Para la economía de los hogares chilenos es importante tener una variedad de ofertas en créditos de consumo. Las tarjetas de crédito pueden ser bancarias o no, las últimas que son tarjetas de crédito de tiendas o casas comerciales están apuntando a un sector con mayor riesgo crediticio, ya que en los bancos no suelen otorgarlas, es una oportunidad de tener de cierta forma un crédito.
Mejores tarjetas de crédito no bancarias de casas comerciales
Podemos aprovechar alguna oportunidad de oferta con las tarjetas de crédito que nos dan las casas comerciales. En el siguiente post comentaré las características de ciertas tarjetas de tiendas comerciales: Falabella, Corona, Cencosud, Lider, Hites y abcvisa.
Tabla comparativa Lider y Falabella
Tarjeta Lider BCI
- 30% de dcto. en la primera compra en todos los formatos Lider. Tope de $20.000
- Todos los lunes 6% de descuento en Lider
- ¡Obten tu SuperAvance o Avance para lo que necesites!
Costo mensual
0,209 UF
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Tarjeta CMR Falabella
- Permite comprar en comercios asociados
- Descuentos y cupones en más de 100 comercios
- Todas tus compras acumulan CMR Puntos
Costo mensual
UF 0,13
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Mejores tarjetas retail en Chile
Tarjeta Lider
Otra industria de retail que ofrece tarjetas de crédito es Lider, donde ofrece una nacional y una internacional. A continuación se detallan características:
Pros
- Descuentos en comercios
- Posibilidad de Avance y SuperAvance
- Opción de Lider BCI y Lider BCI Preferente
- Tarjeta digital
- Sin comisiones en compras nacionales o internacionales
Contras
- Costo mensual
Tarjeta Lider BCI
- Comisiones bajas todos los días.
- Hasta un 40% de descuento
- Saca la tarjeta 100% digital
- Mantención de costo $0 si compras al menos 10 veces durante el periodo de facturación
- Sin Comisión en tus compras Nacionales
- 20% acumulación Mi Club
- Descuentos en comercios todos los días
Tarjeta Lider BCI Preferente
- Comisión 0,179 UF de mantención y administración.
- Tasas bajas todos los días.
- 20% acumulación Mi Club
- Descuentos en comercios todos los días
- Sin Comisión en tus compras Nacionales e Internacionales.
- Uso dentro y fuera del país.
30% dcto en la primera compra, tope $20.000, descuento en Lider.cl y APP Lider.
Tarjeta Lider BCI
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-
Tipo de tarjetaCrédito
-
Compra a cuotasSí
-
Costo mensual0,209 UF
-
Renta mínima$270.000
-
Descuentos en comerciosSí
Tarjeta Banco Falabella
Falabella, además de Banco, es una casa comercial que también tiene su propia tarjeta de crédito: Tarjeta CMR Falabella. Con esta tarjeta podrás acceder a descuentos y promociones en comercios asociados.
Beneficios CMR Banco Falabella son:
- Hasta 40% de descuento
- Todas tus compras acumulan CMR Puntos
- 0% de comisión internacional
- Pudes pagar con Appel Pay
Tarjeta CMR Falabella
- Permite comprar en comercios asociados
- Descuentos y cupones en más de 100 comercios
- Todas tus compras acumulan CMR Puntos
Costo mensual
UF 0,13
Solicitar tarjeta
Beneficios Exclusivos
Cada vez que uses tu Tarjeta CMR, estarás sumando CMR Puntos. ¡Y si compras en las tiendas del Holding Falabella (Falabella, Sodimac, Tottus, Linio y falabella.com), acumularás aún más puntos! Además tendrás acceso a avances en efectivo desde tu tu App Banco Falabella
Comisiones
Comisión de administración mensual 0,085 UF
Comisiones
Comisión de administración mensual 0,085 UF
Tarjeta Hites
Otra de las tarjetas no bancarias más conocidas de una casa comercial es la tarjeta Hites. Acá te mencionaré los más importantes beneficios:
Tarjeta Hites
- Ofertas exclusivas sólo con tu Tarjeta Hites
- Compra hoy y comienza a pagar hasta en 3 meses después
- TODAS las marcas en 10 cuotas sin interés
Costo mensual
0,36 UF + IVA
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Avance Efectivo
- Dinero inmediato desde $5.000 a $600.000.
- Ofertas exclusivas para clientes con tarjetas.
- 3 cuotas precios contado, puedes realizar compras con 3 cuotas con precio contado y sin comisión.
- Pago diferido, puedes aplazar tu primer pago hasta en 3 meses.
Beneficios de Hites
Con la tarjeta de la casa comercial Hites puedes obtener los siguientes beneficios:
- Accede a variados eventos y conciertos con descuentos.
- Accede a ofertas exclusivas.
- Obtén avances en efectivo con la tarjeta del retail
- Compra hoy y comienza a pagar hasta en 3 meses después.
- Usa tu Tarjeta Hites en miles de comercios asociados
- Puedes obtener descuentos en pasajes para más de 2.000 destinos en Chile, Perú y Argentina
Conoce más sobre los beneficios, requisitos y cómo ver el estado de cuenta de Hites.
Comisiones
Comisión de administración mensual: 0,5 UF
Tarjetas abcvisa
La tarjeta abcvisa es una tarjeta de crédito no bancaria, pertenece a las tiendas (o casas comerciales) Abcdin. Es decir, la tienda de ABCDIN dispone de unas tarjetas llamadas abcvisa, que puedes solicitar desde Rankia o desde su web. A continuación repasaremos los principales descuentos que ofrece.
Con la tarjeta abcvisa tenemos acceso a multitud de descuentos:
- Alimentación y restaurantes
- Belleza y salud
- Ocio
- Servicios
Pros
- Válida para compras online
- Puedes pagar desde la APP de abcdin
- Descuentos mensuales
Contras
- No puedes comprar o pagar en plataformas streaming, música streaming o en Uber.
- Costo mensual
Beneficios Exclusivos
Con la tarjeta de la casa comercial abcdin, la abcvisa, pueden obtener Beneficios Exclusivos, como los siguientes:
- Pueden ahorrar hasta $35.000 mensual
- Comercios asociados usando la tarjeta abcvisa en toda la red transbank del país.
Beneficios en Servicios
- Opciones de pago, otra alternativa para pagar la deuda de este mes
- Avance con transferencia
- Descuentos y promociones
- Consultar cupo
- Pago de cuotas
- Bloqueo de tarjeta
- Ingreso por huella
- Notificaciones de compras
Quizá te interesa: ¿te vas de viaje? Puedes usar la tarjeta abcvisa internacional en el extranjero.
Cargo por Administración Anual de la Tarjeta
Los cargos de Administración y Mantención de la tarjeta del retail cobrados por el DIN S.A. siendo 3,2568 unidades de fomento anuales de cargo del Cliente. Es un cobro independiente y no incluido en la tasa de interés.
Tarjeta Ripley
La tarjeta Ripley es una tarjeta de crédito de la tienda Ripley que nos ofrece promociones y descuentos por nuestras compras. Además podrás comprar en Chile y también en el extranjero de forma online o presencial.
Otra de las ventajas de la tarjeta Ripley es que podemos pedir avances o súper avances en efectivo.
Los beneficios de la Tarjeta Ripley son:
- Oportunidades exclusivas en tiendas ripley y en la web
- Descuentos en comercios asociados
- Acumulación de puntos
- Descuento en restaurantes seleccionados
Tarjeta Corona
La tarjeta Corona es una tarjeta de crédito no bancaria, pertenece a las tiendas Corona. A continuación repasaremos toda la información sobre la tarjeta retail: beneficios, opciones de pago y avances. Corona es una multitienda de mucha tradición y también ofrece atractivos beneficios para las personas que se interesan en su tarjeta de crédito.
Descuentos con Corona
En tu primera compra 20% de descuento en todo vestuario y calzado o 5% de descuento en todo hogar. Siempre hay productos con descuentos pagando con la tarjeta de la casa comercial Corona, específicamente con "Mi Solución".
Opciones de Pago
- Cuotas sin interés: Compra sin interés con tu tarjeta retail pagando en 3 cuotas y pagando el pie.
- Pago diferido: Puedes comprar hoy y pagar en tres meses más con tu Tarjeta Corona Mi Solución.
- Cuotas: Puedes pagar hasta en 36 cuotas cualquier cosa.
Avances con Corona
Cuenta con avances de dinero efectivo entre $60.000 a $1.000.000, que puedes pagar desde 3 a 36 cuotas.
Finalmente puedo mencionar que puedes pagar con tu tarjeta corona en distintos comercios asociados de: Transporte y Combustible, Supermercados, Belleza, Salud, Ferreterías y Construcción, y Comida Rápida.
- Cargo Avance en Efectivo 0,42 UF por Transacción
Solución Express:
- Pueden solicitarlo en cualquier caja de las tiendas comerciales Corona en todo Chile
- Consultar las opciones de montos y cuotas
- Pueden solicitar de $80.000 a $600.000
Tarjeta Cencosud
Cencosud se asoció con Scotiabank y entrega la siguiente oferta de tarjetas proveniente de estas casas comerciales: Tarjeta Scotiabank Cencosud Mastercard y Tarjeta Scotiabank Cencosud Visa.
Tarjeta Scotiabank Cencosud Mastercard
A continuación les contamos los principales beneficios de la tarjeta Scotiabank Cencosud Mastercard:
- En Chile puedes realizar Avances en Efectivo en cajas de Tiendas Cencosud o a través de la opción Avance en Efectivo del sitio web.
- En el extranjero puedes realizar Avances en Efectivo en cajeros con el Logo Cirrus, sin comisión internacional.
- Realizar compras por Internet.
- Comprar en más de 60.000 comercios nacionales y en millones de establecimientos internacionales sin cobro de comisión por tus compras y además, acumulas Puntos Cencosud.
- Obtener tarjetas adicionales.
Tarjeta Scotiabank Cencosud Visa
Permite acceder a un mundo de beneficios en Chile y el extranjero. Al igual que al momento de comprar con la tarjeta en tiendas comerciales Cencosud (Paris, Jumbo, Easy Johnson y Santa Isabel). Te nombro algunos de ellos:
- En Chile puedes realizar Avances en Efectivo en cajas de Tiendas Cencosud o a través de la opción Avance en Efectivo del sitio web.
- En el extranjero puedes realizar Avances en Efectivo en cajeros con el Logo Plus y/o Visa, sin comisión internacional.
- Realizar compras por Internet.
- Obtener tarjetas adicionales.
Beneficios y requisitos
Permite acceder a muchos beneficios en Chile. Entre ellos destaco:
- En Chile puedes realizar Avances en Efectivo en cajas de Tiendas Cencosud o a través de la opción Avance en Efectivo del sitio web.
- Comprar en comercios asociados.
- Comprar en Tiendas Cencosud (Paris, Johnson, Easy, Jumbo y Santa Isabel). Accediendo a ofertas exclusivas.
- Obtén tarjetas adicionales.
Los requisitos principales para obtener estas tarjetas Cencosud son:
- Tener más de 21 años de edad.
- Cédula Nacional de Identidad vigente o para extranjeros, permanencia definitiva.
- Acreditar renta mínima mensual.
Descuentos
- Super Avance
- Pagar crédito de consumo rápido, fácil y sin clave
- Pagar la tarjeta rápido, fácil y sin clave / descuentos
- Acumular y canjear puntos / descuentos
- Pagar permiso de circulación / descuentos
- Descuentos en cuotas de universidades, jardines, colegios y más / 10 o 12 cuotas sin interés
- Viajar y pagar en 6 o 12 cuotas sin interés en hoteles, pasajes, agencias
Preguntas frecuentes
¿Qué tipos de tarjetas hay?
Se encuentran tarjetas de crédito y de débito. Dentro de las de crédito, pueden ser bancarias o de casas comerciales.
¿Qué es un avance?
Un avance en la tarjeta de crédito, tanto de casa comercial como de banco, es la operación por medio de la que pueden disponer de parte o el total del cupo de la tarjeta de crédito con la finalidad de poder acceder a dinero en efectivo en cajeros automáticos del banco.
Avances de Efectivo
Son operaciones que solamente deben hacer ante una emergencia, debido a que las tasas de interés por un avance de efectivo que equivale a un préstamo, son tasas de interés más altas que las tasas de interés de una compra normal con la tarjeta de crédito. Una de las desventajas es el no tener un período sin intereses que existe al realizar una compra, por un avance de efectivo, los intereses se incluyen automáticamente.
¿Qué son las tasas de Interés?
La tasa de interés en una tarjeta de crédito. Es el monto aplicado sobre las cuotas de las compras para cobrar por el dinero/crédito otorgado en la tarjeta y utilizado para compras.
Tipos de interés:
- Interés por cuotas
- Interés rotativo (se aplica en el “pago mínimo”)
- Interés por avance.
