¿Quieres conocer una forma de crear tu propio plan de inversión de forma fácil y sencilla? XTB te permite desarrollar tu propio plan combinando varios ETFs con el objetivo que puedas crear tu propia cartera.
Vamos a analizar uno de los productos más novedosos que dispone XTB: Sus planes de inversión. En este contenido veremos, ¿Qué son?, ¿Cómo funcionan?, ¿Qué coste tienen? y todas sus ventajas sobre este producto.
¿Qué es un Plan de Inversión?
Los planes de inversión de XTB, son un nuevo producto que te permite ahorrar e invertir regularmente de forma pasiva a través de fondos cotizados (ETFs).
Plan de Inversión XTB
Puedes diseñar un plan de inversión de forma muy rápida y sencilla, siguiendo una serie de pasos:
Selecciona los ETFs que quieres incluir en tu Plan de Inversión.
Elige la ponderación de cada ETF que compondrá tu plan.
Asigna el importe inicial a invertir en tu plan.
Desde la pestaña “Ahorrar” de la app de XTB podrás realizar aportaciones periódicas del importe que quieras y se asignarán de forma automática al plan que hayas elegido. Puedes crear hasta 10 planes de inversión para cumplir con tus objetivos de ahorro e inversión.
Entre las principales características de los Planes de Inversión podemos enumerar las siguientes:
Sencillez: La plataforma cuenta con una interfaz altamente intuitiva que te permite crear y gestionar tus Planes de forma rápida y sencilla.
Diversificación: Tienes disponible más de 350 ETFs para diversificar tus ahorros, eligiendo entre diferentes mercados e indices, compuestos por acciones, bonos o materias primas.
Accesibilidad: El importe mínimo es muy bajo, pudiendo acceder a este producto desde los 15 USD.
Transparencia: Cuentas con toda la información sobre todos los ETFs disponibles, tales como la composición del ETF, su rating, rentabilidad, o riesgo. También podrás ver como se ha comportado tu Plan de Inversión en los últimos 5 años.
Flexibilidad: Puedes ajustar el porcentaje o la ponderación de los ETFs que elijas para tus Planes de Inversión. Además, podrás realizar aportaciones y/o retiros de forma casi inmediata.
Sin comisiones: Estos planes de inversión no tienen comisiones en su compra y venta, siempre y cuando no se superen los 100.000 USD al mes. Superada esta cantidad se aplicará una comisión del 0,2% (mínimo 10 USD).
¿Cómo crear un Plan de Inversión desde XTB? | Paso a paso
A continuación veremos como crear un plan de inversión en XTB, paso a paso.
Para acceder a este producto, debes tener ya una cuenta creada en XTB. Aquí tienes más información de XTB y cómo abrir una cuenta:
Una vez dispongas de una cuenta real con el broker, lo primero que debes hacer es acceder a su app y pulsar sobre la sección de “Ahorro” para crear nuestro primer plan.
Paso 1: Abrir la sección "Ahorrar"
Paso 2: Busca y selecciona tus ETFs
Puedes seleccionar entre todos los ETFs que ofrecen, así como filtrar en su buscador de acuerdo a tus objetivos e intereses. Lo que haremos será combinar diferentes ETFs para diseñar una estrategia de inversión diversificada.
Paso 2: Seleccionar los ETFs del plan de inversión
En nuestro caso, seleccionaremos 3 ETFs a modo de ejemplo:
Un ETF que invierte en bonos
Un ETF que invierte en Small Caps
Un ETF que replica el indice SP500
Paso 3: Asigna la ponderación a tu plan de ahorro
Podrás asignar la ponderación que le quieres dar a cada ETF de forma manual, así como asignar la ponderación de forma equitativa (mismo porcentaje para cada ETF).
También nos ofrecerán las estadísticas de cuál ha sido el rendimiento de ese plan de inversión en los últimos años, y la pérdida máxima soportada en ese mismo periodo.
Cuadrado rojo: Asignación equitativa
Cuadrados amarillos: Asignación manual
Paso 3: Configurar la asignación a tu plan de inversión XTB
En este caso, se puede ver también que la rentabilidad obtenida durante los últimos 4 años, hubiera sido del 56%, con una pérdida máxima del 13,70%.
Por nuestra parte, hemos optado por distribuir los pesos de la siguiente manera:
ETF que invierte en bonos 25%
ETF que invierte en Small Caps 25%
ETF que replica el índice SP500 50%
En caso de seleccionar la Asignación equitativa, se hubiese distribuido el porcentaje a partes iguales por cada uno de los ETFs que hayamos escogido.
Configura tu plan de inversión con XTB
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Paso 4: Inversión automática vs manual
El siguiente paso será realizar un depósito a nuestro plan, pudiendo elegir una aportación manual o una automática. Esta última opción nos permite separar parte de nuestros ahorros ingresandolos de forma automatica de acuerdo a los plazos que hayamos elegido.
Como usuario chileno tienes diferentes formas para depositar dinero en XTB, cuentas con diferentes formas para ingresar dinero como:
Tarjeta de débito (Gratuito)
Tu cuenta de XTB (Gratuito)
Transferencia bancaria (Sin comisiones*)
Otras plataformas y proveedores:
Para depositos en USD
SafetyPay (1,5%)
Skrill (2%)
Neteller (1%)
Para depositos en CLP
PagoHub o WebPay (2%)
*Te recomendamos que revises las condiciones de cada proveedor de pagos o entidad bancaria que vayas a utilizar para el depósito, pues pueden aplicarte comisiones.
En nuestro caso, elegimos tarjeta de débito ya que es instantánea y sin comisiones.
Paso 5: Asigna la inversión
Por último, elegimos la cantidad a invertir y el espacio temporal.
Puedes elegir tu propia forma de inversión indicando el monto y el tiempo que te interese.
Por último, le damos a Confirmar.
Y ya tendríamos nuestro Plan de Inversión.
Ahora es tu turno, para configurar tu propio plan de inversión.
¿Cómo modificar mi plan de inversión en 3 sencillos pasos?
Ahora supongamos que debido al entorno macroeconómico, o simplemente a una mejor idea, queremos modificar nuestro plan existente. ¿Cómo lo haríamos? Bien, lo cierto es que también el proceso es bastante sencillo, intuitivo y rápido.
Paso 1: Eliminar o editar los ETFs dentro de tu Plan de Inversión
En primer lugar, acude de nuevo a la sección de ahorro, para seleccionar el plan a modificar. Una vez hecho, fíjate en lo siguiente:
Cuadrado rojo: Es la opción para eliminar el ETF de tu plan
Cuadro azul: Puedes reasignar la ponderación de los ETFs
Cuadro amarillo: Añade un nuevo ETF a tu plan
En nuestro caso, eliminamos el ETF iShares Treasury Bond 0-1y UCITS y añadiremos un ETF del Nasdaq 100.
Paso 2: Buscar mi nuevo ETF
Y como hemos comentado ya, añadimos el nuevo ETF, en este caso, elegimos el Invesco EQQQ Nasdaq-100 UCITS, pero debes elegir aquel que más te interese, ya que esto es sólo un ejemplo.
Rectángulo amarillo: Buscador de ETFs
Cuadrado amarillo: Añadir el ETF
Paso 3: Reasignar la ponderación
El proceso es el mismo que hemos visto anteriormente.
Volvemos a la pantalla donde nos muestra cuál hubiera sido el track record del plan si hubiesemos invertido durante los últimos 4 años.
Reasignación de nuestro plan de inversión
Podemos decidir si incluir más ETFs en nuestra plan o variar la asignación. En nuestro caso, hemos decidido hacer una asignación equitativa de un 33% en cada uno de los 3 ETFs.
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Otras consideraciones en los planes de ahorro de XTB
Comisiones por la compra y venta de ETFs
Los planes de inversión de XTB no tienen ningún costo, siendo complementamente gratuitos. Es decir, no poseen comisiones de compra o de venta, siempre y cuando no se supere el volumen de negociación mensual de 100.000 USD. En caso de superar este límite, la comisión es de un 0,2% (mínimo 10 USD).
Los ETFs en los que se invierte tiene comisiones, pero estas son muy reducidas si las comparamos con otros productos como los fondos mutuos y fondos de inversión.
En el caso del cambio de divisa, es posible que se aplique una comisión por el cambio de un 0,5%.
¿Soy propietario de los ETFs que compro en el Plan de Inversión?
Pues sí. XTB ofrece ETFs reales, por lo que tras la compra pasas a ser su dueño y propietario.
¿Cuántos Planes de Inversión puedo tener abiertos a la vez?
Puedes crear hasta 10 Planes de Inversión simultáneamente (todos ellos gratuitos hasta 100.000 euros al mes), y cada uno de ellos puede a su vez contener hasta 9 ETFs diferentes.
¿Cuál es el mínimo de inversión para un Plan de Inversión?
El mínimo de inversión es de 15 USD, aunque el monto puede variar dependiendo del número de ETFs seleccionados para nuestro plan.
¿Es posible invertir en acciones a través del Plan de inversión?
Por el momento no es posible, unicamente podrás añadir ETFs a los Planes de Inversión.
¿Existen comisiones por la compra de ETFs en otras divisas?
Sí, hay tarifas de conversión de divisa al ejecutar las transacciones. Puedes consultarlas en el siguiente enlace.
XTB cuenta con varias regulaciones que supervisan su actividad. Entre ellas se encuentran algunas como:
Autoridad de Conducta Financiera de Reino Unido (FCA)
Comisión Nacional del Mercado de Valores de España (CNMV)
Comisión de servicios financieros de Belice (FSC)
Autoridad Federal de Supervisión Financiera de Alemania (BaFin)
Autoridad de supervisión prudencial y de resolución de Francia (ACPR)
Comisión Mercado de Valores Mobiliarios de Portugal (CMVM)
Autoridad de Supervisión Financiera de Polonia (KNF)
Además, su actividad se encuentra auditada por las Big Four (KPMG, PWC, Deloitte, EY).
Otra de sus ventajas, es que XTB cuenta con un gran servicio de atención al cliente, así como con una oficina física ubicada en Santiago de Chile.
Además, los fondos de los clientes están depositados en un banco alemán en diferentes cuentas segregadas y cumpliendo escrupulosamente con la normativa del Fondo de Garantía de Depósitos alemán. Es más, cada cuenta de XTB se encuentra asociada a una cuenta bancaria de JP Morgan, sin olvidar que el dinero ingresado en XTB también esta asegurado hasta un máximo de 100.000 USD por cuenta y cliente.
Por estas razones, los usuarios chilenos pueden operar a través de XTB sin ningún problema.
Como conclusión, los planes de inversión de XTB permiten al usuario ahorrar a través de un estrategia flexible y acorde a sus objetivos, construyendo su plan con distintos ETFs para obtener una rentabilidad estable en el tiempo.
_col.jpg?1694083764 "Review y opiniones de XTB: ¿Es una buena opción para los traders en Chile?")
