1. Los 8000 euros te dan derecho a reducir tu cuota del IRPF el año que viene no ahora, esto que dices es lo mismo que decia Marcos pero no es asi, ya te han retenido en la nómina y ahorras dinero neto despues de impuestos, otra cosa es que lo recuperes el año que viene. Lo de conseguir que tu hermano ahorre se puede conseguir tambien con una orden de ahorro periodico de suscripción de un fondo mensual, semestral,...estaras conmigo que eso es totalmente subjetivo en el análisis
2. Si una persona puede invertior 8.000 euros (lo maximo) significa que gana mas de unos 35-36.000 brutos, tu hermano seguro que no tiene un mal sueldo. Una persona asi tiene derecho prácticamente a la pensión maxima con lo que cuando rescate su plan a nada que se ponga una renta por muy pequeña que sea su tipo marginal irá al 45% pudiendo llegar al 60% si no vive en Madrid (IRPF+Patrimonio). Si lo rescata en forma de Capital y no vive en Madrid seguro que va a ir a tipos mayores del 45%, ahorrando 8.000 euros al mes y es uina persona de mediana edad e invierte en un buen plan, se va a juntar con un buen "pastizal", las probabilidades de tener que tributar por Patrimonio son muy elevadas, si entras en estos tramos (Patrimonio> 700.000 euros) estas muerto, tu tipo sube desde el 45% hasta un máximo del 60%, incluso más en algunas CCAA
Todo esto lo expliqué en el video, no se si lo has llegado a ver.... con la excel en la mano y a corto plazo todo queda muy bonito, pero luego la realidad golpea mas fuerte que Mike Tyson, Montoro va quedarse con algo más que un trozo de oreja del pobre Holyfield ahorrador en Planes de Pensiones.
Te doy la razón en tu último razonamiento, debería existir una especie de "Sicav para pobres" en la que una persona pudiera invertir como le plazca sin pagar IRPF mientras no saque el dinero y en donde no pudiera domiciliar recibos y quizá con algún compromiso de permanencia (si no lo hay mejor jaja, ya sabeis mi opinión de que la iliquidez tiene que aceptarse desde el convencimiento no desde la obligación)
Que he dicho que no iba a contestar mas pero he visto que tu respuesta requeria alguna aclaración, saludos!!!