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En Chile existen redes que agrupan distintas instituciones que otorgan microcréditos y ayudan a fortalecer el desarrollo de nuevos proyectos y microfinanzas a nivel público y privado. Los mejores préstamos personales 2020 pretenden mejorar el acceso y la igualdad de oportunidades para todos los nacionales. Para el año se esperaBA que las entidades bancarias ofrezcan sus mejores productos con tasas de interés accesibles y plazos de cancelación ajustados a cada necesidad actual.

 

Mejores préstamos personales 2020

 

 

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal es definido como un contrato por medio del que una entidad financiera otorga un monto de dinero a otra persona el solicitante del préstamo/ cliente bancario, y dentro de un plazo y cuotas acordadas deberán devolver el monto más los intereses pactados y gastos de la operación.

 

¿Cuáles son los mejores préstamos personales 2020?

El Ministerio de Economía, Fomento y Turismo (SERNAC) publica en su sitio web sernac.cl un espacio de evaluación de créditos para que el interesado pueda realizar una análisis correcto de cual es la mejor opción a la hora de solicitar los mejores préstamos personales 2020.


En www.rankia.cl hemos realizado una simulación de cotización de un préstamo personal con las siguientes condiciones de contratación:

  • Monto solicitado:$1.000.000 
  • Renta mensual: $400.000 - $600.000
  • Plazo: 12 meses y con seguro de gravamen

Mejores préstamos personales 2020: simulador créditos


Simulación de préstamos personales arrojó la siguiente información:

Num Institución Valor cuota CAE Tasa de interés mensual Gastos asociados Seguro desgravamen Total intereses Monto bruto crédito Costo total
1 Banco BICE $88.561 11,38% 0,79% $8.638 $0 $54.094 $1.008.638 $1.062.732
2 Banco Consorcio $93.490 23,00% 1,75% $1.000 $0 $120.880 $1.001.000 $1.121.880
3 Banco de Chile $96.758 28,51% 2,31% $1.556 $0 $159.540 $1.001.556 $1.161.096
4 Scotiabank Azul $96.871 28,75% 2,34% $1.111 $0 $161.341 $1.001.111 $1.162.452
5 Banco Santander $97.572 30,17% 2,42% $3.000 $0 $167.864 $1.003.000 $1.170.864
6 Banco Ripley $100.600 36,28% 2,95% $1.500 $0 $205.700 $1.001.500 $1.207.200

Fuente: Sernac (Comparación realizada sobre información obtenida de sitios webs de instituciones financieras entre el 20-04-2020 y el 30-04-2020).

 

En la comparación se puede observar que las entidades financieras que encabezan con las mejores ofertas de créditos en el mercado financiero y pueden ser una buena opción cuando de mejores préstamos personales 2020 se trata.

Mejores préstamos personales: Sernac

 

Fuente: Sernac

 

Mejores préstamos personales: Opciones de entidades bancarias 2020

Banco BICE ofrece una tasa de interés mensual del 0,79% y una tasa de interés total de $54.094 y un costo total del crédito de $1.062.732. Por lo que parece ser la opción menos cara o más barata al solicitar.

 

Principales características de los mejores préstamos personales 2020

Los mejores préstamos personales 2020 otorgados por las entidades antes analizadas seguirán siendo  a cuota fija, de enlace y universal.

 

Tipos de préstamos personales 2020

  • Cuota fija: Es un  préstamo flexible para cancelar cuotas del mismo valor durante todo el período convenido. Las cuotas pactadas pueden ser canceladas con tarjeta de crédito o cuenta cuenta corriente del mismo banco contratado.
  • De enlace: Es un préstamo que permite financiar a nuevos proyectos e ideas mientras se realiza la venta de otro bien.
  • Universal:Es un préstamo que se puede solicitar para financiar cualquier tipo de gastos de consumo. Desde la comparación  hasta la cotización, es un crédito fácil y simple. Con montos máximos de 1.000 UF, sin periodos de gracia y seguro de gravamen obligatorio.

 

Características generales que deben tener los mejores préstamos personales 2020

Teniendo en cuenta lo mencionado, en el mercado financiero, las entidades ofrecen distintos tipos de lineas de crédito pero en general todos ellos tienen factores comunes.
Los mejores préstamos personales 2020 deben ser:

  • De amplia disponibilidad
  • En Pesos 
  • Tasas de inters fijas
  • Prepago flexible

Por muchos años, la comparación de productos financieros en Chile ha sido un asunto muy complejo debido a los diversos factores que incidían en el costo total de un Crédito (CTC). Es por ello  el Sernac Financiero creó en 2012 la llamada Carga Anual Equivalente, conocida como CAE. Tomando en cuenta este porcentaje, el usuario puede comparar si el préstamo conviene o no.

Esto quiere decir que al comparar dos Créditos del mismo tipo y con el mismo plazo (a 12, 24 o 48 meses) el que tenga el CAE más bajo será el más barato

Los paquetes de seguros opcionales ofrecen seguros protegidos y seguros de Gravamen. Cada uno de ellos tienen como objetivo asegurar el pago y cancelación del crédito oportunamente otorgado. A la hora de solicitar uno de los mejores préstamos personales 20, se debe tener en cuenta las tarifas de los seguros obligatorios, o considerar contratar un seguro opcional, solo si es conveniente. 

  • Seguro Protegido: Es un seguro voluntario que asegura el pago del préstamo personal en el caso de desempleo, hospitalización o incapacidad temporal. Este seguro cubre el pago de más de 6 cuotas dependiendo del alcance de la cobertura y el tiempo de duración de la contingencia. 
  • Seguro Desgravamen: Es un Seguro voluntario que cubre el pago del préstamo personal en caso de fallecimiento del asegurado. En caso de fallecimiento si seguro contratado, la deuda deberá ser asumida por  herederos. 

El deber de información es un aspecto esencial de parte de la entidad financiera. Esta debe entregar una cotización escrita que debe contener como mínimo el monto y plazo del crédito, la vigencia de la cotización, tasa de interés anual, la periodicidad de las cuotas, monto de cada cuota, el costo mensual de la prima de seguros y el nombre de la aseguradora que ofrece el seguro. La información debe estar siempre actualiza en el sitio web, sobre todos los valores de las prima, y las condiciones de pago

 

Conclusión y Comparación de los mejores préstamos personales 2020

En resumen, de acuerdo a las características principales analizadas y las diversas simulaciones de crédito realizadas podemos afirmar que las opciones en Chile son variadas y cada una de ellas mantiene tasas de interés muy competitivas en el mercado, lo que no significa que sean siempre las mejores.

Tomando en cuenta los valores según el Sernac, se recomienda solicitar créditos a corto plazo, con una tasa de interés que no exceda el 4% y una linea de crédito que mantenga un CAE de entre un 15 al  25%

Recuerde solicitar cotización y analizar los costos administrativos, como así también cláusulas de cumplimiento, modalidades de pago y condiciones de cancelación a los efectos de tomar una buena decisión y solicitar ya los mejores préstamos personales 2020.