diazro

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18/11/19 05:10
Ha comentado en el artículo Consulta al autor del blog
Hola Jiper En base a lo que comentas, creo que debes centrarte en el periodo 1998 y 2012 y analizar cómo te va a repercutir en tu declaración de la Renta del 2019. Lo que vas a recibir por el Juicio que has ganado es por los intereses y costas del periodo 1998-2013. Todo lo acontecido con posterioridad a esa fecha no te repercute en lo relacionado con la cláusula suelo. Por tanto, mis comentarios al respecto, son: - Espera a recibir el desglose de lo que te van a pagar. Te darán información de todos los intereses que te devuelven y el importe de las costas del Juicio. - Los intereses compensatorios y legales que recibas, no tributan en el IRPF. No obstante, si has estado desgravando por tu vivienda y te devuelven intereses de los años desgravados, debes de regularizar la deducción que en su día hiciste. Esto afecta a los 4 últimos años anteriores al ejercicio en el que se recibe el dinero. - En tú caso concreto, no tienes que meter nada en tu Renta del 2019 en concepto de intereses, ni regularizar por deducción en vivienda porque todo ha prescrito. (periodo 1998-2012). - Si que tienes que meter lo percibido en concepto de costas. Dicho importe tributa en la base general del IRPF y tendrás que declararlo en el ejercicio en el que recibas el importe de dichas costas. Abajo te pongo un enlace para ver un video en el que explico la forma en que se debe meter todo lo relacionado con la cláusula suelo en la Declaración de la Renta. Si despues de ver el video te quedan dudas, contacta conmigo cuando comience el periodo de hacer la declaración del 2019 y trato de aclarar conceptos. Saludos, https://www.rankia.com/blog/planificacion-financiera-fiscal-de-la-jubilacion/3870825-como-declarar-devolucion-intereses-por-clausula-suelo
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17/11/19 06:30
Ha comentado en el artículo Consulta al autor del blog
Hola Antonio En relación con las Rentas Vitalicias, mi consejo es que acudas a una Compañia de Seguros (Mapfre,AXA,Generali,etc) y que te hagan, de forma totalmente gratuita, una simulación de las Rentas que vas a percibir por contratar un Póliza de Renta Vitalicía. Por supuesto, dicha renta estará en función de tu edad y de la cantidad de dinero que aportas. Pero por aclarar algunos conceptos: - La Póliza se contrata a nombre de una persona.Dicha persona empezará a cobrar las rentas vitalicias a partir de la fecha que él decida y las continuará cobrando hasta su fallecimiento. Al fallecer, lo no consumido lo cobrarán las personas que haya dejado como beneficiarios. - La Póliza la puedes rescatar cuando quieras, pero lógicamente perderás las bonificaciones que hayas obtenido por haber abierto dicha póliza con lo obtenido por la venta de tu casa sin haber pagado los impuestos a Hacienda. Por concretar con tu supuesto: - Si vendes la casa por 300.000 euros, debes de saber que si la tienes en gananciales con tu esposa, el 50% de la casa es tuyo y el otro es de ella. - Por tanto, pudes contratar una póliza por 150.000 euros tú y otros 150.000 euros ella, y ninguno pagaría impuestos a Hacienda por la venta de la casa. El tope para no tener que pagar impuestos (para cada uno) es de 240.000 euros. - Las pólizas son nominativas.En caso de fallecimiento de alguno de los contratantes, lo no consumido, lo cobrarán sus beneficiarios con ventajas fiscales en el impuesto de Sucesiones. Si sigues interesado en las Rentas Vitalicias, te aconsejo que abras el enlace que te pongo abajo para que veas un video que he realizado hablando sobre este asunto. Si aún te quedan dudas, me pones un email en privado y trato de aclarar. Saludos https://www.rankia.com/blog/planificacion-financiera-fiscal-de-la-jubilacion/3804581-rentas-vitalicias-buena-opcion
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15/11/19 14:11
Ha comentado en el artículo Consulta al autor del blog
Hola Antonio. Con los datos que me indicas, la venta del piso para donar a tus hijos, sería muy costosa. Pagarías muchos impuestos. Lo que reciban tus hijos por donación está exento de pagar en la Comunidad de Madrid, pero tú tienes que pagar muchísimo, tanto si vendes el piso y después lo donas a tus hijos, como si donas la casa a ellos. En ambos casos tienes que pagar mucho a Hacienda. No obstante voy a darte unas recomendaciones: - Dado que tienes más de 65 años, si la casa que quieres donar fuese tu casa habitual, la podrías vender sin pagar nada a Hacienda y posteriormente donar el dinero recibido a tus hijos y ellos tampoco pagarían nada de impuesto de Sucesiones. Por tanto el único requisito para poder hacer esta jugada perfecta, es que sea tu casa habitual. Una casa habitual es aquella en la que se reside por un periodo de tiempo prolongado ( 5 años ). Por tanto, si la casa está en Madrid y puedes justificar que tú o algún miembro de tu Unidad familiar ha vivido en ella por un tiempo prolongado, puede constituir una “casa habitual”, sería una operación fiscal muy buena. - En el caso de que no fuera posible la opción anterior, yo analizaría la posibilidad de vender la casa y con el importe de la venta recibido contratar una Renta Vitalicia y no pagaría nada a Hacienda por esta Operación y luego si deseo dar dinero a mis hijos lo haría de los ahorros que tengas ( si los hay) o vendiendo o fondos o acciones ( si las hay) y donaría el dinero a tus hijos. Ellos no pagarían nada. Cómo ves es un tema complejo. Piensa sobre lo que te comento, pero no tomes ninguna decisión sin consultar a un experto fiscal. Saludos
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15/11/19 08:24
Ha respondido al tema Venta Inmueble: Reparto entre la madre y los dos hijos
Hola KlaketaSi al final tu madre decide no hacerse una renta vitalicia (que considero sería la mejor opción), creo que seria conveniente analizar la posibilidad de que os haga una Donación (si ese es su deseo). Te digo esto, porque dependiendo la Comunidad autónoma donde residan los hijos (danatarios), puede que no haya que pagar impuestos por la donación de padres a hijos.Tu caso, me ha recordado una situación similar que nos pasó con mi madre. Nosotros si que la convencimos para que se hiciera una Renta vitalicia. El argumento que le dimos, era que se evitaba pagar a Hacienda por la venta de la casa y que además era de justicia que mientras viviera, fuera ella la que se beneficiaría del importe de la venta y que cuando ella falleciera, todo lo que no hubiera consumido nos pasaría a los hijos a través de la herencia con ventajas fiscales en el impuesto de Sucesiones y Donaciones. La lástima fue que lo pobre murió al año de contratar la renta vitalicia, pero te aseguro que fue muy feliz recibiendo una renta complementaria a su pensión.Espero que mi mensaje os sirva de ayuda.Saludos
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15/11/19 07:48
Ha comentado en el artículo Consulta al autor del blog
Hola Antonio Primero tenemos que analizar de qué tipo de impuestos estamos hablando: - La venta de un piso se declara en el IRPF cómo una Variación Patrimonial y la ganancia que se produzca (diferencia entre precio venta - precio compra), tributa entre un 19% y 23%. - La Donación tributa en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones. El tipo de impuesto que aplica lo marca la Comunidad Autónoma de los que reciben la donación (donatarios).Varia mucho el impuesto de una Comunidad a otra. Hay Comunidades que si la donación es de padre a hijos, no se paga nada. Además de lo anterior, hay que tener en cuenta que aunque hagas la donación de la casa a tus hijos y ellos estuvieran exentos de pago, tú (el donante) siempre tendrías que declarar en el IRPF la donación de la casa y tributar por la diferencia del precio de la donación y el precio de lo que te costó la casa. Por tanto, para darte una respuesta más precisa, tienes que decirme tu edad, la Comunidad donde resides tú y tus hijos. También conviene que me digas si la casa que vas a donar es tu casa habitual. Te pido estas aclaraciones porque hay casos en los que si la persona tiene más de 65 años y vende su casa habitual, está exento de pagar impuestos. Si este fuera tu caso, lo mejor sería vender la casa, no pagar nada de impuesto y posteriormente hacer la donación a tus hijo que probablemente no tendrian que pagar nada según la Comunidad donde residan habitualmente. El tema es un poco complejo y siempre es importante analizar las condiciones fiscales de las personas que intervienen en estas operaciones. Saludos
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08/11/19 17:25
Ha respondido al tema Bonificacion fiscal 40% - Rescatar plan pensiones
Hola botellaSin ánimo de entrar en polémica, decir que precisamente los artículos que agregas en tu mensaje proceden del BBVA y precisamente de una conferencia que encontré en Internet que iba dirigida a los directivos de las Sucursales de este banco, aclaraban los aspectos que yo puse en mi mensaje anterior. De hecho, si vuelves a leer los artículos, no entran en contradición con el hecho de que yo empiece a percibir las participaciones no bonificadas en forma de renta y posteriormente reciba en forma de capital y en un solo pago (antes de los dos años posteriores a la jubilación) todas las participaciones bonificadas en forma de capital.Además de la fuente mencionada, también planteé esta pregunta en una conferencia a la que asistí y también confirmaron mi planteamiento. La verdad es que es un poco enrevesado este asunto, pero te he manifestado mi seguridad porque este tema lo planteé para mi, cuando estaba analizando las distintas opciones para rescatar mi Planes de Pensiones. Intentaré encontrar el video dónde se hacían estas aclaraciones.Reconozco que no merece la pena seguir debatiendo sobre este asunto porque lo normal es que se saque todo lo que haya bonificado y posteriormente se saque (o no) lo que quede en modo de Renta.Lo que sí es muy importante es que se valore adecuadamente el impacto fiscal del rescate. Doy por cerrado este asunto y para quien pueda estar interesado en profundizar en estos temas, le recomiendo que vean un video con ejemplos del impacto fiscal al rescatar el Plan de Pensiones. Está en mi Blog de Rankia.Saludos,
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08/11/19 14:21
Ha respondido al tema Bonificacion fiscal 40% - Rescatar plan pensiones
Hola botella.Siento contradecirte, pero las opciones de rescate que he descrito al principio de mi mensaje anterior las he contrastado con una Asesoría Fiscal muy acreditada y me reafirmo en lo dicho.Insisto en que yo no soy un profesional en esta materia pero soy lo suficientemente honesto para no poner una cosa de la que no estoy seguro.Sería de agradecer que expusieras por qué no estás de acuerdo con lo que he planteado. Me ayudaría a no inducir en errores a otros blogueros en el futuro.Saludos,
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08/11/19 13:47
Ha respondido al tema Bonificacion fiscal 40% - Rescatar plan pensiones
Hola Pvila314Ahora sí sé cuál es tu duda y mi respuesta es la siguiente:Todo lo comentado en mi mensaje anterior respecto a que una persona cuando se jubila y tiene participaciones anteriores al 31/12/2006 puede rescatar su plan según las siguientes opciones:- Rescatar en forma de capital todas las participaciones anteriores al 31/ 12/2006. Tendrá una bonificación del 40%.- Empezar a rescatar en forma de renta, fijando la cuantía o el plazo para rescatar todo lo que haya en su Plan. No tiene bonificación de 40%- Empezar a rescatar como renta y en los 2 años posteriores decide rescatar en forma de capital y de una sola vez todas las participaciones anteriores al 2006. En este caso estaría bonificado al 40% lo rescatado cómo capital.- No rescatar nada y dejar el Plan de pensiones para los beneficiarios que establezca.Ahora bien, en el caso que comentas tengo dudas si se podrían aplicar los mismos términos que he indicado anteriormente, dado que en el año 2015 hubo un cambio en la Normativa por el que se permite rescatar a los 10 años siguientes, las participaciones que hubieran en esa fecha (2015).Tratando de ser práctico, voy a dar “mi opinión” al ejemplo que se ha planteado:- Una persona despedida con un ERE, si no tiene 65 años ( en algunos casos 63 años) NO podrá rescatar su plan de Pensiones. SI podrá rescatarlo por un paro de largo duración o por cualquier otra circunstancia que ya puse en mi mensaje anterior.- Una se cumpla la contingencia podrá empezar a rescatar en forma de Renta su Plan de Pensiones y si tuviera participaciones anteriores al 31/12/2006 debería consultar con Hacienda si puede rescatar en forma de Capital dichas participaciones en ese ejercicio o en los 2 siguientes y tener una bonificación del 40%. En mi opinión, creo que sólo puede rescatar como capital cuando se tiene la edad de jubilación y en los 2 años posteriores, pero insisto que no estoy seguro.Espero haber aclarado las dudas planteadas, pero aconsejo que se tenga claro lo que he comentado al principio de mi mensaje y si alguien tiene alguna duda de un tema en particular que acuda a un asesor profesional para que se lo resuelva.Saludos
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08/11/19 11:52
Ha respondido al tema Bonificacion fiscal 40% - Rescatar plan pensiones
Hola Pvila314No veo ninguna contradicción  en lo que le he respondido a 1958r y lo que has puesto con letra cursiva en tu mensaje.Por tanto, no sé bien que es lo que comentas de que "creo que no es así".Del ejemplo que has puesto, aclarar que si una persona se jubila en el 2025 puede rescatar su Plan con bonificación del 40% hasta el 31/12/2027. (dos ejercicios completos posteriores al año del rescate).Comentar que he respondido a la duda planteada por 1958r porque pensaba que podia ayudar con mi respuesta. Espero no haber provocado más confusiones en un tema fiscalmente tan complicado como es el rescate del Plan de Pensiones.Saludos,
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08/11/19 10:30
Ha respondido al tema Bonificacion fiscal 40% - Rescatar plan pensiones
Hola 1958rLo primero que tenemos que considerar es que para poder rescatar nuestro Plan de Pensiones se tiene que dar alguna de las siguientes contingencias:JubilaciónInvalidezFallecimientoDependencia severa o gran dependenciaDesempleo de larga duraciónEnfermedad graveEjecución de vivienda habitual (desahucio)Rescate de aportaciones con más de 10 años de antigüedad (a partir del 1 de enero de 2025)Por tanto, el hecho de estar en un ERE no implica que puedas proceder al rescate del Plan.Por otra parte, decir que si tuvieras participaciones anteriores al 31/12/2006 que gozan de una bonificación del 40%, solo podrás rescatarlas de una sola vez en forma de capital y puedes hacerlo en el momento que se produzca la contingencia o en los 2 ejercicios posteriores. Lo que sí se puede hacer es rescatar las participaciones (sin la bonificación del 40%) en forma de renta y posteriormente rescatar en forma de capital las participaciones con bonificación. Para que me entiendas, es como si tuvieramos 2 huchas. Una con participaciones con bonificacion del 40% que hay que sacarlas de una sola vez y la otra hucha que tendría el resto de las participaciones de tu Plan de Pensiones que podrias sacarlas de la forma en que mejor te convenga.Te paso un enlace con un video que he publicado en mi Blog de Rankia que creo te puede aclarar tus dudas respecto al rescate del Plan de Pensiones.Saludoshttps://www.rankia.com/blog/planificacion-financiera-fiscal-de-la-jubilacion/3798834-como-planificar-rescate-planes-pensiones
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06/11/19 08:11
Ha comentado en el artículo ¿Cuándo puedo rescatar mi plan de pensiones?
Hola Valentin Veo que tienes dudas en cuanto a las gestiones a realizar cuando decides rescatar tu plan de pensiones. Te pongo un enlace de un video que publiqué en mi Blog de Rankia que creo te puede dar respuesta a tus cuestiones. Si despues de visto este video te queda alguna duda, ponte en contacto conmigo y trato da aclarar. Saludos https://www.rankia.com/blog/planificacion-financiera-fiscal-de-la-jubilacion/3798834-como-planificar-rescate-planes-pensiones
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27/10/19 09:25
Ha comentado en el artículo Declaración de la Renta (IV): ¿Cómo declarar las ganancias y pérdidas patrimoniales?
Hola Ramebra Siento no poder dar respuesta a tus cuestiones. Desconozco los términos de la ley que mencionas y además no soy experto en temas fiscales relacionados con SL o con autónomos. Sí que ayudo a realizar la declaración de la Renta a familiares y amigos que son autónomos y que me proporcionan la información fiscal que les entregan sus Gestores o la que viene en los datos fiscales que proporciona Hacienda. Mi consejo es que acudas al Gestor que lleva los trámites de la SL o que acudas a los foros de Rankia que tratan de estos asuntos. Lo que si te puedo asegurar es que me he "quedado con la copla" y si me informo de las dudas que planteas en tu mensaje, me pongo en contacto contigo para darte una respuesta clara y concreta. Tenemos tiempo hasta la fecha de hacer la Declaración!!! Saludos
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13/10/19 14:53
Ha comentado en el artículo Presentación del Blog
Hola María Todos los planes de Pensiones tienen que tener establecido quien o quienes son los beneficiarios en caso de fallecimiento del titular. Lo que se hace habitualmente es que (si no se dice nada en contra) se establece como beneficiarío/a el/la cónyuge del titular. Por tanto, debes ir al Banco donde están contratados los dos planes de pensiones y confirmar que tú eres la beneficiaria del importe de dichos planes. Confirmado esto, puedes rescatar los dos planes de pensiones de la forma que quieras. Puedes sacarlo todo de una vez, puedes sacarlo poco a poco o puedes dejarlos sin rescatar y sacarlos más adelante. En cuanto a lo que hay que tributar, decir que los planes de pensiones tributan como rentas del trabajo y por tanto, todo lo que saques tendrás que sumarlo a otras rentas y pagar bastante impuestos en tu declaración de la Renta. Mi consejo es que rescates poco a poco. Lo que te haga falta porque si decides sacarlo todo de golpe vas a pagar muchos, muchos impuestos!!. Por otra parte, debes de saber que un Plan de pensiones es una inversión que está viva y aunque no lo rescates sigue produciendo rentabilidad. Me ofreco a echarte una mano y ayudarte a tomar la decisión fiscal más ventajosa para ti. Saludos
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01/10/19 04:46
Ha comentado en el artículo Consulta al autor del blog
Hola Fcojavierlr Lamento no poder ayudarte porque desconozco que tratamiento fiscal aplicaria en tu situación actual. No obstante, por la información que comentas en tu mensaje, ya has iniciado la tramitación para hacer efectiva la Herencia porque se han establecido los herederos (tú y tu hermana), se ha realizado el Inventario de los Bienes y el Cuaderno particional (51.254,44 euros cada uno) y solo resta abonar el Impuesto de Sucesiones. La cantidad a pagar ya la establece la Comunidad Autónoma de tu padre (Cataluña) y el grado de parentesco de los herederos. Por tanto, mi consejo es que acuda a un buen profesional que te aconseje cómo hacer todos estos trámites teniendo en cuenta tu situación de doble nacionalidad. Te recuerdo que tienes 6 meses para dejar el tema normalizado. Saludos,
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19/07/19 08:02
Ha comentado en el artículo Consulta al autor del blog
Buenos días, Zulema 1998 La respuesta a tu pregunta es : SI En el ejercicio 2022 puedes desgravarte hasta 8.000 euros o el 30% de los rendimientos netos del trabajo (la menor de las cantidades) y a su vez, si rescatas tu Plan de Pensiones, tendrás que declarar los ingresos correspodientes, y si proceden de aportaciones anteriores al 31/12/2006, obtener una reducción del 40%. Aclararte que aunque te hayas jubilado en marzo del 2020, puedes realizar el rescate hasta el 31 de diciembre del 2022, sin perder la bonificación del 40%. La ley habla de que no se pierde la bonificación, si el rescate se realiza "antes de los 2 años naturales" posteriores a la fecha de jubilación. La opción que te estás planteando es una excelente estrategia fiscal que es totalmente legal. Saludos,
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15/07/19 06:28
Ha comentado en el artículo 123 Invierta otra vez (I) Aportación inicial
Buenos días, Enrique Interesante propuesta!! Sigo con interés todo lo que publicas y también seguiré esta nueva iniciativa. Yo también soy coloborador de Rankia (Blog de Juan Diaz) y veo muy positivo que entre todos podamos mejorar la cultura financiera de las personas que estamos interesadas en estos asuntos. Hasta tu próximo post! Saludos,
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20/06/19 03:18
Ha comentado en el artículo Declaración de la Renta (IV): ¿Cómo declarar las ganancias y pérdidas patrimoniales?
Buenos días, Gelenita El servicio de carterea de valores que pone a nuestra disposición la Agencia tributaria, es para que nos sirva de ayuda para determinar el precio de adquisición de acciones compradas en diversas fechas. Respondo a tus cuestiones: - Si se traslada el resultado de la cartera de valores a la casilla 0328, no tienes que hacer nada más. El programa realizará los cálculo oportunos y rellenará la casilla 031. - Cuando realizas una venta parcial de unas acciones que tengas en tu cartera, el precio de adquisición que debes considerar es el de las acciones que compraste con más antiguedad, independientemente del banco o broker donde tengas depositadas las acciones. - Si has hecho varias ventas parciales de un mismo título (por ejemplo: Iberdrola), puedes agrupar todas las operaciones en una sola, poniendo como valor de transmisión, la suma de todas las ventas, y como valor de adquisición, el valor promedio de compra de todas las acciones que estás vendiendo. Mi consejo es que no te compliques en exceso con este asunto y que cuando tengas varios lotes de unas misma acciones, puedes considerar el precio de adquisición, el valor promedio de todas las acciones en tu poder y aplicar este valor (como valor de adquisición)cuando realices ventas parciales. Habrá quien te diga que esto no es correcto, pero estás actuando con criterio fiscal y estoy convencido que ante una inspección de Hacienda no tendrias problemas si explicas como has actuado. Esta es mi opinión, espero haberte ayudado. Saludos,
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19/06/19 16:03
Ha respondido al tema Declaración devolución clausula suelo Renta 2017 (Campaña 2018)
Hola Carmen 11 Aunque te aparezcan en rojo indicaciones en tus datos fiscales, no tienes porque declarar nada hasta que no recibas el importe de los intereses cobrados de más por la cláusula suelo. Incluso puede darse la circunstancia de que una vez recibido los intereses, no tengas que declarar nada si no estás obligado a regualizar por haber tenido deducción por vivienda habitual o haber deducido intereses en vivienda arrendada. O sea, que tranquila que no te va a pasar nada. Saludos,  
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