EuroRankia AG: ¿un chiringuito financiero?

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EuroRankia AG: ¿un chiringuito financiero?
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EuroRankia AG: ¿un chiringuito financiero?
#1

EuroRankia AG: ¿un chiringuito financiero?

Miguel Arias
En muchas ocasiones en nuestro día a día en Rankia nos encontramos con chiringuitos financieros. Su modus operandi habitual es llamar por teléfono ofreciendo oportunidades de inversión.

El caso que nos ocupa es el de una supuesta empresa que concede financiación. Su sitio web es  https://eurorankia.com/ y sus datos de empresa son:

Euro Rankia AG
Director Gerente Ulrich Kirschmeyer
Weyermannstrasse 10/12
3008 Bern

Home: www.eurorankia.com

Telefono


Email: [email protected]
Untеrnеhmеnsdаtеn:
Euro Rankia AG
Fundado: 03 Aug 2001
Estado del registro: Аctivе
Registro comercial: CHE-110.500.809 

Y nos afecta en gran medida porque hace un abuso de marca que puede llevar a confusión y de hecho ha llevado porque nos han llamado a Rankia preguntando por si existía alguna vinculación con ella. NO, no existe ninguna vinculación entra Rankia y www.eurorankia.com

¿Existe EuroRankia AG?

Lo primero que nos genera dudas es la simple existencia de la empresa. En los datos de empresa dice que fue fundada el 3 de agosto de 2001, pero...

No nos encontramos con ningún histórico buscando información de la empresa:

No hay histórico de Google de la empresa


Su director gerente no existe en Linkedin:  Ulrich Kirschmeyer

Su contacto center solo funciona de 14 a 18 horas y su página de contacto es la siguiente Contacto EuroRankia

Contacto de EuroRankia


Hacemos una búsqueda por el dominio y se registra el 5 de septiembre de 2019 en Alicante:

Whois del dominio Eurorankia.com


Según el registro VAT-Search que solemos usar para encontrar los datos de IVA de empresas que operan en europa no españolas, no hay un IVA intracomunitario para esta empresa:

VAT Search de Euro Rankia


Sorprende también las opiniones de clientes que aparecen en el carrusel de la web. Todos tienen nombres y apellidos germanos y son anteriores a la existencia de la propia web.

Opinión 1

Opinión 2


Esto empieza a ser raro raro raro.

Una empresa suiza fundada en 2001 de la que no hay ningún registro en Internet, que no tiene ningún trabajador en Linkedin, que solo presta servicio a clientes en una web en castellano cuando sus datos de contacto son de Suiza, a la que solo se puede contactar de 14 a 18 horas en un teléfono suizo que las veces que hemos llamado no contesta y cuyo dominio se registra en septiembre de 2019 a pesar de existir desde 2001.

Parecen muchas contradicciones para que la empresa exista, ¿no creeis?

¿Puede prestar sus servicios en España?
En primer lugar es una marca ilegal. Está incumpliendo la normativa internacional. Según la Oficina de Patentes y Marcas no hay ninguna marca en España que pueda utilizar ese signo distintivo que no sea Rankia.

Hemos formulado consulta al registro de intermediarios financieros para ver si consta como tal registrada y no lo está. 

Contestación: 

La sociedad EURO RANKIA AG, no está inscrita en este Registro estatal de empresas Ley 2/2009, de 31 de marzo.
REGISTRO ESTATAL DE EMPRESAS LEY 2/2009
Dirección General de Consumo
Ministerio de Sanidad, Consumo y Bienestar Social
c/ Príncipe de Vergara, 54
28006 Madrid
[email protected]
Por último hay un claro incumplimiento en cuanto a la normativa de protección de datos. No hay datos sobre ellos en el registro de la Agencia Española de Protección de Datos


¿Cómo opera www.eurorankia.com?

A partir del momento que nos enteramos de la existencia de la web empezamos a investigar algo sobre la operativa. Si nos enteramos de su existencia es porque están pagando publicidad en Internet por contenidos relacionados con créditos y préstamos.

Supón que estás buscando un préstamo en Internet y sale publicidad de Euro Rankia. El usuario llega a la página web y se encuentra un pseudo scoring hipotecario. Pide los mismos datos independientemente del tipo de préstamo que sea.



Una vez rellena los datos, el usuario recibe un correo en el que se le solicita

 1. Cuál es la suma exacta que desea y por cuanto tiempo para su crédito
2. DNI/NIE por las dos caras(Carta de ciudadano, documento de identidad o pasaporte)
3. Cinco últimas nóminas percibidas o certificado acreditativo de ingresos (si la persona es pensionista envie su tarjeta donde demuestre que recibe su pensión)
4. Declaración de la renta o Certificado de retenciones.
5. Declaración de bienes (si procede)
6. Si no tiene un documento o nómina envienos el certificado de movimientos bancarios de los ultimos 6(4) meses. 

Los documentos se envian escaneados o fotografiados claro.
La aprobación preliminar es válida por 10 días laborables o de trabajo.

Además de un formulario en el que se le pide entre otras cosas número de cuenta Bancaria, casa o apartamento de alquiler, empleo, Ingresos netos mensuales (euros), Gastos mensuales (euros) y Antigüedad en su empleo. 

No dejan de ser datos lógicos para que te concedan un prestamo, siempre que esos datos se los estés cediendo a una empresa de la que te puedas fiar. Pero, ¿te puedes fiar de www.eurorankia.com?

A partir de aquí el siguiente paso es la comunicación por parte de www.eurorankia.com de que un banco árabe o asiático te ha concedido el préstamo. Adjuntan la documentación en idioma árabe 

 En este mensaje se encuentra escrito la traducción del documento que el banco nos envia.

Su préstamo fue aprobado por  el monto solicitado para el cliente.

Las condiciones del crédito:

Monto del préstamo: xx.xxx
Plazo de crédito: xxx meses
Cuota mensual: xxx,xx euros  (La transferencia se realizará a la cuenta de un banco suizo, los datos del banco constan en el contrato de crédito)
TAE: 2,7%

Interés 2,7% anual fijo sin cambios durante todo el tiempo del contrato.

Puede cancelar el crédito con antelación

Al recibir sus documentos traducidos y certificados, los enviamos al banco.
Una vez que el banco reciba sus documentos traducidos enviará el contrato, pero esto suele tardar de 3 a 5 dias en llegar el contrato

Por favor, recuerde que tiene fecha límite para entregar los documentos traducidos hasta el dia : 15.10.2019
Caso contrario el crédito se anula. 
El usuario, según www.eurorankia.com, ya tiene el préstamo aprobado. Lo que queda son los trámites. Para alguien que necesita ese dinero, quiere agilizar esos tramites al máximo.  Y entra en juego una cuestión adicional (una vez que el banco reciba sus documentos traducidos enviará el contrato). Aquí empieza el primer desembolso del que no había ninguna información hasta el momento, un pago por un servicio de traducción de la documentación al árabe por un importe de 116,90€. Esto es lo que está haciendo que las operaciones que habían avanzado en el proceso se hayan empezado a parar.

Como hasta ese momento el usuario sólo había aportado información, cuando tiene que pagar por una traducción de un préstamo aprobado, parece que se les ha empezado a encender la bombilla de todo lo raro que acontece en el proceso y se empiezan a plantear si seguir o no con el proceso y entonces han entrado en contacto con nosotros.

No hemos tenido información de ninguna persona que haya ido más allá, pero cualquier caso adicional por favor podéis poneros en contacto con nosotros.

Resumen de la situación
Una empresa Suiza aparentemente inexistente está captando datos económicos y financieros de clientes españoles haciendo publicidad en Internet para generar supuestas operaciones de crédito ofrecido por bancos árabes y asiáticos.

¿Realmente se están generando las operaciones? Pues no lo sabemos.

Lo único claro es que la empresa tiene datos personales que una persona no dejaría en manos de un desconocido (DNI, cuenta bancaria, etc.) y que están empezando a cobrar por un servicio del que no anunciaban nada (traducciones).

Si sabéis alguna cuestión adicional sobre esta empresa, no dudéis en informar en este hilo de foro. Agradeceríamos opiniones de usuarios que han utilizado sus servicios y cualquier añadido para aclarar la existencia o inexistencia de la misma porque en la actualidad está en un auténtico limbo tanto como persona jurídica como en términos legales.

Actualización 17 de octubre 2019 gracias a @hasr32
El modus operandi de esta pseudo empresa de brokerage financiero es el mismo que el de
 https://deugruppen.com/

El tipo de web es igual y seguramente los propietarios de la web también lo sean.
Esta web creada el 17 de junio, ya fue denunciada en Rankia https://www.rankia.com/foros/bancos-cajas/temas/4342304-deutsche-gruppen-kredit el 24 de agosto. 

Como véis tardan en replicar el modelo muy poco. 

Un cordial saludo. 


#2

Re: EuroRankia AG: ¿un chiringuito financiero?

Long Term J
La cuestión de la marca: uno puede comenzar a trabajar con la marca o el nombre comercial que le plazca, sin necesidad de registrarlo. Otra cuestión es que si alguien tiene esa marca registrada, podrá entablar acciones para el cese en el uso de la marca, indemnización de daños sufridos, etc. Esto es lo que debiera hacer rankia.

Decir que no siempre que coincide la marca tiene que haber una violación de este derecho. Por ejemplo: Un señor que se llamase Adolfo Domínguez podría abrir una tienda con este nombre comercial sin violación del derecho y sin necesidad de registrar la marca. Lo mismo sucedería con un señor que se llamase  Johnny Walker y quisiese vender su Whisky. Pero dudo mucho que en Suiza el apellido Rankia sea muy común. 
#3

Re: EuroRankia AG: ¿un chiringuito financiero?

Miguel Arias
Jeje, si Rankia no debe ser muy común en Suiza. 

Gracias por tu comentario. Eso nos gustaría, entablar acciones para el cese del uso de la marca, el problema es que no sabemos contra quién. 

Un cordial saludo. 
#4

Re: EuroRankia AG: ¿un chiringuito financiero?

Long Term J
Otra cuestión que habría que ver es para qué epígrafes está registrada la marca rankia. Si no lo está para los servicios financieros, no habría violación del derecho.

Por ejemplo: yo tengo registrada una marca para el epígrafe 31 de la clasificación de Niza. Esta marca solo me protege frente a competidores que comercialicen "Productos agrícolas, acuícolas, hortícolas y forestales en bruto y sin procesar;granos y semillas en bruto o sin procesar;frutas y verduras, hortalizas y legumbres frescas, hierbas aromáticas frescas;plantas y flores naturales;bulbos, plantones y semillas para plantar;animales vivos;productos alimenticios y bebidas para animales;malta."

Pero cualquiera podría prestar servicios financieros con la misma marca sin que se produjese violación.

Por tanto, la pregunta es: ¿La marca RANKIA está registrada para el epígrafe 36 de la clasificación de Niza?

Os dejo un enlace a la clasificación  de Niza.  http://tramites2.oepm.es/clinmar/inicio.action 
#8

Re: EuroRankia AG: ¿un chiringuito financiero?

deviaje
De momento, si la web opera en España, y no está declarando sus datos sociales, yo entiendo que estaría cometiendo una ilegalidad según la LSSI.

Podéis empezar por ahí ..
#9

Re: EuroRankia AG: ¿un chiringuito financiero?

Miguel Arias
Gracias. Vamos a ir por todas las vías posibles, pero creo que no basta con que cierren esa web, si mañana hay otra abierta igual en otro dominio.

Esto es lo que ocurre en este caso  https://www.rankia.com/foros/bolsa/temas/3914125-info-borse-asesoria-inversion-londres-infoborse-com-sera-chiringuito-financiero?page=2#respuesta_3927359
la web Infoborse desaparece y al poco tiempo sacan dos alternativas
https://www.atlastocks.com/
https://globestock.io/ 

Un cordial saludo. 
#10

Re: EuroRankia AG: ¿un chiringuito financiero?

Xuxuwa
Hombre... Es más que evidente que es una estafa.

Rizando el rizo tiene el correo en un servicio de Ucrania, que para cualquiera que lo sepa es uno de los principales países origen de cibercrimen y estafas online.
https://toolbox.googleapps.com/apps/dig/#MX/eurorankia.com

Para alojar la web usa un proveedor alemán (Hetzner), en la IP que se alojan está compartida (y ha estado en el pasado) con un largo batiburrillo de webs rusas y ucranianas con temáticas de apuestas, citas, criptomonedas... https://myip.ms/info/whois/88.99.68.138

En estos casos lo más rápido para tirarlos abajo suele ser contactar con el registrador del dominio (PublicDomainRegistry.com) para que les suspenda el dominio (vía términos y condiciones https://publicdomainregistry.com/legal/#aup). También lo mismo para que les suspenda la web el proveedor de alojamiento... Se abordan las dos vías para ver quien es más rápido, aunque lo interesante es sobretodo la suspensión del dominio. 

Generalmente ni uno ni otro dudará en suspender el servicio ante algo tan claro... 

PD: si realmente están en Ucrania o algún otro país de legislación "laxa" es prácticamente imposible hoy por hoy hacer algo que sea definitivo... 






#11

Re: EuroRankia AG: ¿un chiringuito financiero?

carlosocean
Buenas tardes.

Para empezar algo estaréis haciendo bien con Rankia para que os usurpen la marca.
Por otro lado lo comentado en el post:
"El usuario, según www.eurorankia.com, ya tiene el préstamo aprobado. Lo que queda son los trámites. Para alguien que necesita ese dinero, quiere agilizar esos trámites al máximo.  Y entra en juego una cuestión adicional (una vez que el banco reciba sus documentos traducidos enviará el contrato). Aquí empieza el primer desembolso del que no había ninguna información hasta el momento, un pago por un servicio de traducción de la documentación al árabe por un importe de 116,90€. Esto es lo que está haciendo que las operaciones que habían avanzado en el proceso se hayan empezado a parar."
debería ser suficiente para ya no seguir intentando recibir ese famoso préstamo.
Aunque debemos ser cautos con trasmitir nuestros datos financieros y personales a cualquier persona jurídica desconocida y en general a cualquiera que no sea una marca reconocida y confiable.

Además todo lo que comentas huele a estafa y no creo que tengan mucho éxito en su empresa pero gracias por comentar este tipo de incidencias porque siempre es bueno estar alerta.

Un saludo!

#13

Re: EuroRankia AG: ¿un chiringuito financiero?

Xuxuwa
Buscas cual es la dirección IP del servidor donde está la web (la dirección que resuelve el DNS), por ejemplo desde https://toolbox.googleapps.com/apps/dig/#A/eurorankia.com

En este caso es 88.99.68.138

Luego las direcciones IP también tienen WHOIS como los dominios http://whois.domaintools.com/88.99.68.138 y ahí tienes la organización que es titular de la IP "org name": Hetzner Online GmbH

O simplemente buscándola en Google encontrarás muchas webs que ofrecen esta información.

Hetzner https://www.hetzner.com/ es un conocido proveedor alemán de hosting web que aunque es económico y dedicado a público masivo son legales y tienen buena reputación, no creo que les guste o acepten alojar estafas. Lo que pasa que tienen tantos clientes que no pueden controlar siempre lo que alojan... 

Esto sirve para el 99% de webs, en otros casos puedes tener que investigar un poco más, quizás esté a su vez tras un reseller o tras un CDN (como cloudflare ;-)) 
#14

Re: EuroRankia AG: ¿un chiringuito financiero?

Joaquim
Madre mía, de lo que me estoy enterando 8-O

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