Por dónde empezar a mirar - Hipotecas

8 respuestas
Por dónde empezar a mirar - Hipotecas
Por dónde empezar a mirar - Hipotecas
#1

Por dónde empezar a mirar - Hipotecas

Interés en comprar vivienda habitual en Euskadi.

Ahorros: 76.000

Nómina: minimo 1350€ aunque puede variar por ventas entre 1600-1700

Gastos fijos de otros préstamos: ninguno

preferencia: hipoteca tipo fijo

sobre qué importe se debería empezar a mirar pisos? teniendo en cuenta que quizá habria que hacer reforma en el piso... ¿?

da igual si es vivienda nueva, vpo o de segunda mano (no preferencias)

 

gracias

#2

Re: Por dónde empezar a mirar - Hipotecas

Lo recomendable es que la cuota de la hipoteca que tengas que pedir corresponda a aproximadamente el 30% de tus ingresos netos mensuales.

Saludos

#3

Re: Por dónde empezar a mirar - Hipotecas

muchas gracias

A ver si he entendido bien… (redondeando)

1350 * 30 % = 400€

400€ * 12 * 30 años = 144.000€

Si por ejemplo miro un piso de 200.000+iva de segunda mano

El iva sería 10% = 22000€

Los gastos de compra/venta unos 15.000€ (mirando en la tabla de rankia de Excel)

Total = 37.000€

 

Debería tener ahorrado:

37.000€ -144.000 + 200.000 = 93.000€

 

Si miro uno de 180.000€

Banco: máximo 80% = 144.000€

iva: 18000

Gastos compra / venta: 14000€

Total: 18000 + 14000=32000

 

Debería tener ahorrado

32.000€ - 144.000 + 180.000 = 68.000€

 

Sería algo así los cálculos a “ojo”?

 

Cuando compras un piso, ¿cuánto dinero “de colchón” conviene dejar?

 

Gracias

#4

Re: Por dónde empezar a mirar - Hipotecas

Los cálculos son incorrectos.

Definiendo

  • Valor de compra: VC
  • Valor de la hipoteca: VH
  • Cantidad ahorrada: CA
  • Coste total (VC + Gastos compra-venta): CT

La cantidad estimada del coste de compra-venta sería (asumiendo un coste típico de un 15% sobre el VC): CT = VC * 1,15

La cantidad a solicitar en la hipoteca sería: VH = CT - CA = VC * 1,15 - CA.

Dependiendo de VH, del plazo de la hipoteca y de su interés, te saldrá una cuota u otra (usa un simulador para calcularla). Dicha cuota es la que debería estar alrededor del 30% de tus ingresos mensuales netos.

Saludos

#5

Re: Por dónde empezar a mirar - Hipotecas

Tal y como ha indicado Pvila314 los cálculos no están correctos

En primer lugar en cuanto al interés dependiendo de lo que trabajes o no con el banco y el nivel de vinculación es que quieras asumir tendrás una horquilla entre el 2,2% y el 3% en interés fijo

La duración en el caso de interés fijo es algo menor normalmente que la duración en interés variable lo máximo que van a llegar es a que tengas como mucho 70 años al final del crédito si eres joven puedes contar en tipo fijo entre 20 o 25 años y el tipo variable unos 30 años como máximo

Con todo esto consideramos una hipoteca a tipo fijo al 2,5% y 20 años la cuota máxima como han indicado correctamente no debe superar el 30% de los ingresos y siendo conservadores consideramos los 1350 euros

En cualquier calculador de cuota de hipoteca de Internet puedes hacer los cálculos tú mismo jugando con el interés con la duración en tiempo y con la cuantía

En tu caso, cuota máxima 400eur, 20 años, 2,5% : 76.000eur financiado (80% s/total) compra 95.000eur
Gastos de compra 20% que no te financian y considera un 15% sobre el valor de venta luego te devolverán algo pero así te cubres
Compra: 95.000eur
Cuota : 403eur
Metalico : 33.000 aprox

Escenario variable
30 años 1,2% de interés financiación al 80%

Compra: 150.000eur, financiado 120.000
Cuota : 397eur
Metalico : 52.000 aprox

parece que tienes claro el tema de interés fijo, en cualquier caso es hacer números y dependiendo de tu aversión o no al riesgo evalúes los distintos escenarios

Respecto a la pregunta del dinero que deberías mantener como colchón depende mucho de si tienes la fuente de ingresos 100% garantizada o no pero el mínimo recomendable sería en unos 6 meses y lo normal es un año de gastos

#6

Re: Por dónde empezar a mirar - Hipotecas

No olvides patearte entidades financieras y bancos online porque hoy en día puedes conseguir que te financien más del 80% de la compraventa (si el valor de tasación de la vivienda resulta ser mayor que el valor de compraventa).

#7

Re: Por dónde empezar a mirar - Hipotecas

Juega con las tasaciones, ing te da a dia de hoy el 80% de la tasacion, y mejor solicitar tu la tasacion a que la soliciten ellos (con las tasadoras con las que trabajan).
Yo he encontrado mejores ofertas en oficinas que online, salvo ing.

#8

Re: Por dónde empezar a mirar - Hipotecas

ing te da a dia de hoy el 80% de la tasacion

Sí y no. El 80% de la tasación siempre que este importe no supere el 100% del precio de compra.

#9

Re: Por dónde empezar a mirar - Hipotecas

Hola,

Yo firmé recientemente una hipoteca a tipo fijo con Coinc sin ninguna vinculación ni siquiera la nómina. 100% recomendable.

También estaba bien Openbank e ING pero el tramo fijo es sólo de 10 años.

El resto de entidades suelen exigir mucha vinculación y no ofrecen intereses menores.

Saludos

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