La casa propia es el más grande sueño de los chilenos; sin embargo, la mayoría no pueden acceder a un crédito hipotecario, ya sea por qué no cuentan ingresos suficientes, o porque las tasas, el pie y el dividendo son muy altos. Para ayudarte en este proceso, te daremos valiosos consejos para tener más posibilidades de comprar una vivienda.
Cuatro consejos clave para tu crédito hipotecario
Es fundamental conocer cuáles son los tips que te van a ayudar en tu camino hacia tu sueño.
Infórmate
Para acceder a un crédito hipotecario, estar informado es clave, por esto, debes saber las ofertas o las facilidades que ofrece el banco para los préstamos, para esto puedes visitar sus agencias o visitar sus páginas web.
Sin embargo, el hablar con un ejecutivo o leer toda esa información, con términos financieros, te puede confundir, por ello, te recomendamos revisar páginas de educación financiera como CMF o buscar información en las páginas web de los bancos, para entender más sobre cómo funcionan los créditos.
En este sentido, es clave conocer las instituciones que otorgan los mejores créditos hipotecarios para poder comparar y elegir la mejor, pero también para conocer el sistema bancario que hay actualmente.
En este sentido, es clave conocer las instituciones que otorgan los mejores créditos hipotecarios para poder comparar y elegir la mejor, pero también para conocer el sistema bancario que hay actualmente.
Organízate
Antes de solicitar un crédito hipotecario, o cualquier otro tipo de préstamo, es importante conocer tu situación financiera actual, es decir, tus ingresos, egresos, capacidad de pago, ahorro, ya que los bancos evaluarán estos aspectos para saber si podrás pagar un crédito.
Debes saber el valor de la propiedad que deseas comprar, el monto estimado del crédito que te preaprueben, los requisitos y condiciones del crédito. Generalmente, el banco financia aproximadamente 40 – 50 veces tus ingresos, y el resto debes completarlo con el pie. Este, puede ser con tu ahorro, con un crédito o con un subsidio del estado, te contamos las opciones de comprar una vivienda sin pie o ahorro previo.
Planifica y ahorra
Como te comentábamos antes, para acceder a un crédito hipotecario debes ser capaz de ahorrar un buen pie, o tendrás que pedirlo o ganarlo con créditos. Para ello, debes organizar tus gastos de manera óptima, por eso te recomendamos realizar un presupuesto que incluya tus gastos fijos y variables, así puedes saber dónde puedes reducir gastos e incrementar tu capacidad de ahorro.
Otro punto fundamental para conseguir un crédito hipotecario es tener una buena renta mensual, generalmente los bancos están pidiendo más de un millón y medio de pesos chilenos mensuales. ¿Qué pasa si no tengo esos ingresos?
- En caso de que no ganes esa cantidad al mes, la alternativa ideal para ti es ahorrar un pie más alto. Generalmente, los bancos exigen un pie mínimo del 20% aunque dependiendo de la cantidad este porcentaje puede ser menor o mayor.
- Otra opción es complementar renta para acceder a un préstamo más alto, es decir, solicitar a otra persona juntar sus rentas para declarar una renta mayor, esto aumenta la capacidad de pago.
Para complementar renta, no solo se debe ser esposos, los casos más habituales son: familiares directos, socios o conviviente, aunque esto dependerá de cada banco y de los requisitos específicos.
- Otra opción es tener el subsidio aprobado y poder combinarlo con el crédito hipotecario de una entidad bancaria. Una alternativa que permite esto es Creditú, que te ayuda a obtener créditos hipotecarios con subsidios,
Lo importante es demostrar al banco el compromiso que tienes para comprar tu casa y ahorrar un buen pie te permitirá demostrarlo, y dar a conocer que tienes la capacidad para hacer frente a los pagos.
Conoce ofertas
Cada banco tiene ofertas para sus clientes, algunos bancos o mutuarias brindan beneficios en sus páginas web o aplicaciones móviles. Infórmate sobre las tasas, plazos, comisiones, seguros y otros aspectos importantes.
Te recomendamos que obtengas información de manera virtual, es decir, por la aplicación o por sus páginas web, ya que te permite ahorrar tiempo, acceder a mejores ofertas. Además, en caso, de ser sujeto de crédito, el banco se contactaría contigo.
Compara en los simuladores de créditos hipotecarios de los bancos. Ingresa el valor de la propiedad, el plazo del crédito, el pie y el tipo de propiedad, con esta información podrás calcular las cuotas y el CAE para diversos montos, plazos y tasas de interés.
No te quedes solo con la primera opción, te aconsejamos que busques mínimo 3 y dedica tiempo a comparar y a elegir la oferta que se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Además, busca una entidad que te permita simular la cantidad que necesitas y ver si aún pedirías el pie o bien usar el simulador de crédito hipotecario en Rankia que te permite ver varias entidades al mismo tiempo.
Conoce si reúnes los requisitos
Para obtener un crédito hipotecario se requiere reunir algunos requisitos. La mayoría de los bancos solicitan sueldos mayores a 800 mil pesos chilenos, a esto se suma que debe mantener una estabilidad laboral mayor a 6 meses, en caso de ser dependiente. Pero cada banco o entidad de crédito puede ser diferente.
Es importante no contar con morosidades o protestos vigentes y tener un ahorro previo para demostrar que puede acceder al préstamo. Te contamos qué otras condiciones te hacen falta como requisitos para pedir un crédito hipotecario en Chile.
Identifica el crédito adecuado
Si ya revisaste los simuladores de crédito hipotecario, cuentas con buenos antecedentes financieros y cumples con los requisitos, te será más fácil conseguir un crédito hipotecario y acceder a un mejor financiamiento.
Ha llegado la hora de presentar tu solicitud, sea virtual o presencial, y esperar la evaluación del banco para que realice el respectivo análisis de todos tus antecedentes personales y financieros. El banco puede tomarse entre 2 y 3 semanas aproximadamente para darte una respuesta.
Consideraciones para tu crédito hipotecario
Antes que la tasa de interés, te sugerimos que observes otras condiciones como la CAE que incluye los gastos y costos del crédito. Este es distinto a la tasa de interés y puede variar hasta que se firme la escritura de compraventa.
Ten en cuenta el plazo de tu crédito hipotecario, calcula a cuántos años te conviene solicitar el préstamo y cuántos es el máximo de años que te aprueban. Ten en cuenta que, a mayor cantidad de años, pagarás una cuota mensual más alta.
En caso solicites un crédito hipotecario en una institución, y no te lo otorguen, te exija mayores requisitos o montos, te recomendamos consultar en otros bancos, ya que cada tiene su propia política para evaluar clientes; y no todos se rigen bajo las mismas.
Preguntas frecuentes
¿Qué gastos tiene el crédito hipotecario?
Los gastos notariales de timbres y estampillas que dan validez a una escritura o un pagaré de crédito hipotecario, los gastos notariales, los derechos de inscripción en el conservador de bienes raíces, gastos de tasación de inmueble, estudios de título y redacción de la escritura.
¿Qué seguros necesito para obtener un crédito hipotecario?
Es obligatorio contratar un seguro de desgravamen hipotecario, el cual deja pagado el crédito, en caso del fallecimiento del titular. También existen otras instituciones que solicitan la contratación de un seguro contra incendios, terremotos y otros.
