Hola, mi mujer y yo hace un año iniciamos una compra parecida, ahora estamos a pocos meses de la entrega y en breve iniciaremos los trámites para buscar la financiación que consideremos se adapta mejor a nuestras necesidades.
Te explico algunas cosas que hicimos nosotros y que nos ayudaron a decidir, ya que al igual que tú, la mayor preocupación era la posibilidad de que después de dar gran parte de nuestros ahorros, no nos concedieran la hipoteca para hacer frente al pago final.
1º.-La promotora que vende el piso nos hizo un estudio de viabilidad (no sé si en vuestro caso esto es así). Tuvimos que aportar nuestras declaraciones de rentas, ahorros, contratos laborales, nóminas etc...todo igual que cuando solicitas una hipoteca. Esto lo hacen ya que nos darán la posibilidad de subrogarnos a la hipoteca que tienen contratada para la construcción del inmueble. Luego tu puedes aceptarlo o buscar mejores condiciones de financiación, pero tomar la decisión sabiendo que la promotora (o el banco que hay detrás de hipoteca de la promotora) te considera "apto" ya es un primer paso hacía tu tranquilidad.
2º-Con los datos económicos de la operación y los documentos que habíamos aportado a la promotora, nos fuimos a nuestro banco de confianza y expusimos la situación. La idea de esto es doble, por un lado saber si el banco en estas condiciones te concedería la hipoteca (que en nuestro caso la respuesta fue afirmativa) pero también hemos conseguido que durante este último año estén siendo bastante complacientes con nosotros ante la posibilidad de que podamos contratar la hipoteca con ellos.
3º.- A pesar de que un banco te consideren "apto" para una operación así, no creo que sea suficiente para tomar una decisión de este calibre. El motivo principal es que tu situación económica y personal puede cambiar, o también la situación del mercado inmobiliario y en caso de que vaya a peor lo que ahora es "apto" mañana puede ser lo contrario. Sabemos todos que un banco no es una ONG y se pueden lavar la manos. En consecuencia, nosotros nos
"auto-impusimos" el límite de tener ahorrado el 35% sobre el PVP del piso que compráramos. Este % lo decidimos pensado en que un banco de forma generalizada te va a financiar el 80% del PVP (con el matiz de que la tasación no este por debajo), deberíamos asumir sin financiación si o sí, el
20% restante +
10% IVA + los gastos (+o- un
3,5%).
Creo que este auto-límite de ahorro (cada uno el que se fije) es importante especialmente cuando compras obra nueva en construcción. Normalmente las promociones son de varios inmuebles, y el PVP puede variar mucho dependiendo de los m2, del nº de habitaciones, la altura del piso, coger 1 o 2 plazas de parking y mil variables más... Esta claro que a todos nos gustaría elegir el mejor inmueble de toda la promoción y es fácil tener el pensamiento de "por un poco más..." pero esa frase puede llevarte a comprometerte en algo que luego no se pueda asumir. Esto último no lo digo porque sea tu caso,ni mucho menos, lo único que planteo es que el ejercicio de auto-imponerse un límite para mi debe estar presente en una compra de este tipo.
Bueno, que me he enrollado mucho aunque espero que como mi experiencia para tomar la decisión fue parecida, te pueda servir de ayuda.
Saludo a todos
