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¿Cuál es la mejor cuenta de ahorro para la vivienda en Chile?

¿Cuál es la mejor cuenta de ahorro para la vivienda en Chile?

Con la entrada de las nuevas generaciones al mercado laboral y productivo del país, se ha incrementado también la necesidad de vivienda para las nuevas familias que se van conformando. Por tanto, una cuenta de ahorro para la vivienda más que un instrumento financiero para el ahorro es una necesidad imperante. En este post señalaremos: ¿Cuál es la mejor cuenta de ahorro para la vivienda en Chile?

Mejores cuentas de ahorro para vivienda en Chile

 

Aquellas personas/familias que necesitan ahorrar disponen de las ofertas de entidades bancarias, como las cuentas de ahorro en los principales bancos y cooperativas de ahorro de Chile como:

  • BancoEstado
  • Coopeuch
  • Detacoop
  • Caja Los Andes

 

¿Qué es y para qué sirve una cuenta de ahorro?

Una cuenta de ahorro es un tipo de cuenta de depósito ordinaria, en la que los fondos depositados tienen disponibilidad inmediata y generan cierta rentabilidad durante un periodo determinado según el monto ahorrado. Las condiciones de remuneración varían en función del producto concreto. 
 

La oferta bancaria en Chile te permite elegir entre los siguientes tipos de cuentas de ahorro: 
 

  • Cuenta de ahorro a la vista
  • Cuenta de ahorro a plazo con giro incondicional
  • Cuenta de ahorro con giro diferido
  • Cuentas para la vivienda
  • Cuentas de ahorro para la educación superior
  • Cuentas de ahorro para el deporte
  • Planes de ahorro previsional voluntario (APV)

 

¿Cómo elijo la mejor cuenta de ahorro?

Al elegir una cuenta de ahorro uno de los aspectos es conocer la rentabilidad que ofrece el banco por mantener el dinero, la rentabilidad es como un interés. Ya que el banco les paga intereses por el tiempo que dejarán el dinero en la cuenta.

La mejor cuenta de ahorros será la cuenta de ahorro cuyo banco ofrezca mayores intereses por dejar depositado el dinero, además de los servicios y beneficios que ofrezcan por contratar la cuenta de ahorro.

  • Que la cuenta ofrezca altos intereses
  • Revisar si la cuenta tiene un monto mínimo o máximo
  • Verificar si los períodos tienen alta rentabilidad
  • Que la cuenta no tenga permanencia ni penalización por cancelación de la misma.

 

¿Cómo abrir cuenta de ahorro para la vivienda?

Para poder abrir una cuenta de ahorro para compra tu vivienda, debes acudir a alguna entidad bancaria o financiera que tenga disponible este producto y establecer un contrato donde se indica el mínimo de ahorro a reunir, según el programa habitacional con el que vayas a postular.


Estas cuentas tienen como objetivo principal ahorrar dinero para obtener un subsidio habitacional en el futuro, debido a que uno de los requisitos para otorgarlos es que el solicitante cuente con una cantidad mínima de ahorros propios para acceder al beneficio.

Te puede interesar: ¿Cómo ganarse un subsidio de vivienda?

 

Listado de cuentas de ahorro para vivienda

Es una cuenta cuyos ahorros son específicamente destinados a la compra o construcción de una vivienda nueva o usada. ¿Cuáles son las mejores cuentas de ahorro para la vivienda?

 

Cuenta de Ahorro Vivienda de BancoEstado

  • Cuenta unipersonal
  • Reajustable con la variación de la UF
  • Permite postular al Subsidio Habitacional del D.S. nº 40 de 2004 del Ministerio de Vivienda y Urbanismo.
  • Genera intereses y reajustes anuales por los depósitos mantenidos por 90 días o más.
  • Al utilizar la modalidad Ahorro Vivienda te permite realizar giros de hasta 30 UF diarias.

 

Cuenta de ahorro para la vivienda de Coopeuch

  • Convenio con Minvu para postulación online
  • Cuenta reconocida por el Ministerio de Vivienda
  • Sin costo de mantención para la cuenta
  • Tipo Giro Diferido que permite girar hasta 30 UF diarias (los montos mayores deberán hacerse con aviso de 30 días)
  • Hasta 6 giros al año sin perder la reajustabilidad

 

Cuenta de ahorro para la vivienda de Detacoop

  • Convenio para postular al subsidio habitacional.
  • Menos de una UF como ahorro inicial. 
  • Cuenta reconocida por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo.
  • Sin costo de mantención ni comisiones.
  • 6 giros anuales de 30 UF sin perder reajuste.
  • Cuenta con garantía estatal a los depósitos.

 

Cuenta de ahorro para la vivienda de Caja Los Andes

  • Permite postular al subsidio habitacional (Minvu)
  • Sin comisión hasta el cuarto mes. Después del cuarto mes se cobra una comisión fija mensual de UF 0,005. 
  • Sin monto inicial de apertura.
  • Descuento por planilla. 
  • 6 giros sin costo anual. A partir del séptimo giro se cobra una comisión del 2% del monto del giro. 
  • Comisión del 11% de la rentabilidad real que se obtenga del Fondo Mutuo. 

 

Bancos que no ofrecen cuenta de ahorro para vivienda

  • BCI
  • Banco de Chile
  • Santander
  • Scotiabank

 

Comparativa tasas cuenta de ahorro para vivienda

Banco

Libreta

Electrónica

BancoEstado

UF + 0,03%

UF + 0,10%

Coopeuch

UF + 0,10%

UF + 0,20%

Detacoop

UF 0,010% 

Caja Los Andes

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Sin información

 

¿A qué subsidios puedo aplicar con una cuenta de ahorros para vivienda?

Los subsidios habitacionales consisten en una ayuda del estado, para la compra o construcción de una vivienda, nueva o usada, en sectores urbanos o rurales y van dirigidos a personas o grupos familiares con o sin vivienda con capacidad de ahorro. El Ministerio de Vivienda y Urbanismo a través de SERVIU regula y entrega estos subsidios. 
 

Existen en chile una buena variedad de subsidios para vivienda, sin embargo no todos permiten complementar el valor de la vivienda con un préstamo hipotecario. Veamos los subsidios a los que puede aplicar con las Cuentas de Ahorro para Vivienda de los bancos antes enumerados: 

 

  • Subsidio DS1: El beneficio va dirigido a personas inscritas en el Registro Social de Hogares (RSH), que no posean vivienda y tengan capacidad de ahorro. El subsidio cuenta con tres tramos, que se diferencian en el precio máximo de la vivienda, montos aportados, entre otros: 
    • DS1 Tramo 1: para viviendas con un valor máximo de 1.100 UF, y el aporte mínimo de ahorro de 30 UF.  
    • DS1 Tramo 2: beneficio otorgado para construcción o compra de vivienda con un valor máximo de 1.600 UF, el aporte de ahorro mínimo para construcción de 30UF y para compra de vivienda 40 UF. 
    • DS1 Tramo 3:Subsidio habitacional para comprar o construir vivienda con un valor máximo de 2.200 UF, con aporte de ahorro mínimo para construcción de 50 UF y para compra de 80 UF.        
  • Subsidio  DS19: el Subsidio de Integración Social y Territorial DS19, se trata de una ayuda a familias de diferentes realidades socioeconómicas para la compra de su primera vivienda en sectores bien localizados y con estándares de calidad y diseño. Para conocer los el monto máximo de subsidio y ahorro mínimo exigido según sea la catalogación familiar (sector vulnerable o sector medio), consulte en el sitio web de SERVIU.       
  • Subsidio DS49: Este subsidio atiende a las familias en situación de vulnerabilidad social y necesidad para la compra de vivienda sin deuda hipotecaria en alguno de los proyectos habitacionales del SERVIU de la región donde resida. Con un monto máximo de 314 UF, el cual podría aumentar según la ubicación geográfica de la vivienda y de los subsidios complementarios a los que pueda postular el grupo familiar. Más información en el sitio del MINVU

Más información en: ¿Cómo postular al subsidio habitacional 2022?
 

  • Subsidio D.S. 40/2004: El subsidio se puede usar para la compra o construcción de una vivienda en terreno propio, en área rural o urbana. La postulación a este subsidio es de forma individual y cuenta con tres modalidades:   
    • Subsidio General Título I: Va dirigido a personas y familias del Sector Medio, con capacidad de ahorro y de endeudamiento. Las familias o personas de este programa pueden gestionar un Crédito Hipotecario para complementar la compra de la vivienda, directamente en la banca privada. 
    • Subsidio de Renovación Urbana  Título II: Esta ayuda no se restituye al Estado y su objetivo es ser un complemento al ahorro que ha acumulado el beneficiario para ayudarle a financiar parcial o totalmente el precio de la vivienda. El Subsidio Habitacional de Renovación Urbana es aplicable sólo a viviendas ubicadas en las denominadas Zonas de Renovación Urbana y en Zonas de Desarrollo Prioritario. 
    • Subsidio de Rehabilitación Patrimonial Título III: Es un subsidio a la demanda que para el caso de rehabilitación, entrega un monto fijo de 300UF para inmuebles en Zonas de Conservación Histórica o Zonas Típicas, o Inmuebles de Conservación Histórica o Monumento Nacional. Para más informacion sobre este subsidio diríjase al sitio oficial de MINVU.

 

Estas son las opciones disponibles a la hora de ahorrar para una vivienda, todo depende que se ajusten a sus necesidades de ahorro habitacional. Además te dan la oportunidad de postular a un subsidio habitacional acorde a tu estrato social. Consulta con un ejecutivo que plan podría convenirte más. Si quieres más información dirígete al sitio oficial de MINVU. 

 

También podrías leer: Bono base familiar 2022: requisitos, beneficiarios, montos.

Lecturas relacionadas
  1. en respuesta a Osvaldo Bacilio
    -
    Nuevo
    #4
    04/02/21 11:02
    Son fondos automatizados, te creas una cuenta y compras '' acciones'', ganas los intereses según como este la bolsa. Onda yo he rentado desde noviembre un 8% aprox. Puedes elegir si quieres invertir en fondos riesgosos o conservadores. Al final yo la ocupo como cuenta de ahorro donde me genere un interés superior al de una cuenta de ahorro en el banco. Sino bitcoin igual salva jajaja 
  2. en respuesta a Martinvaras
    -
    Nuevo
    #3
    12/01/21 21:10
    Disculpa la ignorancia pero podrías explicarme un poco mas de eso "Fintual o racional" por favor
  3. en respuesta a Dani Jorquera
    -
    Nuevo
    #2
    11/01/21 11:45
    te aconsejo que utilices otras cuentas de ahorros, como por ejemplo en fondos mutuos, unas innovadoras aplicaciones como lo son fintual o racional que te dan un 20% de ganancia anual y te piden mucha menos comision
  4. Nuevo
    #1
    18/11/20 15:04
    Hola disculpen, tengo una duda. Por cuánto tiempo puedo mantener activa esta cuenta de ahorro? Es decir, si yo quisiera ahorrar para un futuro, ya que aún no tengo intención de adquirir una vivienda. Puedo ir ahorrando por unos 5 años o más? Saludos y muy buena información.