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Astaburuaga 25/12/19 09:08

Ha respondido al tema Los planes de pensiones CNP Partners Morningstar de bajo coste e indexados echan el cierre

Hola: Tengo la duda, Los 3 planes de CNP Partners Morgnistar (conservador, moderado y dinámico) tenían cada uno una comisión total de 0,87%. Con la integración de estos 3 planes de pensiones en los otros planes de pensiones qué comisión total van a tener ? El 1,5% ? Entonces duplican la comisión ?..... Creo que si es así que la comisión total se duplica habrá que pensar si conviene continuar en los planes a los que pretenden integrarlos. Podéis confirmar que, efectivamente, la nueva comisión va a suponer una subida de la misma de un 100% ?Gracias

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Astaburuaga 11/12/19 06:50

Ha comentado en el artículo ¿Cómo planificar el rescate del Plan de Pensiones? (II): Ejemplos prácticos

Gracias Juan. De todas maneras creo que aquí en el País Vasco no se hace distinción entre participaciones anteriores a 2006 o no. A fecha de hoy continua la bonificación del 40% por la totalidad del plan o planes que se tenga indiferentemente de cuando se realizó la aportación. Obviamente recatándolo en tu totalidad en el mismo y único ejercicio para beneficiarse del 40%. Aún así pense: aunque me beneficie del 40% y sólo tribute por el 60% sigue siendo una cantidad importante de impuestos a pagar. De ahí que te preguntara (al no tener prisa) de rescatarlo en pequeñas dósis anuales aunque se tardaran muchos años. Si de esa manera se pagarían menos impuestos en la suma de todos los años que tributar por el 60% en un año. Pero si me comentas que pese a ello se pagarían más impuestos así que rescatándolo en un sólo año..... Muchas gracias por el video

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Astaburuaga 11/12/19 05:34

Ha comentado en el artículo ¿Cómo planificar el rescate del Plan de Pensiones? (II): Ejemplos prácticos

Buenos días Juan: Era para preguntarte una duda sobre rescate de plan de pensiones. Hace más o menos 1 año me comentaste que lo ideal es rescatar todo el montante de los planes de pensiones de 1 sola vez en forma de capitalización siempre y cuando podamos beneficiarnos de la bonificación del 40% (tributando sólo por el 60% restante). En mi caso que vivo en el País Vasco está en vigor dicha bonificación. La duda que te planteo es la siguiente: Si la totalidad del plan no es una cantidad de dinero muy alta (por ejemplo 30.000.- euros) y si a uno no le importa rescatarlo poquito a poco (por ejemplo en 15 o más años) a razón de 2.000.- euros por año. En ese caso, ¿no puede traer más cuenta rescatarlo en forma de renta ? quizá esos 2.000.- euros anuales no incrementan demasiado la renta anual y la sumas de los impuestos que se pagasen así pudiera ser más interesante que rescatarlo todo de una vez y tributar por el 60% de los 300000 euros de una vez.... ¿qué opinas? gracias

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Astaburuaga 26/12/18 10:30

Ha comentado en el artículo Impuesto de Sucesiones y Donaciones (II): El Reparto de la Herencia

Muchas gracias por tus comentarios y ayuda. Muy amable

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Astaburuaga 26/12/18 09:51

Ha comentado en el artículo Impuesto de Sucesiones y Donaciones (II): El Reparto de la Herencia

Buenos días diazro: Por favor si me puedes aclarar en relación a lo que comentas que cada CCAA tiene unas tablas del valor fiscal de los inmuebles. Ese valor fiscal ¿es lo que todos entendemos por valor catastral ?. ¿es lo mismo valor fiscal del inmuebles que valor catastral ?. A la hora de dar un "valor de mercado" a un inmueble para su reparto etc... una opción sería contratar los servicios de un perito para que emitiera un informe de valoración del inmueble a precio de mercado a día de hoy. Obviamente esta opción es onerosa. ¿qué otra opción si están conformes los implicados en el reparto se puede realizar para dar un valor objetivo y real de mercado a un inmueble -evitando los gastos de un perito se puede utilizar sin que Hacienda "ponga trabas o pegas".? De ahí mi pregunta a si hay 2 tablas : una de valor fiscal y otra de valor catastral , si son o no la misma cosa y utilizando cualquiera de ellas para valorar un inmueble Hacienda no pueda poner "pegas" si los implicados en el reparto estuviesen conformes... muchas gracias. En el caso que te comento es la Hacienda Foral de Gipuzkoa

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Astaburuaga 25/12/18 11:24

Ha comentado en el artículo Consulta al autor del blog

Muchas gracias por tus aclaraciones y explicaciones. Te agradezco tu ayuda. Lo importante calcular el montante que recibe cada uno y luego realizar la extinción del condominio y posteriormente declararlo en hacienda al realizar el IRPF. Muy amable por tu ayuda

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Astaburuaga 25/12/18 08:14

Ha comentado en el artículo Consulta al autor del blog

Muchas gracias diazro. Veré el vídeo que me comentas. Una ultima cosa para no molestarte más. Si aparte de la vivienda que hay que extinguir, la herencia también la componía e incluía una parte de dinero a repartir. Este aspecto del dinero en cuentas corrientes a repartir en herencia se suma al valor de la finca, o se tributa aparte. ¿qué tributación tiene ? teniendo en cuenta que es una herencia de madre a hijos. Gracias

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Astaburuaga 25/12/18 07:24

Ha comentado en el artículo Consulta al autor del blog

Muchas gracias diazro: Tengo unas dudas por si puedes echarme una mano. El caso que te comento es en Gipuzkoa. Al ser una herencia de padres a hijos el impuesto de sucesiones está exento (creo que es así) y sólo se abona, como comentas el impuesto de actos jurídicos documentados. ¿es un impuesto de actos jurídicos documentados para los 4 hermanos o cada uno debe rellenar su impreso y pagar su parte del mismo? para el caso de la extinción del condominio. Digamos que éste sería el paso A : rellenar y cumplimentar impreso de actos jurídicos documentados bien individual o para todos, todo ello para extinguir el condominio?. Y luego, el paso B, el más delicado reflejar individualmente en la declaración de la renta Efectivamente, mi hermana se queda la finca como vivienda habitual. ¿cómo debe reflejar esa circunstancia en su declaración para estar exenta, en qué concepto ? pero ¿en concepto de qué lo declaro? ¿variación patrimonial? y para estar exenta por vivienda habitual cómo lo indica ?.... Y el resto de hermanos lo mismo: en qué concepto o apartado deben reflejarlo ? O todos los hermanos deben reflejar la circunstancia en el apartado de "rendimientos de capital inmobiliario" Como comentas es mejor indicarlo para que la Hacienda Foral de Gipuzkoa no considere unos ingresos "extra o no justificados en cada uno" y les aplique un gravamen superior al no estar claros su procedencia. Muchas gracias por tu ayuda. Felices fiestas

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Astaburuaga 24/12/18 14:50

Ha comentado en el artículo Consulta al autor del blog

Buenas tardes diazro. Era para consultarte tu opinión sobre la forma de tributar en el caso de una herencia y extinción de la copropiedad. (fallece la madre, el padre ya lo había hecho anteriormente y los hijos deben repartir un bien común, una finca). Tengo entendido que, si uno de los comuneros adquiere el resto de las cuotas indivisas de la finca en cuestión de los demás copropietarios (resto de hermanos) indemnizándoles o compensándoles en metálico, en ese caso no debe considerarse una compra venta de sus cuotas sino una forma sustitutiva de la división y extinción del proindiviso, pues no hay una transmisión patrimonial sino un acto interno de la propia comunidad de bienes en las que no se produce traslación de dominio. Creo que así lo tiene ya establecido el Tribuna Supremo, pues sólo debe considerarse transmisión lo que tiene por destinatario un tercero. Es importante considerarlo así, pues la tributación es diferente y menos gravosa que considerarlo como una compraventa. Para conocer tu opinión. Muchas gracias. Atentamente Luis Alvarez

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Astaburuaga 08/11/18 13:43

Ha comentado en el artículo En busca de un sistema de trading ganador

Muy amable

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Astaburuaga 08/11/18 13:00

Ha comentado en el artículo En busca de un sistema de trading ganador

Por favor: puede enviarme el link de acceso al seminario que usted indica. He pulsado donde usted señala pero se indica que el webinario no está disponible. Muchas gracias. Atentamente Luis Alvarez

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Astaburuaga 30/04/18 17:15

Ha comentado en el artículo ¿Cómo planificar el rescate del Plan de Pensiones? (II): Ejemplos prácticos

Sí, Correcto. A mi también me produce cierto miedo los planes de pensiones. Es cierto que se tiene un beneficio real e inmediato : desgravación fiscal. Pero el dinero que se va acumulando queda en una "urna" a muy largo, largo, largo plazo digamos "prisionero": la podemos ver, podemos contar el dinero acumulado pero no lo podemos tocar. Y claro, tenemos "la promesa futura" de un rescate bonificado al 40%. Pero lo que dices... que los políticos respeten esa promesa... pues siempre da miedo. E ahí un poco la problemática de los planes.... En tu caso, al quedar muy poco tiempo para acceder a él, no parece que haya problemas y desde luego te interesará rescatarlo todo de golpe para beneficiarte de la bonificación.

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Astaburuaga 30/04/18 16:57

Ha comentado en el artículo ¿Cómo planificar el rescate del Plan de Pensiones? (II): Ejemplos prácticos

Si, Juan lo ha explicado perfectamente y es mejor como dices rescatar el plan como capital con la bonificación del 40% que a modo renta. Yo soy de San Sebastián y tenía la duda de si la bonificación era sólo para las cuantías aportadas con anterioridad al 1/1/2007 pero ya me han aclarado que en el País Vasco es por toda la cuantía total ya sea con anterioridad a esa fecha o posterior. En principio una vez que se tienen los derechos consolidados no nos lo van a quitar, pero siempre queda esa duda de que pasará en un futuro cuando vaya a rescatar mi plan (en mi caso 15 años) si los legisladores hayan cambiado las reglas. Pero en principio tienen que respetar los derechos consolidados. Juan me ha ayudado mucho y, efectivamente, siguiendo sus videos y explicaciones que lo hace muy fácil con su simulación queda claro que si uno se puede beneficiar de la bonificación del 40% en el importe global del plan merece la pena rescatarlo de una vez aunque parezca que se pague mucho porque diferirlo en rentas mensuales en la temporalidad que sea, al final se acaban pagando más impuestos. Aun así, diversificar creo que no es malo y tener también fondos de inversión no es malo compaginándolo con el plan de pensiones. Los fondos de inversión no desgravan pero sólo tributan por las ganancias obtenidas en los mismos y no, como ocurre en los planes por el capital y ganancias obtenidas . Suerte

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Astaburuaga 29/04/18 11:49

Ha comentado en el artículo ¿Cómo planificar el rescate del Plan de Pensiones? (II): Ejemplos prácticos

Muchas gracias Juan por tu ayuda. Te acabo de enviar un email en privado como me indicas. Espero puedas ayudarme. Muy amable de tu parte. Saludos

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Astaburuaga 29/04/18 09:09

Ha comentado en el artículo ¿Cómo planificar el rescate del Plan de Pensiones? (II): Ejemplos prácticos

Buenos días Juan. He visionado tu video. Muy interesante. Has puesto dos ejemplos con unos ingresos creo yo cuantiosos en cuanto a rentas de trabajo procedentes del importe de la pensión (la máxima) y un capital procedente del plan de pensiones también considerable (200.000.- euros o 100.000.- euros) que no está nada mal.... Mi duda es si intuyes que con cantidades más modestas tanto de la pensión recibida como del rescate del plan de pensiones puede ser más interesante rescatarlo vía renta vitalicia. Por ejemplo con unos ingresos vía pensión de 20000 euros anuales y un rescate de plan de pensiones de por ejemplo 30000 euros quizá en esos casos, pueda ser más interesante hacerlo vía renta vitalicia. O en tu opinión sea cual sea el importe de las cantidades recibidas vía pensión y via plan de pensiones, fiscalmente es mas atractivo recatarlo vía capital ?. En definitiva, ¿crees que cuanto menos sean las cantidades percibidas de una fuente o de otra puede tener sentido rescatarlo vía renta vitalicia mensual... ? Muchas gracias. Saludos cordiales

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Astaburuaga 29/04/18 08:23

Ha comentado en el artículo ¿Cómo planificar el rescate de los planes de pensiones?

Muchas gracias. Lo visionaré ahora mismo. Saludos

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Astaburuaga 25/03/18 09:34

Ha comentado en el artículo ¿Cómo planificar el rescate de los planes de pensiones?

Muchas gracias Juan. Veo lógico diversificar y lo que me comentas de los PP. Evidentemente los PP tienen una desgravación fiscal que no tienen los FI, pero éstos últimos tienen una gran ventaja respecto a los primeros que tributan sólo por las ganancias obtenidas (si hay pérdidas pues nada no tributamos obviamente) pero en cambio los PP tributan por las ganancias + capital, lo cual no es nada interesante. Por otra parte, si bien es cierto que hoy por hoy desgravamos con los PP (no sabemos si ésto durará) Hacienda no tiene prisa.... y ya nos esperará... tarde o temprano querremos acceder al PP y ahí tenemos un gran problema si se ha acumulado una gran cantidad de dinero en el PP (imagínate que va todo bien, la inversión ha sido muy buena durante muchos años, interés compuesto... etc.) y la cantidad acumulada capital+ retorno es cuantioso. Bien: ahora qué hacemos ? (vemos el dinero en una urna muy bonita, contamos el dinero que es mucho pero no lo podemos tocar). Me suena un poco al "cuento de la lechera"... Si se lo dejamos a nuestro hijos, ellos tendrán el mismo problema si quieren acceder a él... y si no se lo dejamos no podemos disfrutar: y tampoco (perdona el chiste) quiero ser el "más rico del cementerio". Este es el problema que le veo a los planes de pensiones si se ha acumulado una gran cantidad en el mismo. Si la cantidad es pequeña siempre podemos rescatarlo a modo renta en mensualidades que no aumenten mucho mi base impositiva como pensionista o jubilado. Pero si la cantidad acumulada es cuantiosa (fruto de una buena inversión y sacrificios durante muchos años) tenemos un dilema de difícil solución. Ese es el problema que le veo : Es cierto que desgravamos durante muchos años, pero luego tributamos por ambos conceptos (capital + retornos) y sin posibilidad de rescatar modo capital porque el "palo es de órdago".... y encima si no cambia la legislación que tal y como está el panorama no sé.... he oído rumores que ante la imposibilidad de pagar futuras pensiones, se disminuya la pensión pública de aquellas personas que tengan planes de pensiones privados.... (es sólo un rumor por supuesto). Por eso me da un poco miedo acumular mucho en un PP. Muy agradecido por tus sabios comentarios y conocimientos. Son de gran ayuda. Por supuestos que visionaré las próximas entregas que señalas que tienes pensado realizar. Será una gran ayuda contar con la ayuda y conocimientos de un experto como tú. Atenatmente te saludo

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Astaburuaga 24/03/18 18:29

Ha comentado en el artículo ¿Cómo planificar el rescate de los planes de pensiones?

Hola Juan . Enhorabuena por el vídeo y por lo bien que lo explicas: Yo tengo un plan de pensiones. Actualmente con 23000 euros y tengo 51 años pero no quiero acumular demasiado en el mismo, sino buscar otros vehículos de inversión como por ejemplo un fondo de inversión que sólo tributa por las ganancias obtenidas y no por el capital y ganancias que pudiera obtener. Acumular mucho en un plan de pensiones me da la sensación que es como tener el dinero en una urna. Lo vemos, sabemos que es nuestro pero no lo podemos tocar porque si no Hacienda nos da un calambrazo que para qué..... En fin, mi pregunta es qué te parece la opción de rescatarlo en renta mensual en pequeñas mensualidades (por ejemplo 100, 200 o 300 euros mensuales) - por eso no quiero acumular mucho en el plan, de forma tal que aunque capture estas pequeñas cantidades y se sumen a mi renta porque sé que siendo la pensión siempre inferior al sueldo que normalmente tiene un trabajador en su vida laboral no incrementará mucho la base imponible y de esta manera, sacándolo poco a poco en pequeñas dosis mensuales no va a ser tan fuerte el "palo" de hacienda. ¿qué te parece ? Es que acumular ahorros en un plan de pensiones está bien pero saber que no podemos hacer uso de él porque hacienda grabe tanto da la sensación de que no se puede disfrutar.... En fin ¿qué te parece la idea de si la cuantía del plan no es muy grande sacarlo poquito a poco con pequeñas cantidades mensuales y hasta que se acabe .... ? Muchas gracias por tu ayuda y explicaciones. Saludos cordiales

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Astaburuaga 23/03/18 21:00

Ha comentado en el artículo ¿Cómo planificar el rescate de los planes de pensiones?

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Astaburuaga 10/02/18 08:20