Mejores seguros de ahorro 2021

Mejores seguros de ahorro 2021

 Los seguros de ahorro son una buena opción para el particular que necesita asegurar la calidad de vida propia y de la de los suyos. Es importante que toda persona activa pueda reunir los fondos necesarios para contingencias futuras, para afrontar determinados gastos  o para concretar diversos proyectos. ¿Cuáles son los mejores seguros de ahorro para 2021?

Mejores seguros de ahorro 2021

 

 

¿Qué es un seguro de ahorro?

El seguro de ahorro es un producto bancario que además de las características de cualquier otro seguro,  incluye una cuenta de ahorro que genera mayor rentabilidad al capital invertido. 
 
Este capital puede usarse como:
  • Ahorro previsional
  • Retiro de capital con plazo 
  • Indemnización para familiares en caso de fallecimiento del asegurado

 

Seguros de vida con ahorro (SVA)

Es otro tipo de seguros, aporta una indemnización a los beneficiarios,si se da el fallecimiento del asegurado/a por una causa que esté cubierta en la póliza, además de permitir el ahorro de cierta suma de dinero.

 
 

¿Cuáles son los mejores seguros de ahorro para 2021?

El precio de la prima y la cobertura de la póliza son dos de los rasgos más importantes a la hora de buscar los mejores seguros de ahorro. En el mercado chileno existen múltiples opciones de contratación, pero siempre hay que recordar que cada comienzo de año es una cuasi obligación solicitar cotización y evaluar cada propuesta que modifique nuestro capital. En este nuevo año por comenzar nos espera la tarea de analizar con suma atención cuál es el mejor seguro de ahorro 2021.
 

Requisitos de mejor seguro de ahorro 2021

La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) realiza una clasificación de riesgo que controla e identifica ciertos aspectos fundamentales que son tomados en cuenta a la hora de informar sobre el mejor seguro de ahorro 2021:
 
  • La cantidad y calidad de las inversiones y demás activos de la compañía de seguros
  • La suficiencia de las reservas
  • La cantidad y calidad del reaseguro
  • La rentabilidad obtenida en los últimos años
  • El endeudamiento y nivel de operaciones en relación a su patrimonio
  • El calce de los activos con los pasivos en relación a plazos, monedas y reajustabilidad
  • La capacidad técnica y experiencia de la administración

 
 

Comparación de los mejores seguros de ahorro 2021

El mejor seguro de ahorro 2021, debe ser una compañía de seguro que clasifique en el mercado forma continua e ininterrumpida. La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) realiza anualmente un análisis exhaustivo sobre el mejor seguro de ahorro. Esto da como resultado una clasificación de categorías:
 
La clasificación AAA indica una mayor capacidad de pago de las obligaciones. Las categorías de clasificación se denominan con las letras AAA, AA, A, BBB, BB, B, C, D y E. 
 
La categoría AAA es la de más bajo riesgo y la D la de más alto riesgo. 

La categoría E se utiliza cuando se carece de información suficiente para clasificar a una compañía de seguros. Las Compañías de Seguros de Vida que presenten una clasificación de riesgo igual o inferior a BB no podrán ofrecer, ni contratar seguros de rentas vitalicias.
 

A continuación se detallan algunas compañías que se destacan por su clasificación positiva y que además ofrecen un múltiples productos bancarios orientados hacia el ahorro.


 

Seguros de ahorro: SURA

Los Seguros con Ahorro SURA, son un seguro de vida que otorgan protección ante fallecimiento, y permiten ahorrar en una amplia gama de Fondos Mutuos nacionales e internacionales.
 

Beneficios:

  • Permite aportes adicionales y sin costos
  • Cambios de fondos, sin costos asociados
  • Libre designación de beneficiarios
  • Ahorros inembargables mientras se encuentren en la cuenta de la póliza​.​

Seguro Ahorro Integral

Permite estar protegido durante la vigencia de la póliza, además de ahorrar en Fondos Mutuos. El Seguro de Vida con Ahorro Integral SURA permite:
  • Protección: Cobertura principal de fallecimiento entre UF 500 y UF 15.000, modificable a través de la vigencia de la póliza. Se ajusta a tus necesidades en distintos momentos del tiempo
  • Ahorro: ​Disponemos de una oferta de más de 20 Fondos Mutuos tanto nacionales como internacionales, todos administrados por SURA AGF. Elige cuál se acomode más de acuerdo al Perfil de Inversionista y/o estrategia de inversión.
 
Coberturas Adicionales de protección:​
  • ​Invalidez Accidental: Otorga al asegurado un capital adicional si es que éste sufre un grado de invalidez a causa directa de un accidente durante la vigencia de la póliza.
  • Invalidez 2/3: Otorga al asegurado un anticipo de capital si es que éste sufre un grado de invalidez permanente dos tercios causada por enfermedad diagnosticada o accidente durante la vigencia de la póliza.
  • Muerte Accidental: Otorga al beneficiario un capital adicional si el fallecimiento del asegurado es por modo directo e inmediato a un accidente durante la vigencia de la póliza.
 
Beneficios:​
  • ​Cobertura de fallecimiento hasta los 100 años del asegurado.
  • Posibilidad de elegir entre dos planes indemnizatorios, uno que potencia el ahorro sin descuidar la protección (Plan A) y el otro que incentiva la protección sin descuidar el ahorro (Plan B).
  • Permite realizar aportes extraordinarios en cualquier momento sin cargos adicionales.
  • Permite libre elección de beneficiarios de tu seguro.
  • Por tratarse de una póliza de Seguro de Vida, tus ahorros son inembargables mientras la póliza no sea liquidada.
  • Otorga liquidez inmediata, tanto en la indemnización como en los retiros.​ Premia la permanencia con un descuento al costo de cobertura de fallecimiento.
  • Flexibilidad para cambiar de fondo desde nuestro Sitio Web.
 
 
 

Seguro Ahorro Integral plus

Ahorrar mediante Fondos Mutuos, y obtener Protección y el Ahorro. El Seguro de Vida con Ahorro Integral Plus SURA permite:
  • ​Protección: Cobertura principal de fallecimiento entre UF 500 y UF 15.000, modificable a través de la vigencia de la póliza, ajustándose a sus necesidades en diferentes momentos del tiempo.
  • ​​Ahorro: Disponemos de una oferta de más de 20 Fondos Mutuos nacionales o internacionales, todos administrados por SURA. Según el perfil de inversionista y/o estrategia de inversión.​
 
Coberturas adicionales de protección:​
  • ​​Invalidez accidental: Otorga al asegurado un capital adicional si es que éste sufre un grado de invalidez a causa directa de un accidente durante la vigencia de la póliza.​​
  • Invalidez 2/3: Otorga al asegurado un anticipo de capital si es que éste sufre algún grado de invalidez permanente dos tercios causada por enfermedad diagnosticada o accidente durante la vigencia de la póliza.​
  • Muerte accidental: Otorga al beneficiario un capital adicional si el fallecimiento del asegurado se produce a consecuencia directa e inmediata de un accidente durante la vigencia de la póliza.​
 
Beneficios:​
  • ​​Cobertura de fallecimiento hasta los 99 años.
  • ​​Posibilidad de elegir entre dos planes indemnizatorios, uno que potencia el ahorro sin descuidar la protección (Plan A) y el otro que incentiva la protección sin descuidar el ahorro (Plan B).
  • Permite realizar aportes extraordinarios en cualquier momento sin cargos adicionales.
  • Permite libre elección de beneficiarios de tu seguro. Por tratarse de una póliza de Seguro de Vida, tus ahorros son inembargables mientras la póliza no sea liquidada.
  • Otorga liquidez inmediata, tanto en la indemnización como en los retiros.
  • Premia la permanencia con un descuento al costo de cobertura de fallecimiento.
  • Flexibilidad para cambiar de fondo.​

 

Seguro Ahorro Preferente

Permite estar protegido mientras la póliza esté vigente, ahorrando en Fondos Mutuos. El Seguro de Vida con Ahorro Preferente SURA permite:
  • ​​Protección: Permite elegir una protección de fallecimiento entre UF 100 y UF 15.000.
  • Ahorro: Disponemos de una oferta de más de 100 Fondos Mutuos tanto nacionales como internacionales, todos distribuidos por SURA. Y se acomoda al Perfil de Inversionista y/o estrategia de inversión.​
 
 
Coberturas adicionales de protección:​

Muerte accidental:​ Otorga al beneficiario un capital adicional si ​​es que el fallecimiento del asegurado se produce a consecuencia directa e inmediata de una accidente durante la vigencia de la póliza.
 
 
Beneficios:​
  • ​​Cobertura de fallecimiento hasta los 99 años del asegurado.​
  • Cuenta con un plan de indemnización tipo B el cual privilegia la Protección sin descuidar el Ahorro.
  • Permite realizar aportes extraordinarios en cualquier momento sin cargos adicionales.
  • Permite libre elección de beneficiarios de tu Seguro.*
  • Por tratarse de una póliza de Seguro de Vida, tus ahorros son inembargables mientras la póliza no sea liquidada.
  • Otorga liquidez inmediata, tanto en la indemnización como en los retiros. ​Flexibilidad para cambiar de fondo.
 

Seguro Ahorro Patrimonial Plus

Diferentes opciones de inversión entre ETF y Fondos Mutuos para clientes que busquen planificar su futuro financiero. El Seguro de Vida con Ahorro Patrimonial Plus SURA, ofrece alternativas de inversión en ETF y Fondos Mutuos, para clientes que desean planificar su futuro financiero y proteger su patrimonio.
  • Protección: Cobertura principal de fallecimiento con un capital único asegurado de UF 300. 
  • Ahorro​: Disponemos de la oferta más amplia del mercado, que permite invertir en más de 100 Fondos Mutuos nacionales e internacionales o en 42 ETF. También puedes combinar ambas alternativas de inversión.​
 
 
Beneficios:​
  • ​​Cobertura de fallecimiento hasta los 99 años del asegurado.​
  • Cuenta con un plan de indemnización tipo B el cual privilegia la protección sin descuidar el ahorro.
  • Permite realizar aportes extraordinarios en cualquier momento sin cargos adicionales.
  • Por tratarse de una póliza de Seguro de Vida, tus ahorros son inembargables mientras la póliza no sea liquidada.​
  • Otorga liquidez inmediata, tanto en la indemnización como en los retiros.
  • Permite libre elección de beneficiarios de tu Seguro.
  • Flexibilidad para cambiar de fondos.
  • Premia la permanencia con un descuento al costo de cobertura de fallecimiento a partir del quinto año.
 

Seguro Ahorro Mi Proyecto

Este seguro de ahorro es a largo plazo y entrega la posibilidad de ahorrar en Fondos Mutuos Autogestionados. SURA ofrece el Seguro de Vida con Ahorro Mi Proyecto. Este seguro es a largo plazo y entrega la posibilidad de ahorrar en Fondos Mutuos Autogestionados. Además, cuenta con un capital de fallecimiento, el que permite proteger también a la familia.
 
Importante: Solo puede contratarlos telefónicamente
  • Protección: Cobertura principal de fallecimiento de UF 500, 750, 1.000, modificable entre estos capitales a través de la vigencia de la Póliza. Se ajusta a tus necesidades en distintos momentos del tiempo.
  • Ahorro: ​Disponemos de una oferta de 3 Fondos Mutuos Autogestionados, SURA Multiactivo Conservador, SURA Multiactivo Moderado, SURA Multiactivo Agresivo, los cuales son administrados por SURA AGF. Elige cuál se acomode más de acuerdo a tu Perfil de Inversionista.
 
 
Beneficios:​
  • Cobertura de fallecimiento hasta los 65 años.
  • Plan indemnizatorio que incentiva la protección sin descuidar el Ahorro (Plan B).
  • Permite realizar aportes extraordinarios en cualquier momento sin cargos adicionales (*).
  • Permite libre elección de beneficiarios de tu Seguro.
  • Por tratarse de una Póliza de Seguro de Vida, tus ahorros son inembargables mientras la Póliza no sea liquidada. 
  • Otorga liquidez inmediata, tanto en la indemnización como en los retiros.
  • Premia la permanencia con un descuento al costo de cobertura de fallecimiento.
  • Flexibilidad para cambiar de fondo desde nuestro Sitio Web.
  • Conveniente, dado que permite acceder a una prima más económica al contratarlo de forma telefónica.
  • Acceso a servicio de Asistencias Hogar, Legal, Médica y Nutricional, entre otras de forma gratuita. ​
 

Seguros de ahorro: Cobertura Bice Vida

La compañía de seguro Bice Vida, es una opción muy interesante como mejor seguro de ahorro 2021. Esta otorga cobertura frente al fallecimiento, accidente, invalidez y enfermedades graves  del asegurado. Además de contar con la protección recién descripta, la compañía pone a disposición del asegurado atractivos fondos de inversión, los que se componen a partir de indicadores de mercado de renta fija y renta variable, los ahorros pueden verse incrementados de acuerdo a los aportes programados o eventuales. 
 
La compañía ofrece múltiples fondos de protección que van desde un 100% a 30% de devolución por renta fija y hasta un 70% por renta variable. Las opciones están dadas de acuerdo al perfil de personas que desean un mayor o menor riesgo con tasas  de rentabilidad que garantizan un buen retorno y es ideal para inversiones a mediano y largo plazo. El capital de inversión es flexible, esto privilegia el ahorro y la protección según el interés del contratante
 

Tipos de Seguros de Ahorro BICE

  • Full Flexible
  • Universidad Asegurada
  • Seguros de Vida con Fondos Mutuos 
  • Seguro de Vida Ahorro y Protección
  • Capital Plus
  • Full Partner, Plan Cliente Joven
 

Seguros de ahorro: Cobertura Chilena Consolidada

Otra opción para contratar el mejor seguro de ahorro 2021 es la compañía Chilena Consolidada, esta otorga beneficios de protección y ahorro, permite generar un ahorro de libre disponibilidad y aportes extraordinarios para aumentar el capital de ahorro, sin cargos adicionales. También permiten la opción de realizar giros en caso de emergencia. En la página web de la compañía, el interesado puede realizar un análisis comparativo de diferentes paquetes de ahorro ofrecidos en cada caso particular.
 

Futuro Presente


Beneficios
  • Ante fallecimiento del asegurado, el beneficiario elegido, recibirá el monto asegurado como indemnización de una sola vez y con liquidez inmediata.
Permite Realizar:
  • Hacer aportes extraordinarios para aumentar el capital de ahorro, sin cargos adicionales en caso de que pagues la prima comprometida.
  • Realizar retiros parciales o totales de tus ahorros frente a imprevistos..
  • Manejar los fondos de inversión a través de la página web.
Coberturas
  • Fallecimiento
  • Fallecimiento accidental
  • Invalidez accidental.
 
Coberturas Adicionales
  • Anticipo Capital por Invalidez Total y Permanente ITP 2/3.
  • Cláusula adicional para el cónyuge.
 

Renta Preferente


Beneficios
  • Alternativa para complementar pensiones previsionales con base en el ahorro acumulado en la etapa activa del cliente.
  • Permite realizar aportes extraordinarios en cualquier momento sin cargos adicionales (*).
  • Alternativas de inversión para el valor de la póliza usando Fondos Mutuos administrados por Zurich Chile Asset Management Administradora General de Fondos S.A., de acuerdo al perfil de riesgo de cada cliente.
  • Opción de hacer rescates totales y parciales sin cargo.

(*) El contratante de la póliza podrá realizar aportes manteniendo siempre la relación porcentual mínima, entre el capital asegurado en riesgo y el valor póliza de un 5%.
 
Coberturas:
  • Fallecimiento

Pro Mujer
 

Beneficios:

  • Elegir libremente a beneficiarios que recibirán el capital contratado en caso de fallecimiento.

  • El capital se recibe como indemnización de una sola vez y con liquidez inmediata, lo que permite sustituir la ausencia de ingresos por un determinado período de tiempo.
  • Constituye un componente de ahorro, según el plan contratado, al mismo tiempo que estás protegida, puedes disponer de ese capital cuando pases por momentos económicos difíciles, asumiendo el costo por rescate parcial.
  • Gracias a la cobertura Oncológica tienes la posibilidad de hacerte los exámenes de PAP y Mamografía una vez al año en IRAM (*).
  • Premio a la permanencia al cumplir ciertos requisitos.

(*) Opcional modalidad B Atención en Libre elección: bajo esta modalidad la compañía pagará por una sola vez el monto único señalado en las condiciones particulares.
 
Coberturas opcionales:
  • Reembolso por enfermedades catastróficas.
  • Pago anticipado y capital adicional por invalidez total y permanente (ITP 2/3).
  • Puedes incluir a tu cónyuge.
  • Cobertura oncológica para tu familia.

 
 

Business Life


Coberturas
  • Fallecimiento
  • Muerte e invalidez accidental
  • Gastos médicos por accidentes
  • Cobertura oncológica
  • Gastos médicos por enfermedades catastróficas.
Beneficios
  • Premio a la permanencia al cumplir ciertos requisitos
  • Podrás administrar directamente tus inversiones, modificando la composición de la cartera según el riesgo que desees tomar y las condiciones del mercado
  • Podrás hacer giros en caso de emergencia.

 

Seguros de ahorro: Cobertura Consorcio Nacional

Como última opción de el mejor seguro de ahorro 2021, la compañía Consorcio Nacional permite decidir sobre las primas a pagar sobre el capital del asegurado. El seguro de ahorro cuenta con un seguro de vida que permite contratar adicionalmente la Cobertura de Invalidez 2/3, esto se traduce en que la compañía garantiza la indemnización correspondiente en caso de sufrir la pérdida irreversible de la capacidad de trabajo, producto de un accidente o enfermedad.
 
Los retiros pueden realizarse en cualquier momento de forma total o parcial, y en caso de fallecimiento del asegurado, si el ahorro acumulado es menor a la primas impagas, la compañía asegura el pago de las primas pagadas con un tope de 3000 UF.  
 
  • Capital asegurado UF 200 - UF 25.000

El Seguro Vida con Ahorro se adapta a cada persona, aportando protección y ahorro hasta los 100 años de edad.
  • Parte de lo que pagan va a la protección y/o la de la familia, y la otra parte se acumula como ahorro.
  • La Rentabilidad del ahorro está vinculada al comportamiento de los activos de inversión (Fondos Mutuos) correspondiente a Fondos Dinámicos administrados por Larraín Vial Asset Management S.A.
  • Fondo Dinámico, una cartera gestionada de Fondos Mutuos con cierto nivel de riesgo y bajo una administración activa y permanente en el tiempo.

 
 
A continuación, la clasificación de riesgo actualizada publicada por La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) para seguros generales es la siguiente:
 
Compañías
Feller-Rate
Fitch Chile
Humphreys
I.C.R.
ASSURANT
A+
A+

 

 
AVLA
A

 

 
A
BCI

 
AA+

 
AA+
BNP
AA

 

 
AA
CESCE
A+

 
A+

 
CHILENA CONSOLIDADA
AA+

 

 
AA
CHUBB GENERALES
AA

 
AA

 
COFACE
AA
AA-

 

 
CONSORCIO NACIONAL
AA-
AA-

 

 
CONTEMPORA

 
Ei
Ei

 
CONTINENTAL

 
A
A-

 
CREDITO CONTINENTAL

 
AA-
AA-

 
FID
Ei

 

 
Ei
HDI

 
AA-

 
AA-
HDI GARANTIA Y CRED.

 
AA-

 
AA-
HUELEN GENERALES
BBB-

 
BBB-

 
LIBERTY
AA
AA-

 

 
MAPFRE

 

 
AA
AA
METLIFE GENERALES

 
AA

 
A+
MUT DE CARABINEROS
E1
E1

 

 
ORION
A+

 

 
A+
ORSAN

 
Ei
Ei

 
PORVENIR
A-
A

 

 
REALE
A
A-

 

 
RENTA NACIONAL

 
BBB+
BBB+

 
SEGCHILE

 

 
AA-
AA-
SOLUNION
AA-

 
AA-

 
SOUTHBRIDGE
AA

 

 
AA
STARR
A+

 

 
AA
SUAVAL

 

 
Ei
Ei
SURAMERICANA G
AA

 
AA

 
UNNIO

 

 
BBB+
A-
ZENIT

 
AA-

 
A+
ZURICH SANTANDER
AA

 

 
AA
 
   
 
 
 
 

Mejores seguros de ahorro 2021: Principales Características


Uno de los elementos más importantes a considerar sobre el mejor seguro de ahorro 2021, es que ofrezca facilidades a sus contratantes y un cumplimiento garantizado en las obligaciones como compañía financiera.
 
Antes de firmar la propuesta del mejor seguro de ahorro 2021, el interesado debe tener claro cuáles son las políticas de renovación de seguro, estar informado sobre los costos de reajuste, los costos de la póliza APV O APVC, las comisiones y los requisitos para cobrar el seguro. Es importante también saber cuál es el período de cobertura y vigencia del seguro, así como los requisitos y plazos para efectuar retiros de la cuenta de ahorro de la póliza. 
Recuerde que:
 
El mejor seguro de ahorro debe encontrarse inscripto en los Registros de la SVS.

Otro elemento a considerar del mejor seguro de ahorro 2021 tiene que ver con la verificación del cumplimiento de la normativa de la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) que obliga a las compañías de seguro a no aplicar cargos a aquellos clientes que desean cancelar la póliza y deseen realizar el rescate total de su Seguro con Ahorro para contratos suscritos. Solo se debe cancelar el saldo correspondiente a costos de cobertura y administración, los cuales sí son variables de acuerdo a la compañía elegida. 
 

 

Principios fundamentales del mejor seguro de ahorro 2021

A continuación presentamos el listado de los principios fundamentales para elegir el mejor seguro de ahorro para 2021:
  • Deber de asesoría: El mejor seguro de ahorro 2021 deberá incluir información clara sobre las características de sus productos, primas y eventuales riesgos financieros que puede presentar el producto. También se debe tomar en cuenta las características de los clientes, nivel de conocimiento y experiencia en materias financieras.
  • Mecanismos de control: Las compañías deberán adoptar mecanismos o procedimientos de control que permitan comprobar la calidad de la asesoría brindada en la comercialización de sus productos.
  • Publicidad: La información y los medios que se utilicen para la oferta y publicidad deberán ser acordes a la complejidad del producto y considerar las necesidades especiales de información del segmento de clientes al cual va dirigido. Es importante que el solicitante reciba de la compañía elegida una proyección del ahorro, es decir, que el cliente comprenda cual es el alcance y los beneficios reales a futuro de su inversión.
  • Rentabilidad del ahorro: la rentabilidad del mejor seguro de ahorro 2021 debe ser demostrable, y el rendimiento del activo asociado a la póliza contratada debe ser informado y de público conocimiento. 

 
 

Mejores seguros de ahorro 2021: Conclusiones

Luego de repasar las variantes del mejor seguro de ahorro 2021, el interesado debe analizar cual es la mejor opción de las compañías de seguro de ahorro en el mercado chileno. Recuerde que rentabilidad y cumplimiento de las obligaciones por parte de la entidad deben ser los factores más relevantes antes de la contratación de una póliza de acuerdo a las necesidades actuales.
  
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