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Javier51

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Javier51 11/11/26 16:08
Ha respondido al tema Comparando 2 Fondos
Si dudas elige el de acumulación. En general es mejor en términos fiscales. No obstante comento que fiscalmente sí es posible compensar pérdidas en un fondo reembolsado con dividendos. También sirve para desgravar comisiones explícitas financieras.
Javier51 09/11/26 15:59
Ha respondido al tema ¿Riesgo 1/7 significa que un fondo es prácticamente seguro? Ojo con este detalle
Desconocía el cambio de normativa. Pero este fondo parece un contraejemplo de su mejora.Para mí el número 1-7 es para gente que no quiere entrar en detalles y es algo simple para la comunicación entre comercial y cliente. Esto visto en tono positivo. Para cualquiera que quiera profundizar un poco es algo que sobra. Volatilidad, riesgo a tipos de interés, riesgo crediticio, etc. son cosas a considerar, y todo esto dentro de la cartera global.  No se puede simplificar en una única puntuación tan simple.
Javier51 08/11/26 14:44
Ha respondido al tema ¿Riesgo 1/7 significa que un fondo es prácticamente seguro? Ojo con este detalle
El llamado nivel de riesgo no es más que la volatilidad "digitalizada".  Cuando el fondo es nuevo es una previsión de volatilidad. Esto por normativa, no busques otra cosa. Cualquier persona que sepa distinguir entre riesgo y volatilidad debería olvidarse de ese numerito. Lamentablemente no es lo que suelen hacer los "asesores financieros" en los bancos. Eso refleja incultura pero, hay que decirlo, no se solo de la parte interior del mostrador.
Javier51 20/10/26 15:03
Ha recomendado Re: Evli nordic corporate bond B - Fondos de inversión de Renta Fija de Antonio40
Javier51 18/10/26 19:04
Ha respondido al tema Evli nordic corporate bond B - Fondos de inversión de Renta Fija
Sí, es bueno teniendo en cuenta que está siendo un mal año para renta fija. La duración efectiva está algo por encima de los 2 años. Creo que la TIR por encima del 4%. Seguramente habrá subido estos últimos meses e igual llega al 5%.  En todo caso esto lo digo todo de memoria. Sí se estabilizan los tipos de interés es fácil que dé entre 3-4% (descontada la comisión). Un pellizco más si hay caídas de tipo y uno menos si siguen subiendo.
Javier51 18/10/26 13:53
Ha respondido al tema Evli nordic corporate bond B - Fondos de inversión de Renta Fija
Supongo que será el mismo que yo tengo (si pusieras ISIN sería más fácil). Yo lo tengo por "diversificar" en una cartera de unos 20 fondos (incluyendo ETF). Si es el mismo entonces es RF de empresas mayoritariamente finlandesas. Algunas no tienen calificación crediticia pero en ese caso hay una empresa pública que las analiza. Eso es un ahorro de costes y una salida de las tres grandes calificadoras. Pero es muy concentrado en un país. No superaría el 10% de la inversión total en el fondo. Para histórico es trivial verlo.
Javier51 18/10/26 13:42
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones del Evli Nordic IB
Las clases con retrocesiones en muchos sitios.
Javier51 16/10/26 14:05
Ha respondido al tema Consulta cartera fondos no indexados
Cuando se tiene una fecha fija de salida te puede hacer vender en el peor momento. Puedes ir traspasando a RF o monetarios según se acerca el momento de venta total.
Javier51 15/10/26 15:09
Ha respondido al tema Inversión/Ahorro para entrada vivienda a 5 años
Un punto importante es cuánto de estricto son los 5 años. Es decir si la compra de la casa es en cinco años o más o menos en cinco años. En cualquier caso para el porcentaje RV yo contaría el patrimonio total y cuando me acerque a la fecha de compra iría reduciendo el porcentaje de RV en subidas.
Javier51 10/10/26 13:57
Ha respondido al tema Joven de 30 años empezando
Creo que exageras un poco en varios aspectos. Yo tengo en ETFs en torno al 50% de la RV y nunca he tenido problemas de rebalanceos. En las épocas de ahorro lo puedes conseguir aportando donde falta (cosa que tú mismo indicas). Actualmente ya estoy jubilado y no ahorro pero con simples traspasos de fondos puedo mantener los porcentajes. En mi caso como combino fondos indexados con activos es una solución que me viene estupenda, pero si toda la cartera fuera indexada también puede funcionar la mezcla fondos/ETF.El segundo punto en el que creo que no se debe ser tan rígido es con la asignación de activos. Las circunstancias cambian y más en periodos de décadas. Una idea aquí es apuntar los motivos por los que fijas unos porcentajes (y no solo por regiones, también hay que considerar pequeñas compañías, sectores, ...) Cada año o cada cinco, hay que revisarlos y ver si siguen vigentes o pensamos que ya no nos convencen. Esto puede ser por error nuestro o porque el mundo cambia. 
Javier51 09/10/26 16:16
Ha respondido al tema Joven de 30 años empezando
Tener un MSCI World y  otros fondos  indexados a países desarrollados, o también factores o sectores concretos, no es un solapamiento, es dar pesos distintos a los del MSCI world. Esto puede ser una diversificación si quieres reducirse el peso USA que actualmente anda por el 70%. O si quieres reducir tecnología por ejemplo. En cualquier caso indexarse no implica  seguir una religión.
Javier51 03/10/26 14:58
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
A mí me dijeron "los especialistas fiscales" que el plan de pensiones no se puede meter en renta vitalicia. Dime si estoy equivocado, pues a fecha de hoy es un dinero que tengo atrapado. En la práctica con los fondos y sus traspasos es mucho más fácil sacar dinero de ahí para complementar la pensión optimizando impuestos.
Javier51 28/09/26 14:51
Ha respondido al tema Duda sobre dos fondos de BBVA (busco similares)
Si hay algo "gratis" en la banca tradicional son las acciones del propio banco. A veces incluso con incentivos para reinvertir dividendos. No sé si será tu caso, revísalo.Una pregunta más importante es para que quieres las acciones de un banco concreto si tu cartera general va de diversificar en indexados. Pero puede ser que tengan un papel, simplemente piensalo.
Javier51 27/09/26 13:55
Ha respondido al tema Aprender a invertir
Curioso que siga vivo este hilo. Creo que responde a todo un género dentro del foro,: ¿qué harías si te dan x millones? Y no veo que añadir.
Javier51 24/09/26 14:55
Ha respondido al tema Duda sobre dos fondos de BBVA (busco similares)
¿Zona euro o Europa entera? No creo que se pueda responder objetivamente. Entre otras cosas porque la bolsa ya descuenta expectativas futuras promedio. Yo en el núcleo de la cartera tengo  Europa completa. Es más diversificado. El tema moneda no es tan importante en renta variable y además muchas monedas europeas fluctúan menos con respecto al euro. Pero tener algo zona euro tampoco sería un disparate.
Javier51 23/09/26 16:25
Ha respondido al tema Duda sobre dos fondos de BBVA (busco similares)
El primer fondo creo que es un indexado al IBEX. De hace años, cuando era cliente (joven e inocente) creo recordar que la clase retail tenía un 1% de comisión. Cualquier otro indexado lo hará mejor, si quieres tener algo específico de bolsa española yo buscaría mejor un MSCI Spain por ser más diversificado. No sabes que índice lo hará mejor en el futuro. Otra posibilidad es buscar un indexado europeo más general. En este podrías poner también el segundo fondo.
Javier51 18/09/26 13:46
Ha respondido al tema ¿Existen gestores independientes?
Ya me gustaría a mí encontrar a alguien que te ayude a analizar tu cartera global con algo más que los X-rays de Morningstar, pero la realidad es que ni eso. 
Javier51 15/09/26 15:02
Ha respondido al tema Opinión sobre el Global Allocation FI
No es la primera vez que veo que la IA no está al día. 
Javier51 10/09/26 15:02
Ha recomendado Re: Precio membresías sobre inversión en fondos de Aequus
Javier51 09/09/26 15:08
Ha respondido al tema Seguimiento y opiniones de Myinvestor
Para 1500€ al mes con una inversión de 800 000€, necesitas una rentabilidad neta del 2.25% anual (si no me fallan las cuentas). Ahora mismo un monetario barato (con comisión de gestión en torno al 0.1%) te puede dar esto. Tendrías que ir vendiendo todos los meses según necesidad y pagando algo a Hacienda. Pero creo que los números salen. Lógicamente se necesitan ingresos extra para otras necesidades.
Javier51 05/09/26 14:04
Ha respondido al tema Precio membresías sobre inversión en fondos
Perdona que no responda a tu pregunta. Aunque si quieres una respuesta saliendome por la tangente es que aprendas los conceptos básicos e inviertas por tu cuenta.A lo que voy es que aquí hay un dilema sobre entre hacerlo tú o delegar. Y la inversión  lo tiene difícil con delegar. Por poner un ejemplo opuesto, si se te estropea el coche tienes la opción de arreglarlo tú mismo que requiere de conocimientos y experiencia que llevan su tiempo. La opción de delegar consiste en buscar un taller. Incluso si no aciertas con el mejor, aún así lo harán mejor que tú. Para la inversión los datos indican que eso es falso. Con unos pequeños conocimientos ya te pones en la media de "asesores" y te ahorras el coste extra.
Javier51 03/09/26 07:42
Ha respondido al tema Neobanco con mejor cartera de fondos.
Sí, creo que en el fondo decimos lo mismo. En la comparativa limitada a bankinter versus ironía es como dices. En mi último correo quería llamar la atención sobre que otras entidades mencionadas en este hilo como altervativas en realidad están ofreciendo  las clases con retrocesiones en los fondos activos aunque en algunas de ellas no cobren comisiones sobre indexados. Aparte de las que mencioné entonces incluyo ahora a Trade Republic pues en un reciente artículo leo que entre sus fuentes de ingreso se encuentran las retrocesiones de fondos.  
Javier51 31/08/26 09:20
Ha respondido al tema Neobanco con mejor cartera de fondos.
Como cliente de Bankinter, aunque no estoy muy contento y no pretendo recomendarlo, hay que dejar claro que en los fondos estándar (clases con retrocesiones) no cobran nada extra a la comisión del fondo. Esto es similar a Renta 4, Openbank o myinvestor. Distinto son los indexados tipo Vanguard (que son clases limpias) y cobran 0.3% anual (más IVA). Entiendo que la pregunta original era por: a) pasar a clases limpias los fondos activos. b) Evitar las comisiones extra en indexados. Sigo pensando que si quieres ambas cosas en el mismo sitio la única solución razonable es Ironía.  Pero no lo digo como consejo, de hecho yo no soy cliente de Ironía. Nada más ver la página web me pareció, no sé...
Javier51 29/08/26 14:25
Ha respondido al tema Neobanco con mejor cartera de fondos.
Creo que conviene aclarar las condiciones en cada caso. Que yo sepa (y si estoy equivocado agradecería que me corrigieran por mi propio interés) las únicas entidades que ofrecen el 100% de sus fondos con clases limpias a precios razonables son Ironía (algo más de 100€ anuales) y EBN banco (0.3% más IVA, no tan barato).  En otros casos como la CAIXA exigen mucho más.Myinvestor ofrece fondos indexados de clase limpia pero muchos otros son de clases con retrocesiones. En la mayoría de fondos Renta4 y Openbank son con retrocesiones también. No te fies de la información que te estamos dando por aquí, en algunos casos como usuario te puedo decir que es con certeza falsa.Nota: las distintas clases de un mismo fondo tienen comisiones distintas. La misma clase en distintas comercializadoras tienen la misma comisión implícita.
Javier51 25/08/26 14:22
Ha respondido al tema [Guía] inversión indexada
Creo que miras a plazos muy cortos y pensando solo en reducir volatilidad. En ese caso la liquidez es solución.Pero la deuda (salvo que asumas riesgo de crédito o divisa, y en ese caso simplemente debes ser consciente de ello) te da un extra de rentabilidad sobre liquidez. Obviamente la duración o sus tramos deben ser consistentes con la expectativas temporales de tu inversión. Un rollo pero es que fijarse en lo que pasó un año u otro tampoco ayuda a una inversión con solo renta variable.Mirar las TIRs junto con duraciones efectivas  ayuda mucho si no te interesa la especulación.

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