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Purgaduspopulus

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Purgaduspopulus 17/03/15 19:33
Ha respondido al tema Ante la liquidez abundante del BCE, las acciones ganan rentabilidad respecto a los depósitos
Mi preferencia para invertir en acciones es a través de fondos indexados, que replican un índice bursátil, y mejor si son fondos cotizados (ETFs). Al sumar un número grande de acciones, el riesgo se reduce mucho. Por ejemplo, algo bastante conservador es tener un fondo que invierta en el índice MSCI World (índice de empresas grandes de países desarrollados). Las razones más detalladas las comenté antes. (más argumentos sobre la caída de mercado de los fondos de gestión activa y la racionalidad de los fondos de gestión pasiva)
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Purgaduspopulus 17/03/15 19:16
Ha respondido al tema Que os parece esta oferta de Activobank
Estructurados NO. Si no lo entiendes NO lo compres. Están diseñados para tener una probabilidad muy baja de ganar, pero que tú no te des cuenta. Más en detalle: hay dos elementos por los que es poco probable que ganes. El primero son los dividendos: aunque Telefónica vaya bien y gane dinero, probablemente reparte ese dinero a sus accionistas como dividendo, y la acción no suba. Entonces, aunque un accionista de Telefónica gane ese dinero, no contribuye a que su depósito pague. O sea, que si la dirección de Telefónica decide ser generosa con el accionista y repartir el beneficio, usted no cobra. El segundo elemento en contra es que tiene dos empresas poco correlacionadas. Así que, aunque cada una de ellas tenga la misma probabilidad de subir que de bajar, la probabilidad de que ambas suban se reduce al 25 %. Ya lo hemos repetido en este foro: los estructurados son un timo de la estampita, diseñado para engañar con una fórmula compleja para que parezca que tiene más probabilidad de ganar que de la que realmente tiene
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Purgaduspopulus 15/03/15 02:20
Ha respondido al tema Depositante, ya nadie quiere tu dinero
Olvidad lo de las preferentes del BBVA, la rentabilidad es mala. A partir de 2016 inclusive euribor + 1,95 % (aunque puede ser interesante cuando suba el euribor). Pero buscando por ahí, se pueden encontrar cosas. Deuda subordinada del Commerzbank, vencimiento en 7,3 años http://www.boerse-frankfurt.de/en/bonds/coba+mtn+tr+551+DE0007572745 , 4,0 % de rentabilidad anual, suscripción mínima 10.000 €. Si tenéis 100.000 €, cédulas hipotecarias BBVA España. 3,5 % de rentabilidad anual (http://www.ariva.de/ES0413211089 ) Las cédulas hipotecarias son relativamente seguras (tienen la garantía del banco, y la garantía especial sobre todas las hipotecas concendidas por el banco). Debo decir que la rentabilidad de estas es anormalmente elevada. También con mínimo de 100.000 €, deuda subordinada del grupo BBVA, con rentabilidad del 3,5 % anual, vencimiento abril de 2024. http://accionistaseinversores.bbva.com/TLBB/tlbb/bbvair/esp/investors/issues/subordinated/index.jsp Rentabilidad efectiva a precio actual 2,74 % ( http://www.boerse-frankfurt.de/en/bonds/bbva+sub+cap+uni+14+24flr+XS1055241373 ) La deuda subordinada es más arriesgada, pero a cambio está respaldada por el grupo BBVA, no sólo la parte española como las cédulas hipotecarias (la parte española podría quebrar y el grupo seguir funcionando). Estas deudas subordinadas tienen riesgo, pero se pueden comprar y vender en un mercado secundario, lo cual ayuda mucho.
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Purgaduspopulus 15/03/15 00:12
Ha respondido al tema Depositante, ya nadie quiere tu dinero
Pitmans, no lo quieres aceptar, pero la bajada de rentabilidad de los depósitos es consecuencia de la política del Banco Central Europeo. Y a eso hay que amoldarse. (Si tenemos en cuenta la reciente devaluación del euro respecto al dólar, los depósitos han sufrido una quita del 10 %, al menos si uno va a comprar ordendadores, móviles u otros bienes producidos en dólares). Os he propuesto varias soluciones: participaciones preferentes de bancos muy solventes, y fondos indexados a índices bursátiles.
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Purgaduspopulus 14/03/15 22:12
Ha respondido al tema Depositante, ya nadie quiere tu dinero
Un par de sugerencias: - Fondos indexados, vinculados a índices bursátiles. A mí me gustan los cotizados en bolsa. ETFs porque se compran y venden en bolsa, con lo cual uno puede comprar cuando están bajos y vender cuando están altos y ganar un 1 % eligiendo el precio en la orden de compra y de venta. Huid de los fondos que comercializan los bancos. No ganan más (ver trabajos de Eugene Fama, los fondos indexados fueron una innovación que resultó de los trabajos de este economista). Un indexado bien diversificado, ejemplo, vinculado al índice MSCI Word, o a una economía fuerte (DAX, SP500) es relativamente estable, siempre que huyamos de burbujas. - Participaciones preferentes y deuda subordinada de entidades financieras fuertes, y que coticen en un mercado secundario. Dan una rentabilidad estable (cerca 5 %). Las preferentes son más arriesgadas que los bonos, pero menos que las acciones. Por supuesto, es capital, y en caso de que el banco tenga problemas puedes perder el dinero. Por ejemplo, preferentes del BBVA Ya sé que hay riesgo, pero ¿tiene más riesgo una preferente del BBVA, emisor muy solvente, que un depósito en Malta que se usa para inviertir en emergentes? Entiendo que genera desconfianza con los antecedentes de las preferentes, pero no es lo mismo BBVA que Bankia. En ambos casos, es preciso abrir una cuenta en un intermediario financiero extranjero, sobre todo alemán (los españoles son muy caros y en Alemania hay un gran mercado con más opciones para invertir). Yo soy cliente de Comdirect, pero muchos foreros van a Flatex y están muy contentos. (Ahora se anuncia mucho Degiro, muy barato, a ver qué tal)
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Purgaduspopulus 28/02/15 12:16
Ha respondido al tema ¿Es más rentable invertir en vivienda que invertir en un depósito?
En la página que enlacé, hay un enlace a un PDF que el trabajo de José García Montalvo. En la página 4 aparece un gráfico de precios en función de renta disponible. En España el precio normal de una casa son 4 años de renta disponible (dije incorrectamente salario bruto). Un saludo.
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Purgaduspopulus 26/02/15 20:21
Ha respondido al tema ¿Es más rentable invertir en vivienda que invertir en un depósito?
La vivienda, como las acciones, puede subir o bajar. Por tanto, hay que exigirle una rentabilidad similar a una acción. No se puede comparar a un depósito. Puede ser una buena inversión, según qué casa y qué precio. En general, el precio de mercado de una casa en España es de unos 3-4 años de salario bruto de un matrimonio (ver el trabajo de Jose García Montalvo "Los orígenes inmobiliarios de la crisis económica actual") Calculad cuanto gana un matrimonio propietario normal y ponedle precio.
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Purgaduspopulus 11/02/15 02:08
Ha respondido al tema Cuentas y Depósitos en el extranjero para no residentes
ING Bélgica abre cuentas a no residentes ¿Alguien se anima a preguntar? También están Belfius (antiguo Dexa) y BPost. En relación a los mensajes anteriores, una cosa es pagar impuestos, y otra es dejar que le hagan un corralito. Eso si que no.
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Purgaduspopulus 09/02/15 00:19
Ha respondido al tema Cuentas y Depósitos en el extranjero para no residentes
Arrgh. Qué pena. Para abrir una cuenta con tarjeta: si uno habla alemán, el banco DKB. El único fallo es que hacen una llamada para comprobar que uno realmente habla el alemán, sino, cancelan la solicitud sin explicaciones. Otras opciones: ABN AMRO holandés (exige saldo mínimo de 10.000 €, dos años de permanencia, y comisión de 3€/mes).
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Purgaduspopulus 18/01/15 20:04
Ha respondido al tema Riesgo de permanencia en el euro (o quitas): la parada de las reformas económicas
Dotierr, tu pregunta es muy buena. De ninguna manera considero seguro invertir a través de una entidad española. Además, no es tan complicado invertir en una entidad extranjera. Tanto ABN-ARMO como Comdirect como Flatex como Swissquote abren cuentas no residentes. Sobre el impreso 720, puedes evitar presentarlo si tienes menos de 50.000 € en depósitos y menos de 50.000 €; o si eres cuidadoso con el calendario. Yo no lo presentaría nunca. Si tienes alguna dificultad pídenos ayuda. Una estrategia para no presentarlo puede ser dejar 47.000 € en depósitos y 47.000 € en valores financieros el 30 de septiembre, y volver a sacar todo el dinero el 1 de enero del año que viene. Puesto que la declaración se hace por el saldo medio de los 3 últimos meses de cada año, y por el saldo el 31 de diciembre, no se tendría que presentar. Además, hay rumores de que las próximas elecciones serán a principios del 2016, así que no pasa nada por sacar todo el dinero el día 1 de enero. Como tengo menos de 100.000 €, no me afecta esto. Además, si uno está casado, se puede abrir una cuenta a nombre del marido y otra a nombre de la mujer (sin autorizarse respectivamente), y así se pueden tener hasta 200.000 € sin tener que hacer el impreso 720 (cada uno puede tener hasta 50.000 € en depósitos y hasta 50.000 € en valores). Otra opción es tener oro físico. Para este bien no hay límite alguno de lo que se puede tener en el exterior. Soy bastante reticente. El valor del oro es muy volátil. También se pueden tener cuentas en Lloyds en Gibraltar o isla de Jersey. Incluso se puede crear (por unos 1000 €) una sociedad intermediaria en Gibraltar que sea titular de las cuentas, para así poder abrirlas sin que figure en ningún sitio el auténtico titular. O se pueden tener muchas cuentas, divididas y difíciles de localizar, cada una de ellas con, digamos 5.000 €. Como Swissquote admite ingresos en efectivo a través de la oficina postal, se puede introducir el dinero por ahí y desde allí transferirlo.
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Purgaduspopulus 17/01/15 18:52
Ha respondido al tema Otro alternativa, Volkswagen Bank
Llamé para informarme. Tiene un grave inconveniente no dan una tarjeta. Entonces, la combinación de exigir nómina, con lo que tiene que ser la cuenta habitual con no poder comprar con ella, es muy incómoda. Habría que combinarla con una cuenta gratuita con tarjeta (ejemplo: ING, OpenBank) y arriesgarnos a no poder comprar algo por tener vacía la cuenta con tarjeta asociada.
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Purgaduspopulus 04/01/15 21:41
Ha respondido al tema Abrir cuenta en Swissquote
Sí, eso es lo que he creído encontrar en el informe anual de 2013. Afirmas que te parece rara esa inversión de tener dinero depositado en el banco central. El problema de Swissquote es que con 3000 millones de francos suizos en depósitos (en parte de miedosos del sur, o de los propios suizos). Si fueran un banco con oficinas se pondrían a dar créditos. Ahora están sacando hipotecas por Internet. En el informe de 2013, dice que hasta en diciembre se han concedido 382 millones de francos suizos en hipotecas en línea, pero no lo encuentro en los activos. En caso de pérdidas, los depositantes sólo sufrirían en caso de bancarrota. Y aun así, según la ley suiza, los depósitos hasta 100.000 francos son un crédito privilegiado por encima de los demás en orden de prelación, así que sólo sufrirían pérdidas detrás de los accionistas y del resto de acreedores. Por otra parte, sí que hay evidencias de que se han beneficiado de ahorradores del sur de Europa. Cuando se produjo la crisis griega, en la segunda mitad de 2011, el dinero depositado subió bruscamente (página 18 de la presetación http://www.swissquote.ch/sqw-group-resources/doc/pdf/presentation/presentation_2014_H1_e.pdf ) (pero no subió el número de cuentas abiertas, la gente ya las tenía abiertas y mete el dinero cuando resulta preciso). Comprar con el gráfico de este artículo sobre pánico bancario en Grecia http://business.financialpost.com/2014/12/31/how-scary-can-greece-get-watch-for-these-3-red-flags-when-things-get-ugly/
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Purgaduspopulus 04/01/15 18:08
Ha respondido al tema Abrir cuenta en Swissquote
Preguntaba Sacacorchos por qué otros bancos no dan facilidades para aperturas de cuentas a españoles. Por ejemplo, ING Luxemburgo no lo permite ahora. Pienso que la razón es de no enfadar a las autoridades españolas. En el caso de ING está claro: tiene negocio en España. El caso de Swissquote es exactamente el contrario, le da exactamente igual lo que España piense de ellos. Además, hay límites legales: si un banco estuviera captando clientes activamente en España, entonces tendría que abrir una sucursal en España. Por tanto, estas cuentas no residentes no pueden hacer ninguna publicidad en España. Tenemos que ser nosotros los que vamos a buscarles.
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