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¿Qué tarjeta de crédito me conviene 2024?

¿Qué tarjeta de crédito me conviene 2024?

Si buscas saber qué tarjeta es más conveniente en este 2024, el siguiente artículo es para ti, ya que revisaremos los siguientes factores en las tarjetas de crédito en Chile tales como costo mensual, avances, comisiones, requisitos.
Una tarjeta de crédito es un instrumento que te permite adquirir, a través de un préstamo, bienes o servicios, en establecimientos afiliados al correspondiente sistema. Esto se refiere a que la tarjeta cuenta con una línea de crédito aprobada por la empresa que haya emitido la tarjeta, que puede ser un banco u otro tipo de institución (una casa comercial, por ejemplo).
 

¿Qué tarjeta de crédito me conviene 2024?

Elegir entre las mejores tarjetas de crédito significa comparar ciertos aspectos como: renta mínima, tasas, comisiones, beneficios y avances además de otros aspectos y saber cuál les conviene más, quizás resignando ciertos aspectos que ofrecen otras.
 

Ventajas que ofrecen las tarjetas de crédito

  • Permite comprar en comercios nacionales adheridos y en el extranjero, si la tarjeta posee cupo internacional.
  • Realizar compras presenciales o virtuales, por Internet o teléfono.
  • Realizar compras con o sin cuotas, según el cupo y las condiciones de la tarjeta de crédito.
  • Realizar operaciones en cajeros automáticos como avances en efectivo con cargo al cupo nacional.

 → Quizá te interese saber cuáles son las mejores tarjetas de débito en Chile.
  

Tarjeta CMR Falabella Mastercard Contactless

Este es un producto financiero que te permite obtener descuentos y facilidades de pago en diversos comercios y establecimientos.
Requisitos
  • Nacionalidad: chilena o extranjero con residencia definitiva.
  • Edad: mayor de 21 y menor de 74 años.
  • Verificación de domicilio mediante boleta de servicios.
  • Trabajadores dependientes: 12 meses de continuidad laboral.
  • Trabajadores independientes: acreditar 3 últimas liquidaciones anuales de impuesto a la renta.
  • Pensionados: acreditar última liquidación de pensión.
  • Sujeto a evaluación crediticia según política de crédito vigente: antecedentes comerciales, financieros y endeudamiento.
 
Beneficios
  • Solicitar la tarjeta CMR Falabella 100% digital y usarla desde la App Banco Falabella sin necesidad de tener el plástico.
  • Aprovechar todos los descuentos exclusivos con Tarjeta CMR en Falabella.com
  • Descuentos en más de 100 comercios asociados
  • 20% de descuento carnes en Tottus
  • Salud: Hasta 60% de descuento en procedimientos en clínicas dentales y 25% de descuento en medicamentos en Farmacias Ahumada.
  • Viajes: 25% de descuento en Turbus, pagar 3,6,12 cuotas sin intereses en Viajes Falabella.
 
Tarjeta CMR Falabella
9.25
Tarjeta CMR Falabella
  • Permite comprar en comercios asociados
  • Descuentos y cupones en más de 100 comercios
  • Todas tus compras acumulan CMR Puntos
Costo mensual
UF 0,13
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Tarjeta de Crédito Lider BCI

Este es un producto que te permite acceder al financiamiento mediante una tarjeta de crédito y realizar compras en diversos establecimientos.
Requisitos
  • Tener entre 24 años y 84 años con 364 días.
  • Nacionalidad chilena o extranjera.
  • Cédula de Identidad vigente, sin bloqueos y con número de serie.
  • No registrar ni haber registrado incumplimiento de pago o castigos en Servicios Financieros y Administración de Créditos Comerciales S.A, filial de Banco de Crédito e Inversiones, ni sus sociedades relacionadas.
  • No poseer moras o protestos en los informes comerciales.
  • Debe existir factibilidad de contacto al domicilio y teléfonos.
  • Los postulantes deben poseer una de las siguientes actividades: dependientes, pensionados/jubilados, independientes.
  • Todos los postulantes deben aceptar la captura de renta desde sistema Previred al momento de la evaluación de apertura.
  • Ley de Insolvencia y Reemprendimiento 20.720: el postulante no debe encontrarse en Periodo de Protección financiera.
  • Contar con capacidad de pago suficiente.
  • Cumplir con el nivel de aprobación previsto en el Análisis de Riesgo (Scoring).
  • Renta $270.000 Imponible para dependientes y jubilados.
 
Beneficios
  • Baja comisión mensual.
  • Uso dentro y fuera del país.
  • Beneficios Mi Club Lider; martes, miércoles, viernes y sábados.
  • 10% de descuento en productos Samsung al comprar con la tarjeta Líder Bci en lider.
  • 6% de descuento todos los lunes.
  • Acumulación de Pesos Mi Club.
  • Todos los Jueves tienes despacho sin costo en la App PedidosYa en restaurantes de PIZZA seleccionados.
  • Descuentos todos los días de la semana.
  • 10 Cuotas sin interés. Todo televisores, tablets, telefonía y línea blanca.
Tarjeta Lider BCI
8.0
Tarjeta Lider BCI
  • 10% de dcto. en primera compra en Lider app y Lider.cl de las aperturas en digital (App y Web) . Tope de $30.000
  • Todos los lunes 6% de dcto. en en Lider app y Lider.cl
  • ¡Obten tu SuperAvance o Avance para lo que necesites!
Costo mensual
0,209 UF
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Tarjeta Tricard Visa

La tarjeta tricard Visa pertenece a la tienda por departamento Tricot y te otorga la libertad de elegir pagar tus compras en todos los comercios y disfrutar grandes descuentos.
Requisitos
  • Nacionalidad: chilena o extranjera con residencia definitiva.
  • Cédula de identidad vigente y sin bloqueos.
  • Edad: Entre 23 y 77 años.
  • Edad entre 23 y 40 años deben acreditar renta superior a $250.000.
  • No tener morosidades y/o protestos informados vigentes.
  • Aprobar la evaluación de análisis de riesgo vigente.
  • Acreditar domicilio.
  • Teléfono particular verificable, celular o red fija.
Beneficios
  • Descuento por primera compra en el día de la apertura
  • * 25% descuento en tiendas Tricot.
  • * 5% descuento en tiendas Tricot Connect.
  • Avances hasta un 100% de la línea de crédito, disponible en hasta 24 cuotas (sujeto a políticas de crédito de Tricard).
  • Sin comisión por avances.
  • Acceder a más de 140.000 comercios a nivel nacional hoy, también podrás realizar compras internacionales sin pagar una comisión adicional por ello.
  • Accede a compras de servicios vía web en comercios nacionales e internacionales.
  • Podrás descargar su APP, donde tendrá total control de tus transacciones, saldos, etc
  • Descuentos en tiendas de moda
  • Descuentos en óptica
  • 15% Descuento en Baby Way.
  • 20% Descuento en Village.
  • 20% de descuento en Buffet Express.
  • 20% de descuento del total de la compra en tienda online www.argosparty.cl.

 

Cencosud Scotiabank Mastercard

La tarjeta de crédito Scotiabank te permite efectuar tus compras con toda tranquilidad en los establecimientos nacionales e internacionales.
Requisitos
  • Nacionalidad: chilena o extranjero con residencia definitiva
  • Edad: mayor de 21 y menor de 74 años
  • Verificación de domicilio mediante boleta de servicios
  • Trabajadores dependientes: 12 meses de continuidad laboral
  • Trabajadores independientes: acreditar 3 últimas liquidaciones anuales de impuesto a la renta
  • Pensionados: acreditar última liquidación de pensión
  • Acreditar renta mínima mensual $360.000 líquidos.
  • Sujeto a evaluación crediticia según política de crédito vigente: antecedentes comerciales, financieros y endeudamiento
 
Beneficios
  • Puedes acceder a un 50% o 100% de descuento en el Servicio de Administración Mensual en la Tarjeta Cencosud Scotiabank Mastercard.
  • Acumular el doble de Puntos Cencosud por compras en Paris, Jumbo, Easy y Santa Isabel.
  • Servicio de parking en centros comerciales Cencosud, incluyendo el cobro del estacionamiento en el estado de cuenta, a través del pago automático con cargo a su Tarjeta (PAT).
  • Podrás comprar en más de 60.000 comercios nacionales y en millones de establecimientos internacionales sin cobro de comisión por compras
  • 50% de descuento en entradas 2D y 3D todos los días en Cine Hoyts.
  • 40% de descuento en restaurantes adheridos como Tarragona, Juan Maestro, Tommy beans, entre otros
  • Salud: descuentos en farmacias, clínicas, ópticas, y más.
  • Viajes: 15% de descuento en Iberia, 20% adicional en el copago de planes de viaje en Cocha.
Descubre la tarjeta de crédito Cencosud
  

Tarjeta Abcdin

Es una tarjeta de crédito que te permite realizar compras en diversos establecimientos, cuenta con descuentos exclusivos y promociones todos los días.
Requisitos
  • Persona natural
  • Nacionalidad chilena o extranjero con residencia definitiva (se puede acceder sin residencia definitiva pero debe comprobar 1 año de antigüedad laboral).
  • Cédula de identidad vigente y sin bloqueos.
  • Antigüedad laboral: 6 meses para trabajadores dependientes y 1 año para independientes.
  • Sin morosidades y/o protestos informados vigentes.
  • Domicilio acreditado y verificado.
  • Teléfono celular propio.
  • Cumplir con los niveles de aprobación previstos en los análisis de riesgo utilizados por la empresa.
  • Encontrarse vigente en la promoción u oferta establecida por la empresa que permita la contratación de la tarjeta de crédito.
  • No poseer incumplimientos de deuda previos con Abcdin ni Dijon.
  • Edad mínima: dependiente 21 años, independiente y jubilado 24 años.
  • Edad máxima: 77 años y 364 días.
  • Acreditar un ingreso suficiente y estable en el tiempo.
  • Hablar y entender el idioma español.
  • Acreditar toda la información precedente de manera oportuna y exacta mediante la entrega de la documentación permitida para cada caso.
  • Para jubilados - pensionados se exige pensión mínima de $80.000

  Beneficios
  • Usar la tarjeta para compras en toda la red Transbank del país
  • Descargar Abcvisa App y pagar la tarjeta, revisar estado de cuenta, entre otros.
  • Descuentos especiales:
  • Salud: 20% de descuento en Ortopedia Más Vida; 30% en medicamentos en Easyfarma; higiene Full a $19.900 en clínica odontológica Everest;
  • Viajes: descuentos en Cabify de $2.000.
  • Alimentación y servicios: 15% de descuentos en compras en Unimarc y Alvi; 20% en Mayorista 10 y Super Mayorista; 30% de descuento en Pedidos Ya, 40% en Rappi, entre otros.
 

Tabla comparativa: ¿Qué tarjeta de crédito me conviene 2024?

Realizaremos una comparación de las tarjetas mencionadas líneas arriba. En esta sección veremos cuánto son sus costos mensuales, y las comisiones por solicitar un avance en cuotas en Chile y en el extranjero y por realizar compras internacionales.
Tipo de tarjeta  
Costo mensual 
Tarjeta ABCdin Visa
UF 0,4
Tarjeta de crédito Líder BCI
UF 0,209
Tarjeta de crédito Líder BCI Preferente
UF 0,179
Tarjeta Tricard Visa
UF 0,39; UF 1,55 UF 3,10 UF (depende del tipo de producto).
Cencosud Scotiabank Visa
UF 0.0892
Tarjeta CMR Falabella Mastercard
UF 0,12
 
 
Tipo de tarjeta  
Comisión avance en efectivo en cuotas
Tarjeta ABCdin Visa
UF 0,22
Tarjeta de crédito Líder BCI
UF 0,1115
Tarjeta de crédito Líder BCI Preferente
UF 0,1115
Tarjeta Tricard Visa
No cobra.
Cencosud Scotiabank Visa
No informa.
Tarjeta CMR Falabella Mastercard
UF 0,2
 
 
Tipo de tarjeta  
Comisión avance en efectivo internacional 
Tarjeta ABCdin Visa
No informa.
Tarjeta de crédito Líder BCI
1,2% por transacción.
Tarjeta de crédito Líder BCI Preferente
1,2% por transacción.
Tarjeta Tricard Visa
No informa.
Cencosud Scotiabank Visa
No informa
Tarjeta CMR Falabella Mastercard
UF 0
 
 
Tipo de tarjeta  
Comisión compras internacionales
Tarjeta ABCdin Visa
No informa.
Tarjeta de crédito Líder BCI
No cobra.
Tarjeta de crédito Líder BCI Preferente
No cobra.
Tarjeta Tricard Visa
No informa.
Cencosud Scotiabank Visa
No cobra.
Tarjeta CMR Falabella Mastercard
No cobra
 

Otras tarjetas

A continuación compararemos lo que ofrecen las tres tarjetas de crédito de Banco Estado y la CMR Falabella Premium, en que conoceremos su costo mensual, el salario mínimo exigido para tenerla, la comisión que cobra por usarla en el extranjero y los beneficios que ofrece. 
Tipo de tarjeta de crédito
Costo mensual
Tarjeta de crédito Smart Banco Estado
UF 0,08
Tarjeta de crédito Smart +  Banco Estado
UF 0,11
Tarjeta de crédito Visa Universal Banco Estado
UF 0,025
CMR Falabella Premium
UF 0,17
   
Tipo de tarjeta de crédito
Salario mínimo
Tarjeta de crédito Smart Banco Estado
$350.000
Tarjeta de crédito Smart +  Banco Estado
$400.000
Tarjeta de crédito Visa Universal Banco Estado
$400.000
CMR Falabella Premium
$401.000
   
Tipo de tarjeta de crédito
Comisión compra internacional
Tarjeta de crédito Smart Banco Estado
2,5% 
Tarjeta de crédito Smart +  Banco Estado
Sin comisión
Tarjeta de crédito Visa Universal Banco Estado
1,9% 
CMR Falabella Premium
0
   
Tipo de tarjeta de crédito
Beneficios
Tarjeta de crédito Smart Banco Estado
Descuentos hasta 25 mil pesos  en Jetsmart, 12 cuotas sin interés en
en centros médicos asociados. 
Tarjeta de crédito Smart +  Banco Estado
Rebaja de hasta 40 mil pesos  en Jetsmart, 12 cuotas sin interés en
en centros médicos asociados. 
Tarjeta de crédito Visa Universal Banco Estado
Seguro de desgravamen gratis, su deuda queda pagada en caso de fallecimiento.
CMR Falabella Premium
Todas tus compras acumulan CMR Puntos, cupones de descuento en Falabella, Tottus, Linio y Sodimac durante el mes de su cumpleaños.

 

Conclusión

Para elegir la mejor tarjeta de crédito 2024 debe buscar que exista un equilibrio entre la tasa de interés, avances, comisiones, costo anual junto a los beneficios, de esa forma puedes saber cuál es la más equilibrada en base a lo que buscan.
Por ejemplo, la tarjeta ABCdin te ofrece rebaja todos los días en algunos comercios pero cuentan con topes; por otro lado Líder otorga descuentos de 6% en todas sus tiendas sin tope, en Ripley te ofrece menores precios en restaurantes.
Asimismo, la mayoría de ellas, no cobra por compras en el extranjero, y algunas cobran montos bajos en comisiones por avance de efectivo; sin embargo, antes de elegir uno de estos debes leer y conocer todos las comisiones (además de las que te mencionamos en esta nota) que te cobrarán por usarla o por no usarla, asimismo solicitar a tu ejecutivo de banco te pueda detallar los pagos que deberás realizar por tu tarjeta.
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