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Ha respondido al tema Indexa Capital
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@fderbaix, como siempre gracias por tus respuestas. Otro valor de Indexa, al menos para mi, es la rapida respuesta en general y la información clara (nos guste o no) de como son las cosas (comisiones, competencia, etc.).
Hace tiempo que quería preguntaros vuestra opinion sobre un tema, ya que actualmente es el mayor problema que, para mi, le veo a vuestro servicio (perdon por el tocho que sigue, me ha quedado mas largo de lo que pretendia):
Como sabemos, la idea con la gestion automatizada/pasiva/indexada, es simplicidad y "olvidarse". Una de las mejores formas de hacer esto es teniendo una aportación automatizada mensual (o con la cadencia que se quiera) para no tener que estar pendiente del mercado y aportar constantemente (simplificar). Estoy totalmente de acuerdo con esta idea, pero he aqui el problema.
Esverdad que en ndexa no hay aportación minima para hacer un traspaso, pero si que hay que llegar a un minimo en efectivo antes de que esas aportaciones puedan ser suscritas (por los costes que soportais vosotros y no repercutiis en el cliente). Es mas, muchas veces se llega a ese minimo, pero solo 1 fondo se subscribe (ejemplo: Aporte recientemente 1000€ y solo se subscribieron participaciones a 1 de los fondos por valor de 400 y algo, dejando el resto del dinero en la cuenta de efectivo). Ahora, esto no sería un problema muy grande ya que la proxima aportación automatica seguramente haga que una parte del resto del dinero se invierta y asi sucesivamente. El problema que le veo yo actualmente es que las comisiones se cobran sobre el total del capital (cuenta de valores + cuenta de efectivo). Osea, ese capital que no se invierte y esta parado en la cuenta de efectivo (mas alla del 1%-1.75% necesario para pagar comisiones) esta generando un interes, que los usuarios que justamente usamos vuestro servicio buscamos reducir al máximo.
Esta situación lo que me lleva la mayoría de veces es a hacer una aportacion (ej: 1000€) y despues de que parte se invierte (400€) tengo que hacer una transferencia hacia mi cuenta personal de nuevo para dejar el efectivo de nuevo en torno al 1% del total de la cartera para intentar reducir las comisiones el maximo posible.
Me he extendido mas de lo que quería pero espero que este claro el escenario que planteo. La idea es automatizar y olvidarse, pero como el limite minimo para que se invierta el dinero es generalmente mas alto (con diferencia) al valor de la subscripcion que se hara, no nos permite automatizar esta aporeción y nos obliga a tener que hacer no 1, sino 2 transferencias, cada vez que queremos aportar dinero.
Teneis algun plan para casos como este? Quizas mi caso no es tan comun y con carteras mas grandes esto no pasa? Si ese dinero que queda en "efectivo" no generase comisiones, yo podría olvidarme y simplemente hacer mis aportaciones mensuales automaticas y no tener que estar acumulando y luego haciendo 2 transferencias cada vez.
Saludos,
Nicte
Ha respondido al tema Indexa Capital
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Hola Sergioms1995,
Yo no empece exactamente a principio de año, sino el 13/01 (fecha de la primera subscripcion) y llevo +1.9% (comence con la cartera 6 y al mes me pase a la 7, asi que no coincide exactamente con las estadisticas que pone en la pagina) pero por lo general la pagina de estadisticas que te ha pasado fderbaix reflejan perfectamente el comportamiento que tienen las distintas carteras.
Saludos
Ha respondido al tema Gestión pasiva: Bogleheads y otros temas relacionados con la indexación
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En el tema RoboAdvisors y simplicidad máxima. Por ejemplo esta el roboadvisor Indexa Capital, que para sus cuentas mas pequeñas (menos de 10.000€) proponen una cartera formada solamente por:
RV Global: Vanguard Global Stk Idx Eur -Inv (ISIN IE00B03HCZ61)
RF Global: Vanguard Global Bnd Idx -Inv (ISIN IE00BGCZ0933)
Los pesos se deciden en funcion del perfil de riesgo (de 1 a 10), proponiendo por ejemplo para un perfil de riesgo medio-alto (7) un peso de 61% RV y 39% RF
Le estoy dando vueltas a si una cartera asi no sería un buen comienzo para la gente que no se quiere preocupar. Aportando mensualmente (ya que son solo 2 fondos, se podria aportar a ambos mas seguido que si fuesen por ejemplo 5) y el rebalancear también se simplificaría, si no es suficiente con las aportaciones mensuales para mantenerlos en sus pesos asignados.
Leyendo el hilo, creo que las principales carencias de esta estrategia serian:
- Ambos fondos son de la misma gestora (aunque una de las mejores)
- El global no incluye Emergentes y una gran parte es EEUU
Pero de nuevo, si lo que se busca es la simplicidad, creo que es una opción muy razonable.
Ha respondido al tema Indexa Capital
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La respuesta corta es:
- Ellos solo ganan con las comisiones que te cobran a ti, entonces los unicos fondos "que les interesen a ellos" son los que a ti te hagan ganar + dinero para que su comisión tambien sea también mayor.
- Si la empresa desaparece (Si quiebra por ejemplo?), tanto la cuenta de efectivo como la de valores esta a tu nombre, asi que seguiría sin afectarte.
Nicte
Ha respondido al tema Indexa Capital
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Buenas! Para seguir aportando información, igual que hace unos meses hicieron con la clase institucional del Pictet-Europe Index I EUR , ayer han anunciado de que ya han llegado al mínimo de 5 Millones para entrar a la clase institucional del Vanguard Us 500 Stock Index. Con ello han logrado bajar un poco mas las comisiones de este fondo (de 0.25% a 0.10%), llegando a afectar esto (en las carteras con mas peso en este fondo) hasta un 0.05% menos de comisiones para sus clientes. Contando que aun les quedan 3 fondos vanguard mas, pues es un buen comienzo! Para gente como yo que recien empezamos en esto de la gestion pasiva (e inversion en general!), indexa me resulta de bastante ayuda simplificandome (aun mas si cabe) la inversion en fondos indexados! Quizas en el futuro me anime a adquirirlos yo mismo a travez de una comercializadora, pero por ahora: Buen trabajo Indexa!