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¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2022?

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2022?

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Antes de hacerlo debes conocer la respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario? ¿Cuál es mi capacidad de pago? ¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cómo comparar distintos créditos? ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

 

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2021?

 

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Si es así debes tener en cuenta que es una decisión que no se toma a la ligera, es una deuda de varios años, por lo que es necesario que escojas entre los mejores créditos hipotecarios para 2022 a fin de cumplir tu sueño de tener una vivienda propia y pagando con las mejores condiciones.

 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Qué es un crédito hipotecario?

Los créditos hipotecarios son préstamos, generalmente de largo plazo, los cuales se solicitan con el fin de comprar, ampliar o remodelar una vivienda. En este contrato la entidad financiera tomará como garantía el inmueble adquirido, por tanto, el inmueble estará hipotecado hasta la liberación o cancelación total de la deuda. Los bancos siguen esta modalidad con la finalidad de asegurar el cumplimiento del crédito. Fundamentalmente, los créditos hipotecarios se caracterizan por tomar como garantía la propiedad hipotecada.

Generalmente, la propiedad en garantía se debe a los importes solicitados que son muy altos y los plazos de amortización que pueden durar de 20 a 30 años. Por tanto, este tipo de créditos, son muy altos y los plazos muy largos, lo que implica que el emisor tomará un garantía en caso de impago. Otro aspecto que define a estos créditos es que se suele aprobar solo un 70% u 80% del valor total de la vivienda, por lo que el cliente deberá contar con este porcentaje restante de sus propios fondos.

Los bancos clasifican los créditos hipotecarios en tres tipos principales de créditos, según su finalidad:·   

  • Crédito hipotecario para vivienda: Es el crédito destinado a proporcionar  el financiamiento de hasta un 80% para la compra de un inmueble.         
  • Crédito hipotecario fines generales: Proporciona el financiamiento para cualquier fin que el cliente decida, es decir, puede ser empleado para la compra de una vivienda, iniciar un negocio, comprar un vehículo,  irse de vacaciones, etc. Se le conoce más como crédito con garantía hipotecaria.          
  • Crédito hipotecario autoconstrucción:   Tiene  la finalidad de emplearse para  la construcción de una propiedad, es decir, el cliente puede construir la casa de sus sueños. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Antes de contratar cualquier crédito y en especial a la hora de contratar los créditos hipotecarios debemos de conocer los costos. El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Por tanto, es la variable que debemos de tener presente a la hora de comparar entre diversas alternativas
 
La tasa de interés viene a ser un porcentaje de la operación que se realiza, es decir, es un porcentaje que se traduce en un monto de dinero, mediante el cual se paga por el uso del dinero. 
 
Y en un crédito la tasa de interés es el monto que el deudor deberá pagar a quien le presta, por el uso de ese dinero. En Chile, los bancos manejan tres tipos de tasa de interés:
 
  • Tasa de interés fija, es el porcentaje que se aplica a un crédito, y permanece invariable mientras este perdure. 
  • Tasa de interés variable,  es el porcentaje que cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y por tanto, el dividendo a pagar tampoco.
  • Tasa de interés mixta, es una combinación tanto de la tasa fija como variable. En un crédito la tasa fija se utiliza en el primer periodo y después se emplea una tasa variable. 
Además, de la tasa de interés el cliente también debe ser consciente de otros costos, y estos son los gastos operacionales de los créditos hipotecarios, los cuales se dividen en: 
  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado, con un costo de entre 2 y 4 UF, dependiendo de los bancos y del valor de las propiedades.
  • Gasto notariales, con un gasto de entre 2.5 y 4UF, dependiendo de la zona geográfica y del notario.
  • Estudio de títulos y redacción de escritura, cuyo costo ronda entre 2 y 5.5 UF.
  • Impuesto al mutuo, que es del 0,8% del crédito para operaciones sin DFL2, y del 0,2% para operaciones realizadas con DFL2.
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces, con un arancel aproximado del 0,5% hasta 1.5%. Este valor varía de acuerdo a la ciudad y la comuna.
  • Primas de seguros, que sumando el seguro de desgravamen y el de incendio y sismo, puede variar entre el 0,3% y el 0,5% del total del crédito.
     
 
 

Mejores créditos hipotecarios: Capacidad de pago

Si estamos pensando en solicitar un crédito hipotecario, primero debemos evaluar si tenemos capacidad de pago, es decir, si seremos capaces de devolver el dinero prestado o el crédito hipotecario. 
 
Para calcular nuestra capacidad de pago de un crédito,  deberemos de tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos cálculos:
 
  • Determinar cuál es nuestro ingreso mensual, esto es el sueldo más cualquier otro tipo de renta que percibamos, como arriendos, pensiones, etc. 
  • Seguidamente se debe calcular cuál es el monto de nuestros gastos, es decir, los gastos que debemos pagar cada mes, como arriendo, cuentas de servicios básicos, pago del colegio o universidad, alimentación, transporte, entre otros. 
     
Finalmente se debe proceder a realizar el cálculo entre los dos conceptos anteriores, y para ello puedes utilizar la "Calculadora del ahorro" donde puedes registrar todos tus gastos e ingresos. Si no dispones de esta herramienta puedes emplear una calculadora simple, ya que solo debes efectuar una resta. El resultado que te de la operación, representa el saldo o tu capacidad de pago para asumir un crédito hipotecario. 
 
Es importante que no olvidemos que siempre pueden surgir gastos no contemplados, por lo que es recomendable tener un monto destinado a cubrir esas necesidades, sobre todo pensando que los créditos hipotecarios se contratan a varios años. Debemos tener presente que varias instituciones recomiendan que el valor del futuro dividendo sea como máximo equivalente al 25% del ingreso total de quien está solicitando el crédito hipotecario o en conjunto con su aval. 
 
 
 

 Mejores créditos hipotecarios: Tipos de créditos hipotecarios

¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cuál es mejor? ¿Cuál se adapta mejor a nuestros requisitos? En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:
 
  • Crédito Hipotecario con Letras de crédito: este crédito hipotecario recibe este nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
  • Crédito Mutuo Hipotecario endosable: este tipo de crédito hipotecario está sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los créditos hipotecarios con letras de crédito.
  • Mutuos Hipotecario no endosable: en este tipo de créditos hipotecarios, el banco financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido mediante endoso. 
 
 

Mejores créditos hipotecarios para 2022

 A continuación, veamos una lista con algunos de los mejores créditos hipotecarios para 2022 según sus tasas de interés y los dividendos. 
 

Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Letras de Crédito – Tasa Fija.

 
Banco
Plazo(años)
Monto mínimo del crédito
Tasa anual
Dividendo
BancoEstado
20
350 UF
3,50%
$300,44
 

Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Mutuo Endosable – Tasa Fija

 

Banco
Plazo(años)
Monto mínimo del crédito (UF)
Tasa anual
Dividendo
Falabella 
30
1.500 UF
3,30%
$327.81
Consorcio 
30
2.500 UF
3,60%
$285.99
Security
30
500 UF
3,25%
$34.99
 
 

Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Mutuo no endosable – Tasa Variable.

 
Banco
Plazo(años)
Monto mínimo del crédito
Tasa anual
Dividendo  
Bice
30
700 UF
4,25%
$332.34
     


 Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Mutuo no Endosable – Tasa Fija –Tasa Mixta.

 
Banco
Dividendo mensual con seguros obligatorios
Tipo Tasa
Tasa del Crédito
Banco Itaú
$253.793,00
Mixta
1,69%
Banco de Chile
$260.808,00
Mixta
1,99%
Banco Bice
$427.292,00
Fija
2,80%
Banco Bice
$386.597,00
Mixta
2,80%
BancoEstado
$300.472,00
Fija
2,90%
Banco Itaú
$290.234,00
Fija
2,95%
Banco Santander
$302.200,00
Mixta
3,05%
Scotiabank Chile
$296.100,00
Mixta
3,09%
Banco BCI
$296.737,00
Fija
3,12%
Scotiabank Chile
$297.928,00
Fija
3,15%
Banco Santander
$302.258,00
Fija
3,15%
Banco de Chile
$297.060,00
Fija
3,22%
Banco Security
$334.995,00
Fija
3,25%
 
 

Mejores Créditos Hipotecarios: ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

A continuación realizamos un listado con los principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios:
 
  • Banco Estado: ofrece tres tipos de créditos hipotecarios, para el financiamiento de la vivienda, refinanciamiento de la vivienda y financiamiento de fines generales. Estos créditos se caracterizan por financiar hasta el 90% del valor de la propiedad. 
  • Banco de Chile: cuenta con una amplia variedad de crédito para la compra de una vivienda propia. Los cuales son Mutuo hipotecario tasa mixta, mutuo hipotecario tasa fija, mutuo hipotecario integral, crédito para la construcción y crédito hipotecario universal. 
  • Scotiabank: ofrece cuatro tipos de créditos hipotecarios: el crédito para la vivienda personas naturales, crédito fines generales personas naturales, créditos vivienda con subsidio personas naturales y crédito hipotecario universal.  Puedes elegir el vencimiento de tus dividendos, tienes flexibilidad en los prepagos y podrás obtener hasta 6 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo. 
  • BCI: ofrece varios créditos hipotecarios: BCI Paga la Mitad, BCI Tasa Fija, BCI Tasa Variable, BCI Construcción y Hipotecario Universal. Cubre hasta el 90% del valor de la propiedad, hasta 6 meses de gracia y 1 mes de no pago al año. 
  • Banco Falabella: el crédito hipotecario Banco Falabella te permite, a mediano y largo plazo, cubrir hasta un 90% del valor de tu propiedad, con un plazo máximo de 30 años. La aprobación de tu crédito tendrá un plazo máximo de 48 horas. 
  • Banco Itaú: tendrás hasta 6 meses de gracia para el pago del primer dividendo, con créditos de hasta 30 años y permite prepagos totales o parciales en cualquier momento. Dispone de 4 tipos de créditos: hipotecario universal, hipotecario tasa mixta, hipotecario dos tasas fijas e hipotecario tasa fija. 
  • Banco Santander: ofrece 4 tipos de  financiamiento para desarrollar los proyectos hipotecarios que puedas tener en mente, entre los créditos se encuentran, Súper hipoteca hasta 40 años, Crédito súper hipoteca normal, crédito súper hipoteca autoconstrucción y el nuevo hipotecario verde (el cual le entrega beneficios tanto al cliente como al planeta). 
 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos, cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de pago es la siguiente:
 
  • Cédula de identidad
  • Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
  • Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
  • Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
  • Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas...

Además, debemos tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.
 
 
 

 Mejores créditos hipotecarios para 2022: Conclusiones

Los ejemplos mencionados anteriormente son solo algunos de los mejores créditos hipotecarios para 2022, pero como vemos existen muchas más opciones en el mercado así que te recomendamos utilizar nuestro comparador de créditos hipotecarios, con el cual podrás filtrar las mejores opciones según lo que estés buscando. De esta manera estarás seguro de elegir el mejor crédito en tu caso personal.
 
Otra excelente herramienta con la que podrás obtener resultados y clasificar los mejores créditos hipotecarios 2022 es el Simulador de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Te permitirá filtrar según tus especificaciones y obtener el mejor resultado para tu caso.
 
Recuerda que además de la tasa de interés, debes vigilar los costos de contratación para escoger el mejor crédito; poco ahorras escogiendo el de menor tasa de interés pero que tenga elevados costos de contratación, estos dos puntos deben coincidir para contratar el mejor producto. Para esto debes comparar según el CAE.
 
¿Cuál piensan que es el mejor crédito hipotecario para 2022? Si tienen alguna duda sobre cómo obtener un crédito hipotecario y los diferentes créditos que existen, pueden dejarla en los comentarios. ¡Vamos!

 
 
Lecturas relacionadas
  1. en respuesta a Danieldante
    -
    Top 10
    #160
    21/11/18 11:47

    Hola Daniel,
    Con carácter general todos los créditos hipotecarios que ofertan los bancos ofertan un financiamiento máximo del 80-90%.
    Pero, ¿Has comprobado si cumples las condiciones para postular al subsidio habitacional del estado?, quizá esa opción te pueda interesar: Subsidio para compra de vivienda: nueva o usada
    Saludos.

  2. Nuevo
    #159
    20/11/18 16:15

    Consulta es posible pedir un crédito hipotecario sin pie? y donde puedo hacerlo? me interesa mucho estoy aburrido de pagar arriendo...

  3. en respuesta a Sergio.Zamora.Zepeda
    -
    Top 10
    #158
    16/11/18 08:19

    Hola Sergio,
    Sí, lo mejor es que lo consultes con tu banco y que toda condición quede claramente estipulada en el documento antes de la firma ante notario.
    Saludos.

  4. en respuesta a Sergio.Zamora.Zepeda
    -
    #157
    14/11/18 16:42

    Hasta firmar escritura ante notario

  5. en respuesta a María Granel
    -
    #156
    14/11/18 16:35

    Otra duda en la promesa de compraventa puedo dejar estipulado en ese documento que al final todo el proceso el dinero tenga que dar selo al vendedor que es 25% que es la comision corredora quede al final y con quien tengo que ver este tema ? Con mi banco ?

  6. en respuesta a Sergio.Zamora.Zepeda
    -
    Top 10
    #155
    14/11/18 12:01

    Hola Sergio,
    Es muy posible que esos desperfectos ocasionen que el valor de la casa disminuya, por lo que lo mejor es que averigües el valor real de mercado de la casa y, en caso de ser inferior al precio de venta, solicites una rebaja del mismo.
    Puedes conocer cuál es este valor a través de una tasación de un experto inmobiliario. Aunque, también puedes hacerlo por tu cuenta, investigando los precios medios de casas o apartamentos similares, en portales online o directamente solicitando información a otros propietarios que estén vendiendo inmuebles parecidos.
    Saludos.

  7. en respuesta a Sergio.Zamora.Zepeda
    -
    #154
    14/11/18 11:35

    Muchas gracias otra duda que tengo casa voy comprar es usada tiene varios desperfectos hay que arreglar influye en el valor de la casa? Se mantenga el valor o baje ?

  8. en respuesta a Sergio.Zamora.Zepeda
    -
    Top 10
    #153
    14/11/18 11:28

    Hola Sergio,
    Sobre ello, expertos recomiendan que no se dejen cheques ni pagares, ni vale vistas en garantía de la seriedad de la oferta -ni para resguardar el precio-, en manos de personas desconocidas.
    Si piden dejar un cheque pagare o vale vista, es recomendable dejarlo en una notaría y con instrucciones notariales que expresen claramente, que estos no pueden ser cobrados, que es solo una garantía, y que se puede considerar como parte del pago, solo en caso de que se firme la escritura de venta en determinada fecha. Lo normal es dejar un monto menor en dinero para seriedad, que se abonará al precio.
    Saludos.

  9. en respuesta a Eugenia94
    -
    Top 10
    #152
    14/11/18 11:23

    Hola Eugenia,
    Muchos bancos tienen como política que en un crédito hipotecario solamente prestan hasta un cierto porcentaje del valor del inmueble. Es decir, si el valor del avalúo sale por debajo del valor de compra, el banco solo te prestará como máximo el porcentaje del valor del avalúo.
    Saludos.

  10. en respuesta a cecijaquearriada
    -
    Nuevo
    #151
    13/11/18 12:08

    Hola pudiste hacer algo estot en la misma situacion

  11. #150
    09/11/18 22:48

    Hola estoy un proceso comprar mi casa propia duda es la siguente dice persona corredora que al momento ir firmar promesa compra venta darle vendedor 25 porciento que tengo al vendedor para asegurar la casa se puede hacer eso ??

  12. en respuesta a María Granel
    -
    Nuevo
    #148
    07/11/18 12:46

    Hola una consulta.
    Necesitó que el banco mi financie con un crédito hipotecario 63 millones para obtener mi casa la cual la venden a 70 millones, el 10% lo tengo yo.
    Resulta que cumplo con los requisitos para dicho financiamiento, pero me dijeron que el crédito financia 90% del evaluó de la casa, la cual esta evaluada en 47 millones, que debo hacer en este caso? Porqué yo cumplo con requisito de préstamo hasta 70 millones.
    Ayuda porfavor.

  13. en respuesta a Antonietadalbosco
    -
    Top 10
    #147
    07/11/18 12:35

    Buen día,
    Para el caso que comenta, un crédito hipotecario con renta compartida puede ser una opción interesante para unir fuerzas financieras y así el banco pueda percibir una mayor cantidad de ingresos y proponga mejores condiciones de pago. Además, actualmente ya no es necesario ni obligatorio que la persona con la que se complementa renta sea tu cónyuge o un familiar directo. Aquí tienes más información sobre este tema: ¿Quién puede completar renta para un crédito hipotecario?
    Saludos.

  14. Nuevo
    #146
    06/11/18 10:29

    Buenos días, quería ver si me puede guiar. Con mi preja queremos (tenemos preaprobado) un crédito hipotecario con renta compartida por una casa de 5965UF y nuestros sueldos suman 2,85M. La pregunta es la siguiente: no conviene hacer un crédito con rentas compartidas? o será mejor con un aval? cuáles son los requisitos que le piden al aval (si el aval hace que nos sume "más sueldo", o no se considera eso?). No pregunté en los bancos, y de hecho varios nos cerraron las puertas por no estar casados ni tener unión civil (que no estamos dispuestos hacerlo).

  15. en respuesta a Mauricio Leandro
    -
    Top 10
    #144
    31/10/18 12:02

    Hola Mauricio,
    Le recomiendo consultar el siguiente artículo, en que se indica en que basan los bancos su puntaje crediticio y se indican consejos para mejorarlo: ¿Qué es el puntaje crediticio y cómo afecta a mi crédito?
    Saludos.

  16. Nuevo
    #143
    30/10/18 13:15

    Andrea:
    El tema es el siguiente
    Lo que pasa es que tengo dos protestos que voy a pagar este 31 de octubre
    Y mi vivienda la estoy comprando con subsidio.
    Mande mis papeles al scotiobank pero me rechazaron por score 222
    Me imagino que debe ser por mi mala paga pero estoy tratando de reindicarme y tener un buen historial
    Mi pregunta es:
    Cre usted que el banco estado me apruebe si le llevo el comprobante de pago de estos protestos
    Tengo antiguedad laboral y todo pero este seri un problema?
    Saludos

  17. en respuesta a Miguelramirezdc
    -
    Top 10
    #142
    30/10/18 11:55

    Hola Miguel,
    A qué planilla te refieres? No puedo acceder al link.
    Saludos.

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