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Analizando la oferta de planes de pensiones Self Bank

Mucho se ha escrito en los últimos años acerca del debate sobre cuál es la mejor opción de ahorro para un inversor: Gestión indexada, fondos de inversión, acciones con alto dividendo y planes de pensiones tienen sus defensores y detractores, quienes defienden con sólidos argumentos la viabilidad de cada una de las estrategias. 

 

plan pensiones

 

 

 

En los últimos días han sido los planes de pensiones los que han vuelto a estar en la palestra pública, debido a que desde un sector de la política se animaba a reducir las ventajas fiscales que hacen tan atractivo este producto. Por ahora en el proyecto de presupuestos que se ha presentado a la opinión pública esta medida no aparece, lo que es un respiro para el sector y para todos aquellos ahorradores que han confiado en estos vehículos de inversión. 

 

¿Qué tamaño y rentabilidad tiene el sector de planes de pensiones en España?

 

Según el último informe mensual de Inverco sobre el sector en España hay una muestra de 1.102 Planes de Pensiones del Sistema Individual, que representa en torno al 99% de su patrimonio, es decir, 74.446 millones de euros y 7,57 millones de cuentas de partícipes. Y la realidad es que sigue fluyendo dinero hacia estos vehículos como confirma el propio estudio de Inverco: en Agosto de 2018 tuvieron entradas netas de capital por 25 millones de euros. 

En el largo plazo, los Planes de Pensiones registran una rentabilidad media anual (neta de gastos y comisiones) del 3,90% para el total de Planes. Asimismo, en el medio plazo (5 y 10 años) los Planes de Pensiones presentan una rentabilidad media anual del 3,24% y del 2,45%, respectivamente.

La mayoría de entidades comercializadoras y gestoras independientes ya incluyen en su catálogo de productos un abanico de planes de pensiones para los diversos perfiles de ahorradores. En el artículo de hoy analizaremos la oferta que comercializa Self Bank de estos productos.

 

Oferta de Planes de Pensiones de Self Bank

 

Lo primero que hay que saber es que Self Bank ofrece los planes de pensiones gestionados por AXA Pensiones,  E.G.F.P, S.A. y Caser Pensiones E.G.F.P, S.A. Desde sus inicios, la vocación de Self Bank ha sido siempre poner a disposición de sus clientes una amplia gama de producto, para que pueda elegir libremente entre las distintas opciones, seleccionando aquella que le puede resultar más adecuada en cada momento.

Así, entre la oferta de Self Bank podemos ver cómo conviven planes muy diversos, tanto por tamaño como por antigüedad, filosofía de inversión, comisiones, áreas geográficas.  360 CorA Renta Fija, MPP Óptimo, Indexa Más Rentabilidad Acciones o Caser Magallanes son solo algunos de los nombres propios que se pueden encontrar en la entidad.

 

Se pueden hacer distintas clasificaciones de los planes, pero uno de ellos podría ser por el tipo de activos en los que invierte; así,  en función del plazo que nos quede para la jubilación podríamos asumir invertir en un plan más conservador o más arriesgado:

Perfil Conservador: invierten esencialmente instrumentos de renta fija

  • MPP Monetario
  • MPP F-100
  • MPP Renta Fija
  • Caser Renta Fija Largo Plazo
  • Caser Premier Renta Fija
  • Indexa Más Rentabilidad Bonos
  • 360 CorA Renta Fija

Perfil Equilibrado: son planes con una inversión mixta entre renta variable y renta fija.

 

  • MPP Moderado
  • MPP Prudente

  • MPP Equilibrado

  • MPP Dinámico

  • MPP Óptimo

  • Caser Mixto 50

  • Caser Renta Variable Mixta 70

  • Caser Renta Fija 30

  • Caser Magallanes

  • Caser Nuevas Oportunidades

  • Caser MasXNada Responsable

  • Finizens Atrevido

  • Gesem Gygnus Pensiones

Perfil Agresivo: estos planes están enfocados a la renta variable.

  • MPP Audaz España
  • MPP Audaz Europa
  • MPP Audaz Global

Si entramos más a fondo y tomamos por ejemplo el plan de pensiones AUDAZ Global  , que fue galardonado con el premio Morningstar al mejor plan de su categoría en 2017, podemos observar que la distribución de sus activos tiene un gran peso en renta variable norteamericana. 

cartera audaz global

 

Si miramos las rentabilidades el plan de pensiones se mantiene en la media de los datos ofrecidos por Inverco con una rentabilidad anualizada desde su creación del 3,70%. Recordemos que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero sí nos muestran el comportamiento de la cartera del plan ante las distintas situaciones de los distintos mercados por las que ha atravesado en los últimos 20 años. 

 

rentabilidad media audaz global

 

Si miramos la parte de comisiones, siempre importante en cualquier vehículo de inversión, vemos que se opta por una estructura de comisiones fija muy característica de los planes de pensiones de entidades financieras en España. El desglose sería el siguiente:

  • Comisión Fija: 1,5%
  • Comisión Depositaria: 0,03%
    • Buscando información del resto de planes de pensiones ofrecidos por la banca española (Caixabank, Santander y BBVA) vemos que aplican una comisión de depositaria del 0,2%

 

Promociones ofrecidas para plan de pensiones en Self Bank

 

Como viene siendo habitual cada entidad cuando se acerca el final de año lanza promociones para la apertura o traspaso del plan de pensiones. La promoción que ofrece Self Bank para este final de año consiste en un Cheque Regalo de Amazon de hasta 1800€ si se cumplen las siguientes condiciones

a) Condiciones de la promoción

  • Se recibirá un cheque regalo de Amazon de cuantía variable por aportaciones extraordinarias o traspasos de planes de pensiones

aportaciones extraordinarias

traspasos

  • Duración de la promoción: la duración de esta promoción es del 16 de Octubre de 2018 hasta el 31 de Enero de 2019 (ambos inclusive).
  • Forma de pago de la promoción:
    • La entrega del obsequio se realizará:
      • Para premios inferiores a 300€: el partícipe recibirá un email con el código del Cheque regalo de Amazon.es a lo largo del mes de julio de 2019 por el importe íntegro correspondiente del cheque regalo.
      • Para premios iguales o superiores a 300€: el partícipe recibirá dos emails. El primero contendrá un código del Cheque regalo de Amazon.es por un equivalente al 50% del importe del premio, a lo largo del mes de julio de 2019. El segundo email con el código del Cheque regalo de Amazon.es correspondiente al restante 50% se enviará a lo largo de marzo de 2020.
  • Fiscalidad del incentivo: El incentivo a percibir estará sujeto al tipo de retención según legislación vigente en el momento de la aportación por la entidad gestora al Plan de Pensiones. Al tratarse de un regalo entregado por la aseguradora AXA, no corresponde a Self Bank la aplicación de retención alguna en cuenta. Será AXA quién aplique la retención oportuna no afectando al importe del premio.

b) Requisitos de la promoción

  • Ser cliente de Self Bank y tener una Cuenta Self o una Cuenta Ahorro Self o darse de alta como nuevo cliente y abrir una Cuenta Self en Self Bank.
  • El cliente debe realizar nuevas aportaciones extraordinarias a través de Self Bank a su plan de pensiones de AXA o traspasar un plan de pensiones que tenga en otra entidad hacia un Plan de Pensiones del grupo AXA a través de Self Bank, dentro de las fechas de la promoción.
  • Quedan excluidas de la promoción las movilizaciones internas desde un Plan distribuido por Self Bank hacia otro Plan de AXA también distribuido por Self Bank
  • El compromiso de permanencia de la aportación extraordinaria o del traspaso al plan de pensiones de AXA será hasta el 31 de enero de 2020. El partícipe no deberá haber efectuado movilizaciones de salida ni rescates hasta finalizar el período de permanencia.

 

 

 

 

 

¿Quieres saber más?

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  1. #1

    musaraña

    Hice un traspaso a un plan axa y a fecha de hoy no me han mandado el cheque amanzon, ya he reclamado 3 veces.

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