Prácticamente todas las entidades bancarias ofrecen una variedad de instrumentos de pago. La tarjeta de crédito es por definición un préstamo rotativo que llevas en tus manos para financiar las compras frecuentes. Pero, ¿quién es el emisor de la tarjeta de crédito?
¿Quién es el emisor de la tarjeta de crédito?
Existe una gran diferencia entre una franquicia de una tarjeta de crédito y el banco emisor. Estas franquicias son redes globales que ofrecen la tecnología necesaria para que este instrumento bancario pueda ser utilizado dentro y fuera de un país.
Las entidades bancarias son quienes otorgan las líneas de crédito que poseen estas tarjetas una vez que son emitidas. Es decir, la franquicia actúa solo como el dador del plástico tecnológico, y el banco emisor quien provee al consumidor de un instrumento de pago eficiente.
Quién es el Emisor en Chile
En Chile, el asunto es un poco diferente, pues todos los bancos decidieron entregar esta responsabilidad a Transbank. Esta es una empresa que nace en el año 1989 como una fusión de siete bancos que formaron la sociedad interbancaria administradora de las tarjetas de crédito en Chile.
Entre estas instituciones bancarias accionistas se encuentran actualmente:
- Amor Bank,
- BBVA,
- Banco Bice,
- Banco de Chile,
- Banco de Crédito Inversiones BCI,
- Banco del Desarrollo,
- BancoEstado,
- Banco Falabella,
- Banco Internacional,
- Banco Santander,
- Banco Security,
- Banco Itaú,
- Citibank,
- CorpBanca,
- JP Morgan Chase Bank,
- Scotiabank Sud Americano,
- Presto Consorcio,
- Tarjetas de Chile, S.A.
Nexus y Redbanc
A su vez, Transbank trabaja en conjunto con Nexus y Redbanc. Nexus es quien autoriza las transacciones, emite estados de cuenta y emite los plásticos. Por otra parte, Redbanc es quien se encarga de la red comunicacional de los cajeros automáticos que se encuentran en el país.
Una empresa que ha sido acusada de monopolizar esta práctica en Chile en aprovechamiento de su posición en el mercado, puesto que es el único con la autorización como emisor de las tarjetas de crédito en Chile.
Por esta razón, las autoridades la han obligado a realizarse auto-regulaciones publicando los Merchant discounts, que cobra a cada comercio de acuerdo a los montos en las transacciones, el tipo y el volumen. Casi igual al sistema de Visa y MasterCard.
¿Qué beneficios tienen Transbank?
El principal ingreso de esta empresa es básicamente a través de un fee que cobra en cada transacción a los emisores. Ofrece descuentos a mayor volumen de transacción, asemejando de esta forma a un servicio de procesador de pagos.
Todo es un intento de que los bancos no compitan entre sí como adquirientes, e incrementan el ingreso para los emisores, siendo estos los mismos.
¿Qué productos ofrece Transbank?
Los servicios ofrecidos por Transbank son los siguientes:
- Tarjetas de crédito: El sistema que permite las transacciones de compra en puntos de venta de acuerdo al plan contratado.
- Pinpass: Un sistema que permite la ejecución de transacciones con tarjetas de crédito tan sólo ingresando un pin de cuatro dígitos, sin mostrar la identificación.
- Redcompra: Un sistema que permite la ejecución de transacciones con tarjetas de débito tan sólo ingresando un pin de cuatro dígitos, sin mostrar la identificación.
- Webpay: Sistema de transacciones por internet con tarjeta de crédito, entre otros.
En definitiva, no hay que confundir entre franquicia de tarjeta de crédito y banco emisor del plástico. Son dos cosas muy diferentes
