Rankia Chile
Acceder
¿Nos visitas desde USA? Entra a tu página Rankia.us.
Blog Planificación Financiera-Fiscal de la Jubilación
Planificando nuestros ahorros, Inversiones e impuestos para la jubilación

¿Cómo planificar el rescate de los planes de pensiones?

Hola [email protected]

Os adjunto un video que he preparado sobre el rescate de los planes de Pensiones. Espero que os sea de interés y estoy en disposición de atender vuestros comentarios o sugerencias.

 

 

 

Suscríbete al canal Rankia

También puedes seguirnos en formato podcast

46 comentarios (mostrando del 41 al 47)

Añadir comentario
  1. #41

    Dhuoda

    buenos días Juan,
    muchas gracias por tu vídeo porque está explicado muy claro y tiene aportaciones muy interesantes.
    Quizás esta pregunta ya haya sido respondida, pido disculpas de antemano.
    Soy beneficiaria de una plan de pensiones por fallecimiento,no rescaté el plan de pensiones en el momento del deceso porque tiene muy buen interés, la pregunta es,
    ¿desde qué fecha comienzan a contar los dos años para rescatar el rescate del plan con derecho a la bonificación del 40%, de la fecha de fallecimiento o de la fecha de jubilación de la persona fallecida?. ( El plan tiene aportaciones anteriores a 31/12/2006).(La jubilación es en el 2026).

  2. #42

    diazro

    en respuesta a Dhuoda
    Ver mensaje de Dhuoda

    Hola Dhuoda
    Planteas una pregunta muy interesante y desconocida por mucha gente.
    A mi me costó encontrar la respuesta, pero despues de analizar toda la normativa posterior a la reforma fiscal del 2015 y considerando la opinión de un especialista en el tema, puedo afirmar lo siguiente:
    Si eres la beneficiaria de un plan de pensiones, al fallecimiento del titular de dicho plan, puedes disponer de sus participaciones con los mismos derechos que tenia el fallecido, pero teniendo en cuenta los siguientes conceptos:
    - Cuando rescates el plan, el importe rescatado siempre tributará como rentas del trabajo a la base general.
    - Podrás rescatar el PP cuando tú desees y de la forma que tú quieras, es decir, como renta o como capital.
    - Si el fallecido tuviera partipaciones anteriores al 31/12/2006 y no las hubiera rescatado antes de fallecer, dichas participaciones podrás rescatarlas tú (cuando quieras) con la bonificación del 40%. Es decir, la cantidad de participaciones con bonificación podrás rescatarlas cuando tú quieras, con la única condición de que para aplicarte la deducción del 40% tendrás que rescatar todas las participaciones en el mismo ejercicio fiscal. También puedes rescatar solo una parte y aplicar la reducción del 40%, pero el resto de las participaciones ya no podrán gozar de dicha reducción.
    Quizás te extrañe la rotundidad con la que te explico el tema, pero te puedo asegurar que yo también quise dejar mi PP para mis hijos y nietas y estuve analizando el tema con mucho rigor.
    Dada la complejidad del asunto y del gran impacto fiscal que puede tener para ti, si te surjen dudas sobre este asunto, me escribes en privado un email y trato de ayudarte sin aburrir al resto de compañeros/as de este blog.
    Saludos

  3. #43

    Dhuoda

    en respuesta a diazro
    Ver mensaje de diazro

    Muchísimas gracias Juan, por una respuesta tan completa y tan rápida.
    En las entidades bancarias te asesoran mal o peor, ya sé que los bancos no son nuestros asesores ni nuestros amigos, lo aprendí hace mucho en este foro y a base de perder, pero creo que un mínimo habría que exigirles, puesto que son ellos quienes venden los productos.
    A mí me dijeron en la caixa que no me interesaba rescatar porque el interés que perdía a lo largo de los años era mayor que la bonificación que perdía cuando pasaran 8 años si no rescataba, pero no que podría rescatarlo con bonificación en cualquier momento. En fin, gracias de nuevo, tus nietas tienen mucha suerte con un abuelo tan "generoso".

  4. #44

    diazro

    en respuesta a Dhuoda
    Ver mensaje de Dhuoda

    Hola Dhuoda
    En la Caixa te han contado un cuento chino que no consigo entender. No sé de donde saca lo de los 8 años y ademas nadie puede asegurarte una determinada rentabilidad de un Plan de Pensiones.
    Por curiosidad, mira cómo ha ido la rentabilidad de tu Plan de Pensiones en pasado año 2018.
    Mi consejo es que cuando decidas rescatar tu PP te pongas en contacto con un buen asesor fiscal para que te aconsejo la mejor opción.
    Mucha suerte!

  5. #45

    Dhuoda

    en respuesta a diazro
    Ver mensaje de diazro

    buenos días Juan,
    mi plan de pensiones y el que heredé, tienen los dos rentabilidad fija a vencimiento, una buena rentabilidad, por eso no lo he rescatado jejeje

  6. #46

    diazro

    en respuesta a Dhuoda
    Ver mensaje de Dhuoda

    Hola Dhuoda

    Pues así, sí lo entiendo.
    Disculpa mi comentario hacia el empleado de la Caixa.
    Trataba de ayudar.
    Saludos,

  7. #47

    Dhuoda

    en respuesta a diazro
    Ver mensaje de diazro

    buenas tardes Juan,
    no te preocupes, no has sido incorrecto en absoluto,
    creo que la Caixa se refería a lo siguiente " Existe un régimen transitorio para quienes se jubilaron antes de 2015: para las contingencias que tuvieron lugar entre 2011 y 2014, la reducción se puede aplicar en el año en el que se produce la jubilación (o incapacidad, dependencia o fallecimiento) y los ocho ejercicios siguientes. Es decir, para una persona que se jubiló durante 2011, el plazo finaliza en diciembre de 2019 o para quien se jubiló en 2012 terminaría en 2020.
    Mi hermana falleció en el 2013, por eso yo te preguntaba si la fecha que se toma de referencia para fijar los límites temporales, era la de fallecimiento (herencia) o la de jubilación y cobro real.

Autor del blog