Las tarjetas de crédito son el producto financiero más extendido del mundo. Casi cualquier persona, sin problemas de reportes crediticios, tienen una, pero pocos saben todos los servicios que tiene este producto. Más allá de la compra a crédito, o en cuotas, existe otro servicio denominado avance de efectivo o adelanto en efectivo. Aquí es donde nos hacemos la pregunta: Tarjetas con avance en efectivo nacional gratuito ¿Existen?
¿Que es un Avance en Efectivo?
Vamos a empezar de cero, descubriendo que es realmente un avance en efectivo. ¿Qué es un avance en efectivo? Un avance de efectivo es una operación bancaria que te permite obtener dinero en efectivo de los cajeros automáticos, con cuenta en tu tarjeta de crédito. Este avance también se puede aplicar haciendo un traspaso de tu límite de crédito y convertirlo en dinero a tu cuenta bancaria, para poder tenerlo disponible para hacer transferencias o usar la tarjeta de débito.
Los Avances en Efectivo presentan las siguientes características:
- pueden ser cancelados en cuotas o en montos superiores si lo deseas, al igual que los demás cargos de la tarjeta de crédito.
- se realiza siempre dentro de tu límite de crédito, por lo que solo podrás acceder al dinero de tu saldo de crédito disponible.
- suelen tener un monto mínimo para realizarlos
- Puedes pactar el pago de tu avance de efectivo en cuotas.
- Las comisiones por hacer un avance en efectivo son mucho más altas que las de una compra con la tarjeta de crédito.
- No puedes cancelar un avance de efectivo después de haberlo hecho.
Cabe destacar que no es un producto de crédito al que se le pueda llamar barato. De hecho, el costo y las tasas de interés de un avance en efectivo están entre los más altos del mercado financiero, haciendo que este producto casi no sea usado por las personas, salvo en momentos de emergencia.
Tarjetas con avance en efectivo nacional gratuito ¿Existen?
De lo expuesto con anterioridad, tenemos claro que un avance en efectivo no es un producto financiero de lo que se pueden llamar convenientes o baratos. De hecho, las tasas de interés y las comisiones que cobran algunos bancos o entidades financieras hacen que sea un crédito al instante pero muy caro. La pregunta es, ¿existen las tarjetas con avance en efectivo gratuito? La respuesta, si la buscas, es no. No hay un solo banco o financiera que ofrezca avances en efectivo gratis. Si hay bancos que lo ofrecen sin el cobro de comisiones, pero en cuanto a la tasa de interés, bastante más alta que otros productos.
Un reciente estudio del Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), en el que comparaba la conveniencia de pedir un avance en efectivo o comprar en cuotas, da resultados categoricos en contra de la conveniencia de un avance en efectivo. En este estudio, la entidad analizó cuánto podría terminar pagando un consumidor por un monto de $200 mil en 12 cuotas, en cada una de las dos modalidades, pagando en cuotas o con un avance en efectivo, utilizando una tarjeta de crédito. Lo que se comparó el Costo Total del Crédito (CTC), que incluye los intereses, impuestos y comisiones en general.
En este estudio, los resultados para los avances en efectivo indicaron que un individuo, para un adelanto en efectivo de $200.000 en 12 cuotas, puede terminar pagando desde $212.046 (Banco Falabella), hasta $454.590 (Hites). Se determinó en este estudio que los bancos tienen mejores condiciones que el segmento del retail, y que las Cooperativas de Ahorro se encuentran, en promedio, en un punto intermedio, muy cercano a las entidades bancarias.
¿Que bancos ofrecen menos costo para un Avance en Efectivo?
De esta manera, reformulamos la pregunta. ¿Cuales son los bancos en los que los Avances en Efectivo no son tan caros? En base a otra comparativa del Sernac, para una compra de consumo a crédito, en 12 cuotas, de $100.000.-, la diferencia entre abonarlo en cuotas o con un avance en efectivo a pagar, es la siguiente:
| Entidad | Costo Avance | Costo Cuotas | Diferencia | Costo Financiero |
| Coopeuch | $103.891,00 | $102.901,00 | $990,00 | 3,89% |
| Banco Falabella | $104.228,00 | $104.228,00 | 0 | 4,23% |
| Banco Condell | $108.014,00 | $100.600,00 | $7.414,00 | 8,01% |
| BBVA | $108.170,00 | $100.600,00 | $7.570,00 | 8,17% |
| Scotiabank | $109.477,00 | $100.600,00 | $8.877,00 | 9,48% |
| BCI | $110.276,00 | $100.600,00 | $9.676,00 | 10,28% |
| Banco de Chile | $110.571,00 | $100.600,00 | $9.971,00 | 10,57% |
| Corpbanca | $111.506,00 | $100.600,00 | $10.906,00 | 11,51% |
| CrediChile | $113.157,00 | $100.600,00 | $12.557,00 | 13,16% |
| Banco del Desarrollo | $113.860,00 | $100.600,00 | $13.260,00 | 13,86% |
| Banco del Estado | $115.029,00 | $100.600,00 | $14.429,00 | 15,03% |
| Presto | $116.052,00 | $113.424,00 | $2.628,00 | 16,05% |
| Banco Santander | $118.198,00 | $100.600,00 | $17.598,00 | 18,20% |
| Ripley | $119.243,00 | $110.616,00 | $8.627,00 | 19,24% |
| CMR | $120.380,00 | $119.863,00 | $517,00 | 20,38% |
| Banco París | $123.283,00 | $121.083,00 | $2.200,00 | 23,28% |
| AbcDin | $123.377,00 | $103.880,00 | $19.497,00 | 23,38% |
| Más Easy | $125.868,00 | $113.237,00 | $12.631,00 | 25,87% |
| Más Jumbo | $125.868,00 | $113.237,00 | $12.631,00 | 25,87% |
| Banefe | $127.366,00 | $100.600,00 | $26.766,00 | 27,37% |
| Más París | $127.701,00 | $113.237,00 | $14.464,00 | 27,70% |
| Hites | $130.119,00 | $119.594,00 | $10.525,00 | 30,12% |
| Johnson's Multiopción | $131.106,00 | $122.671,00 | $8.435,00 | 31,11% |
| Corona | $138.095,00 | $137.516,00 | $579,00 | 38,10% |
Para concluir, podemos recomendarles que limite el uso de los Avances en efectivo sólo a casos de emergencia, así tus deudas por intereses no se saldrán de control.
