La cartera que te propone Witten es una excelente alternativa. Creo que partes desde una casilla muy avanzada al tener ingresos estables de los que se deriva una capacidad de ahorro fija y por ende oportunidad de inversión, si a esto le añades que los posibles fondos que has pensado son muy buenos el combo es perfecto.
No hay una cartera ideal, pero si que le daría una ponderación importante a la Renta Variable teniendo en cuenta que te quedan muchos años para jubilarte todavía.
1. Traspasaria el plan de pensión que tengas a alguno de los planes ofertados por las gestoras value: azValor (tengo el global value pp) Cobas, Magallanes etc...
2. Canaliza parte de esos 25 k a incrementar tu liquidez en cuenta corriente la cúal efectivamente tendrás que seguir gestionando activamente. La cuantía a destinar depende , quizá estes pensando en adquirir un propiedad a modo de inversión o como vivienda y ese cash más el que acumules te puede servir para aportar buena parte del montante total. Yo personalmente destinaría unos 5k a engrosar la liquidez en CC.
Nos quedan entonces 20k anuales por distribuir en una cartera. Lo que ronda los 1600 eur mensuales para invertir.
Invertiría los 1000
30% en un RF Corto Plazo que te aporte el componente defensivo y puedas usar como fondo puente o primera opción de reembolso para incrementar cash
25% en un RV Global con volatilidad baja: el Robeco Glb Conservative como comentaban es buena opción.
15% en un RV Global de estilo growth como el: MFS Meridian Global Equity
15% en un RV sectorial técnológico: ejemplo el Fidelity Global Technology o una apuesta por la robótica con el Pictet Robotics aquí ya depende de que fondos tengas disponibles
15% en un RV de Small & Mid Caps de US
Invertiría los 600:
En un fondo de gestión pasiva global de bajo coste.
