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¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2019?

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Antes de hacerlo debes aconocer la respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario? ¿Cuál es mi capacidad de pago? ¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cómo comparar distintos créditos? ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

 

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2019?

 


Mejores créditos hipotecarios: Introducción

¿Qué es un crédito hipotecario? A la hora de comprar un apartamento o una vivienda debemos de pensar en ellos. Los créditos hipotecarios son préstamos a mediano o largo plazo que se piden con el objetivo de comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda. En el momento en que pedimos un crédito la propiedad de la vivienda o el apartamento queda en garantía o “hipotecada” a favor del banco. Esto se hace con el objetivo de asegurar el cumplimiento del crédito.

 

¿Para qué puedo pedir un crédito hipotecario?

Los créditos hipotecarios tienen 3 finalidades:

  • Crédito hipotecario vivienda: crédito para la compra de una vivienda
  • Crédito hipotecario fines generales: crédito para los fines que el cliente decida, sin importar cuál sea éste.
  • Crédito hipoetacrio autoconstrucción: crédito otorgado al cliente, que tiene por finalidad la construcción de su propiedad.

 

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Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Antes de contratar cualquier crédito y en especial a la hora de contratar los crédito hipotecarios debemos de conocer los costos. El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Por tanto, es la variable que debemos de tener presente a la hora de comparar entre diversas alternativas. Los principales costos de los créditos hipotecarios son:

  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado
  • Gasto notarial
  • Estudio de títulos y redacción de escritura
  • Impuesto de timbres y estampillas
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces
  • Primas de seguros

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?


A la hora de contratar un crédito hipotecario…¿Puede variar la tasa de interés? 

Hay que tener en cuenta que la tasa de interés puede ser fija, variable o mixta. En los créditos hipotecarios, la tasa de interés fija es la que se aplica al crédito y permanece invariable a lo largo del plazo pactado. 

Mientras en los créditos hipotecarios con tasa de interés variable es la que la tasa de interés cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y por tanto, el dividendo a pagar tampoco.

Y por último, en los créditos hipotecarios con tasa de interés mixta es una combinación de ambas. Estos créditos tienen una tasa de interés fija en el primer periodo y después una tasa de interés variable.

 

Mejores créditos hipotecarios: Capacidad de pago

Si estamos pensando en solicitar un crédito hipotecario, debemos de comprobar primero nuestra capacidad de pago. ¿Seremos capaces de devolver el crédito hipotecario? Para calcular nuestra capacidad de pago deberemos de tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos cálculos:

  • Debemos determinar nuestro ingreso total mensual, es decir, nuestro sueldo más otros tipos de renta.
  • Ahora es el momento de restar nuestros gastos fijos, es decir, los gatos que debemos pagar si o si cada mes. También debe incluir otros gastos como compras a plazo.

Finalmente deberás calcular el resultado entre estos dos conceptos, para eso puedes utilizar la "Calculadora del ahorro" donde puedes registrar todos tus gastos e ingresos. Este resultado te indicará tu capacidad para asumir y cumplir un crédito hipotecario. Diversas instituciones recomiendan que el dividendo no debe ser mayor al 25% del ingresos total.

 

Mejores créditos hipotecarios: Tipos de créditos hipotecarios

¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cuál es mejor? ¿Cuál se adapta mejor a nuestros requisitos? En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:

  • Crédito Hipotecario con Letras de crédito: este crédito hipotecario recibe este nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
  • Crédito Mutuo Hipotecario endosable: este tipo de crédito hipotecario está sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los créditos hipotecarios con letras de crédito.
  • Mutuos Hipotecario no endosable: en este tipo de créditos hipotecarios, el banco financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido mediante endoso. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo comparar distintos créditos?

Para poder comparar distintos créditos hipotecarios debemos de tener claro el monto del crédito a financiar, el tipo de crédito y el tipo de tasa (fija, variable o mixta). Acá vamos a comparar distintos créditos hipotecarios, utilizando un comparador de créditos:

Ejemplo 1: Créditos Hipotecarios con Mutuos Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $134.945.589)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo Endosable
  • Tipo de Tasa: FIja
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito
Banco Consorcio Mutuo Endosable Fija 3,40 UF
Banco Falabella Mutuo Endosable Fija 3,60 UF
Banco Security Mutuo Endosable Fija 4,35 UF

 

Ejemplo 2: Crédito Hipotecario No Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $1134.945.589)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo No Endosable
  • Tipo de Tasa: Variable y Mixta
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito
Banco Bice  Mutuo No Endosable Variable 2,74 UF
Banco Bice Mutuo No Endosable Mixta 3,40 UF
Banco Santander Mutuo No Endosable Mixta 3,44 UF

 

Mejores Créditos Hipotecarios: ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

A continuación realizamos un listado con los principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios:

  • Banco Estado: ofrece tres tipos de créditos hipotecarios, para el financiamiento de la vivienda, refinanciamiento de la vivienda y financiamiento de fines generales. 
  • Scotiabank: ofrece cuatro tipos de créditos hipotecarios: el crédito para la vivienda personas naturales, crédito fines generales personas naturales, créditos vivienda con subsidio personas naturales y crédito hipotecario universal.  Puedes elegir el vencimiento de tus dividendos, tienes flexibilidad en los prepagos y podrás obtener hasta 6 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo. 
  • CorpBanca: ofrece distintos créditos hipotecarios para la vivienda: convenio inmobiliario, para la vivienda, para fines generales, Hipotecario GPS, créditos universales y EcoHipotecario.
  • BCI: ofrece varios créditos hipotecarios: BCI Paga la Mitad, BCI Tasa Fija, BCI Tasa Variable, BCI Construcción y Hipotecario Universal. Cubre hasta el 90% del valor de la propiedad, hasta 6 meses de gracia y 1 mes de no pago al año. 
  • Banco Falabella: el crédito hipotecario Banco Falabella te permite, a mediano y largo plazo, cubrir hasta un 90% del valor de tu propiedad, con un plazo máximo de 30 años. La aprobación de tu crédito tendrá un plazo máximo de 48 horas. 
  • Banco Itaú: tendrás hasta 6 meses de gracia para el pago del primer dividendo, con créditos de hasta 25 años y permite prepagos totales o parciales en cualquier momento. Dispone de 4 tipos de créditos: hipotecario universal, hipotecario tasa mixta, hipotecario dos tasas fijas e hipotecario tasa fija. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos, cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de pago es la siguiente:

  • Cédula de identidad
  • Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
  • Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
  • Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
  • Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas...

Además, debemos tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.

 

¿Cuál piensan que es el mejor crédito hipotecario para 2019? Si tienen alguna duda sobre cómo obtener un crédito hipotecario y los diferentes créditos que existen, pueden dejarla en los comentarios. ¡Vamos!

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229 comentarios (mostrando del 241 al 260)

Añadir comentario
  1. Felipe Garces

    Hola buenos días, una buena información siempre es bienvenida cuando la mayoría tenemos una nula educación financiera. En mi caso, tengo planeado buscar un terreno y construir por mi propia cuenta, para esto estoy buscando que sería lo más recomendable, que tipo de crédito y quizás en que banco?

  2. Fabianeduardo

    en respuesta a Felipe Garces
    Ver mensaje de Felipe Garces

    Los créditos hipotecarios siempre son más convenientes en lo que respecta a tasas de interés y plazos. En este caso, conviene hablar con el banco y comentarle todo el proyecto, ya que en algunos casos otorgan mayores créditos para esos proyectos

  3. Ceciliavyf

    Hola, una consulta, nosotros deceamos pedir un crédito hipotecario, mi duda es si nos darían con un sueldo mínimo? Aunque mi pareja no gana el mínimo pero sus liquidaciones lo están, es posible??

  4. Fabianeduardo

    en respuesta a Ceciliavyf
    Ver mensaje de Ceciliavyf

    El tema no esta en que te lo otorguen o no. Sino en el monto que te otorguen, de acuerdo a tus necesidades y a tu capacidad de repago del crédito. Con un sueldo mínimo no te alcanzará para nada el monto que te otorguen.

    Saludos!

  5. Renata24

    Hola,
    Quisiera saber, soy codeudora solidaria en la compra de una casa con mi ex pareja, en qué me influye a mi si el dejara de pagar o en otro caso?. Puedo optar yo por mi cuenta a un nuevo credito para mi casa.
    Saludos

  6. Fabianeduardo

    en respuesta a Renata24
    Ver mensaje de Renata24

    Como eres codeudora solidaria, en caso que él no pague el crédito, lo tendrás que pagar tu misma. Ante un impago, quien te haya prestado el dinero podrá ejecutar las garantías tanto ante el deudor, como ante el codeudor, que es solidariamente responsable del pago del crédito.

    Tu puedes tener otros créditos por tu cuenta sin problema, en tanto y en cuanto ese crédito no caiga en cesación de pagos y te reporten a las centrales de riesgo

    Saludos

  7. Renata24

    en respuesta a Fabianeduardo
    Ver mensaje de Fabianeduardo

    Muchas gracias, y en ese caso hipotético de que yo me viera en obligación de pagar mas adelante, puedo reclamar algo? Que pasa si la persona vende la casa? Termina mi obligación? O si el falleciera o algo por el estilo

  8. Fabianeduardo

    en respuesta a Renata24
    Ver mensaje de Renata24

    Tu obligación solo desaparece cuando se paga el crédito totalmente. Mientras eso no suceda, eres solidariamente responsable.

    Si fallece, tienes que pagar. La casa solo puede venderse si antes se paga la hipoteca, sino no.

    Tengo mis dudas si puedes reclamar algo, eso entra en el ámbito legal y deberías asesórarte con un especialista en la materia

  9. Fabianeduardo

    en respuesta a Renata24
    Ver mensaje de Renata24

    Luego tienes que hacer el reclamo judicial por los importes abonados. Pero consultas un asesor legal especialista al respecto

  10. Jackie00

    Hola deseo repactar crédito hipotecario en el mismo banco para mantener plazo pero bajar tasa.... es legal que el banco me cobre todos los gastos operacionales nuevamente ?tasacion , servicios legales , inscripción bbrr si eso ya se hizo originalmente ? Impuesto?

  11. Clara Ramve

    Hola
    Tengo un crédito hipotecario hace un año que lo complemente con subsidio hipotecario (siempre cancelando al día). Mi intención es obtener otro crédito hipotecario, cuanto tiempo debo esperar para solicitarlo o lo puedo hacer, sin importar que este con uno tan reciente?

  12. Fabianeduardo

    en respuesta a Clara Ramve
    Ver mensaje de Clara Ramve

    El banco hara un estudio de tu capacidad de pago de la deuda total. Si el banco lo aprueba, no hay ningún impedimento

  13. Edimen

    Hola
    tengo un credito aprobado por el banco , si me dicen que el seguro de sismo no es obligatorio pero ustedes me lo recomiendan igual ?

    y si el banco me permite buscar en los seguros por mi cuenta , tienen ustedes algunas recomendaciones de donde conseguir loe mejores precios ?