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Contenidos recomendados por theknight

theknight 30/01/13 21:56
Ha respondido al tema Los bancos van de farol. Solo hay que aguantarles el pulso
Otro punto muy muy importante. Si a medida que venzan los depositos se van dejando en cuentas remuneradas tipo ING Direct, COINC o alguna similar del extranjero y no se contrata ningun IPF... llegara un momento que la fuerza de los ahorradores se disparara, puesto a la que un banco decida saltarse la barrera del Bde o hacer una oferta promocional, los ahorristas dirigiran un gran volumen de dinero de golpe en esa direccion. Por lo que meramente siguiendo la estrategia de las cuentas remuneradas el tiempo va a correr en favor de los ahorristas. Lo que estoy intentando decir es que el sistema bancario de la actualidad se basa en la asincronia. Si todos retiran el dinero de golpe el sistema se hunde y ya hay ejemplos en la historia de ello. Los depositos vencen en distintas fechas y eso permite tener el dinero minimamente asegurado bajo la amenaza de la penalizacion, pero si pasan 5 o 6 meses y un gran volumen de dinero permanece en cuentas remuneradas en vez de en IPFs el riesgo para el sistema aumenta considerablemente, pues cualquier oferta promocional podria atraer una gran masa de dinero descapitalizando sustancialmente a otras entidades. El riesgo es aun mayor para las entidades nacionalizadas o con menor rating puesto que ya no existe atractivo alguno para dejar el capital en una de esas entidades, por lo que pienso que alguna de ellas acabara presionando para saltarse el tope de interes marcado dentro de unos pocos meses. O eso o pueden verse abocadas a un segundo rescate pues una descapitalizacion sustancial en estos momentos podria suponer su estocada final. Creo que la medida del Bde es una gran chapuza que puede tener un peligroso efecto boomerang y bastara con que la gente saque dinero al extranjero o bien lo ponga en cuentas remuneradas para que caigan en la cuenta. Ahora todo son halagos y flores pq el dinero de los depositos vuelve a España, pero eso es pq solo vemos las cifras de Diciembre 2012... ya veremos como se lo toman en primavera cuando empiecen a ver las salidas de depositos de Febrero/Marzo 2012.
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theknight 30/01/13 21:23
Ha respondido al tema Los bancos van de farol. Solo hay que aguantarles el pulso
Ya lo comenté en otro hilo pero lo vuelvo a repetir. Si quereis una estrategia facil de implementar: 1) Cuenta remunerada: ABN Amro en Holanda da un 1,6% y si lo dejas hasta finales de año te da un 0,7% adicional quedandote la remuneracion en un 2,3% superior a todos los depositos de bancos españoles. https://www.abnamro.nl/en/personal/payments/open-an-account/index.html#/?s=0/:S0. Ademas es totalmente liquido a diferencia de meterse en un IPF. Esta especializado en abrir cuentas a no residentes y en ingles. 2) Depositos: Para tenerlo en España se puede investigar Portugal o Italia que ofrecen mas del 4% de interes. Una oferta en Alemania seria este deposito a 6 meses al 3,5%. https://www.dab-bank.de/kunde-werden/depot-eroeffnen.app.html Estos son meros ejemplos de lo que se puede conseguir si uno se mueve y encima algunos paises son triple A. Evidentemente, van a testear nuestro nivel de conformismo y si cedemos nos daran basura como de costumbre. Pero que mejor que abrirse una cuenta en Holanda y decirle a tu banco que te llevas el dinero alli pq no solo tiene triple A sino que encima te da mas... para que se vaya corriendo el rumor entre los bancos de que podemos hacer saltar por los aires sus rentabilidades con solo mover el dinero fuera. Ademas en ABN Amro (por poner un ejemplo) podemos dejarlo indefinidamente y cuando surja una oferta o promocion puntual volver. En resumen: 1- Si os ofrecen deposito inferior al 3%. Entonces cuenta remunerada y puerta. 2- Si ofrecen deposito entre el 3 y el 3,5% buscar un deposito que lo supere en el extranjero y si os interesa contratadlo. 3- Si os ofrecen deposito del 4% en adelante, se queda en España.
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theknight 28/01/13 16:36
Ha respondido al tema ¿Podría pasar lo mismo con BES o ING?
En el Financial Times está mejor explicado. 3 cosas: 1- Ningun depositante perdió un centimo, fueron rescatados por sus respectivos países. 2- El banco/región de Islandia en cuestión ya ha devuelto a Holanda/UK el 90% del capital. 3- Y lo más imporante, era algo posible con la directiva europea anterior de garantia de depositos que aplicaba en ese caso, pero que fue cambiada en el 2009 y que si se hubiera aplicado la directiva del 2009 Islandia no hubiera ganado. Así que la respuesta es no. No solo eso sino que la EU planea reforzar aún más la directiva.
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theknight 26/01/13 12:25
Ha respondido al tema Propósito para este año 2013: ningún plazo fijo por debajo de la inflación
Siempre sería mas sencillo negociar con cantidades por encima de los 50k, pues el atractivo para los bancos es mucho mayor y el numero de personas necesario para tener cierto volumen sería menor. Aunque hay multiples formas de hacerlo, será importante ver como queda el panorama de depósitos y cuentas remuneradas en las siguientes semanas. Hay dos eventos clave: 1- Competencia debe pronunciarse sobre si el límite es legal o no. Soy muy escéptico al respecto y pienso que no se actuará pero mejor que se pronuncien y despejen la inseguridad jurídica que se ha creado. 2- El principio del mes de Febrero nos traerá el nuevo techo del mercado. Los bancos españoles ya vemos que ofrecerán un ridículo 2,25% a 13 meses, pero veamos como queda COINC, ING Direct, BFS y BES, así como las opciones reales de depósitos y cuentas remuneradas en otros paises de la zona euro tal y como he comentado en otro post. Lo que tengo muy claro es que los bancos españoles y el BDE van a testearnos a todos y van a ver si cedemos contratando sus nuevos ridiculos depósitos o sus fondos o si bien empezamos a llevarnos el dinero fuera o a aparcarlo de forma indefinida.
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theknight 26/01/13 12:01
Ha respondido al tema Cuenta en banco fuera de España
Legal es pues pueden ofrecen sus servicios al mercado que más les convenga, simplemente no has dado con los adecuados. En Francia prueba Societé General y BNP Paribas que entre otros muchos permiten tener cuentas de no residentes. Y tal vez muy recomendable para estos tiempos es ABN Amro en Holanda que permite "aparcar" el dinero en una especie de cuenta remunerada/deposito de hasta el 2,3% a partir de 25.000 euros y maximo ilimitado (valido para no residentes y en inglés). https://www.abnamro.nl/en/personal/savings/vermogens-spaarrekening/index.html#/?s=0/:S0 Muy interesante es el Livret A (que es para no residentes) de hasta 22.950 euros en BNP Paribas en Francia a una rentabilidad del 2,25% y equivale a una cuenta remunerada pura. Su propia web confirma que vale para no residentes, aqui tienes la comparativa de cuales de sus productos son accesibles a no residentes: http://www.bnpparibas.net/banque/portail/particulier/Fiche?type=folder&identifiant=Comparatif_Epargne_Disponible_20030708172731 En Alemania tenemos un banco/broker ofreciendonos 6 memes al 3,5% y hasta 75.000. Es DAB https://www.dab-bank.de/kunde-werden/depot-eroeffnen.app.html. Y te puedo asegurar que lo pueden abrir no residentes. Otros depositos a rentabilidades muy muy interesantes se encuentran en Italia y Portugal. En Italia superan el 4% y en Portugal algunos superan el 5%. Sin duda, algunos de sus bancos estarian encantados de recibir nuestro dinero. Como se puede observar hasta las opciones más basicas permiten tener el dinero a un tipo de interes superior al 1,75% a 1 año de los depositos españoles o al 1,25% en cuenta remunerada. Además, para tener en España el dinero en esa rentabilidad pues le metemos en pais triple A, y para tenerlo para el mismo rating crediticio nos buscamos algo en Italia o Portugal que estoy seguro que algunos nos reciben con los brazos abiertos.
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theknight 24/01/13 20:49
Ha respondido al tema Propósito para este año 2013: ningún plazo fijo por debajo de la inflación
Tras el atentando contra el ahorrador minoritario, las estrategias que he leido se resumen así: 1) Contratar los ultimos depósitos cerca del 4% en Enero. 2) Apartar el dinero 4 meses en ING o en COINC hasta que escampe. 3) No contratar depósitos a los límites propuestos etc. Sin embargo, todas estas estrategias son de corte defensivo y sirven para el corto plazo. Pero a partir de Febrero será momento de pasar de estrategias defensivas a estrategias de ataque: 1) Negociación colectiva. 10 personas con vencimientos en Febrero de 100.000 euros o 20 personas con vencimientos en Febrero de 50.000 euros cada una es 1 millon de euros para una entidad de golpe. No veo la dificultad en organizar una negociacion colectiva al mes para depositos por encima de 50.000. Por separado no somos nadie pero unidos somos legión. Dado que hay un 15% de depósitos a los que no se les aplicará el límite y dado que muchas entidades no serían penalizadas por ya cumplir el Tier requerido, se trata de rebentar el mercado con la negociación colectiva yendo al mejor postor para hacer subir el interés al que les vamos a prestar el dinero. Recordemos que pueden hacerlo bien por ser entidades no adheridas al FGD español, bien por ir sobradas de tier bien porque tienen ese supuesto 15% de depósitos para ello. 2) En España habrán quedado unas 10 entidades supervisadas por el Bde, pero la zona euro no acaba en España. En estos momentos hay depositos por encima del 4% en Italia y alguno incluso por encima del 5% en Portugal. Además el 1,75% anual es superado por varias entidades alemanas y holandesas con una triple A. Esto es muy importante porque sirve para hacer palanca a la hora de negociar, pues la banca española ha asumido erroneamente que no vamos a mover el dinero fuera y que lo vamos a poner como borreguitos en fondepositos o chapuzas similares mientras ellos se sientan a cobrar sus comisiones. Muchas veces he oído la frase de la banca siempre gana. En realidad, la banca solo gana a los perdedores, por lo que si se quiere ganar mayor rentabilidad hay que dejar de llorar y tomar acción.
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theknight 17/01/13 20:49
Ha respondido al tema Una visión diferente al limite en los depósitos.
La medida desde el lado del banco se entiende a la perfección y los movimientos que van a seguir también. Donde erran ustedes es en sus hipotesis y en pensar que el dinero permanecerá dentro del país en un proceso de union fiscal y bancaria. Si los bancos españoles compiten al 1,75 a 12 meses otros bancos en paises como Portugal llegan a ofrecer un 6% a día de hoy (PrivatBank) otras entidades ofrecen por encima del 4% (Finantia, BES, etc). Pero es que ni si quiera hace falta irse a Portugal... Porque en Alemania buscando un poco podemos encontrar un 3,5% a 6 meses (https://www.dab-bank.de/kunde-werden/depot-eroeffnen.app.html ). Y tal vez el caso mas flagrante es Italia, si, si Italia que seria equivalente a nosotros, tenemos a dia de hoy en ING Direct un 3,5% a 12 meses http://www.ingdirect.it/sp/04_contoarancio/default.html (no decia que en Europa ING no superaba el 2,4??). Pero adivinan quien ofrece un 3,75% a 12 meses y hasta un 4,75% a 24 meses en Italia??? El Banco Santander (http://www.santanderconsumer.it/conti/time). Los tipos en Italia alcanzan el 4,5% a 12 meses, similar a España antes de atentar contra la libre competencia. Si ustedes ponen tipos del 1,,75% en este pais hay dos posibilidades: 1- Elegir riesgo equivalente y moverlo a otros paises perifericos obteniendo los mal llamados extratipos. 2- Ir a paises triple AAA y encima obtener mas que ese ridiculo 1,75% anual. Asi que a diferencia del verano 2012 donde el riesgo de descapitalizacion era real y provenia de los medios de comunicacion y de agoreros tipo Krugman, Mr Doom etc (que por cierto donde estan ahora???) pues en estos momentos son el boicot semijuridico hecho de forma chapucera para que se aprieten el cinturon los ahorradores minoritarios lo que incentivara la fuga de capitales. La realidad es la que es, ustedes se veian obligados a ofrecer tipos por encima del 4% porque no son de fiar, si fueran de fiar, les prestarian mas barato y no tendrian que ir a papa Estado o al abuelo BCE. Si nosotros les prestamos a ustedes al 4% concedan hipotecas al 10% y de ahi obtienen sus margenes. Si les prestamos al 4% bajen el sueldo de sus directivos y de ahi obtienen sus margenes. Si les prestamos al 4% operen como ING Direct con un gran call center y unas pocas oficinas fisicas y eliminen a todo el personal funcionarial que trabaja de 9 a 14 y vive en busca de la prejubilacion dorada. Si les prestamos al 4% dejen de enviarnos absurdo papeleo, dejen de pagar pastizales a deportistas por su marketing irrelevante y dejense de operativas del siglo XVIII. La realidad es que ustedes siguen estando sobredimensionados. Finalmente decir que se a ciencia cierta que la gente aguanta, aguanta y aguanta hasta que rebienta. Yo diria que no queda demasiado para ello y la estrategia pasara por no contratarles ni un solo deposito a esos tipos ridiculos al mas puro estilo bastillero del 1789. Ahora es cuando empieza la verdadera guerra del pasivo.
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theknight 14/12/12 15:23
Ha comentado en el artículo Prensa independiente y autocrítica, ¿adonde encontrarla?
Hace un par de dias me llamó la atención un articulo del Financial Times, uno de los diarios que mas se habia cebado con España durante el 2012 (entre otros como el daily telegraph o el WSJ). Os dejo aquí el link en inglés: http://www.ft.com/intl/cms/s/0/93d6306e-4384-11e2-a48c-00144feabdc0.html#axzz2EeL9bsam Se titula "Eurozone will survive debt crisis intact" (la eurozona sobrevivirá intacta a la crisis de deuda soberana) Especialmente, porque contrasta con lo escrito hasta la fecha. De hecho, en mayo/junio 2012 uno de sus principales editores, Wolfang Munchau, lanzaba titulares apocalipticos: "A la eurozona le quedan 10 días" o "la crisis de la eurozona durará 20 años". A este Sr. no le oido hablar demasiado de que el Reino Unido está a punto de perder su triple A, y en mi opinión, no se ha profundizado lo suficiente en los escándalos del Libor y se sigue casi escondiendo el gran problema de su mercado immobiliario más allá del credit crunch (parece que en Irlanda y España se acaba el problema). Esto de escupir en el ojo ajeno y esconder sus trapos sucios es elevado a la categoría de arte por esos lares. Así que me pregunté si este tipo de artículo de quasi-disculpa tenía que ver con el hecho de que acababan de cerrar el Financial Times Deutschland: http://www.elboletin.com/index.php?noticia=66213&name=internacional y que posiblemente intentaban "suavizar" su linea editorial ante la posible compra del diario por parte de Bloomberg: http://www.cincodias.com/articulo/empresas/michael-bloomberg-plantea-comprar-financial-times/20121210cdscdsemp_2/ Por lo que ahora, al poner las cartas boca arriba, tenemos ya la suficiente claridad para discernir quienes han sido este año los verdaderos PIGs a los que les ha llegado su San Martín.
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theknight 13/12/12 16:55
Ha respondido al tema Barclays: "Comprar bolsa española es la oportunidad del siglo"
Este es un buen momento de recuperar algunas de las frases dichas este año: Roubini: Mayo del 2012, "El euro se rompera una vez el contagio alcance a España y a Italia". Citigroup: Mayo del 2012, "Grecia abandonara el euro el 1 de enero del 2013" Krugman: Mayo del 2012, "Krugman vaticina el fin del euro y un corralito en España". George Soros: Junio del 2012, "Al euro lo quedan 3 meses" Pues el euro sigue intacto, Grecia sigue pertenenciendo al euro y han pasado no 3 sino 6 meses y aqui seguimos. Bien no estamos, es evidente, pero de ahi a afirmar que la bolsa actual es un chollo... mejor analicemos quien emite el comentario y su interes: Barclays curiosamente fue multado por 600.000 euros hace 1 dia por la CNMV. Aqui esta la noticia en ingles http://www.thetimes.co.uk/tto/business/industries/banking/article3628259.ece Asi, que todas las noticias y movimientos bancos y economistas, conferenciantes, etc. son puramente interesados y deben cogerse con pinzas. Y en cuanto a UBS, no hay semana que no salga en el financial times por algun escandalo, esta semana les toca el del libor, no precisamente una garantia de confianza. Mucho me temo, que queda mucho todavia para salir de esta. Paciencia.
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