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theknight 03/02/13 19:56
Ha respondido al tema Recopilatorio de hilos graciosos
Chiste titulado: "Aprovechemos lo borregos y sumisos que son muchos españoles. Bajo una supuesta recomendación del Bde, recortaremos los tipos de interes con la excusa de que hay que mejorar los margenes y como no tienen huevos conseguiremos retener el dinero al 1,75% o menos." Detalles del chiste: Expansion 08.01.2013. "El Banco de España interviene para frenar la guerra de depositos El supervisor “recomienda” a las entidades que no superen determinadas rentabilidades en la remuneración del ahorro de los clientes. Prepara una Circular que impondra sanciones sobre el capital para quien no cumpla". Expansion 18.01.2013: Jan 18, 2013 – " El banco de España ha realizado una recomendación “oral” a algunas entidades..." Botin, 31.01.2013 "Emilio Botín ha asegurado que no había ninguna orden del Banco de España. “Los márgenes de la banca están cortos y es necesario que se mejoren, así lo que ha habido es una llamada de atención”". 03.02.2013. Tipos de interes del banco Ibanesto (Santander)Deposito Azul: 1,74% TIN anual hasta el 1 de agosto. A partir del 2 de agosto de 2013 se remunerará al fijo de interés vigente en ese momento del Depósito AZUL que actualmente es de 1,19% TIN anual. 03.02.2013. Tipos de interes en los depositos del banco Santander en ITALIA a dia de hoy: Hasta un 4,25% TAE a 12 meses y hasta un 4,75% TAE a 24 meses: http://www.santanderconsumer.it/conti
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theknight 03/02/13 13:44
Ha respondido al tema Encuesta Margrave: ¿Cuánto dinero necesitas para vivir sin trabajar, y ser feliz?
El principal trading partner de Suiza es Alemania. Si no recuerdo mal 40% de las importaciones en Suiza vienen de Alemania y más de dos tercios provienen de zona euro. Si el eur/chf pasa de 1,20 (principios de año) a 1,30 en poco tiempo, las empresas comprarian un 8% más caro y automaticamente trasladarían esos precios a los consumidores. Tendriamos rapidamente tasas de inflacion elevadas. El SNB intervendria subiendo el tipo de interes del 0-0,25% actual a probablemente cuotas de 3 o 4 o 5% minimo, produciendo un automatico pinchazo de la burbuja. Algunos piensan que pq venimos de 1.60 ahora vamos a volver alli. En realidad ese 1.60 fue falseado por la inundacion de credito barato en la zona euro, y no es lo mismo pasar de 1.60 a 1.20 donde los precios bajan gota a gota de cara al consumidor (pq las empresas como los 2 principales supermercados que actuan de forma oligopolistica aprovecharon la bajada del consumo para ampliar margenes siendo los 2 supers con los margenes mas elevados de todo el continente), que subir de 1.20 a 1.60 lo cual trasladaria a Suiza la inflacion de forma muy muy rapida. Creo que el SNB es perfectamente consciente de ello, y por ello no creo que el eur/chf cruce nunca el 1.2650, ni que por tanto la burbuja pinche bruscamente, mas bien lo contrario yo apuesto por un levantamiento del suelo de 1.20 en 2 o 3 años pues dejara de tener sentido. La realidad es que a dia de hoy al SNB, a los suizos y a sus politicos les preocupa infinitamente mas evitar un pinchazo de su burbuja que el mantener el suelo de 1.20.
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theknight 03/02/13 11:54
Ha respondido al tema Encuesta Margrave: ¿Cuánto dinero necesitas para vivir sin trabajar, y ser feliz?
Correcto. Además no es la primera vez que existe una burbuja immobiliaria en Suiza. La última pinchó en los 90, aunque las dimensiones de la actual son muy superiores. Lo que sucede es que al concentrarse la burbuja en el lago Leman y en los alrededores de Zurich a nivel nacional puede pasar desaparecibida para muchos inversores extranjeros. Pero no tengo ninguna duda que pinchará en cuanto suban los tipos de interés. Ese es el motivo por el que no espero una gran revaloración del par EUR/CHF, porque si bien por debajo de 1,20 Suiza entra en deflación (de hecho ahora lo está aunque ligeramente), subidas por encima de 1,25 importarían rapidamente una gran inflación que forzarían a subir el interés y por tanto pincharían de golpe la burbuja creada, contribuyendo a un rápido deterioro de su economía. Pienso que los diferenciales de la inflación entre la zona euro y Suiza se han comido gran parte de la posible subida del par Eur/Chf y es muy probable que el precio actual de cotización sea el precio más o menos "justo" o más bien "coherente". Si continuase la zona euro con un CPI del 2-3% y Suiza con un CPI cercano a 0%, se llegaría incluso a cuestionar el actual suelo de 1,20 en tan solo un par de años. Aunque el par que veo verdaderamente interesante tal y como comentó un rankiano es del EUR/Pound. El pound se está desplomando y lo que a algunos les pareció el año pasado un safe haven (ej. comprar vivienda en Londres) ahora tiene cada vez más mala pinta. La estocada final al pound puede venir con la pérdida de la triple A y Cameron no deja de contribuir a la causa con su propuesta de referendum para salirse de la UE: http://www.rankia.com/foros/bolsa/temas/1646347-euro-libra-comprar-medio-plazo-forex
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theknight 02/02/13 13:07
Ha respondido al tema Érase un índice...que contra una directriz bajista chocaba. IBEX BAJISTA
El problema es que en el 2013 se nos puede juntar otra de esas tormentas perfectas: España: 1) El margen de maniobra fiscal para recortar el deficit se ha reducido drásticamente y lo que ahora queda es practicamente recortes. 2) El paro sigue en aumento ya solo hay 14 millones de contribuyentes. 3) El desapalancamiento de entidades no fincancieras y familias solo acaba de comenzar y es posible que dure bastantes años más. 4) La caida de los precios de la vivienda no ha hecho mas que comenzar por lo que las optimistas afirmaciones sobre el fin las provisiones de la banca siguen siendo más que cuestionables. 5) En 2015 tendremos deuda de 95% del PIB. De veras no la restructuraremos? 6) Se ha olvidado todo el mundo que bancos/cajas estan esperando el momento para soltar muchas de sus participaciones industriales?? (ej. bankia con indra y mapfre). Europa: 1) Dada la nueva legislacion sobre las agencias de riesgo ahora solo emitiran sus ratings de tanto en tanto. Pero cuando empiecen rebajaran como minimo al Reino Unido y a Francia. No descarto la sorpresa negativa del año que puede ser Holanda que acaba de rescatar el cuarto banco del pais y cuya burbuja immobiliaria acaba de estallar (8% caida precios de la vivienda el año pasado). 2) La devaluacion del yen puede ser un golpe muy duro para Alemania. 3) Por qué nadie habla de Chipre? Solo oigo tonterias de ibex a 14.000 y el riesgo de colapso de la banca en Chipre es muy, muy serio pues afectaría a todos los depositantes griegos y volveriamos a hablar de rescates, salidas de Grecia del euro, etc. etc. 4) Elecciones de por medio, especialmente Italia (crudo para Monti) aunque no descartemos Alemania que es lo que tiene a Merkel calladita hasta que las gane, si las gana. USA 1) Deuda/Deficit: Debate postpuesto sinediem y sin solucionar. 2) Se han acabado todas las guerras este año. De veras? 3) Miembros de la Fed hablan de posible fin de QE. Wow. 4) A la que mejora algo el empleo o la vivienda ya flipamos pero el S&P se da con el 1550 de morros una y otra vez. Todos Recuerdo que estamos en un entorno de politica acomodaticia excepcional, que esta sosteniendo a los mercados. Si hablamos de "salida de la crisis" o "recuperacion" estamos hablando tambien de "fin de QE", "fin de LTRO", "total confianza de prestamos entre bancos" y "subidas de tipos de interes". Alguien se imagina a nuestros hipotecados con un tipo del dinero al 3% en vez de al actual 0,75% (por poner un ejemplo)? Pienso que el ser humano aguanta malas noticias hasta cierto punto y luego bien por psicologia bien porque las gestoras y bancos de inversion necesitan hacer dinero calientan el mercado. En estos momentos mi consejo es prudencia porque no tenemos visibilidad de hacia donde va y muy para arriba tengo bien claro que no mientras no mejoren los fundamentales. Llevamos unos meses que tengo la sensacion como si se hubieran fumado todos un porro colectivo y omitan parte de los datos quedandose solo con lo bueno. Ni antes estabamos para la ruptura del euro ni ahora estamos en fase salida de una crisis que es posible dure varios años más, pues el desapalancamiento no sucede de un dia para otro y los riesgos siguen siendo muy elevados y varios si no todos los que he expuesto podrian materializarse mandandonos de cabeza a los infiernos. Y a nivel micro es un hecho que el resultado de muchas de nuestras empresas sigue siendo peor que el año anterior por lo que, Inditex y alguna otra aparte, no estan para tirar cohetes. Saludos y suerte en las inversiones.
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theknight 01/02/13 16:02
Ha comentado en el artículo Déficit estructural: Nos sobran Políticos.
España es un pais fundado de arriba a abajo y no de abajo a arriba. Ej. EEUU se fundó tras declarar la independencia de Inglaterra, la Francia actual se refundó tras la revolución francesa. España no. En España tuvimos unos 100-150 años de primera potencia y llevamos 300 años de decadencia donde los gobernantes no han estado nunca a la altura de muchos de sus ciudadanos. Eso quiere decir que aquí ya pueden ustedes proponer y proponer y proponer lo que quieran que si no se junta un gran grupo de personas y a través de la sociedad civil constituye nuevos partidos políticos: 1) para sustituir la democracia representativa actual por una democracia directa 2) para sustituir los mandatos indefinidos actuales por mandatos de máximo 8 años 3) para imponer una drástica reducción de cargos públicos del orden del 80-90% (políticos, asesores, etc) 4) para permitir crear y sobre todo sostener empresas 3 años sin apenas pagos de impuestos y cargas varias hasta que alcancen el breakeven 5) y para otro largo sinfin de medidas que todos por sentido comun conocemos. Si esa sociedad civil no se alza vamos a tragarnos reyes, principes, princesas, infantas, PP's, PSOE's, CIU's, asesores, cargos a dedo y un largo sinfin de cargos medievales durante otros 300 años minimo. Es decir que está en nuestras manos juntarnos para acabar con el feudalismo de este país para refundarlo y dejar un mundo mejor a nuestros hijos. La cuestión es si tenemos lo que hace falta para llevarlo a cabo o vamos a seguir dejando que el pais se desangre entre corruptelas, paro, negligencias y castas durante otros 3 siglos más. Es siempre más comodo mirar para otro lado y seguir con nuestras vidas tan tranquilos pero es eso lo que debemos hacer?
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theknight 01/02/13 12:22
Ha respondido al tema Plazo fijo al 3% en forma de seguro de vida
Hola, Veo que no te han contestado aun. Tal vez este link te puede ayudar pues un plazo fijo y un seguro de vida son dos productos muy diferentes y el FGD no cubre los seguros de vida: http://www.rankia.com/foros/seguros/temas/274088-seguros-vida-vs-deposito-bancario?page=2 Es posible que veamos ofertas de este tipo en un futuro como forma de esquivar los limites absurdos autoimpuestos por la banca española. Mientras que ofertas así a tipos superiores podrían ser interesantes en tu caso en particular tratandose del Banco Gallego y al 3% debes saber que el Banco Espirito Santo tiene muchos numeros de comprar al Banco Gallego este año. Dicho interés fue confirmado ayer por parte del presidente del Espirito Santo. Por lo tanto, tal vez te valdría más la pena contratar el deposito a 12 meses del Banco Espirito Santo al 3,5% o buscar una oferta mejor si la encuentras. Un saludo.
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theknight 01/02/13 06:55
Ha respondido al tema Los bancos van de farol. Solo hay que aguantarles el pulso
Tras la publicación de los tipos de BES: 3,5% a 12 meses ya ha quedado claro el techo temporal del mercado. COINC aguantara un par de semanas más muy probablemente para ganar cuota de mercado pero la presidenta de Bankinter ya ha mencionado que se adaptarán al mercado. En una entrevista de ayer el presidente del BES aseguró que se mantendrán en la parte alta del ranking pero que espera que los tipos de interés máximos en España bajen por debajo del 3% en un año. Los conformistas, llorones y pejigueras pueden ya correr a contratar sus depositos al 1,75% en bancos españoles pues gracias a su actitud pronto veremos IPF's al 1,5% como en varios bancos alemanes (con la diferencia que esto no es triple A ni por asomo). Al resto les deseo buena suerte en su búsqueda.
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theknight 31/01/13 19:32
Ha respondido al tema Los bancos van de farol. Solo hay que aguantarles el pulso
Todas estas historias de que había que hacerlo por mejorar los margenes, que el precio del dinero está muy barato y que no podíamos hacer más blah, blah, blah, no son más que una sarta de mentiras. En España Botin ha dicho hoy que la medida pq habia que mejorar los margenes. Verdad? Pero en Italia el Banco Santander ofrece a día de hoy hasta un 4,25% a 12 meses y un 4,75% a 24 meses. No hay problemas de margenes alli? http://www.santanderconsumer.it/conti/time O más bien lo que sucede es que aquí tenemos un Bde politizado y al servicio de la banca más propio de un país emergente que de un país civilizado? Lo acontecido con los depositos es un atraco se mire por donde se mire y quien se pliegue a la contratación de los depósitos al 1,75%/2,25% no es más que un complice de dicho atraco.
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theknight 31/01/13 07:29
Ha respondido al tema Los bancos van de farol. Solo hay que aguantarles el pulso
Respecto a todos aquellos que afirman que los bancos ya no tienen tanta necesidad de captar pasivo... Les recomiendo que lean este articulo de el Confidencial publicado hoy. Adjunto a continuación un extracto del mismo: "No en vano, las autoridades europeas exigen unos niveles de capitalización y de ajuste de créditos/depósitos a las instituciones españolas que, dadas sus dificultades para captar capital a precios razonables o capitalizar romos beneficios, solo se pueden materializar minorando agresivamente su activo. Por otro lado, el apoyo financiero del BCE al 1% de coste tiene fecha de caducidad y, más antes que después, deberá ser reemplazada por la volátil e incierta financiación mayorista (A). Un riesgo excesivo, como ha quedado demostrado. Desde ese punto de vista, puesto que A no deja de ser la diferencia entre bienes y derechos de cobro en el lado izquierdo del balance (B) y capital y dinero minorista en el derecho (C), en la medida en que B se reduce o C crece, su importancia es menor. De ahí que haya que favorecer esos procesos de adelgazamiento de B o engorde de C, respectivamente." http://blogs.elconfidencial.com/economia/valor-anadido/2013/01/31/la-banca-renuncia-al-credito-y-se-cava-su-propia-tumba-8003 Así de que eso de que no van a necesitar captar pasivo en un momento de desapalancamiento masivo... es otro gran mito. Quien quiera pasivo va a tener que remunerarlo. Y @ desembolsado, para comentarios derrotistas mejor no me contestes pues no me interesan, solo me interesa la gente que pelea y se mueve. El conformismo es un cancer a extirpar en este país.
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theknight 30/01/13 22:03
Ha respondido al tema Los bancos van de farol. Solo hay que aguantarles el pulso
Esto lo pone en su web: There is no withholding tax on the interest paid to you on credit balances, Dutch bonds, term deposits or Euro bonds. http://www.abnamro.com/en/clients/non-residents/private-individuals.html No hay retencion fiscal para no residentes. De todas formas aunque la hubiera los residentes fiscales de Holanda tienen un 15%, con lo que automaticamente la recuperarias en tu declaracion fiscal española (por convenio de doble imposicion).
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theknight 30/01/13 21:56
Ha respondido al tema Los bancos van de farol. Solo hay que aguantarles el pulso
Otro punto muy muy importante. Si a medida que venzan los depositos se van dejando en cuentas remuneradas tipo ING Direct, COINC o alguna similar del extranjero y no se contrata ningun IPF... llegara un momento que la fuerza de los ahorradores se disparara, puesto a la que un banco decida saltarse la barrera del Bde o hacer una oferta promocional, los ahorristas dirigiran un gran volumen de dinero de golpe en esa direccion. Por lo que meramente siguiendo la estrategia de las cuentas remuneradas el tiempo va a correr en favor de los ahorristas. Lo que estoy intentando decir es que el sistema bancario de la actualidad se basa en la asincronia. Si todos retiran el dinero de golpe el sistema se hunde y ya hay ejemplos en la historia de ello. Los depositos vencen en distintas fechas y eso permite tener el dinero minimamente asegurado bajo la amenaza de la penalizacion, pero si pasan 5 o 6 meses y un gran volumen de dinero permanece en cuentas remuneradas en vez de en IPFs el riesgo para el sistema aumenta considerablemente, pues cualquier oferta promocional podria atraer una gran masa de dinero descapitalizando sustancialmente a otras entidades. El riesgo es aun mayor para las entidades nacionalizadas o con menor rating puesto que ya no existe atractivo alguno para dejar el capital en una de esas entidades, por lo que pienso que alguna de ellas acabara presionando para saltarse el tope de interes marcado dentro de unos pocos meses. O eso o pueden verse abocadas a un segundo rescate pues una descapitalizacion sustancial en estos momentos podria suponer su estocada final. Creo que la medida del Bde es una gran chapuza que puede tener un peligroso efecto boomerang y bastara con que la gente saque dinero al extranjero o bien lo ponga en cuentas remuneradas para que caigan en la cuenta. Ahora todo son halagos y flores pq el dinero de los depositos vuelve a España, pero eso es pq solo vemos las cifras de Diciembre 2012... ya veremos como se lo toman en primavera cuando empiecen a ver las salidas de depositos de Febrero/Marzo 2012.
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theknight 30/01/13 21:23
Ha respondido al tema Los bancos van de farol. Solo hay que aguantarles el pulso
Ya lo comenté en otro hilo pero lo vuelvo a repetir. Si quereis una estrategia facil de implementar: 1) Cuenta remunerada: ABN Amro en Holanda da un 1,6% y si lo dejas hasta finales de año te da un 0,7% adicional quedandote la remuneracion en un 2,3% superior a todos los depositos de bancos españoles. https://www.abnamro.nl/en/personal/payments/open-an-account/index.html#/?s=0/:S0. Ademas es totalmente liquido a diferencia de meterse en un IPF. Esta especializado en abrir cuentas a no residentes y en ingles. 2) Depositos: Para tenerlo en España se puede investigar Portugal o Italia que ofrecen mas del 4% de interes. Una oferta en Alemania seria este deposito a 6 meses al 3,5%. https://www.dab-bank.de/kunde-werden/depot-eroeffnen.app.html Estos son meros ejemplos de lo que se puede conseguir si uno se mueve y encima algunos paises son triple A. Evidentemente, van a testear nuestro nivel de conformismo y si cedemos nos daran basura como de costumbre. Pero que mejor que abrirse una cuenta en Holanda y decirle a tu banco que te llevas el dinero alli pq no solo tiene triple A sino que encima te da mas... para que se vaya corriendo el rumor entre los bancos de que podemos hacer saltar por los aires sus rentabilidades con solo mover el dinero fuera. Ademas en ABN Amro (por poner un ejemplo) podemos dejarlo indefinidamente y cuando surja una oferta o promocion puntual volver. En resumen: 1- Si os ofrecen deposito inferior al 3%. Entonces cuenta remunerada y puerta. 2- Si ofrecen deposito entre el 3 y el 3,5% buscar un deposito que lo supere en el extranjero y si os interesa contratadlo. 3- Si os ofrecen deposito del 4% en adelante, se queda en España.
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theknight 28/01/13 16:36
Ha respondido al tema ¿Podría pasar lo mismo con BES o ING?
En el Financial Times está mejor explicado. 3 cosas: 1- Ningun depositante perdió un centimo, fueron rescatados por sus respectivos países. 2- El banco/región de Islandia en cuestión ya ha devuelto a Holanda/UK el 90% del capital. 3- Y lo más imporante, era algo posible con la directiva europea anterior de garantia de depositos que aplicaba en ese caso, pero que fue cambiada en el 2009 y que si se hubiera aplicado la directiva del 2009 Islandia no hubiera ganado. Así que la respuesta es no. No solo eso sino que la EU planea reforzar aún más la directiva.
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theknight 26/01/13 16:48
Ha recomendado Pensemos, nos jugamos nuestro capital de
theknight 26/01/13 12:25
Ha respondido al tema Propósito para este año 2013: ningún plazo fijo por debajo de la inflación
Siempre sería mas sencillo negociar con cantidades por encima de los 50k, pues el atractivo para los bancos es mucho mayor y el numero de personas necesario para tener cierto volumen sería menor. Aunque hay multiples formas de hacerlo, será importante ver como queda el panorama de depósitos y cuentas remuneradas en las siguientes semanas. Hay dos eventos clave: 1- Competencia debe pronunciarse sobre si el límite es legal o no. Soy muy escéptico al respecto y pienso que no se actuará pero mejor que se pronuncien y despejen la inseguridad jurídica que se ha creado. 2- El principio del mes de Febrero nos traerá el nuevo techo del mercado. Los bancos españoles ya vemos que ofrecerán un ridículo 2,25% a 13 meses, pero veamos como queda COINC, ING Direct, BFS y BES, así como las opciones reales de depósitos y cuentas remuneradas en otros paises de la zona euro tal y como he comentado en otro post. Lo que tengo muy claro es que los bancos españoles y el BDE van a testearnos a todos y van a ver si cedemos contratando sus nuevos ridiculos depósitos o sus fondos o si bien empezamos a llevarnos el dinero fuera o a aparcarlo de forma indefinida.
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theknight 26/01/13 12:07
Ha respondido al tema Propósito para este año 2013: ningún plazo fijo por debajo de la inflación
Acabo de responder a alguien que preguntaba sobre las limitaciones de abrir un deposito o cuenta remunerada en el extranjero, dado que algunos bancos solo desean residentes del pais. Dado que sería la opción 2, propuesta en este hilo y como es pertinente la copio y pego aquí: http://www.rankia.com/foros/bancos-cajas/temas/1650471-cuenta-banco-fuera-espana "Legal es pues pueden ofrecen sus servicios al mercado que más les convenga, simplemente no has dado con los adecuados. En Francia prueba Societé General y BNP Paribas que entre otros muchos permiten tener cuentas de no residentes. Y tal vez muy recomendable para estos tiempos es ABN Amro en Holanda que permite "aparcar" el dinero en una especie de cuenta remunerada/deposito de hasta el 2,3% a partir de 25.000 euros y maximo ilimitado (valido para no residentes y en inglés). https://www.abnamro.nl/en/personal/savings/vermogens-spaarrekening/index.html#/?s=0/:S0 Muy interesante es el Livret A (que es para no residentes) de hasta 22.950 euros en BNP Paribas en Francia a una rentabilidad del 2,25% y equivale a una cuenta remunerada pura. Su propia web confirma que vale para no residentes, aqui tienes la comparativa de cuales de sus productos son accesibles a no residentes: http://www.bnpparibas.net/banque/portail/particulier/Fiche?type=folder&identifiant=Comparatif_Epargne_Disponible_20030708172731 En Alemania tenemos un banco/broker ofreciendonos 6 memes al 3,5% y hasta 75.000. Es DAB https://www.dab-bank.de/kunde-werden/depot-eroeffnen.app.html. Y te puedo asegurar que lo pueden abrir no residentes. Otros depositos a rentabilidades muy muy interesantes se encuentran en Italia y Portugal. En Italia superan el 4% y en Portugal algunos superan el 5%. Sin duda, algunos de sus bancos estarian encantados de recibir nuestro dinero. Como se puede observar hasta las opciones más basicas permiten tener el dinero a un tipo de interes superior al 1,75% a 1 año de los depositos españoles o al 1,25% en cuenta remunerada. Además, para tener en España el dinero en esa rentabilidad pues le metemos en pais triple A, y para tenerlo para el mismo rating crediticio nos buscamos algo en Italia o Portugal que estoy seguro que algunos nos reciben con los brazos abiertos. "
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theknight 26/01/13 12:01
Ha respondido al tema Cuenta en banco fuera de España
Legal es pues pueden ofrecen sus servicios al mercado que más les convenga, simplemente no has dado con los adecuados. En Francia prueba Societé General y BNP Paribas que entre otros muchos permiten tener cuentas de no residentes. Y tal vez muy recomendable para estos tiempos es ABN Amro en Holanda que permite "aparcar" el dinero en una especie de cuenta remunerada/deposito de hasta el 2,3% a partir de 25.000 euros y maximo ilimitado (valido para no residentes y en inglés). https://www.abnamro.nl/en/personal/savings/vermogens-spaarrekening/index.html#/?s=0/:S0 Muy interesante es el Livret A (que es para no residentes) de hasta 22.950 euros en BNP Paribas en Francia a una rentabilidad del 2,25% y equivale a una cuenta remunerada pura. Su propia web confirma que vale para no residentes, aqui tienes la comparativa de cuales de sus productos son accesibles a no residentes: http://www.bnpparibas.net/banque/portail/particulier/Fiche?type=folder&identifiant=Comparatif_Epargne_Disponible_20030708172731 En Alemania tenemos un banco/broker ofreciendonos 6 memes al 3,5% y hasta 75.000. Es DAB https://www.dab-bank.de/kunde-werden/depot-eroeffnen.app.html. Y te puedo asegurar que lo pueden abrir no residentes. Otros depositos a rentabilidades muy muy interesantes se encuentran en Italia y Portugal. En Italia superan el 4% y en Portugal algunos superan el 5%. Sin duda, algunos de sus bancos estarian encantados de recibir nuestro dinero. Como se puede observar hasta las opciones más basicas permiten tener el dinero a un tipo de interes superior al 1,75% a 1 año de los depositos españoles o al 1,25% en cuenta remunerada. Además, para tener en España el dinero en esa rentabilidad pues le metemos en pais triple A, y para tenerlo para el mismo rating crediticio nos buscamos algo en Italia o Portugal que estoy seguro que algunos nos reciben con los brazos abiertos.
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