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¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2022?

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2022?

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Antes de hacerlo debes conocer la respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario? ¿Cuál es mi capacidad de pago? ¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cómo comparar distintos créditos? ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

 

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2021?

 

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Si es así debes tener en cuenta que es una decisión que no se toma a la ligera, es una deuda de varios años, por lo que es necesario que escojas entre los mejores créditos hipotecarios para 2022 a fin de cumplir tu sueño de tener una vivienda propia y pagando con las mejores condiciones.

 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Qué es un crédito hipotecario?

Los créditos hipotecarios son préstamos, generalmente de largo plazo, los cuales se solicitan con el fin de comprar, ampliar o remodelar una vivienda. En este contrato la entidad financiera tomará como garantía el inmueble adquirido, por tanto, el inmueble estará hipotecado hasta la liberación o cancelación total de la deuda. Los bancos siguen esta modalidad con la finalidad de asegurar el cumplimiento del crédito. Fundamentalmente, los créditos hipotecarios se caracterizan por tomar como garantía la propiedad hipotecada.

Generalmente, la propiedad en garantía se debe a los importes solicitados que son muy altos y los plazos de amortización que pueden durar de 20 a 30 años. Por tanto, este tipo de créditos, son muy altos y los plazos muy largos, lo que implica que el emisor tomará un garantía en caso de impago. Otro aspecto que define a estos créditos es que se suele aprobar solo un 70% u 80% del valor total de la vivienda, por lo que el cliente deberá contar con este porcentaje restante de sus propios fondos.

Los bancos clasifican los créditos hipotecarios en tres tipos principales de créditos, según su finalidad:·   

  • Crédito hipotecario para vivienda: Es el crédito destinado a proporcionar  el financiamiento de hasta un 80% para la compra de un inmueble.         
  • Crédito hipotecario fines generales: Proporciona el financiamiento para cualquier fin que el cliente decida, es decir, puede ser empleado para la compra de una vivienda, iniciar un negocio, comprar un vehículo,  irse de vacaciones, etc. Se le conoce más como crédito con garantía hipotecaria.          
  • Crédito hipotecario autoconstrucción:   Tiene  la finalidad de emplearse para  la construcción de una propiedad, es decir, el cliente puede construir la casa de sus sueños. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Antes de contratar cualquier crédito y en especial a la hora de contratar los créditos hipotecarios debemos de conocer los costos. El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Por tanto, es la variable que debemos de tener presente a la hora de comparar entre diversas alternativas
 
La tasa de interés viene a ser un porcentaje de la operación que se realiza, es decir, es un porcentaje que se traduce en un monto de dinero, mediante el cual se paga por el uso del dinero. 
 
Y en un crédito la tasa de interés es el monto que el deudor deberá pagar a quien le presta, por el uso de ese dinero. En Chile, los bancos manejan tres tipos de tasa de interés:
 
  • Tasa de interés fija, es el porcentaje que se aplica a un crédito, y permanece invariable mientras este perdure. 
  • Tasa de interés variable,  es el porcentaje que cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y por tanto, el dividendo a pagar tampoco.
  • Tasa de interés mixta, es una combinación tanto de la tasa fija como variable. En un crédito la tasa fija se utiliza en el primer periodo y después se emplea una tasa variable. 
Además, de la tasa de interés el cliente también debe ser consciente de otros costos, y estos son los gastos operacionales de los créditos hipotecarios, los cuales se dividen en: 
  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado, con un costo de entre 2 y 4 UF, dependiendo de los bancos y del valor de las propiedades.
  • Gasto notariales, con un gasto de entre 2.5 y 4UF, dependiendo de la zona geográfica y del notario.
  • Estudio de títulos y redacción de escritura, cuyo costo ronda entre 2 y 5.5 UF.
  • Impuesto al mutuo, que es del 0,8% del crédito para operaciones sin DFL2, y del 0,2% para operaciones realizadas con DFL2.
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces, con un arancel aproximado del 0,5% hasta 1.5%. Este valor varía de acuerdo a la ciudad y la comuna.
  • Primas de seguros, que sumando el seguro de desgravamen y el de incendio y sismo, puede variar entre el 0,3% y el 0,5% del total del crédito.
     
 
 

Mejores créditos hipotecarios: Capacidad de pago

Si estamos pensando en solicitar un crédito hipotecario, primero debemos evaluar si tenemos capacidad de pago, es decir, si seremos capaces de devolver el dinero prestado o el crédito hipotecario. 
 
Para calcular nuestra capacidad de pago de un crédito,  deberemos de tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos cálculos:
 
  • Determinar cuál es nuestro ingreso mensual, esto es el sueldo más cualquier otro tipo de renta que percibamos, como arriendos, pensiones, etc. 
  • Seguidamente se debe calcular cuál es el monto de nuestros gastos, es decir, los gastos que debemos pagar cada mes, como arriendo, cuentas de servicios básicos, pago del colegio o universidad, alimentación, transporte, entre otros. 
     
Finalmente se debe proceder a realizar el cálculo entre los dos conceptos anteriores, y para ello puedes utilizar la "Calculadora del ahorro" donde puedes registrar todos tus gastos e ingresos. Si no dispones de esta herramienta puedes emplear una calculadora simple, ya que solo debes efectuar una resta. El resultado que te de la operación, representa el saldo o tu capacidad de pago para asumir un crédito hipotecario. 
 
Es importante que no olvidemos que siempre pueden surgir gastos no contemplados, por lo que es recomendable tener un monto destinado a cubrir esas necesidades, sobre todo pensando que los créditos hipotecarios se contratan a varios años. Debemos tener presente que varias instituciones recomiendan que el valor del futuro dividendo sea como máximo equivalente al 25% del ingreso total de quien está solicitando el crédito hipotecario o en conjunto con su aval. 
 
 
 

 Mejores créditos hipotecarios: Tipos de créditos hipotecarios

¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cuál es mejor? ¿Cuál se adapta mejor a nuestros requisitos? En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:
 
  • Crédito Hipotecario con Letras de crédito: este crédito hipotecario recibe este nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
  • Crédito Mutuo Hipotecario endosable: este tipo de crédito hipotecario está sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los créditos hipotecarios con letras de crédito.
  • Mutuos Hipotecario no endosable: en este tipo de créditos hipotecarios, el banco financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido mediante endoso. 
 
 

Mejores créditos hipotecarios para 2022

 A continuación, veamos una lista con algunos de los mejores créditos hipotecarios para 2022 según sus tasas de interés y los dividendos. 
 

Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Letras de Crédito – Tasa Fija.

 
Banco
Plazo(años)
Monto mínimo del crédito
Tasa anual
Dividendo
BancoEstado
20
350 UF
3,50%
$300,44
 

Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Mutuo Endosable – Tasa Fija

 

Banco
Plazo(años)
Monto mínimo del crédito (UF)
Tasa anual
Dividendo
Falabella 
30
1.500 UF
3,30%
$327.81
Consorcio 
30
2.500 UF
3,60%
$285.99
Security
30
500 UF
3,25%
$34.99
 
 

Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Mutuo no endosable – Tasa Variable.

 
Banco
Plazo(años)
Monto mínimo del crédito
Tasa anual
Dividendo  
Bice
30
700 UF
4,25%
$332.34
     


 Mejores Créditos Hipotecarios 2022: Mutuo no Endosable – Tasa Fija –Tasa Mixta.

 
Banco
Dividendo mensual con seguros obligatorios
Tipo Tasa
Tasa del Crédito
Banco Itaú
$253.793,00
Mixta
1,69%
Banco de Chile
$260.808,00
Mixta
1,99%
Banco Bice
$427.292,00
Fija
2,80%
Banco Bice
$386.597,00
Mixta
2,80%
BancoEstado
$300.472,00
Fija
2,90%
Banco Itaú
$290.234,00
Fija
2,95%
Banco Santander
$302.200,00
Mixta
3,05%
Scotiabank Chile
$296.100,00
Mixta
3,09%
Banco BCI
$296.737,00
Fija
3,12%
Scotiabank Chile
$297.928,00
Fija
3,15%
Banco Santander
$302.258,00
Fija
3,15%
Banco de Chile
$297.060,00
Fija
3,22%
Banco Security
$334.995,00
Fija
3,25%
 
 

Mejores Créditos Hipotecarios: ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

A continuación realizamos un listado con los principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios:
 
  • Banco Estado: ofrece tres tipos de créditos hipotecarios, para el financiamiento de la vivienda, refinanciamiento de la vivienda y financiamiento de fines generales. Estos créditos se caracterizan por financiar hasta el 90% del valor de la propiedad. 
  • Banco de Chile: cuenta con una amplia variedad de crédito para la compra de una vivienda propia. Los cuales son Mutuo hipotecario tasa mixta, mutuo hipotecario tasa fija, mutuo hipotecario integral, crédito para la construcción y crédito hipotecario universal. 
  • Scotiabank: ofrece cuatro tipos de créditos hipotecarios: el crédito para la vivienda personas naturales, crédito fines generales personas naturales, créditos vivienda con subsidio personas naturales y crédito hipotecario universal.  Puedes elegir el vencimiento de tus dividendos, tienes flexibilidad en los prepagos y podrás obtener hasta 6 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo. 
  • BCI: ofrece varios créditos hipotecarios: BCI Paga la Mitad, BCI Tasa Fija, BCI Tasa Variable, BCI Construcción y Hipotecario Universal. Cubre hasta el 90% del valor de la propiedad, hasta 6 meses de gracia y 1 mes de no pago al año. 
  • Banco Falabella: el crédito hipotecario Banco Falabella te permite, a mediano y largo plazo, cubrir hasta un 90% del valor de tu propiedad, con un plazo máximo de 30 años. La aprobación de tu crédito tendrá un plazo máximo de 48 horas. 
  • Banco Itaú: tendrás hasta 6 meses de gracia para el pago del primer dividendo, con créditos de hasta 30 años y permite prepagos totales o parciales en cualquier momento. Dispone de 4 tipos de créditos: hipotecario universal, hipotecario tasa mixta, hipotecario dos tasas fijas e hipotecario tasa fija. 
  • Banco Santander: ofrece 4 tipos de  financiamiento para desarrollar los proyectos hipotecarios que puedas tener en mente, entre los créditos se encuentran, Súper hipoteca hasta 40 años, Crédito súper hipoteca normal, crédito súper hipoteca autoconstrucción y el nuevo hipotecario verde (el cual le entrega beneficios tanto al cliente como al planeta). 
 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos, cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de pago es la siguiente:
 
  • Cédula de identidad
  • Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
  • Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
  • Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
  • Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas...

Además, debemos tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.
 
 
 

 Mejores créditos hipotecarios para 2022: Conclusiones

Los ejemplos mencionados anteriormente son solo algunos de los mejores créditos hipotecarios para 2022, pero como vemos existen muchas más opciones en el mercado así que te recomendamos utilizar nuestro comparador de créditos hipotecarios, con el cual podrás filtrar las mejores opciones según lo que estés buscando. De esta manera estarás seguro de elegir el mejor crédito en tu caso personal.
 
Otra excelente herramienta con la que podrás obtener resultados y clasificar los mejores créditos hipotecarios 2022 es el Simulador de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF). Te permitirá filtrar según tus especificaciones y obtener el mejor resultado para tu caso.
 
Recuerda que además de la tasa de interés, debes vigilar los costos de contratación para escoger el mejor crédito; poco ahorras escogiendo el de menor tasa de interés pero que tenga elevados costos de contratación, estos dos puntos deben coincidir para contratar el mejor producto. Para esto debes comparar según el CAE.
 
¿Cuál piensan que es el mejor crédito hipotecario para 2022? Si tienen alguna duda sobre cómo obtener un crédito hipotecario y los diferentes créditos que existen, pueden dejarla en los comentarios. ¡Vamos!

 
 
Lecturas relacionadas
  1. Nuevo
    #280
    13/07/20 17:47
    Hola, soy nueva aquí. Mi pregunta, los bancos están funcionando para compra hipotecas? Comprar casa? Yo se que no es el mejor momento, queremos vender nuestra casa y no sabemos cuándo ponerla en el mercado. Gracias por su respuesta 
  2. en respuesta a Ariel Gajardo
    -
    Top 10
    #279
    10/07/20 15:21
    EL banco tomará todas tus remuneraciones normales y habituales para determinarlo.

    Saludos!


  3. Nuevo
    #278
    08/07/20 11:54
    Buen día. En mi caso, aparte del sueldo, recibo un bono alrededor de Enero de cada año. Al solicitar un Crédito hipotecario, ¿el banco considera ese ingreso para estimar el dividendo máximo? Un saludo y gracias.
  4. en respuesta a Dcabos35
    -
    Top 10
    #277
    08/07/20 08:32
    Si. Puedes poner como garantía en un préstamo un bien inmueble.
  5. Nuevo
    #275
    04/07/20 20:55
    hola,consulta, se puede pedir credito hipotecario hipotecando un bien raiz?
  6. en respuesta a Pequitas
    -
    Top 10
    #274
    04/06/20 15:43
    Hola!
    No debe ser un crédito hipotecario para la compra de vivienda entonces. Será un crédito pero en el que pones de garantía tu casa. A veces los bancos no les interesa otorgar ese tipo de créditos ni les interesa la garantía en el caso de impago

    Saludos!
  7. Nuevo
    #273
    03/06/20 20:30
    Hola a todos... les comento que estoy en un proceso de compra de una propiedad, todo iba súper bien hasta que me llaman del banco y me dice la ejecutiva que la casa no es garantía para el banco, por lo que prestarán la plata. Quien sabe a que se refiere??!
    Estaba feliz y hoy me llego esa mala noticia 
  8. en respuesta a Cinderellam
    -
    Top 10
    #272
    27/03/20 12:23

    Una vez que comenzaste con un banco, y firmaste la solicitud, no puedes irte a otro. Si lo haces, el banco original Te cobrara comisiones. Tu crédito seguramente es a tasa variable, y ese mismo problema que tienes con uno lo tendrás con todos

  9. Nuevo
    #271
    25/03/20 20:30

    Hola! Quisiera dejar una consulta. Ya inicié el proceso de CH con un banco y entiendo que la tasa de interés final se fijará el día de la escritura. Ante esto, mi duda es hasta qué punto uno puede seguir cotizando con otros bancos y qué implica en términos de: etapas del crédito (¿se hace todo de nuevo?), cobros (si se hace, ¿se cobra de nuevo?) y tiempo de retraso (¿vuelvo a tener un período de incertidumbre respecto a la fijación de la tasa?). En otras palabras, me pregunto en qué momento negocio verdaderamente la tasa.

    De antemano, muchas gracias.

  10. en respuesta a Rodolfo Galvez
    -
    Top 10
    #270
    09/03/20 15:58

    EL banco que mencionas es una buena opción. Con respecto a la segunda pregunta, si, es correcto. Tu debes tener el dinero para cubrir el valor que no financia el banco.
    Saludos!

  11. Nuevo
    #269
    05/03/20 02:14

    Hola soy muy nuevo en esto de comprar vivienda, tengo un sueldo de 900 Mil pesos, que banco actualmente es el mejor para solicitar créditos hipotecarios. al simular el mas bajo fue banco falabella.

    otra cosa que no entiendo es que si el valor de la vivienda es 2000 Uf , el banco solo financia un 80 o 90 % de ese valor y el usuario debe tener el 20 o 10 % restante ? ,

    Saludos y gracias

  12. Nuevo
    #267
    13/12/19 09:00

    Los bancos ofrecen préstamos para la compra no solo de viviendas terminadas, sino también de apartamentos en construcción. En promedio, las tasas en marzo de 2019 son del 18-24% anual.

  13. en respuesta a Ceba Marin
    -
    Nuevo
    #266
    12/12/19 10:36

    Estimado es así. Estoy gestionando el finaciamiento de la compra de una casa y el banco Scotiabank por tener subsidio te da la taza más alta en mi caso 4.4 siendo que simulando con otra ejecutiva del mismo banco sin subsidio 3.8 con posible solicitud de mejorar la misma. Además por el hecho de comprar con subsidio para refinanciar te cobran todos los gastos operacionales de nuevo aprox 450 y como cliente sin subcisio 100. Algo sumamente injusto aún no le encuentro sentido ni la ejecutiva lo encontraba.. Bueno solo queda aceptar ya que es el unico que me aprobó 90% terminaré pagando el un 80% extra del valor de la casa casi 2

  14. en respuesta a Ugarte84
    -
    Top 10
    #265
    03/12/19 15:09

    En el artículo tienes un ranking con los mejores créditos del momento. El resto de las pregunta es bastante complicada de responder. Yo te diría que si puedes tomar una tasa fija, mejor, ya que se estima que las tasas vayan subiendo en los próximos meses

  15. Nuevo
    #264
    02/12/19 23:25

    Estimados,en estos momentos que vive el pais cual sera el mejor banco para tomar un hipotecario y cual seria la mejor tasa a tomar, fija,variable,mixta?
    Saludos y gracias

  16. en respuesta a Ceba Marin
    -
    Top 10
    #263
    25/09/19 15:02

    Es posible que así sea, depende de la política del banco. Es probable que se deba que al solicitar un subsidio, de alguna manera tienes un menor capital en tu activo y podrías tener un mayor riesgo de impago.
    Pero eso solo es una especulación mía. Los bancos no te informan en detalle
    Saludos!

  17. #262
    23/09/19 20:01

    Estimados , voy a comprar un departamento con subsidio DS1 y con crédito hipotecario,actualmente las tasas de interés de los créditos rondan por 2,5% osea muy atractivos. Mi ejecutiva me comenta que los créditos con subsidios tienen otras tasas( mayores) , es cierto eso? y de ser así porque????
    de antemano muchas gracias

  18. en respuesta a Edimen
    -
    Top 10
    #261
    22/08/19 09:07

    Un seguro te da tranquilidad ante un evento muy poco probable pero que si ocurre y no estás asegurado te deja en la ruina.