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¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2019?

¿Estás pensando en contratar un crédito hipotecario? Antes de hacerlo debes aconocer la respuesta a las siguientes preguntas: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario? ¿Cuál es mi capacidad de pago? ¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cómo comparar distintos créditos? ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

 

¿Cuáles son los mejores créditos hipotecarios para 2019?

 


Mejores créditos hipotecarios: Introducción

¿Qué es un crédito hipotecario? A la hora de comprar un apartamento o una vivienda debemos de pensar en ellos. Los créditos hipotecarios son préstamos a mediano o largo plazo que se piden con el objetivo de comprar, ampliar, reparar o construir una vivienda. En el momento en que pedimos un crédito la propiedad de la vivienda o el apartamento queda en garantía o “hipotecada” a favor del banco. Esto se hace con el objetivo de asegurar el cumplimiento del crédito.

 

¿Para qué puedo pedir un crédito hipotecario?

Los créditos hipotecarios tienen 3 finalidades:

  • Crédito hipotecario vivienda: crédito para la compra de una vivienda
  • Crédito hipotecario fines generales: crédito para los fines que el cliente decida, sin importar cuál sea éste.
  • Crédito hipoetacrio autoconstrucción: crédito otorgado al cliente, que tiene por finalidad la construcción de su propiedad.

 

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Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?

Antes de contratar cualquier crédito y en especial a la hora de contratar los crédito hipotecarios debemos de conocer los costos. El principal costo de estos créditos es la tasa de interés, que puede ser fija, variable o mixta. Por tanto, es la variable que debemos de tener presente a la hora de comparar entre diversas alternativas. Los principales costos de los créditos hipotecarios son:

  • Gastos de tasación del bien raíz hipotecado
  • Gasto notarial
  • Estudio de títulos y redacción de escritura
  • Impuesto de timbres y estampillas
  • Derechos de inscripción en el Conservador de Bienes Raíces
  • Primas de seguros

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cuánto cuesta un crédito hipotecario?


A la hora de contratar un crédito hipotecario…¿Puede variar la tasa de interés? 

Hay que tener en cuenta que la tasa de interés puede ser fija, variable o mixta. En los créditos hipotecarios, la tasa de interés fija es la que se aplica al crédito y permanece invariable a lo largo del plazo pactado. 

Mientras en los créditos hipotecarios con tasa de interés variable es la que la tasa de interés cambia de acuerdo a un índice de referencia. En estos créditos, el dividendo a pagar varía a lo largo del crédito porque el interés no es el mismo para todo el periodo y por tanto, el dividendo a pagar tampoco.

Y por último, en los créditos hipotecarios con tasa de interés mixta es una combinación de ambas. Estos créditos tienen una tasa de interés fija en el primer periodo y después una tasa de interés variable.

 

Mejores créditos hipotecarios: Capacidad de pago

Si estamos pensando en solicitar un crédito hipotecario, debemos de comprobar primero nuestra capacidad de pago. ¿Seremos capaces de devolver el crédito hipotecario? Para calcular nuestra capacidad de pago deberemos de tener en cuenta una serie de conceptos y realizar algunos cálculos:

  • Debemos determinar nuestro ingreso total mensual, es decir, nuestro sueldo más otros tipos de renta.
  • Ahora es el momento de restar nuestros gastos fijos, es decir, los gatos que debemos pagar si o si cada mes. También debe incluir otros gastos como compras a plazo.

Finalmente deberás calcular el resultado entre estos dos conceptos, para eso puedes utilizar la "Calculadora del ahorro" donde puedes registrar todos tus gastos e ingresos. Este resultado te indicará tu capacidad para asumir y cumplir un crédito hipotecario. Diversas instituciones recomiendan que el dividendo no debe ser mayor al 25% del ingresos total.

 

Mejores créditos hipotecarios: Tipos de créditos hipotecarios

¿Qué tipos de créditos hipotecarios existen? ¿Cuál es mejor? ¿Cuál se adapta mejor a nuestros requisitos? En la actualidad, existen tres tipos de créditos hipotecarios:

  • Crédito Hipotecario con Letras de crédito: este crédito hipotecario recibe este nombre porque se financia con un instrumento que emite el banco, llamado “letra hipotecaria”. Estas letras pueden ser vendidas en la Bolsa de Valores o adquiridas por el banco. El precio de estas letras varía según las condiciones del mercado, por tanto, se puede generar una diferencia de valor que debe ser asumida por el cliente o por el banco, según lo que se haya estipulado en el contrato.
  • Crédito Mutuo Hipotecario endosable: este tipo de crédito hipotecario está sustentado en una escritura de contrato. Esta escritura se vende en el mercado mediante un endoso, esto permite al titular del crédito entregarlo a terceros para su financiamiento. Y no se genera una diferencia que debe ser pagada como en los créditos hipotecarios con letras de crédito.
  • Mutuos Hipotecario no endosable: en este tipo de créditos hipotecarios, el banco financia el préstamo con recursos propios y este crédito no puede ser transferido mediante endoso. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo comparar distintos créditos?

Para poder comparar distintos créditos hipotecarios debemos de tener claro el monto del crédito a financiar, el tipo de crédito y el tipo de tasa (fija, variable o mixta). Acá vamos a comparar distintos créditos hipotecarios, utilizando un comparador de créditos:

Ejemplo 1: Créditos Hipotecarios con Mutuos Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $134.945.589)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo Endosable
  • Tipo de Tasa: FIja
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito
Banco Consorcio Mutuo Endosable Fija 3,40 UF
Banco Falabella Mutuo Endosable Fija 3,60 UF
Banco Security Mutuo Endosable Fija 4,35 UF

 

Ejemplo 2: Crédito Hipotecario No Endosable

  • Monto del crédito a financiar: 5,000 UF (Equivale: $134.945.589)
  • Tipo de Crédito: Crédito Hipotecario Mutuo No Endosable
  • Tipo de Tasa: Variable y Mixta
  • Plazo del Crédito: 10 años
Mejores Créditos Hipotecarios
Banco Tipo Crédito Tipo Tasa Tasa Anual (%) Moneda del Crédito
Banco Bice  Mutuo No Endosable Variable 2,74 UF
Banco Bice Mutuo No Endosable Mixta 3,40 UF
Banco Santander Mutuo No Endosable Mixta 3,44 UF

 

Mejores Créditos Hipotecarios: ¿Qué bancos ofrecen créditos hipotecarios?

A continuación realizamos un listado con los principales bancos que ofrecen créditos hipotecarios:

  • Banco Estado: ofrece tres tipos de créditos hipotecarios, para el financiamiento de la vivienda, refinanciamiento de la vivienda y financiamiento de fines generales. 
  • Scotiabank: ofrece cuatro tipos de créditos hipotecarios: el crédito para la vivienda personas naturales, crédito fines generales personas naturales, créditos vivienda con subsidio personas naturales y crédito hipotecario universal.  Puedes elegir el vencimiento de tus dividendos, tienes flexibilidad en los prepagos y podrás obtener hasta 6 meses de gracia para el pago de tu primer dividendo. 
  • CorpBanca: ofrece distintos créditos hipotecarios para la vivienda: convenio inmobiliario, para la vivienda, para fines generales, Hipotecario GPS, créditos universales y EcoHipotecario.
  • BCI: ofrece varios créditos hipotecarios: BCI Paga la Mitad, BCI Tasa Fija, BCI Tasa Variable, BCI Construcción y Hipotecario Universal. Cubre hasta el 90% del valor de la propiedad, hasta 6 meses de gracia y 1 mes de no pago al año. 
  • Banco Falabella: el crédito hipotecario Banco Falabella te permite, a mediano y largo plazo, cubrir hasta un 90% del valor de tu propiedad, con un plazo máximo de 30 años. La aprobación de tu crédito tendrá un plazo máximo de 48 horas. 
  • Banco Itaú: tendrás hasta 6 meses de gracia para el pago del primer dividendo, con créditos de hasta 25 años y permite prepagos totales o parciales en cualquier momento. Dispone de 4 tipos de créditos: hipotecario universal, hipotecario tasa mixta, hipotecario dos tasas fijas e hipotecario tasa fija. 

 

Mejores créditos hipotecarios: ¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

En Chile, la oferta de créditos hipotecarios es bastante amplia: bancos, cooperativas y compañías de seguros. Si queremos obtener un crédito hipotecario debemos tener en cuenta que nos solicitan información para comprobar nuestra capacidad de pago y las condiciones de crédito que nos ofrezcan. La información que nos solicitarán para comprobar nuestra capacidad de pago es la siguiente:

  • Cédula de identidad
  • Trabajadores dependientes: últimas liquidaciones de sueldo.
  • Trabajadores independientes: declaraciones de renta para acreditar sus ingresos.
  • Copia del contrato: para poder acreditar la antigüedad laboral
  • Información sobre otros bienes: autos, participación en empresas...

Además, debemos tener en cuenta que es imprescindible que el crédito hipotecario esté respaldado por dos tipos de seguros: desgravamen y seguros de incendio.

 

¿Cuál piensan que es el mejor crédito hipotecario para 2019? Si tienen alguna duda sobre cómo obtener un crédito hipotecario y los diferentes créditos que existen, pueden dejarla en los comentarios. ¡Vamos!

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229 comentarios (mostrando del 181 al 200)

Añadir comentario
  1. Luis Quintana Toro

    Deseo comprar un terreno con un crédito hipotecario. Podré después pedir otro hipotecario para construir mi casa en ese terreno. Lo anterior considerando que el terreno ya estará hipotecado por el primer crédito.

  2. Fabianeduardo

    en respuesta a Evelina123
    Ver mensaje de Evelina123

    Debes mirar varias cosas. Lo principal, la tasa de interés, si es fija o variable, y luego, el importe de los gastos.

  3. Fernando Dario

    Hola, necesito consejos para pedir hipotecario para restaurar una casa de 1950, tiene algunas paredes de adobe que quiero conservar, el arquitecto ya hizo el presupuesto y necesito 17.000.000 aprox. Soy cliente de banco X desde 2010 y he tomado creo que 3 créditos, cumpliendo los pagos, así como los de las tarjetas, en dicha cta. cte. me depositan allí el sueldo de mi trabajo actual (contrato indefinido), hoy estoy pagando un crédito a 3 años con cuota 170.000 aprox. ¿Cuál es el camino más lógico a seguir?

  4. Fabianeduardo

    en respuesta a Fernando Dario
    Ver mensaje de Fernando Dario

    Con ese historial en ese banco, lo más lógico es solicitar allí el crédito. Y comparar las condiciones con algún otro banco de primera línea.

    Saludos!

  5. Carlosalbertoo

    Hola que tal me interesa un departamento de 1560 uf
    Pero soy independiente llevo mas de dos años boleteando cpmp se dice ,mi dida es cual es la renta minina aprox para que me den un crédito hipotecario ario ya que tengo entendido que los bancos castigan los ingresos de los jndependientes pero no se en cuanto ?
    Por eso queria saber el monto aprox de ingreso que debo tener .

  6. Jehancarlo

    Hola, consulta:

    ¿Esposible adquirir dos creditos hipotecarios a la vez para dos inmuebles diferenres?
    Tengo renta para adquirir un depa de 70mill pero quisiera xomprar 2 por creditos, vivir en uno y arrendar el otro.
    Es posible? Es legal?

  7. Carolina Santana

    Hola,les comento que estoy verificando un hipotecario, para una casa usada, el tema es que en 2 bancos, me dijeron que al no tener antecedentes crediticios (sin dicom, sin tarjetas bancarias, ni deudas comerciales), no soy un buen Cliente, para otorgar credito hipotecario. Le ruego sus comentarios y, que alternativas me sugieren, para conseguir el credito que necesito.Saludos.

  8. Fabianeduardo

    en respuesta a Carlosalbertoo
    Ver mensaje de Carlosalbertoo

    Los bancos pueden tener distintas posiciones al respecto. Pero en general, la cuota resultante del crédito no puede exceder el 30% de tus ingresos mensuales.

  9. Fabianeduardo

    en respuesta a Carolina Santana
    Ver mensaje de Carolina Santana

    La vida crediticia es fundamental para algunos bancos, para determinar si eres o no un buen pagador. Sin embargo, sufijos bancos son más permisivos al respecto. Te sugiero seguir intentando en otras entidades.

  10. Fabianeduardo

    en respuesta a Jehancarlo
    Ver mensaje de Jehancarlo

    Es legal. Ahora, todo depende de tus ingresos mensuales, si te alcanzan o no para pagar los créditos, y si puedes demostrárselo a los bancos. Recuerda que no puedes afectar al pago de cuotas de la sumatoria de todos tus créditos más del 30% de tus ingresos mensuales

  11. Mirandavet

    Buenas tardes, solicito recomendaciones para exceder a financiamiento para construir mi casa. Por lo que he averiguado el crédito hipotecario de auto construcción es la alternativa que más se acerca a mi necesidad, sin embargo hasta los mismos ejecutivos de los bancos que he visitado me han dicho que ese tipo de crédito es complicado para ellos y difícil de llevar. Consulto, es la única posibilidad que existe o hay otras alternativas para acceder a otro tipo de préstamos para construir?
    Saludos

  12. Fabianeduardo

    en respuesta a Mirandavet
    Ver mensaje de Mirandavet

    Puedes acceder a algún préstamo de libre disponibilidad, pero con una tasa superior al hipotecario y plazos mas cortos.
    No se me ocurre otra idea. No te han dado otras opciones en los bancos?

  13. Jessarabe

    Buenos días.
    He trabajado con banco estado para solicitar crédito hipotecario. Presenté todos los documentos y tambien hicieron tasación que me costó $100.000.
    Nuevamente tendré que extender documentos pues se paralizo las gestiones. Pues es herencia de mi madre la casa que quiero comprar a mis 2 hermanos.
    La.pregunta es. Cual es el mejor banco para esto? Cual da la tasa interés menor.
    Con cual banco lograré menos a pagar durante 15 a 20 años de pagar credito.
    Además estoy pagabdo credito hipotecario por mi casa con subsidio en mismo banco estado.
    Habrá alguna forma en que no pierda el aporte del estado en la rebaja cadi del 15% del pago mensual en la fecha??