Un crédito hipotecario es un préstamo a mediano o largo plazo que entrega una institución financiara para que el solicitante compre, amplíe, repare o construya una vivienda. También se usan para adquirir oficinas o locales comerciales. La vivienda funge como garantía, es decir, está hipotecada por el banco.
Los plazos de pago son establecidos por el banco y acordados con el cliente. En ese sentido, el cliente tiene la posibilidad de pagar cuotas mensuales más bajas, que pueden llegar a ser de $500.000 o menos.
Conozcamos las condiciones establecidas por algunas entidades bancarias para otorgar estos créditos, los montos a pagar y los beneficios que otorgan:
Crédito hipotecario Banco de Chile
Los requisitos estipulados por esta entidad financiera para otorgar un crédito hipotecario son:
- Fotocopia simple de cédula de identidad (del comprador y del cónyuge en el caso de ser casado).
- Certificado de Matrimonio vigente en el caso de ser casado.
- Acreditar renta según actividad:
Si es empleado:
- 3 últimas liquidaciones.
- Certificado de antigüedad y renta.
Si es profesional independiente:
- Última declaración de impuesto anual a la renta.
- Fotocopia de las 6 últimas Declaraciones de Impuesto Mensual y/o boletas de honorarios de los últimos 3 meses.
- Fotocopia título profesional.
Entre los beneficios de este tipo de crédito se encuentran:
- Tasa Fija en UF para toda la duración del crédito.
- El dividendo se mantiene durante todo el préstamo y el cliente estará protegido frente a variaciones del tipo de interés que puedan producirse a futuro.
- Si es prepago, el cliente puede reestructurar tu crédito de dos modos: bajando el valor del dividendo, manteniendo el plazo; o bajando el plazo pactado, con lo que mantiene el valor del dividendo.
Si se toma como ejemplo una simulación para una vivienda cuyo valor sea de 3.335 UF, el crédito se otorgaría bajo estas condiciones:
- Dividendo total: $330.315
- Tasa de interés: 4,05%
- Costo Total: 3.335,41 UF
- Gastos operacionales: $1.268.610
- Periodo de gracia: Hasta un año
- Máximo plazo a solicitar: 25 años
- Financiamiento: hasta 80 % del valor de la propiedad
Crédito hipotecario BICE
Ofrece diversas modalidades de créditos, a saber:
- Dividendo Flexible: un crédito a tasa fija que permite elegir el monto del dividendo a pagar mes a mes.
- Clásico: un crédito a tasa fija con comisión de 1,5 meses de interés para créditos menores o iguales a UF 5.000, y tres meses para montos superiores a UF 5.000.
- Repactable: se trata de un crédito a tasa variable anual, conveniente si las tasas de corto plazo se mantienen bajas.
- Tasa Mixta: consiste en un crédito con tasa fija inicial y que luego va a tasa variable.
- Preferente: un crédito con tasa fija y que permite hacer prepagos sin comisiones.
- Crédito Universal: es un crédito mutuo hipotecario endosable estándar a tasa fija.
Veamos en esta imagen un ejemplo de un crédito otorgado por esta entidad bancaria y sus condiciones:
El cliente debe consignar sus antecedentes financieros en una agencia para que el banco haga una aprobación comercial. Si el crédito es aprobado, se inicia el proceso: la tasación de la propiedad, la aprobación del seguro de desgravamen, el estudio de los títulos y la escrituración.
Crédito hipotecario Itaú
Otorga créditos que aportan hasta el 85% de financiamiento de acuerdo a la modalidad seleccionada, pueden pagarse en 30 años, mantienen una tasa fija y dan al cliente un seguro de incendio, sismo y desgravamen obligatorio. El cliente, además, tiene hasta 6 meses de gracia.
Los requisitos para solicitar estos créditos son:
- Ser chileno o extranjero con residencia definitiva.
- Tener entre 18 y 76 años (la suma de edad más el plazo del crédito debe ser inferior a 80).
- El dividendo no puede superar el 25 % del ingreso líquido para propiedades menores a UF 3.000.
- El Ingreso líquido debe ser de $1.200.000 o más en la Región Metropolitana y $1.000.000 en las Regiones.
- Los trabajadores dependientes deben tener tres meses de antigüedad o más, y los independientes un año.
En el caso de la modalidad Bipotecario Tasa Mixta, el simulador de crédito nos arroja este ejemplo para una propiedad:
- Dividendo total: $286.013
- Tasa de interés: 2,6%
- Costo total: 2.888,07 UF
- Periodo de gracia: Hasta 6 meses
- Gastos Operacionales: $564.487
- Máximo plazo a solicitar: 30 años
- Financiamiento: hasta 85% del valor de la propiedad
El cliente debe considerar también que para todos los créditos hipotecarios es necesario asumir gastos adicionales, denominados operacionales, que se refieren a:
- Tasación UF
- Estudio de títulos: Estudio de Títulos UF
- Redacción escritura: Borrador UF
- Gastos notariales: Notaria UF
Estos gastos varían de acuerdo a la propiedad a comprar.
También es importante tomar en cuenta las tasas de interés que cobran los bancos, las cuales también varían de acuerdo a la modalidad seleccionada y el plazo establecido para pagar el monto del préstamo.
Si deseas comparar las cuotas de otros bancos, te invitamos a utilizar nuestro comparador de créditos hipotecarios.
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