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Participaciones del usuario W. Petersen - Contenidos recomendados

W. Petersen 11/08/22 10:36
Ha respondido al tema Ningún banco quiere abrir una cuenta a mi amiga CHINA
Parece que es una oficina de representación en España para promover negocio con la República Popular China ... es decir temas de importaciones a España y algunas exportaciones.Lo.de un sexto piso ya nos daba pistas de ello.
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W. Petersen 10/08/22 15:00
Ha respondido al tema Ningún banco quiere abrir una cuenta a mi amiga CHINA
Bien .. pero confundes un poco el tema .. bueno pongamos el "creo" antes ... no soy autoridad alguna en blanqueo, ni soy abogado Creo que confundes el tema y de ahí que en mi anterior comentario te pusiera el ejemplo del Banco Popular....porque lo del banco francés era solo para ilustrar que no es un tema de España, es de toda la UE y te aseguro que ahí y ni te digo en Finlandia, que algo conozco de dicho estado, son todavía más duros ... Bien lo "ilustrativo" del Popular a mi entender, no es que tanto el importe de los ingresos, sino lo recurrente de los mismos.Si un día se ingresan 2.000 euros en efectivo, puede ocurrir que no salte alarma alguna .. incluso si son 10.000 euros y más si con ellos se hace algún depósito o fondo de inversión, ya que es posible y normal hasta cierto punto que lo lleves de otro banco, con lo cual pueden no saltar alarmas. Ahora bien, si de forma regular, se ingresan en efectivo 300 euros al mes, la posibilidad que sea un exceso de nómina o ingresos no declarados, toma mucha forma.Fijate que en mi primer o segundo comentario te expliqué lo que era una sucursal de un banco extranjero y lo que era una filial, no, no pretendí ejercer de profesor, no lo soy... la introducción no era gratuita ni creo fuera de contexto, sino para indicar que da lo mismo una cosa que otra a efectos de sometimiento a las leyes españolas, la diferencia es que fondo de garantía nos protege en caso de insolvencia, pero insisto, en ningún caso, se pueden escapar de la legislación española y obviamente la comunitaria.Da lo mismo si tu amiga abre cuenta en ING, en ICBC o en Caixa Enginyers, los controles dimamantes de la Ley de blanqueo de capitales  van a ser exactamente los mismos, ello por dicho sometimiento a las leyes españolas y comunitarias, en todas las operaciones mercantiles que realicen en España. Que sean filiales o sucursales de empresas no comunitarias, en ningún caso les exime de ello.Finalmente lo de alquilar la habitación y ruego me disculpes porque de ello no pides consejo alguno, recomiendo su inclusión en el Irpf, primero porque esto es lo indica la ley, y dos que tampoco es tan gravoso como uno puede creer a primera vista.
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W. Petersen 10/08/22 04:42
Ha respondido al tema Ningún banco quiere abrir una cuenta a mi amiga CHINA
Voy a contar dos anécdotas de bloqueo de cuentas, para que el ponente vea que se hila muy fino en el el efectivo.Hará unos pocos años,  "en vida" del Banco Popular Español, que sus cajeros no admitian efectivo y si lo hacian era con sobre, con lo cual se te abonaba al día siguietne (con suerte) y ademas el cajero no contaba el dinero, por tanto lo recomendable eran los ingresos en ventanilla. Nosotros de dos comercios concretos que teníamos establecida operativa con el Popular, hay dos turnos de caja por día, con lo cual salen 4 cierres contables, y nos era y es mas comódo un ingreso por turno, así la contabilidad sale todo automático sin modificar nada. Entonces, salvo puntas de temporadas concretas, raro es que en efectivo ningun turno supere los 3.000 €, porque mucha venta es  a través de tarjeta.Ah, amigo ... uno solo turno son menos de 3.000 €, pero la suma de 4 ingresos (2 turnos de trabajo en dos establecimientos) los superaba y sigue superando ampliamente ¿me sigues? ... pues nada "el o la iluminada" de turno en la central del Banco Popular, considerando que al "distribuir" a diario en cuatro ingresos, y los lunes 12, estaríamos intentando evitar, sin éxito claro, el control de los 3.000 € ..... mera cuestión de explicar el porque, llevar unos ejemplos de cierre contable de caja de unos dias atrás para que comprobasen la veracidad y tema resuelto !!!!Segunda: Tenemos cuenta en un banco francés, dónde clientes del vecino estado nos pagan algunas facturas, una vez cada 15 o 20 días, hacemos un barrido de saldo para España, mediante un cheque que ingresamos en un banco de aquí, pero en una ocasión y de esto hace mas de 3 años, calculamos mal, había un error contable, y al llegar el cheque al banco francés quedamos en descubierto por unos 800 €. Yo mismo cojo el coche y para Francia falta gente .... tengo hora y cuarto de camino, no más .... y tan pancho llegó ahí pretendiendo ingresar mil y pocos euros en efectivo !!!! ¿cómo se me ocurre tal cosa? menudo problema, que no, que no es posible !!!! Tuve suerte y sin que estuviera pensado, en lugar de tomar dinero en caja, me fui al Popular y cobre un cheque de la cuenta de la empresa, es decir,  aquel dinero lo había reintegrado del Banco Popular Español. Ante la no aceptacion del ingreso en el banco francés, desde ahí llamé al director del Popular que  pudieron mandar por mail un certificado de reintegro y entonces al banco francés le quedó justificado, que el problema, si lo había, no era suyo, seria del Banco Popular Español, ya que el certificado supone como si se hubiera realizado una transferencia o un cheque. Obviamente el reintegro era del mismo día.  No, no es un tema de España, es un tema de mínimo toda la la U.E. y otros estados occidentales.El ponente puede observar que también son temas de dos duros y de otros bancos !!!!!!!!
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W. Petersen 10/08/22 03:25
Ha respondido al tema Ningún banco quiere abrir una cuenta a mi amiga CHINA
Tal como lo cuentas, el banco habrá sospechado de "pitufeo", tendría su lógica.Luego el tema de los alquileres de habitación tiene solución fácil .. se trata de presentar una declaración complementaria del IRPF de 2021, incluyendo estos alquileres, el recargo es sólo del 3.75% (creo), por haber rectificado voluntariamente ..... entonces no tendrá problema con estos ingresos por alquiler, al tener justificante de inclusión en su declaración de impuestos.
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W. Petersen 10/08/22 02:27
Ha respondido al tema Ningún banco quiere abrir una cuenta a mi amiga CHINA
Yo añadiría que si alquila la habitación que no lo ingrese ... no ... no estoy fomentando la insolidaridad fiscal... podrá ingresar estas cantidades a partir del 1 de julio de 2023 o antes, si presenta su declaración de IRPF correspondiente a 2022 y en ella figuran estos ingresos del capital inmobiliario.Estos ingresos deben ser declarados tal como se determina en la ley de IRPF.Otra solución es que le paguen por transferencia en concepto de alquiler habitación.Como ves .. tu mismo te has contestado, el Sabadell tiene dudas sobre la fiscalización de sus ingresos.La ley no determina mínimos o máximos.. porque todos los ingresos deben ser declarados, luego el banco tiene sus controles internos, si dudan preguntan, si no les satisfacen las respuestas y documentación de las mismas, no interesa como cliente. Luego si bloquean la cuenta antes de preguntar o después, no lo puedes controlar. Es decir, el efectivo es un problema en muchas ocasiones, salvo en comercios donde se supone normalidad en reales operaciones y desde luego su proporcionalidad con el tipo de negocio y volúmen. 
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W. Petersen 09/08/22 18:27
Ha respondido al tema Ningún banco quiere abrir una cuenta a mi amiga CHINA
Es que me temo que "la invitacion" de Banc Sabadell habrá sido con motivo de los ingresos en efectivo, que es in problema en todos los casos, para españoles igual... pues imagina con los precedentes que te gsn indicado, si eres ciudadana china, me temo que tendrá "otra invitación" del nuevo banco, más pronto que tarde. Reedito: veo que no es una percepción mía, en la respuesta anterior de @herencio está idéntica valoració  del asunto.
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W. Petersen 09/08/22 18:23
Ha respondido al tema Ningún banco quiere abrir una cuenta a mi amiga CHINA
¿Papeles? Yo no iría sin el original del irpf, un par de nóminas y algún recibo de electricidad, agua o Internet.... así no creo que tenga problema alguno ....además de tomar los datos, los podrán comprobar y fuera problemas.
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