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Nirag 19/03/15 09:26
Ha comentado en el artículo Encuestas de sentimiento del inversor como indicador contrarian: Compre sector energía
Mi criterio es sencillo 1) en primaria alcista o estando bajista con claras señales de darse la vuelta (figura de vuelta, rotura al alza de media móvil relevante, dos o tres mínimos ascendentes...) 2) barato y con buenas perspectivas por fundamentales o si está caro con buenos motivos para pensar que la burbuja puede continuar (QE) Sector o país me da igual y como generalmente opero con CFDs la divisa tampoco me importa mucho. O dicho de otra forma, un sector castigado puede ser interesante para buscar oportunidades por fundamentales al estar barato, pero mientras no cumpla el criterio (1) ni con un palo. De los sectores mencionados llevo National Grid y American Water Works, aunque la tendencia puede dudarse las he pillado cerca de soporte, si no recuperan con fuerza será cuestión de soltarlas.
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Nirag 18/03/15 20:47
Ha respondido al tema La Superburbuja
No me parece tan extraño lo que te dicen, si lo entiendo bien: Si tu contratas con ellos un fondo de cierta gestora, la responsabilidad es de la gestora, no de ellos. Si es eso me parece lógico. Y si la gestora o ellos como broker cometen fraude o estafa se supone que hay una entidad como el FOGAIN en España y otras equivalentes en otros países que indemnizarían hasta cierto límite (100.000€ en España). Y teóricamente se supone que hay instituciones como la CNMV a las que tanto gestoras como brokers tiene que registrarse obligatoriamente y que se encargan de supervisar que se cumplen todas las medidas pertinentes que no son pocas. En particular supongo que tendrán que pasar auditorías obligatorias. Por tanto, en teoría, el pequeño inversor está protegido. ¿Y en la práctica? Que yo sepa no ha habido ningún caso de fondos de inversión supervisados en que hayan perdido dinero debido a malas prácticas de los intermediarios. Donde sí ha habido situaciones poco claras ha sido en otro tipo de montajes como los sellos, la nueva rumasa, o la venta de preferentes a clientes desinformados...
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Nirag 18/03/15 20:30
Ha respondido al tema Elegir Fondo o Plan Ahorro
Fondo pero bueno. Lo que te diga el banco es lo que les da mayores beneficios a ellos, no a ti. Aprende empezando por leer el tercer hilo de este foro titulado "Fondos y carteras para principiantes: Consejos y Guía Básica". De nada.
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Nirag 18/03/15 11:25
Ha comentado en el artículo Jugar con el BCE es tirar a balón parado
Yendo a lo práctico ;-) ¿piensas entonces que los activos que más beneficiados serán los bonos estatales a largo plazo y las acciones de empresas con alto dividendo sostenible/ingresos estables? Los bonos de (muy) largo plazo ya tuvieron un buen rally en 2014 y lo que llevamos de 2015, ¿piensas que le queda recorrido mientras dure el QE?. Yo creo que sí desde el punto de vista, no sé si simplista, de que puesto que son los bonos de mayor rentabilidad relativa, son los que más margen les queda para subir de precio los emitidos o dicho de otra forma más margen de caída de rentabilidad de las nuevas emisiones. ¿Qué tal te parece un fondo como éste para aprovechar este efecto? http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0000001V3 ¿Y qué efecto opinas tendrá en los bonos americanos que dan mucha mayor rentabilidad relativa y encima con el dólar al alza? ¿no sería esperable un traslado de fondos de los bonos europeos a los americanos y por ende un efecto similar de subida de precios en los americanos de largo plazo ya emitidos?
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Nirag 16/03/15 05:52
Ha respondido al tema Fondos renta fija europea LP para exprimir QE
En ETF está el IBGL iShares Euro Government Bond 15-30yr 30,84% en 2014 14,24% lo que llevamos de año http://www.ishares.com/uk/individual/en/products/251735/ishares-euro-government-bond-1530yr-ucits-etf
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Nirag 16/03/15 05:48
Ha respondido al tema Fijo o Variable? Tengo muchas dudas y me tengo que decidir esta semana.
Yo también amorticé en la mitad de tiempo las dos hipotecas que he tenido. Pero para eso, además de ser ahorrador y tener ingresos estables, has de haber comprado suficientemente barato como para que te salga muy holgado pagar la cuota. Cuestión que no todos se plantean. Para quien no tenga seguridad en estos tres aspectos me parece más prudente el tipo fijo. En resumen, me plantearía tipo variable si y solo si: - la hipoteca es a un plazo corto, no más de 15 años - la cuota que me sale a pagar es la mitad de lo que llevo años ahorrando regularmente - trabajo de funcionario con plaza en propiedad En caso de decidir por el fijo preguntaría en otros bancos por si alguno lo ofrece con menor comisión por amortización parcial.
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Nirag 15/03/15 19:17
Ha respondido al tema Fijo o Variable? Tengo muchas dudas y me tengo que decidir esta semana.
Quizás este artículo de 2003 te ayude a decidir: https://www.unience.com/blogs-financieros/JPrats/la_burbuja_inmobiliaria En particular este párrafo: "El tomador de un préstamo hipotecario que le obliga a pagar una cuota de 1.000 € mensuales a un plazo de 30 años, sobre la base de un tipo del 3% (Euribor a 1 año + prima), debería saber que con el tipo fijo cotizado para dicho plazo de inversión, por la misma entidad que le concede dicho préstamo, que no es otro que el 6%, la cuota mensual a pagar sería de 1.420 € mensuales. Si lo sabe, debe saber que en 2/3 partes es comprador de vivienda y en 1/3 parte especulador financiero a favor de una radical caída de los tipos a largo plazo" Quizás también te interese saber que un familiar compró un piso con hipoteca en Alemania antes de la crisis. Cuando le pregunte si era a tipo fijo o variable me dijo que simplemente los bancos alemanes no ofrecen tipo variable ¿serán manías de los alemanes?. También de puedo decir que tengo cierta edad y recuerdo a finales de los 80 oir a una persona quejarse de sus apuros económicos. Al preguntarle acerca de ello dijo que le habían subido la cuota de la hipoteca un 50%. Recuerdo que en mi ignorancia de temas económicos no podía comprender como podía ocurrir una cosa así. También recuerdo el tipo que pagué en mi primera hipoteca pocos años después: el 15,75%.
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Nirag 15/03/15 19:09
Ha respondido al tema Cartera II trimestre 2015
Aunque ya sé que no quieres ver bonos ni en pintura (excepto los griegos ;-) yo también me he decidido por el AXA Euro 10+LT para el corto plazo, ya que aunque el riesgo a medio plazo sea alto me parece improbable que la burbuja de bonos explote justamente cuando empieza el QE. ¿O piensas que hay algún otro riesgo aparte de la anticipación de una subida de tipos? Con menos riesgo llevo bonos de medio plazo con el PETERCAM BONDS EUR "B" y el blackrock euro bond.
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Nirag 15/03/15 15:47
Ha respondido al tema Fondos renta fija europea LP para exprimir QE
Aclaración respecto al Parvest en Renta 4: hay dos: el mencionado "Classic Capitalisation" y el "N-Capitalisation". El primero efectivamente con entrada de 30.000€ y el segundo de 200€ pero con mayor TER. En conclusión, si se busca bonos de plazo máximo = riesgo máximo, me parece que de los disponibles en Renta 4 con entrada baja, sale ganador el AXA.
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Nirag 15/03/15 15:29
Ha respondido al tema Estategia que me estoy planteando. ¿Qué os parece?
No tiene nada de descabellado, solo como ya te han dicho, difícil de acertar. Eso sí, en mi opinión solo tiene sentido con determinado tipo de fondos, es decir aquellos de RV delimitada a una región geográfica o sector de modo que se comporten de modo similar a algún índice. Yo lo que hago/haría es seguir el índice y deshacer posiciones cuando tenga pinta de darse la vuelta. El criterio "ha subido más de un porcentaje arbitrario respecto de cuando entré" no me parece muy coherente, lo que importa es si la tendencia deja de estar (claramente) alcista o si por criterios fundamentales u otros pensamos que se le ha terminado el recorrido. Yo me pondría alguna regla concreta, por ejemplo que rompa a la baja la media móvil ponderada de 30 semanas. Hay un hilo sobre especulación con fondos teniendo en cuenta las horas de corte, las entidades que gestionan com mayor rapidez los traspasos..., pero ahora no me acuerdo del título.
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Nirag 15/03/15 09:05
Ha respondido al tema ¿Invertir en RV India?
Efectivamente, según tengo entendido la clase media está creciendo aceleradamente en muchos de los llamados países emergentes mientras que en muchos desarrollados está estable o en retroceso.
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Nirag 15/03/15 09:01
Ha respondido al tema ¿Invertir en RV India?
Los ETFs se contratan como acciones, habrá que ver si el broker con el que trabajas lo ofrece, yo lo he hecho con Interactive Brokers. Pero si no tienes digamos soltura operando con valores en bolsa igual te interesa más limitarte a fondos de inversión normales.
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Nirag 13/03/15 17:32
Ha respondido al tema Buscando fondo de RV Europea Growth
Otro similar a los que mencionais es el LU0260085492 Invesco Pan European Structured Equity Fund A http://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04K6R
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Nirag 13/03/15 17:10
Ha respondido al tema Fondo Fidelity Global Multi Asset Income: ¿qué pensáis?
Por sistema no considero fondos tan jóvenes a no ser que tenga una razón poderosa para ello. Morningstar lo categoriza como mixto moderado y veo que en cartera tiene lo que todos los mixtos: acciones y bonos. Así que mientras no se demuestre lo contrario este es un mixto más. Si el broker lo recomienda será porque les beneficia a ellos, y lo primero que hago en estos casos es mirar las comisiones, que como era de esperar son bastante altas, lo cual de entrada es un hándicap. Encima veo ETFs en cartera con lo cual estamos pagando indirectamente aún más comisiones. Luego el tema de que distribuya dividendos no le veo mayor interés, prefiero decidir yo cuando vender participaciones en función de mis necesidades y según me venga mejor fiscalmente. Con todo esto no quiero decir que el fondo sea malo, solo que habiendo muchos miles entre los que elegir, preferiré buscar los mejores de entre los que llevan ya una trayectoria mínima, y si están calificados por Morningstar mucho mejor. Por ejemplo elegiría mil veces primero el Cartesio X con 5 estrellas, medalla de oro, más de una década de trayectoria y la mitad de comisiones, y que categorizado como defensivo ha sacado más que éste hasta la fecha. O el Renta 4 Wertefinder si queremos uno flexible con mayor rendimiento (y riesgo). O el Invesco Pan European High Income cuya clase A (bajas comisiones) estaba en Selfbank el año pasado.
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Nirag 13/03/15 13:24
Ha respondido al tema Renta 4 Wertefinder, ¿Qué sabemos de este fondo?
Y por qué no 6 u 8? Como todo eso es relativo, aunque desde luego cuantos más años tengamos para valorar, mejor, y muy en particular interesa ver el comportamiento durante la última crisis. Por otra parte hay que tener en cuenta si ha cambiado de gestor o estrategia. En estos casos Morningstar suele no mostrar datos del periodo previo, aunque nunca está de más comprobarlo. A veces incluso sin cambiar se nota mucho solo mirando el gráfico que ha tenido temporadas diferentes y lo que haya hecho hace una década puede no ser relevante para la situación actual. En Morningstar empiezan a valorarlos cuando llevan 3 años, me parece un plazo razonable. 7 me parece excesivo como criterio excluyente pero evidentemente esto es una cuestión muy personal. En el caso Wertefinder yo lo descarté inicialmente por su juventud pero luego lo he reconsiderado a la vista de los resultados que va obteniendo y de la transparencia de que hace gala.
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Nirag 12/03/15 21:03
Ha respondido al tema Renta fija europea y subida de tipos en EEUU
El Optimal Income es un fondo digamos "legendario", pocos se le pueden comparar, y en el 2014 lo ha hecho discretamente en comparación a los años anteriores, y la razón es que evidentemente el mercado de bonos está progresivamente más difícil. Los gestores reaccionarán si saben y pueden y tienen suerte. Lo que dices es teóricamente aplicable a fondos flexibles, a otros de categorías más rígidas no necesariamente. Los fondos que estamos hablando de RF a largo plazo si suben los tipos caen con casi total seguridad. En este caso una buena gestión sería simplemente caer menos que el mercado. Lo de confiar en los gestores es perfectamente válido para casos como el tuyo y fondos como el que mencionas. Pero otros podemos querer hacer una gestión por nuestra cuenta en aras de obtener mayor rentabilidad. Compara los que se mencionan aquí http://www.rankia.com/foros/fondos-inversion/temas/2693943-fondos-renta-fija-europea-lp-para-exprimir-qe con el Optimal en 2014 y espero que apreciarás la diferencia. Por supuesto es una estrategia mucho más arriesgada, válida para quien tenga este perfil. El dinero igual que entra sale, y por supuesto que se pueden descapitalizar. Si no ocurre de forma muy brusca este hecho en sí no tiene por qué afectar a la rentabilidad.
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Nirag 12/03/15 20:28
Ha respondido al tema Renta fija europea y subida de tipos en EEUU
Hay fondos y fondos, gestores y gestores. Hay fondos cuyos criterios de inversión están muy delimitados y no pueden hacer gran cosa si el mercado baja. Otros son más flexibles, incluso "de autor" y aquí el talento del gestor cuenta y mucho. Los mejores han demostrado en el pasado ser capaces de capear razonablemente bien los temporales. Meter en el mismo saco los muchos miles de variados fondos exitentes no tiene ningún sentido.
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Nirag 11/03/15 19:40
Ha respondido al tema Renta fija europea y subida de tipos en EEUU
La verdad es que esto es muy complejo, y viendo como fallaron estrepitosamente los expertos el año pasdo, creo que es más cuestión de suerte que otra cosa. De todos modos así "a ojo" me parece que el efecto del gap con el bono alemán es mucho mayor que lo que se vayan a subir los tipos, al menos incialmente. Además el instrumento que he elegido, el ETF TLT (bonos americanos a muy largo plazo), aunque últimamente ha estado bastante volátil, sigue de momento en tendencia alcista.
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Nirag 11/03/15 19:31
Ha respondido al tema ¿Invertir en RV India?
Para quien le interesen los ETFs, yo he entrado hace poco en INCO (sector consumo), últimamente lo ha hecho bastante mejor que los ligados a índices generales. Aparte entiendo que este sector tiene muchas probabilidades de hacerlo mejor al estar favorecido por el crecimiento de la clase media.
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Nirag 11/03/15 18:59
Ha respondido al tema MFS Meridian Funds European Value: buena relación volatiidad - rentabilidad
¡Coincido con tu elección! Me gusta porque tiene una trayectoria muy estable, mejor que muchos "dividéndicos" de moda, me parece muy buena opción para aprovechar el efecto QE con un riesgo relativamente controlado dentro de lo que son fondos de bolsa 100%. Cabe notar que solo es el 40% eurozona y que lleva un 35% de Reino Unido, con lo que quizás no saque todo el provecho posible del QE, sin embargo es el que me gustó más de todos los que miré.
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Nirag 11/03/15 18:56
Ha respondido al tema Primera cartera de fondos de inversión. Largo plazo y sin excesivo riesgo
El Bantleon a mi también me gustaba mucho pero no me gustó nada lo que hizo el año pasado, lo vendí con pérdidas ya no paraba de caer cuando todo lo demás subía y nadie supo explicar por qué. Al final parece que tiene una estrategia muy particular que en la práctica está muy ligada a la evolución del DAX, con lo cual traiciona su vocación de retorno absoluto, para eso me meto en uno bolsa alemana. Y por supuesto no es un mixto al uso.
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