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Blog Planes de Pensiones

Planes de Pensiones, Planes de Previsión Asegurados, Fondos de pensiones y Planes de Previsión Social

Pensiones de jubilación vs planes de pensiones

Las pensiones de jubilación de la seguridad social y los planes de pensiones tienen como finalidad facilitar que las personas que ya no se encuentran en activo puedan obtener ingresos que les permitan vivir en el momento en que se jubilen.

Un par de ancianos sentados en un parque

¿Cómo funciona la Seguridad social?

En la actualidad, el sistema de Seguridad Social nacional usa un sistema de reparto. La razón de este método es el principio de solidaridad intergeneracional. El método se basa en que los ciudadanos que entren al sistema pagarán mediante sus aportaciones las pensiones de las personas que salen del mismo.

Por tanto, las cada persona no tiene una "cuenta" con sus aportaciones para cuando lo necesiten. Por mucho que haya aportado una persona, su pensión dependerá de las aportaciones de las generaciones posteriores.   Leer más

¿Quién ofrece bonificaciones por traspasos de planes de pensiones? BBVA, Bankinter, CaixaBank, Bankia, Santander

La jubilación es algo que nos hace recapacitar y mirar hacia el futuro, tratando de gestionar nuestros ahorros y sacarles el máximo partido. Por eso, ahora que llega el final de año debemos valorar las ofertas de las distintas entidades y escoger la que nos ofrece mejores condiciones, teniendo muy en cuenta la letra pequeña y analizando cómo elegir nuestro plan de pensiones

¿Qué incentivos encontramos para elegir? Las principales entidades como BBVA, Caixabank, Santander, Popular, Bankia o Bankinter presentan sus campañas de traspasos de planes de pensiones para atraer al máximo número de clientes de la competencia. La mayor parte de estas compañías ingresan la bonificación en la cuenta asociada al plan de pensiones contratado, salvo algunas que ponen a disposición de sus nuevos clientes un catálogo de regalos.

Jubilación

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¿Jubilación tranquila? La clave de la inversión está en el dónde y cuándo

“Sí hay planes de pensiones que nos garantizan una jubilación en positivo”

Apostar, como se ha hecho hasta ahora, por los planes de pensiones más grandes puede no ser la mejor opción, como se desprende del análisis detallado de la situación y las cifras de la industria realizado por Abante Asesores. Tampoco conviene realizar la inversión en el último momento de la carrera laboral ni el el cuarto trimestre del año al calor de las campañas basadas únicamente en la fiscalidad. 
 
Los datos de la industria de planes de pensiones son reveladores de cómo ahorran y preparan su jubilación los españoles. Y evidencian que estamos en un momento en el que es necesario un cambio en las dinámicas de ahorro para superar el reto que plantea la incertidumbre sobre las pensiones públicas. El hecho es que sí hay planes de pensiones rentables y que se multiplicaría el ahorro si las aportaciones fueran mes a mes y no a finales de año. 
 
Es posible apoyarse en los mercados para tener que hacer menos esfuerzo de ahorro durante la vida laboral y conviene tener en cuenta que los regalos pueden salir menos rentables que una correcta planificación de los ingresos que vamos a realizar a lo largo de nuestra vida. 
 
Así que el inversor debe plantearse lo siguiente:
“¿He planificado el ahorro que necesito para una jubilación tranquila? ¿Cómo conseguiré el dinero suficiente para ser económicamente independiente en el futuro?”.

Abante Asesores lanza su gestora de pensiones en su apuesta por la planificación del ahorro a largo plazo

abante
 
Abante Asesores ha constituido su gestora de pensiones, como un paso más dentro de la filosofía de la compañía de apostar y fomentar el ahorro a largo plazo y la planificación financiera para cubrir las necesidades a lo largo de toda la vida de los inversores. 
 
Tras varios años en los que el número de gestoras de planes de pensiones se ha ido reduciendo –de 102 en 2010 se ha pasado a 90 al cierre de 2013- y en un contexto en el que el ahorro para la jubilación se ha vuelto imprescindible, “estamos en un momento clave, especial, en el que hay que apostar por explicar a los clientes la importancia y las claves del ahorro”, subraya Santiago Satrústegui, presidente de Abante Asesores. 
 
Hasta ahora Abante Asesores gestionaba sus planes a través dela aseguradora Caser, con la que sigue manteniendo una buena relación. Satrústegui explica que “en pensiones se crece poco a poco, pero los planes que tenemos con Caser han alcanzado una cifra relevante, 55 millones bajo gestión”, añade. La gestora nace con tres fondos de pensiones, que replican los productos Abante Bolsa, Abante Selección y Abante Valor y con la previsión de lanzar en el futuro planes de pensiones de autor. 

¿Cuáles son las principales diferencias entre Plan de Pensiones y EPSV?

Aspain11 EAFI

¿EPSV o PP? 

Uno de los problemas habituales que podemos encontrar a la hora de realizar nuestras inversiones es saber dónde podemos conseguir mayor rentabilidad y cuáles serían los activos que mejor se adaptan a nuestro perfil de riesgo y situación financiero patrimonial
 
En el caso de los planes de pensiones tenemos que preguntarnos cuáles son las principales diferencias entre un “PP” (Plan de Pensiones) y “EPSV” (Entidad de Previsión Social Voluntaria). 
 
Los EPSV son la Entidad de Previsión Social Voluntaria, pero más comúnmente se les conoce como los planes de pensiones propios del País Vasco. Esto quiere decir, que su regulación y supervisión está bajo el cuidado de la comunidad autónoma del País Vasco. 
 
Aunque a simple vista no detectemos diferencias con los planes de pensiones debido a que tienen un funcionamiento similar. No es así si comparamos la fiscalidad y ciertos matices jurídicos. La supervisión de los planes de las EPSV pertenece al Gobierno Vasco, mientras que la de los planes de pensiones corresponde a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Ambos tienen fórmulas de ahorro a largo plazo para acumular un determinado capital que complemente la prestación de jubilación, pero a la hora de valorar los límites máximos de deducción observamos que son distintos entre los planes de pensiones y los EPSV.  Leer más

Rentabilidad de los Fondos de Pensiones en España. 1998-2013

Pablo Fernández
Profesor de Finanzas del IESE
 
Pablo Linares
Research Assistant del IESE
 
Pablo Fernández Acín
Investigador independiente
 
 
En el periodo diciembre 1998 - diciembre 2013, la rentabilidad anual media del IBEX 35 fue 4%,  la de los bonos del Estado a 15 años 4,4% la rentabilidad media de los fondos de pensiones 1,53%.  Entre los 257 fondos de pensiones con 15 años de historia, sólo 4 superaron la rentabilidad del  IBEX 35, y sólo 3 superaron la rentabilidad de los bonos del Estado a 10 años. 25 fondos tuvieron  rentabilidad promedio ¡negativa! 
 
Los fondos de pensiones tenían (diciembre 2013) 7,5 millones de partícipes y un patrimonio de €56.068 millones. También se muestran los resultados de un experimento con 248 escolares que consiguieron mayor rentabilidad promedio que los fondos de pensiones en renta variable: la rentabilidad media de los escolares fue 105%, la de los fondos de pensiones 34% y la de los fondos de inversión 71%. 
 
Este documento analiza la rentabilidad de los partícipes en los fondos de pensiones  españoles en los últimos 15 años (1998-2013).
 

 Descarga la guía de planes de pensiones >>>  En esta guía encontraras todo lo necesario para conocer este producto y cómo invertir en él, en PDF y de forma gratuita.

1. Rentabilidad de los fondos de pensiones en los últimos 15 años

La figura 1 muestra el resumen de la rentabilidad de los fondos de pensiones españoles con 15 años de historia (257 fondos ya existían en diciembre de 1998).
 
En el periodo diciembre 1998 - diciembre 2012, la rentabilidad del IBEX 35 fue 79,4% (promedio anual 3,97%) y la de los bonos del Estado a 15 años 90,4% (promedio anual 4,30%). La figura 1 muestra que:
  • Solo 4 fondos (de los 257) superaron la rentabilidad del IBEX 35
  • Solo 3 fondos (de los 257) superaron la rentabilidad de los bonos del Estado a 10 años
  • 25 de los 257 fondos tuvieron rentabilidad promedio ¡negativa!

Planes pensiones

Aunque en la publicidad de un fondo de pensiones se lee que “Batir un benchmark de mercado no satisface las necesidades de los clientes de un plan de pensiones”, suponemos que no batirlo les satisfará todavía menos. Comparar la rentabilidad de los fondos con la inflación, con la rentabilidad de los bonos del Estado y con la bolsa española sí proporciona luz para enjuiciar la gestión de los fondos y su composición. El anexo 2 contiene frases de la publicidad de algunos fondos: enjuicie el lector su veracidad a la luz de los datos.

Solventis EOS Plan de Pensiones

Solventis

Política de inversión

En concreto el Fondo invertirá al menos el 60% de su cartera en activos de renta variable cotizados en países miembros de la UE. El restante 40% podrá estar invertido fuera de la UE, en otros países pertenecientes a la OCDE o en países emergentes. Las principales posiciones del fondo de pensiones son Liquidity, Seeyond Volatility Eq Strategies I/A EUR, EURO STOXX 50 Mar14, Leoni AG, Cie Generale des Etablissement, Valeo SA, Accenture PLC, Intel Corp, Eutelsat Communications SA y Berkshire Hathaway Inc.
  • Comisión de gestión (s/patrimonio): 2%
  • Comisión de depositaría: 0,10%
Solventis Plan pensiones
 

Flujos de Pensiones Diciembre 2013

Mornigstar

Los inversores ya han comenzado a hacer sus aportaciones a fondos de Pensiones en Noviembre

 
Hay buenas noticias para los Planes de Pensiones. Si en los últimos dos años vimos cómo los inversores esperaron al mes de Diciembre para comenzar a hacer sus aportaciones a fondos de pensiones, en 2013 han empezado a hacer los deberes un poco antes y hemos visto entradas netas positivas, aunque modestas, en Noviembre.
 
Flujos de planes de pensiones
 
La otra buena noticia ha sido el anuncio por parte del Gobierno de la reducción de las comisiones máximas que pueden cobrar los fondos de pensiones a sus partícipes. Según lo anunciado, la comisión de gestión no superará el 1,5% y la de depósito, el 0,25%. En la actualidad, ambas comisiones son del 2% y del 0,5%, respectivamente, por lo que este cambio supone una reducción significativa. Alrededor de la mitad de los más de 1450 fondos de pensiones que hay en España a día de hoy superan ese límite, luego forzosamente tendrán que disminuir su precio, lo que es positivo para los inversores.
 
Aunque en Noviembre los partícipes han entrado en planes de pensiones, el balance del total del año 2013 es aún negativo, a la espera del mes de Diciembre que es siempre el más fuerte. Desde Morningstar siempre aconsejamos una entrada en estos productos más diferida a lo largo de los meses del año, para evitar el riesgo de entrar en un mal momento de mercado. La ventaja fiscal es lógicamente la misma, y además evitaremos las prisas de última hora que nos pueden llevar a tomar decisiones poco acertadas sobre productos concretos.

Pensiones menguantes. Responsabilidad creciente

Abante

Jubilación: hay que tener un plan, el que tiene un porqué encuentra un cómo 

La jubilación significa pasar una página de nuestra vida y abrir una nueva que puede ser tan fructífera como la anterior y que como mínimo, en media, abarca un tercio de nuestra vida.
Es una oportunidad para hacer lo que tantas veces hemos dicho que nos gustaría hacer: ser dueños de nuestra agenda y dedicar nuestro tiempo a lo que más nos importa: nuestra familia, desarrollar una segunda carrera profesional, aficiones, lectura, nuevos estudios, etc. 
 
Sin embargo, en nuestra experiencia durante más de 10 años trabajando con más de 10.000 ahorradores nos encontramos con que la percepción que tenemos de esta etapa de nuestra vida es negativa o muy negativa. No sabemos muy bien cuál es el lugar que nos corresponderá al jubilarnos, pues no se nos reconoce un rol específico y esto nos origina una crisis de identidad. 
 
En Abante creemos que para afrontar el cambio de la etapa activa a esta nueva etapa con éxito e ilusión debe prepararse bien desde el punto de vista personal y económico. 
 

El futuro depende cada vez más de nosotros 

El valor de la tranquilidad futura depende de tus decisiones de hoy
Una vez definido lo que quiero, tengo que desarrollar un plan financiero que me ayude a conseguirlo basado en hipótesis realistas y que determine un objetivo de rentabilidad como paso previo a la elección del plan de pensiones o vehículo de inversión adecuado. 
 
Podemos afirmar sin temor a equivocarnos que la inversión de la pirámide poblacional y el las pensiones futuras van a ser insuficientes para mantener el nivel de vida previo a la jubilación. Por ello, será fundamental trabajar activamente en ahorrar un capital que complemente la pensión de la Seguridad Social. También podemos afirmar que cuanto antes se empiece, más sencillo será alcanzar el éxito. 
  

Necesitamos un plan financiero que nos ayude a conseguirlo 

Muchos de nuestros objetivos, como el de la jubilación, pueden medirse en términos monetarios. Así, gracias a la Planificación Financiera podemos saber cuál es el precio de dichos objetivos, conocer nuestra capacidad para alcanzarlos, beneficiarnos de los mercados financieros y tomar decisiones financiero-patrimoniales con una perspectiva de largo plazo y la ayuda de un profesional. 
 

Informe Naranja. Tendencias clave de los españoles ante la jubilación

ING Planes de pensiones

 

El 61% de los valencianos cree necesario complementar la jubilación pública con un plan de pensiones privado 

Este informe quiere promover la información sobre la jubilación y los planes de pensiones e invitar a reflexionar sobre las ventajas de una planificación adecuada. 

Cuando los valencianos se plantean cómo será su vida una vez que llegue su jubilación, el 22% se la imagina como una época en la que vivirán tranquilos y sin preocupaciones. Ante esta cuestión, resulta llamativo que el 24% de los consultados no sea capaz de contestar nada sobre cómo se ven cuando estén retirados.

Respecto a las actividades a las que dedicarán su tiempo una vez que se hayan jubilado, el 42% de los valencianos declara que viajar será lo que más haga. A continuación, les gustaría poder dedicarse más a la familia (12%), a descansar (8%), hacer más ejercicio y deporte (8%), y realizar más actividades culturales (6%).

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