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Financial Advisor & Wealth Planner - Private Family Office
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Publicis 07/08/26 06:51
Ha respondido al tema Cartera de fondos para mis nietas
Gracias a ti.
Publicis 07/08/26 06:51
Ha recomendado Re: Cartera de fondos para mis nietas de Jmlopezycia
Publicis 07/08/26 03:29
Ha respondido al tema Cartera de fondos para mis nietas
El problema es que la Representación Legal de las menores corresponde a los PADRES (Titulares de la Patria Potestad - Arts. 154, 162 y 164 CC) y no al Abuelo. El Abuelo -jurídicamente- es un tercero respecto de la esfera patrimonial de sus nietas. Y no tiene ninguna facultad natural de administración.Por ello, el Banco va a exigir que sean los padres y no el abuelo el que figure como Tutor (Representante Legal) en las Cuentas.Y -debido a ello- cada aportación que haga el Abuelo, tiene que tributar por ISD.Es MUCHO MEJOR OPCIÓN, abrir los productos a nombre del abuelo, ya que todas las aportaciones NO tienen que tributar por ISD y -además- el abuelo mantiene el control total sobre la inversión mientras viva... pudiéndolo donarlas en vida a sus nietas cuando lo desee... o bien, incluyéndolo expresamente en su Testamento para ellas, tras su fallecimiento.
Publicis 07/08/26 03:04
Ha respondido al tema Cartera de fondos para mis nietas
Vamos por partes, a todo lo que planteas:1.- Respecto al Tipo de Fondo, yo suscribiría a cada una de las nietas un Indexado de bajo coste al "MSCI World". Así diversificas geográficamente.2.- Lo Mejor es hacerlo en alguna Comercializadora de bajo coste que NO te cobre comisiones de custodia por los indexados. Por ejemplo: Openbank, Myinvestor o IronIA3.- Las cuentas se abren a nombre de tus nietas como titulares, pero deben aparecer obligatoriamente los padres como los Tutores legales de dichas cuentas. Ya que lo menores no tienen capacidad de obrar.4.- Las aportaciones que realices como Abuelo, SÍ son consideradas como Donaciones y tendrían que tributar cada una de ellas por el ISD.¿ALTERNATIVAS PARA NO TRIBUTAR POR LAS APORTACIONES QUE REALICES?1.- Tú como Abuelo suscribes cuatro fondos a tu propio nombre, "mentalmente etiquetados por ti" para cada nieta. Y los transmites después a tus Nietas por donación -cuando cumplan cierta edad- o por herencia a tu fallecimiento, dejándolo así indicado expresamente en tu Testamento.De esta forma, conservas el control total sobre la inversión y -además- NO hay que tributar el ISD por las aportaciones que realizes, ya que son tuyas mientras vivas, o hasta que las dones a tus nietas.A tu fallecimiento -o si se lo donas en vida- pasa todo directamente a tus Nietas y tributarían por ISD.2.- Contratar un "Seguro de vida-ahorro / unit linked" con el Abuelo como Tomador y tus Nietas como beneficiarias. ¿Cómo funciona?: El abuelo es el Tomador y el Asegurado... mientras que tus nietas las pones como Beneficiarias (dicha designación podría ser revocable en el futuro, si lo deseas).De esta forma, conservas el control total sobre la inversión y -además- NO hay que tributar por ISD las aportaciones que realizes, ya que son tuyas, mientras vivas.A tu fallecimiento, pasa todo directamente a tus Nietas como beneficiarias del producto y tributaría por ISD, pero con reducción específica por seguros de vida (art. 20.2.b LISD) Saludos.
Publicis 02/07/26 06:12
Ha recomendado Re: Mejores Fondos Monetarios de Grome
Publicis 01/07/26 12:08
Ha recomendado Re: Fondos indexados de Alfon1974
Publicis 17/05/26 12:37
Ha recomendado Re: Traspaso o reembolso de fondos en Openbank de Antonio40
Publicis 17/05/26 12:34
Ha recomendado Re: 10 años invirtiendo: una pequeña celebración de Grome
Publicis 17/05/26 12:32
Ha respondido al tema Fondos de Inversión en Trade Republic
"Trade Republic" la estoy mirando con MUCHO interés, puesto que tienen la mayor oferta de Fondos Indexados entre todas las Entidades y además sin comisiones de custodia, ni gastos de mantenimiento.No obstante, lo que tengo entendido es que aún NO admiten Traspasos de Entrada de Fondos desde otras Entiades.Eso imposibilita traspasar directamente las Carteras de Fondos desde otras Entidades... hacia Trade Republic. Al menos, de momento.¿Es cierto? ¿Tenéis alguna información al respecto de por qué no los admiten?
Publicis 27/04/26 06:05
Ha respondido al tema Busco libro de educacion financiera y de fondos indexados para adolescente
Sin duda..."El pequeño libro para invertir con sentido común: El mejor método para garantizar la rentabilidad en bolsa" de John C. BogleIMPRESCINDIBLE.Saludos.
Publicis 10/04/26 11:40
Ha recomendado Re: Mejores Fondos Monetarios de Sparrow In Jail
Publicis 07/04/26 14:34
Ha recomendado Re: Mejores Fondos Monetarios de Grome
Publicis 01/04/26 14:52
Ha recomendado Re: Que se puede hacer con los fondos de renta fija corto plazo ahora de Caperucito
Publicis 30/03/26 16:28
Ha recomendado Re: He perdido la paciencia con MyInvestor de Tasox
Publicis 30/03/26 15:19
Ha recomendado Re: He perdido la paciencia con MyInvestor de Fjminversor
Publicis 30/03/26 15:19
Ha recomendado Re: He perdido la paciencia con MyInvestor de Microlector
Publicis 21/03/26 14:31
Ha respondido al tema Que se puede hacer con los fondos de renta fija corto plazo ahora
La Renta Fija es, de todo, menos Fija.Ante la duda, mejor un buen Monetario.Saludos.
Publicis 21/03/26 14:29
Ha recomendado Re: Que se puede hacer con los fondos de renta fija corto plazo ahora de ronchas
Publicis 11/03/26 17:28
Ha respondido al tema Mucho que hacer
En toda "Industria"... hay demasiados participantes que están ahí simplemente para poner... el "cazo".Y vaya si lo ponen...
Publicis 03/03/26 18:12
Ha recomendado Re: Seguimiento y opiniones de Myinvestor de depositman
Publicis 02/03/26 17:28
Ha respondido al tema MyInvestor - Terrible servicio al consumidor
Son caóticos en la (Des)Atención al Cliente.Hoy he estado 25 minutos con música de fondo, esperando a que me cogieran el teléfono y al final he colgado por aburrimiento.Lamentable.
Publicis 01/03/26 15:32
Ha recomendado Re: Mejores Fondos Monetarios de Grome
Publicis 04/02/26 13:26
Ha recomendado Re: Vinculacion movil con datos biometricos - myinvestor de Perla23
Publicis 04/02/26 13:25
Ha recomendado Re: Vinculacion movil con datos biometricos - myinvestor de Padrino
Publicis 04/02/26 13:25
Ha recomendado Re: Vinculacion movil con datos biometricos - myinvestor de rejano