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Por simple que parezca, invertir es una apuesta y es un esfuerzo arriesgado. Antes de invertir debes informarte sobre el proceso de inversión y los pasos involucrados en el mismo para que obtengas buenos rendimientos de tu inversión.
Para asegurarte de aprovechar al máximo el dinero, debes tener una mejor comprensión de cómo funciona el proceso de inversión, por lo que en este artículo explicaremos qué es el proceso de inversión y los pasos que debes tener en cuenta.
Puntos clave
- El proceso de inversión son 5 pasos ordenados: evaluar tu situación financiera, definir objetivos, asignar activos, elegir estrategia (pasiva o activa) y supervisar el resultado.
- No hay un único proceso válido: varía según la entidad, el tipo de activo y tu perfil de riesgo.
- Antes de invertir un peso, deberías tener claro tu apetito por el riesgo y tu horizonte de tiempo.
- Una gestión pasiva busca replicar el mercado; una gestión activa busca superarlo, con más riesgo y dedicación.
¿Qué es el proceso de inversión?
El proceso de inversión consta de algunas normas que ayudan a los inversores a mantener un comportamiento de inversión correcto. El proceso de decisión de inversión te ayuda a seguir un mejor camino de inversión.
Y es que hacer las inversiones correctas juega un papel crucial para lograr el bienestar financiero. Independientemente de si se trata de una participación en un negocio, productos, equipos o incluso una propiedad comercial, colocar dinero en las cosas correctas te llevará a una vida cómoda.
Con el proceso de inversión bien definido puedes aumentar la probabilidad de que se cumplan tus objetivos financieros.
Por otra parte, el proceso de inversión depende de la entidad en la que se desea invertir, que indicará una serie de pasos los cuales deberán seguir los inversores una vez realizado el análisis de riesgo con relación a ganancias a largo o mediano plazo.
¿Cuáles son los pasos del proceso de inversión?
Estos pasos del proceso de inversión te ayudan a comprender mejor tu situación financiera y así tener una mejor comprensión de los objetivos financieros que persigues:
Paso 1: Evalúa tu situación financiera actual
Lo primero que debes hacer es planificar. La planificación comienza con la evaluación de tu situación financiera actual. Con los objetivos de inversión en mente, deberás tomar nota de los siguientes factores: tus activos, pasivos y, lo que es más importante, tu apetito por el riesgo.
Los otros pasos del proceso de inversión solo serán útiles si eres plenamente consciente de tu situación financiera.
Paso 2: Define tus objetivos de inversión
Dado que el mercado es volátil, debes determinar el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir y la imprevisibilidad de las ganancias que puedes soportar. Como regla general, recuerda que cuanto mayor sea el rendimiento, mayor será el riesgo.
Definir tus objetivos de inversión y tu perfil de riesgo es uno de los pasos importantes en el proceso de inversión. Ten presente que la clave para una inversión exitosa es crear una estrategia que pueda brindarte una cantidad decente de rendimiento a un nivel de riesgo aceptable.
Paso 3: Asigna tus activos
Ahora que tienes una imagen clara de tu situación financiera y un perfil de riesgo-rendimiento a tu disposición, lo siguiente que debes hacer es decidir cómo asignarás tus activos.
Como inversionista, puedes seleccionar entre varias clases de activos, como acciones, bonos o bienes inmuebles y dividir una cantidad decente de capital en cada uno.
Al diversificar tus activos adecuadamente, alcanzas la cantidad esperada de rendimiento y minimizas el riesgo. Aunque la estrategia de asignación de activos que elijas depende de tu situación financiera actual, puedes realizar ajustes a medida que pasa el tiempo. También será necesario que cuentes con un buen broker regulado.
Paso 4: Selecciona una estrategia de proceso de inversión
Una vez que hayas asignado tus activos, deberás decidir cómo harás crecer tu dinero. En pocas palabras, tienes dos tipos de estrategias de cartera para elegir:
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Pasiva: la gestión de cartera pasiva es una estrategia en la que el propósito del inversor es reflejar el índice de un mercado. Es una estrategia que permite al inversor obtener rendimientos similares a los del mercado.
- Activa: la gestión activa de la cartera implica más riesgo, ya que el propósito del inversor es superar al mercado. Dado que esta estrategia requiere ajustes constantes, se necesita el enfoque y la atención completos.
Si estás pensando en qué tipo es mejor, la respuesta depende de las clases de activos que hayas seleccionado y la influencia de los sectores económicos involucrados.
Paso 5: Supervisar y gestionar el proceso de inversión
Ahora que has implementado tus estrategias, es hora de monitorear y administrar tus inversiones. Para saber qué tan bien le está yendo a tu cartera, necesitas revisar su desempeño a intervalos regulares. Ya sea trimestral o anualmente, los puntos de referencia que has establecido te dirán si todavía está en línea con tus objetivos.
Consejos a la hora de realizar una inversión
Al momento de determinar que deseas invertir tu dinero en una entidad o proyecto en particular, es necesario tomar en cuenta una serie de consejos. Estos te ayudarán a evaluar las mejores formas de invertir de manera exitosa recibiendo ganancias generosas de acuerdo con tu inversión inicial.
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Dónde Invertir: deberás tener claro si el proyecto a invertir ofrece rentabilidad, ya que condicionará tu situación financiera actual y futura.
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Perfil de inversor: antes de comenzar el proceso de inversión, debes tener claro cuál es tu perfil como inversor, tomando en cuenta aspectos primordiales como tu situación financiera actual, horizonte, conocimientos financieros, tolerancia a las situaciones de riesgo.
- Aclarar información: no debes mantener dudas abiertas con la entidad antes de invertir tu dinero, debes preguntar y resolver todas las dudas posibles referentes al tema.
Recuerda que determinar cuál es el proceso de inversión varía de acuerdo a la empresa y/o el tipo de inversión que se desee realizar. Es por ello que es pertinente realizar un estudio de las mismas y de ser posible comunicarse con los encargados de gestionar las inversiones.
Analiza el comportamiento y naturaleza de los instrumentos en los que deseas invertir y toma en cuenta todas las variables tanto de rentabilidad como de riesgo antes de iniciar el proceso de inversión.
Preguntas frecuentes sobre el proceso de inversión
¿Cuál es el primer paso antes de invertir, incluso antes de elegir un activo?
Evaluar tu situación financiera actual: tus activos, tus deudas y cuánto riesgo estás realmente dispuesto a asumir. Sin ese diagnóstico, cualquier estrategia de inversión que elijas después parte de una base poco sólida.
¿Es mejor una gestión pasiva o activa para un inversor que recién empieza?
Generalmente la gestión pasiva (indexada) exige menos tiempo, conocimiento y seguimiento constante, por lo que suele ser un punto de partida más manejable. La gestión activa puede rendir más, pero demanda dedicación y un entendimiento más profundo del mercado.
¿Cada cuánto debería revisar mis inversiones?
No hay una regla única, pero revisar tu cartera trimestral o anualmente contra los objetivos que fijaste al inicio suele ser suficiente para la mayoría de los inversores de largo plazo. Revisar todos los días tiende a generar decisiones impulsivas, no mejores resultados.
