¿Si soy aval puedo pedir crédito hipotecario en Chile?

Ser aval en Chile es una gran responsabilidad, ya que implica respaldar con tus bienes o ingresos el cumplimiento de una deuda de otra persona. Sin embargo, muchos avales se preguntan si esta condición puede limitar su capacidad para solicitar un crédito hipotecario. A continuación, analizaremos cómo ser aval afecta tu posibilidad de obtener un crédito hipotecario en Chile y qué aspectos debes tener en cuenta si te encuentras en esta situación.

Representación manos protegiendo vivienda y dinero

¿Puedo solicitar un crédito hipotecario si soy aval?

Sí, puedes solicitar un crédito hipotecario aunque seas aval, pero debes tener en cuenta varios factores que podrían afectar tu aprobación:

Endeudamiento actual: Al ser aval, la deuda del titular también se refleja en tu capacidad de endeudamiento. Esto significa que, aunque no seas tú quien esté pagando el crédito en cuestión, los bancos te considerarán parcialmente responsable. Si la deuda para la cual eres aval es elevada, puede reducir tu capacidad de solicitar un nuevo crédito hipotecario.
Historial de pagos: Los bancos evalúan el comportamiento de pago de la deuda en la que actúas como aval. Si la persona titular de la deuda ha tenido retrasos en los pagos, esto puede influir negativamente en tu historial crediticio. Es importante que el deudor cumpla con sus obligaciones para que no te afecte.
Capacidad de pago: Los bancos calculan tu capacidad de pago basándose en tus ingresos, activos y deudas actuales. Si estás comprometido como aval en un crédito que está en mora o con altos montos, esto puede reducir tu capacidad para asumir un nuevo crédito hipotecario. Es recomendable que evalúes tu situación financiera antes de solicitar un nuevo préstamo.

¿Qué significa ser aval?

Un aval es una persona que se compromete a responder por una deuda en caso de que el titular no pueda hacerlo. Este compromiso no es solo una formalidad, sino una obligación legal que puede afectar tanto tu capacidad crediticia como tu estabilidad financiera. Al convertirte en aval, los bancos o instituciones financieras consideran que asumes parte del riesgo del préstamo original, lo cual puede influir en tu perfil crediticio.

¿Qué debo hacer antes de solicitar un crédito hipotecario si soy aval?

Si ya eres aval y planeas solicitar un crédito hipotecario, aquí tienes algunos consejos que pueden ayudarte a mejorar tus posibilidades de aprobación:

Revisa tu capacidad de endeudamiento: Evalúa tus ingresos, gastos y el nivel de deuda que asumes al ser aval. Si la deuda principal está al día y tienes ingresos suficientes, las instituciones financieras podrían aprobar tu crédito.
Negocia con el deudor principal: Si la persona a la que has avalado tiene problemas para pagar, podrías considerar negociar con ella para que busque alternativas, como la refinanciación de la deuda o incluso la liberación del aval, en caso de que la deuda ya esté suficientemente avanzada.
Prepárate con documentación adicional: Presenta un historial crediticio sólido, con evidencia de tus ingresos y activos. Esto ayudará a los bancos a evaluar mejor tu capacidad para asumir un crédito hipotecario.
Consulta con diversas entidades financieras: No todos los bancos consideran el mismo nivel de riesgo al evaluar a un aval. Algunas instituciones pueden ser más flexibles que otras, por lo que es recomendable comparar opciones y consultar con varios prestamistas.

Alternativas si eres aval y necesitas un crédito hipotecario

Si ser aval complica tu solicitud de crédito hipotecario, aquí tienes algunas alternativas que podrías considerar:

Liberación del aval: Algunas instituciones financieras permiten liberar al aval si el deudor ha pagado una parte significativa del crédito o si encuentra un nuevo aval. Esto podría mejorar tus posibilidades de solicitar un crédito hipotecario en el futuro.
Buscar un co-deudor o co-acreditado: En lugar de solicitar un crédito solo, podrías considerar buscar un co-deudor que te ayude a repartir la carga de la deuda y mejorar la solvencia ante el banco.
Refinanciar la deuda actual: Si el crédito en el que eres aval es demasiado elevado y está afectando tu capacidad de endeudamiento, podrías considerar la refinanciación del mismo para mejorar las condiciones del crédito y liberar parte de tu capacidad financiera.

Preguntas frecuentes

A continuación, respondemos algunas de las preguntas más comunes que surgen cuando eres aval y deseas solicitar un crédito hipotecario en Chile. Estas respuestas te ayudarán a entender mejor cómo esta situación puede afectar tu capacidad crediticia y qué medidas puedes tomar.

¿Puedo ser aval y solicitar un crédito hipotecario al mismo tiempo?

Sí, pero dependerá de tu capacidad de endeudamiento. El banco evaluará el riesgo que supone ser aval y podría exigir condiciones más estrictas para aprobar tu crédito.

¿Qué pasa si la persona a la que avalé no paga su deuda?

En caso de impago, serás responsable de asumir la deuda, lo que puede perjudicar tu historial crediticio y limitar tus posibilidades de obtener nuevos créditos.

¿Cómo afecta ser aval mi historial crediticio?

Ser aval afecta tu capacidad de endeudamiento y el riesgo percibido por los bancos. Si el titular de la deuda paga puntualmente, tu historial no debería verse afectado. Sin embargo, si hay problemas con los pagos, esto impactará negativamente.

¿Es posible liberarse del aval antes de que la deuda se termine?

Sí, pero dependerá de las condiciones del crédito. Algunos bancos permiten la liberación del aval si se han pagado suficientes cuotas o si se encuentra un nuevo aval que sustituya al actual.