W. Petersen

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W. Petersen 19/01/21 18:07
Ha respondido al tema Banco me pide el detalle de todos mis movimiento
No se trata de "proporciones"  la ley de blanqueo no va de eso, va de acreditar que los movimientos de los clientes estén dentro del control fiscal, al que por ley (y por durísimas sanciones en la no vigilancia suficiente) deben colaborar.Ahora puedes hacer dos cosas y adicionalmente una tercera:Remitir todo lo que te pidan o no hacerlo, con el riesgo (bastante probable) que te bloqueen la cuenta, con los problemas que te va a suponer que te devuelvan  las transferencias, los recibos, impagar la hipoteca .....Y la tercera es que luego, si lo deseas , los denuncies ante protección de datos o queja al SAC para posteriormente ir al Banco de España o incluso ante el Ministerio al que corresponda lo del Sepblac, aunque sinceramente no creo que hacerlo te pudiera suponer algo más que la satisfacción personal de denunciar algo que consideras inadecuado.En otro orden, creo que no te han pedido los certificados esos, porque tienen relación con aplicar una retención fiscal del 15% en lugar del 19% de un residente, en los intereses recibidos (no en los pagados por un préstamo) o dividendos.El identificar a sus clientes y la procedencia de sus ingresos, no es una elección del banco, es una obligación legal, aunque unos bancos pueden ser más papistas que otros, puede ocurrir, en todo caso, si lo que pretendes (probablemente con más razón que un santo, siguiendo con lo del papismo) es como querer derribar una pared con la cabeza, antes te la vas a romper que derribar la jodida pared, entre otras cosas porque no vas a conseguir que cambien sus protocolos de control de blanqueo, al menos a corto plazo y antes de que te bloqueen la cuenta.Tengo a un familiar directo no residente, y actuó en su representación legal aquí, tiene cuenta en tres bancos en la CC.AA. de Catalunya ....te aseguro que los "papeles" que piden, son parecidos, pero no iguales. Es decir cada uno interpreta lo que le parece, en lo único que coinciden es en dos cosas, tocar los c*****s de vez en cuando y en aceptar que un poder notarial me habilita para responderles y facilitar lo que les sale de las p****as pedir, para evitar que el Sepblac les toque los c*****s a ellos y encima les ponga una sanción.Por cierto, ninguno de los tres bancos es KutxaBank.
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W. Petersen 19/01/21 16:43
Ha respondido al tema Me han robado 650 e a través de una cuenta de evo banco
A nadie (o casi) ...no le gusta que le den consejos si no se han pedido.Ahora bien, si uno pide consejo, ayuda, etc., corre dos riesgos, uno es que te den tal consejo o ayuda, y el segundo riesgo es que la respuesta no agrade.Me temo que esto es exactamente lo que ha ocurrido en tu caso, no te gusta la respuesta !!!! Ahora vamos a suponer, que todos los foreros participantes en tu hilo, hubieran respondido con ánimos, dándote la razón, etc. ... la pregunta sería ¿de qué te iban a servir tales respuestas? 
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W. Petersen 19/01/21 16:35
Ha respondido al tema Banco me pide el detalle de todos mis movimiento
Si ... por la legislación de blanqueo de capitales, los bancos deben asegurarse de que los fondos han sido fiscalizados ... si no están convencidos de ello, reportan el asunto al Sepblac y bloquean la cuenta ... con ello han cumplido con la ley y evitan posibles sanciones.El problema es que la ley, como todas, es susceptible de interpretaciones, con lo cual cada banco pide lo cree oportuno.Si no eres residente ¿les remites periódicamente la documentación? Ya sabes, de forma bianual el certificado de inscripción en la embajada, y cada año el certificado de la Agencia Tributaria de tu estado de residencia, en original .....
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W. Petersen 17/01/21 17:50
Ha respondido al tema Combinar Prestamos Personales
Si ... pero no te engañes .. para ninguna empresa el objetivo principal es satisfacer a su cliente en primer lugar, será como mucho el segundo .... .las empresas tienen como primer  objetivo maximizar sus beneficios .... Tu ejemplo de Amazon es cierto... no pierden mucho tiempo es debatir con compradores  ... tratan las reclamaciones a favor de estos sin mucho problema, es como dices una política de empresa que sin duda debe funcionar, si no lo hiciera la cambiarían... el "puteo" no es a compradores ...esto me temo lo reservan para los transportistas a los que pagan más bien poco ....pero mientras tengan candidatos a prestar el servicio ..... Ebay tiene una política bastante similar en reclamaciones.
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W. Petersen 17/01/21 16:40
Ha respondido al tema Combinar Prestamos Personales
Me estás mezclando la garantia de los productos, la cual ofrecen multitud de empresas   con su precio  en determinado momento. ....
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W. Petersen 17/01/21 09:55
Ha respondido al tema Combinar Prestamos Personales
Estrujando ??Vas hoy a una gasolinera y supongamos que cargas el depósito de gasóleo a 1,07 € ... pero resulta que el martes en el mismo lugar lo ves a 1,04 €... porque no se que le pasa al barril de Brent el lunes..... entonces entras le haces "la devolución" del carburante de hoy, y si ... hay forma de sacar el carburante ..... una vez devuelto, y que te paguen a 1.07 ..   lo recompras a 1.04 €.¿Verdad que no tiene lógica ni se ocurriría pedir esto? Pues lo de los préstamos es exactamente lo mismo !!!!!
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W. Petersen 16/01/21 11:20
Ha respondido al tema Recibos extraños
No soy empleado de BBVA ... ni de ningún banco !!! Mi trabajo es en un grupo de empresas con intereses en sectores que nada tienen que ver ... Aquí, respondo o pregunto en el foro como cualquier otro forero, lo que ocurre es que por mi trabajo en la contabilidad y financiación para las empresas donde trabajo, tengo cierta experiencia en estos asuntos bancarios.
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W. Petersen 14/01/21 13:21
Ha respondido al tema Prestamo preconcedido
Es un delito !!!!Fuente: https://www.conceptosjuridicos.com/alzamiento-de-bienes/Tipo básicoAlzamiento genérico:Cuando una persona se alce con sus bienes en perjuicio de acreedores.Artículo 257.1.1º del Código PenalAlzarse significa colocarse en situación de insolvencia, es decir ocultar bienes patrimoniales para eludir la responsabilidad a que están sujetos.Por ejemplo, si un deudor vende todos los bienes de su propiedad, con el objetivo de impedir al acreedor cobrar su deuda, está cometiendo alzamiento de bienes.PenaEl alzamiento de bienes básico será castigado con penas de prisión de 1 a 4 años y multa de 12 a 24 meses.
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W. Petersen 14/01/21 13:20
Ha respondido al tema Prestamo preconcedido
El que no haya firmado ante notario puede ser un problema o no serlo ... vamos a ver, no hay ley alguna que indique que los préstamos deben firmarse ante notario, pero se hace en muchos casos, porque tal firma no se puede negar, es complicado declarar que no fue así, cuando un fedatario público, dio fe de que quien firmó era quien manifestó ser.Un préstamo se puede firmar en la oficina sin intervención de notario o via web con las claves de uno,  con lo que el banco podrá acreditar no solo el consentimiento sino además que se abonó en una cuenta de la persona que no lo está devolviendo en plazo, y demostrar además que el dinero lo utilizó, por tanto negar la evidencia no lo veo, la única excepción sería que en el mismo momento de la firma o antes de ella, existiera una denuncia de robo de identidad, de claves de acceso web.Lo que ocurre es que al banco le va a ser más largo y tendrá que aportar mayor documentación para acreditar que la firma existió virtualmente, cosa que con la intervención notarial se lo ahorraría, por tanto el procedimiento es más largo, solo eso. 
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W. Petersen 14/01/21 13:13
Ha respondido al tema Prestamo preconcedido
Ah no ????   claro que te pueden poner un embargo sobre la casa, lo que ocurre es que es un proceso largo, primero hay que instar una demanda por la deuda, y luego tener una sentencia favorable y firme. Una vez se tiene la sentencia, el acreedor puede iniciar la ejecución, pidiendo al tribunal el embargo de bienes. Lo que ocurre es que la petición debe ser proporcionada, un tribunal no va aceptar que por una deuda de 10.000 €, se pretenda embargar una casa sin hipoteca con valor de 150.000 €,  antes hay que intentar embargar otros bienes que pudiera tener el/la deudor/a, sin embargo si no los tiene, finalmente podría incluso instar sobre la vivienda.En este caso se habla de una vivienda de 13.000  €, y tanto que es proporcionado pedir la ejecución por una deuda de 10.000, es que lo sería incluso de 8.000 €  !!!!Aunque repito, que antes el banco debe instar una demanda y conseguir la sentencia. 
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