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¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2019?

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Antes de hacerlo debes aconocer la respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario? ¿Cuál es mi capacidad de pago? ¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cómo comparar distintos créditos? ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

 

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2019?

 


Mejores créditos hipotecarios: Introducción

¿Qué es un crédito hipotecario? A la hora de comprar un apartamento o una vivienda debemos de pensar en ellos. Los créditos hipotecarios son préstamos a mediano o largo plazo que se piden con el objetivo de comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda. En el momento en que pedimos un crédito la propiedad de la vivienda o el apartamento queda en garantía o “hipotecada” a favor del banco. Esto se hace con el objetivo de asegurar el cumplimiento del crédito.

 

¿Para qué puedo pedir un crédito hipotecario?

Los créditos hipotecarios tienen 3 finalidades:

  • Crédito hipotecario vivienda: crédito para la compra de una vivienda
  • Crédito hipotecario fines generales: crédito para los fines que el cliente decida, sin importar cuál sea éste.
  • Crédito hipoetacrio autoconstrucción: crédito otorgado al cliente, que tiene por finalidad la construcción de su propiedad.

 

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Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Antes de contratar cualquier crédito y en especial a la hora de contratar los crédito hipotecarios debemos de conocer los costos. El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Por tanto, es la variable que debemos de tener presente a la hora de comparar entre diversas alternativas. Los principales costos de los créditos hipotecarios son:

  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado
  • Gasto notarial
  • Estudio de títulos y redacción de escritura
  • Impuesto de timbres y estampillas
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces
  • Primas de seguros

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?


A la hora de contratar un crédito hipotecario…¿Puede variar la tasa de interés? 

Hay que tener en cuenta que la tasa de interés puede ser fija, variable o mixta. En los créditos hipotecarios, la tasa de interés fija es la que se aplica al crédito y permanece invariable a lo largo del plazo pactado. 

Mientras en los créditos hipotecarios con tasa de interés variable es la que la tasa de interés cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y por tanto, el dividendo a pagar tampoco.

Y por último, en los créditos hipotecarios con tasa de interés mixta es una combinación de ambas. Estos créditos tienen una tasa de interés fija en el primer periodo y después una tasa de interés variable.

 

Mejores créditos hipotecarios: Capacidad de pago

Si estamos pensando en solicitar un crédito hipotecario, debemos de comprobar primero nuestra capacidad de pago. ¿Seremos capaces de devolver el crédito hipotecario? Para calcular nuestra capacidad de pago deberemos de tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos cálculos:

  • Debemos determinar nuestro ingreso total mensual, es decir, nuestro sueldo más otros tipos de renta.
  • Ahora es el momento de restar nuestros gastos fijos, es decir, los gatos que debemos pagar si o si cada mes. También debe incluir otros gastos como compras a plazo.

Finalmente deberás calcular el resultado entre estos dos conceptos, para eso puedes utilizar la "Calculadora del ahorro" donde puedes registrar todos tus gastos e ingresos. Este resultado te indicará tu capacidad para asumir y cumplir un crédito hipotecario. Diversas instituciones recomiendan que el dividendo no debe ser mayor al 25% del ingresos total.

 

Mejores créditos hipotecarios: Tipos de créditos hipotecarios

¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cuál es mejor? ¿Cuál se adapta mejor a nuestros requisitos? En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:

  • Crédito Hipotecario con Letras de crédito: este crédito hipotecario recibe este nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
  • Crédito Mutuo Hipotecario endosable: este tipo de crédito hipotecario está sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los créditos hipotecarios con letras de crédito.
  • Mutuos Hipotecario no endosable: en este tipo de créditos hipotecarios, el banco financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido mediante endoso. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo comparar distintos créditos?

Para poder comparar distintos créditos hipotecarios debemos de tener claro el monto del crédito a financiar, el tipo de crédito y el tipo de tasa (fija, variable o mixta). Acá vamos a comparar distintos créditos hipotecarios, utilizando un comparador de créditos:

Ejemplo 1: Créditos Hipotecarios con Mutuos Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $134.945.589)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo Endosable
  • Tipo de Tasa: FIja
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito
Banco Consorcio Mutuo Endosable Fija 3,40 UF
Banco Falabella Mutuo Endosable Fija 3,60 UF
Banco Security Mutuo Endosable Fija 4,35 UF

 

Ejemplo 2: Crédito Hipotecario No Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $134.945.589)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo No Endosable
  • Tipo de Tasa: Variable y Mixta
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito
Banco Bice  Mutuo No Endosable Variable 2,74 UF
Banco Bice Mutuo No Endosable Mixta 3,40 UF
Banco Santander Mutuo No Endosable Mixta 3,44 UF

 

Mejores Créditos Hipotecarios: ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

A continuación realizamos un listado con los principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios:

  • Banco Estado: ofrece tres tipos de créditos hipotecarios, para el financiamiento de la vivienda, refinanciamiento de la vivienda y financiamiento de fines generales. 
  • Scotiabank: ofrece cuatro tipos de créditos hipotecarios: el crédito para la vivienda personas naturales, crédito fines generales personas naturales, créditos vivienda con subsidio personas naturales y crédito hipotecario universal.  Puedes elegir el vencimiento de tus dividendos, tienes flexibilidad en los prepagos y podrás obtener hasta 6 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo. 
  • CorpBanca: ofrece distintos créditos hipotecarios para la vivienda: convenio inmobiliario, para la vivienda, para fines generales, Hipotecario GPS, créditos universales y EcoHipotecario.
  • BCI: ofrece varios créditos hipotecarios: BCI Paga la Mitad, BCI Tasa Fija, BCI Tasa Variable, BCI Construcción y Hipotecario Universal. Cubre hasta el 90% del valor de la propiedad, hasta 6 meses de gracia y 1 mes de no pago al año. 
  • Banco Falabella: el crédito hipotecario Banco Falabella te permite, a mediano y largo plazo, cubrir hasta un 90% del valor de tu propiedad, con un plazo máximo de 30 años. La aprobación de tu crédito tendrá un plazo máximo de 48 horas. 
  • Banco Itaú: tendrás hasta 6 meses de gracia para el pago del primer dividendo, con créditos de hasta 25 años y permite prepagos totales o parciales en cualquier momento. Dispone de 4 tipos de créditos: hipotecario universal, hipotecario tasa mixta, hipotecario dos tasas fijas e hipotecario tasa fija. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos, cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de pago es la siguiente:

  • Cédula de identidad
  • Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
  • Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
  • Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
  • Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas...

Además, debemos tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.

 

¿Cuál piensan que es el mejor crédito hipotecario para 2019? Si tienen alguna duda sobre cómo obtener un crédito hipotecario y los diferentes créditos que existen, pueden dejarla en los comentarios. ¡Vamos!

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229 comentarios (mostrando del 141 al 160)

Añadir comentario
  1. Mauricio Leandro

    Andrea:
    El tema es el siguiente
    Lo que pasa es que tengo dos protestos que voy a pagar este 31 de octubre
    Y mi vivienda la estoy comprando con subsidio.
    Mande mis papeles al scotiobank pero me rechazaron por score 222
    Me imagino que debe ser por mi mala paga pero estoy tratando de reindicarme y tener un buen historial
    Mi pregunta es:
    Cre usted que el banco estado me apruebe si le llevo el comprobante de pago de estos protestos
    Tengo antiguedad laboral y todo pero este seri un problema?
    Saludos

  2. Antonietadalbosco

    Buenos días, quería ver si me puede guiar. Con mi preja queremos (tenemos preaprobado) un crédito hipotecario con renta compartida por una casa de 5965UF y nuestros sueldos suman 2,85M. La pregunta es la siguiente: no conviene hacer un crédito con rentas compartidas? o será mejor con un aval? cuáles son los requisitos que le piden al aval (si el aval hace que nos sume "más sueldo", o no se considera eso?). No pregunté en los bancos, y de hecho varios nos cerraron las puertas por no estar casados ni tener unión civil (que no estamos dispuestos hacerlo).

  3. María Granel

    en respuesta a Antonietadalbosco
    Ver mensaje de Antonietadalbosco

    Buen día,
    Para el caso que comenta, un crédito hipotecario con renta compartida puede ser una opción interesante para unir fuerzas financieras y así el banco pueda percibir una mayor cantidad de ingresos y proponga mejores condiciones de pago. Además, actualmente ya no es necesario ni obligatorio que la persona con la que se complementa renta sea tu cónyuge o un familiar directo. Aquí tienes más información sobre este tema: ¿Quién puede completar renta para un crédito hipotecario?
    Saludos.

  4. Eugenia94

    en respuesta a María Granel
    Ver mensaje de María Granel

    Hola una consulta.
    Necesitó que el banco mi financie con un crédito hipotecario 63 millones para obtener mi casa la cual la venden a 70 millones, el 10% lo tengo yo.
    Resulta que cumplo con los requisitos para dicho financiamiento, pero me dijeron que el crédito financia 90% del evaluó de la casa, la cual esta evaluada en 47 millones, que debo hacer en este caso? Porqué yo cumplo con requisito de préstamo hasta 70 millones.
    Ayuda porfavor.

  5. Sergio.Zamora.Zepeda

    Hola estoy un proceso comprar mi casa propia duda es la siguente dice persona corredora que al momento ir firmar promesa compra venta darle vendedor 25 porciento que tengo al vendedor para asegurar la casa se puede hacer eso ??

  6. María Granel

    en respuesta a Eugenia94
    Ver mensaje de Eugenia94

    Hola Eugenia,
    Muchos bancos tienen como política que en un crédito hipotecario solamente prestan hasta un cierto porcentaje del valor del inmueble. Es decir, si el valor del avalúo sale por debajo del valor de compra, el banco solo te prestará como máximo el porcentaje del valor del avalúo.
    Saludos.

  7. María Granel

    en respuesta a Sergio.Zamora.Zepeda
    Ver mensaje de Sergio.Zamora.Zepeda

    Hola Sergio,
    Sobre ello, expertos recomiendan que no se dejen cheques ni pagares, ni vale vistas en garantía de la seriedad de la oferta -ni para resguardar el precio-, en manos de personas desconocidas.
    Si piden dejar un cheque pagare o vale vista, es recomendable dejarlo en una notaría y con instrucciones notariales que expresen claramente, que estos no pueden ser cobrados, que es solo una garantía, y que se puede considerar como parte del pago, solo en caso de que se firme la escritura de venta en determinada fecha. Lo normal es dejar un monto menor en dinero para seriedad, que se abonará al precio.
    Saludos.

  8. Sergio.Zamora.Zepeda

    en respuesta a Sergio.Zamora.Zepeda
    Ver mensaje de Sergio.Zamora.Zepeda

    Muchas gracias otra duda que tengo casa voy comprar es usada tiene varios desperfectos hay que arreglar influye en el valor de la casa? Se mantenga el valor o baje ?

  9. María Granel

    en respuesta a Sergio.Zamora.Zepeda
    Ver mensaje de Sergio.Zamora.Zepeda

    Hola Sergio,
    Es muy posible que esos desperfectos ocasionen que el valor de la casa disminuya, por lo que lo mejor es que averigües el valor real de mercado de la casa y, en caso de ser inferior al precio de venta, solicites una rebaja del mismo.
    Puedes conocer cuál es este valor a través de una tasación de un experto inmobiliario. Aunque, también puedes hacerlo por tu cuenta, investigando los precios medios de casas o apartamentos similares, en portales online o directamente solicitando información a otros propietarios que estén vendiendo inmuebles parecidos.
    Saludos.

  10. Sergio.Zamora.Zepeda

    en respuesta a María Granel
    Ver mensaje de María Granel

    Otra duda en la promesa de compraventa puedo dejar estipulado en ese documento que al final todo el proceso el dinero tenga que dar selo al vendedor que es 25% que es la comision corredora quede al final y con quien tengo que ver este tema ? Con mi banco ?

  11. María Granel

    en respuesta a Sergio.Zamora.Zepeda
    Ver mensaje de Sergio.Zamora.Zepeda

    Hola Sergio,
    Sí, lo mejor es que lo consultes con tu banco y que toda condición quede claramente estipulada en el documento antes de la firma ante notario.
    Saludos.

  12. María Granel

    en respuesta a Danieldante
    Ver mensaje de Danieldante

    Hola Daniel,
    Con carácter general todos los créditos hipotecarios que ofertan los bancos ofertan un financiamiento máximo del 80-90%.
    Pero, ¿Has comprobado si cumples las condiciones para postular al subsidio habitacional del estado?, quizá esa opción te pueda interesar: Subsidio para compra de vivienda: nueva o usada
    Saludos.