
    -
    Top 100
    #9
    20/11/13 09:58

    En cuanto a lo que comentas del fondo en Colombia, no sé bien como funcionan allá, pero en mi caso al menos, me parece mejor idea invertir directamente en el ETF de iShares que utilizar como intermediario al fondo que comentas.

    Así te ahorras la comisión del 3% que muy amablemente te cargan los que "administran" (por llamarlo de alguna manera, ya que realmente lo único que hacen es reconducir tu dinero a un ETF) dicho fondo.

    La razón para que te cobren ese 3% no creo que sea porque tengan gastos de ningún tipo, ya que poco gasto tendrán si lo único que hacen es reinvertir el dinero en un ETF. A mi entender es una comisión por intermediación, ya que es el único beneficio que ellos obtienen.

    Desde luego me parece una comisión desproporcionada y que rebaja sin duda mucho la posible rentabilidad obtenida, por eso te recomendaría más informarte directamente de los ETFs de iShare, que tiene muchos y muy variados.

    En cuanto a la diferencia de comisiones de administración, eso depende de cada fondo. Yo no sugerí que la comisión depende de lo rentable que sea un fondo, me refería a que hay que tener en cuenta el tamaño de la comisión con respecto a las ganancias históricas para hacerse a una idea de si ésta es elevada o no, pero eso ya va a juicio de cada uno, ya que rendimientos pasados no tienen porque asegurar los rendimientos futuros del fondo.

    No sé si será más caro administrar un fondo de bonos o no. Mi lógica me dice que si cobran un puntaje más alto en el de los bonos será porque será más seguro y por lo tanto más demandado en EEUU (y aprovechan para aumentar las comisiones), pero es a juicio personal.

    Voy a abrir un hilo en el foro para hablar sobre los fondos mutuos y para comentar las dudas que tenga la gente en cuanto a los fondos mutuos para ver si entre todos las solucionamos:

    Cuestiones sobre fondos mutuos

    Saludos.

  2. en respuesta a Skeptico
    -
    Top 100
    #8
    20/11/13 09:31

    Cuando se invierte en un fondo mutuo lo que se hace es adquirir "cuotas" las cuales son todas iguales y tienen un mismo valor. Por ejemplo si invirtiéramos 100 $ millones y la cuota valiera 100$ el día que queremos invertir, pues obtendríamos 1 millón de cuotas, hasta aquí sencillo.

    El valor de estas cuotas va variando día a día según las rentabilidades que obtenga el fondo y en función de la "remuneración" que cobre éste, ambas están incluidas siempre en el valor de la cuota. Es decir, si por ejemplo mañana la cuota pasara a valer 101$, querría decir que mi inversión consta ahora de 101 $ millones en 1 millón de cuotas, el nº de cuotas se mantiene constante, sólo cambia su valoración.

    Anualmente nos estarían cobrando un 4,788% del valor de las cuotas totales, pero el cobro se realiza a diario. Es decir, utilizan un interés diario para el cálculo, no el anual. El interés diario según mis cálculos sería de 0,1072%. Si no me he equivocado en los cálculos, al día te estarían deduciendo del valor real de tus cuotas (sin tú tener que pagar nada extra) un 0,1072% del valor total que tengan en ese día concreto después de haber añadido la rentabilidad obtenida.

    Como el valor de las cuotas ya tiene incluido dicho gasto por remuneración, sabremos que el valor real que tenían las cuotas previamente al cobro de ésta sería de 101 millones * 1,001072 = 101.108.272 $. Este sería el valor antes de cobrar la remuneración y después de haber agregado la rentabilidad obtenida.

    Por ello ese gasto nunca implica que tengamos que aportar más pesos para cubrirlo, simplemente se deduce automáticamente del valor de nuestras cuotas.

  3. en respuesta a Fernando Saenz
    -
    #7
    Skeptico
    19/11/13 22:59

    Fernando, gracias por la respuesta.

    Un ejemplo para precisar: supongamos que tengo 100 millones de pesos en el fondo "Participación en Mercados Accionarios USA". El 4.788%, es un cobro anual sobre el total de los 100 millones ("remuneración"?) , o es una deducción sobre el depósito adicional de, digamos, 1 millón, que hice este mes ("comisión")? (perdona, desconozco el vocabulario preciso).

    En Colombia, por ejemplo, en estos días veía un fondo parecido en los fondos voluntarios de pensiones. El fondo está invertido 98% en un ETF indexado no me acuerdo si es al S&P500 o al mercado USA completo, uno de iShares creo. Tal ETF tiene Expense Rates anuales del 0.34%. Además de lo que se lleva iShares, el fondo de pensiones colombiano cobra 3% anual (remuneración) a los depositantes en ese fondo.

    Me pregunto cuál es la razón de ese cobro del 3%. Que tenga gastos, seguro, pero no son del 3%.

    A largo plazo este cobro del 3% va a comerse una enorme cantidad de la ganancia del inversionista.


    No creo que tenga que ver con la rentabilidad esperada del fondo, sino de los costos justos de la transacción. En Vanguard en Estados Unidos, el expense rate de un fondo mutuo indexado al S&P500 (VFINX, el abierto para los inversionistas de a pie) es de 0.17% anual, mientras que un fondo de Bonos (VBMFX, también para inversionistas de a pie) cobra 0.2% anual. Parece que administrar un fondo de bonos es más caro que administrar un fondo de acciones.

  4. en respuesta a Skeptico
    -
    Top 100
    #6
    19/11/13 09:54

    Exactamente no sé cual es el coste anual medio en los fondos mutuos chilenos, ya que hay muchos, en todo caso puedo compararlo con el del resto de fondos del Banco Falabella, que sí los conozco ya que los tuve que analizar para realizar el artículo.

    Tienes que tener en cuenta que además de muchos tipos de fondos existen numerosas series en cada uno, y que además es complicado compararlos, ya que obtienen unos beneficios distintos y tienen unos riesgos diferentes.

    Por ejemplo, el fondo anterior cobra 1.904% sobre el monto invertido y en cambio el de "Participación en Mercados Accionarios USA" cobra un 4,788%, pero para saber si el cobro es alto o no habría que saber cuál es la rentabilidad esperada para cada fondo, es decir, que rentabilidad me dará, eso es lo realmente importante, ya que las rentabilidades se calculan sobre el valor final de la cuota una vez deducidos los gastos de mantención.

    En este caso el primer fondo obtuvo un 3.94% de rentabilidad, mientras que el segundo fue un 20,48%. La comisión del segundo es más alta, pero sus rentabilidades históricas son también muchísimo más elevadas que las del fondo a 6 meses, esta es la diferencia establecida por el factor riesgo (inversión en productos más volátiles y mayor comisión, pero con beneficios potenciales más altos, aunque también pérdidas)...

    Esto no es siempre tan bonito, ya que si por ejemplo comparamos los fondos anteriores con el de "Participación en Mercados Accionarios Chile", vemos que éste cobra una comisión del 4.431% y que ha obtenido unas rentabilidades en el último año nefastas de -15.03%, ya que es un fondo arriesgado igual que el de USA. Por eso cuidado con arriesgar demasiado.

    En resumen, que al menos en mi opinión, el principal aspecto a tener en cuenta a la hora de escoger un fondo mutuo es la rentabilidad que me va a dar (esperada) y en que instrumentos concretos invertirá mis pesos para así valorar el riesgo potencial de pérdida o ganancia. La comisión es importante, ya que inevitablemente afectará tanto a los beneficios como a las pérdidas, pero no debería ser el aspecto más valorado a la hora de escoger un fondo.

    Obviamente ningún fondo nos garantiza nunca una rentabilidad determinada, de ahí que entre en juego la variable riesgo, el inversor deberá decidir cuanto quiere arriesgar en función de si quiere ganar potencialmente más o menos.

    Lo que sí que podremos tener en cuenta es las rentabilidades que ofreció el fondo en épocas pasadas y en que productos financieros está invirtiendo exactamente, para así decidir si en el futuro pensamos si seguirá ofreciendo las rentabilidades anteriores o si estas irán a mejor o peor, que al fin y al cabo es lo realmente importante.

  5. en respuesta a Fernando Saenz
    -
    #5
    Skeptico
    18/11/13 14:52

    Gracias Fernando,
    creo que este 1.904% anual era el número que buscaba. Dirías que es un costo elevado, promedio o bajo comparado con otros fondos mutuos chilenos?
    Estoy comparando costos de fondos mutuos en varios países del continente. En los EEUU un fondo parecido puede costar un 0.7% anual, y si es indexado, Vanguard o Fidelity los tienen por 0.2%.
    Gracias de nuevo!

  6. en respuesta a Skeptico
    -
    Top 100
    #4
    18/11/13 09:08

    Depende de que fondo se trate cobran unas comisiones diferentes.

    En Banco Falabella hay dos tipos de gastos relacionados:

    Comisión: Que es lo que la administradora de fondos mutuos cobra cuando se realiza un rescate antes del plazo mínimo de permanencia que exige cada fondo mutuo. Siendo su finalidad incentivar el ahorro a largo plazo.

    Remuneración: Es el cobro que efectúan las administradoras de fondos mutuos por la gestión de los recursos. El monto de la remuneración varía para cada fondo mutuo y este valor se calcula sobre el monto invertido, expresándose como porcentaje anual y descontándose día a día del valor cuota. Por lo tanto, siempre el valor cuota y monto invertido ya tienen descontada la remuneración.

    Por ejemplo en el fondo mutuo "Manejo de liquidez desde 6 meses" la remuneración anual (gasto de gestión) de la Serie A es de 1.904% del monto invertido.

    Si te interesa alguno en concreto házmelo saber y lo consultaré.

    Saludos.

  7. #3
    Skeptico
    17/11/13 22:51

    Estos fondos, cuánto cobran de comisión anual?
    gracias!

  8. en respuesta a championcastro
    -
    Top 100
    #2
    14/11/13 09:01

    Muchas gracias Championcastro, es un placer ser de ayuda.

    Saludos!

  9. Top 100
    #1
    13/11/13 21:03

    muy buena explicacion amigo mio,te pasaste gracias por toda la informacion que nos dejas

    saludos