El crédito hipotecario para fines generales o crédito de libre disposición es similar a un crédito de consumo, pero la diferencia radica en que estos tienen menos intereses y un plazo mayor para pagarlos. Entre los productos que se pueden obtener de libre disponibilidad en el mercado encontramos las Letras para fines generales de Banco Estado.
Letras para fines generales de Banco Estado
Los créditos hipotecarios de libre disponibilildad se suelen utilizar para pagar una gran deuda o comprar una segunda vivienda. Aunque también puedes comprar una oficina, local comercial, estudio profesional, bodega, estacionamiento, fundo, sitio o solicitar fondos para cualquier destino. Tal como mencionamos, una de las opciones es mediante las Letras para fines generales de Banco Estado
Para optar a este tipo de crédito debes acreditar un bien que se deja en Garantía. Banco Estado cuenta con un financiamiento de hasta el 75% del menor valor entre la tasación y el precio de venta de la propiedad, con un monto mínimo de crédito de UF 350. Los plazos para pagar tu crédito: 8, 12, 15 ó 20 años, y en el caso de las Letras Hipotecarias, es importante destacar que el repago o cancelaciones totales o parciales anticipadas no está permitido
Características
Las Letras para fines generales de Banco Estado tienen una tasa fija durante todo el período del Crédito. Cuenta con beneficios como que puedes pagar tu dividendo mediante Pago Automático de Cuentas (PAC), donde el monto se descontará directamente de tu Cuenta Corriente, Chequera Electrónica o CuentaRUT de BancoEstado.
A diferencia de los créditos hipotecarios tradicionales, en el caso de las letras no puedes elegir el periodo de gracia ofrecido para otros productos hipotecarios tradicionales, que es de 1 a 6 meses de para el pago del primer dividendo. Con las letras, esto no está permitido y comienzas a pagar dividendo al primer mes de otorgado.
Documentación que se debe presentar
Para un trabajador Dependiente debe presentar:
- Certificado que indique antigüedad, renta mensual y tipo de contrato que posees (debe ser indefinido). El documento debe estar firmado y timbrado por el empleador.
- Si tienes renta fija, tus tres últimas Liquidaciones de Sueldo (original y fotocopia).
- Si tienes una renta variable, tus seis últimas Liquidaciones de Sueldo (original y fotocopia).
- Certificado de cotizaciones previsionales de tus últimos 24 meses emitido por la AFP o fotocopias de las planillas del INP, cuando corresponda.
Si eres un trabajador Independiente, debes presentar:
- Boletas de Honorarios correspondientes a los últimos seis meses (original y fotocopia).
- Últimas dos Declaraciones de Impuestos Anual a la Renta o Global Complementario (original y fotocopia).
- Estado de Situación, acreditando Activos y Pasivos.
- Formulario de Iniciación de Actividades (original y fotocopia).
En el caso de un Jubilado o Pensionado:
- Última Liquidación de Jubilación o Pensión (original y fotocopia).
- Certificado de tus Cotizaciones Previsionales de los últimos 12 meses, emitido por la AFP o fotocopia de las Planillas de Pago del INP.
Para Socio de una Empresa o persona natural con o sin giro comercial:
- Declaración de Impuestos Anual a la Renta Personal de los dos últimos años (original y fotocopia).
- Balances Tributarios y Declaración de Impuesto a la Renta de las sociedades en que has participado durante los dos últimos años (original y fotocopia).
- Declaración Mensual de IVA o PPM de las empresas en las que participas, correspondiente a los últimos 12 meses (original y fotocopia).
- Escritura, Extracto de la Publicación en el Diario Oficial y Vigencia de la Sociedad (original y fotocopia).
Comisiones y Seguros asociados
La contratación de las Letras para fines generales de Banco Estado conlleva una serie de comisiones asociadas, que son los siguientes:
Estudio de Títulos
| Honorarios | Oportunidad de Cobro | Condiciones | |
| Carpeta piloto | UF 3,00 | Al momento de solicitar el estudio de título | |
| Carpetas asociadas a la piloto | UF 2,00 ( * ) | Al momento de solicitar el estudio de título | |
| Carpetas individuales | UF 4,00 | Al momento de solicitar el estudio de título | |
| Cartas de resguardo (Informes) | UF 1,20 | Al momento de solicitar el estudio de título |
Tasaciones
| TASACIONES COMPRA-VENTA VIVIENDAS (SÓLO CASAS Y DEPTOS.) | ||
| Valor Tasación en UF | Honorarios | Oportunidad de Cobro |
| hasta UF 3.000 | UF 2,75 | Al momento de solicitar la tasación. |
| desde UF 3.001 hasta UF 4.000 | UF 3,30 | Al momento de solicitar la tasación. |
| desde UF 4.001 hasta UF 6.000 | UF 3,85 | Al momento de solicitar la tasación. |
| desde UF 6.001 hasta UF 8.000 | UF 4,40 | Al momento de solicitar la tasación. |
| desde UF 8.001 hasta UF 15.000 | UF 5,50 | Al momento de solicitar la tasación. |
| desde UF 15.001 hasta UF 30.000 | UF 6,60 | Al momento de solicitar la tasación. |
| sobre UF 30.000 | UF 8,80 | Al momento de solicitar la tasación. |
Seguros
| SEGURO DE DESGRAVAMEN Y DESGRAVAMEN CON ADICIONAL DE INVALIDEZ TOTAL Y PERMANENTE 2/3 | |||
| Seguro | Factor Bruto Mensual | Oportunidad de Cobro | Cobertura |
| Desgravamen - Cartera N°1. | 0,000125 por el saldo insoluto de la deuda. | Mensual junto al dividendo | Cubre el Saldo insoluto de la deuda y hasta 3 cuotas morosas. |
| Desgravamen con adicional de Invalidez Total y Permanente 2/3 - Cartera N° 2. | 0,000150 por el saldo insoluto de la deuda. | Mensual junto al dividendo | Cubre el Saldo insoluto de la deuda y hasta 3 cuotas morosas. |
| SEGURO DE INCENDIO Y ADICIONALES DE SISMO AL EDIFICIO Y AL CONTENIDO | |||
| Seguro | Factor Bruto Mensual | Oportunidad de Cobro | Cobertura |
| Incendio con sismo(Usos Habitacionales y/o Profesionales) | 0,000186 IVA incluido | Mensual junto al dividendo | Valor asegurable de tasación. |
|
Incendio con sismo Créditos Subsidiados (Usos Habitacionales) |
0,000186 IVA incluido | Mensual junto al dividendo | Valor asegurable de tasación. |
| Incendio sin sismo (Usos Habitacionales y/o Profesionales) | 0,000357 IVA incluido | Mensual junto al dividendo | Valor asegurable de tasación. |
| Incendio con sismo(Usos Comerciales) | 0,000349 IVA incluido | Mensual junto al dividendo | Valor asegurable de tasación. |
| Incendio sin sismo (Usos Comerciales) | 0,000283 IVA incluido | Mensual junto al dividendo | Valor asegurable de tasación. |
| Incendio al contenido | 0,000536 IVA incluido | Mensual junto al dividendo | Existen dos planes. Plan A: UF 150 Plan B: Otro monto superior a UF 150 (múltiplos de 10) |
Otras Comisiones y Gastos
| OTRAS COMISIONES Y GASTOS | ||
| Concepto | Tarifa | Oportunidad de Cobro |
| Certificación de Aclaración | Sin Costo | -- |
| Condiciones de Prepago | Comisión | Oportunidad de Cobro |
| Préstamos en Letras de Crédito |
- Resto del cupón del periodo vigente, equivalente a 1 ó 2 meses de intrereses más comisiones. - Un periodo de Intereses + Comisiones equivalente a 3 meses. |
- Prepagos créditos vivienda efectuados en los meses enero-febrero-abril-mayo-julio-agosto-octubre-noviembre. - No se puede prepagar en los meses marzo-junio- septiembre -diciembre. |
| Mutuo Hipotecario Endosable | 1,5 meses de intereses | Al momento de efectuar el prepago. |
| Mutuo Hipotecario Recursos Propios | 1,5 meses de intereses | Al momento de efectuar el prepago. |
| Crédito Complementarios | 1,5 meses de intereses | Al momento de efectuar el prepago. |
| ESTIMACIÓN DE HONORARIOS DE CONSERVADOR DE BIENES RAÍCES | ||
| Monto de la CompraVenta | Honorario Estimado | Oportunidad de Cobro |
| hasta $ 10.000.000.- | UF 4,50 | Al momento de solicitar Inscripción en Conservador de Bienes Raíces. |
| desde $ 10.000.001.- hasta $ 20.000.000.- | UF 6,50 | Al momento de solicitar Inscripción en Conservador de Bienes Raíces. |
| desde $ 20.000.001.- hasta $ 40.000.000.- | UF 12,50 | Al momento de solicitar Inscripción en Conservador de Bienes Raíces. |
| desde $ 40.000.001.- hasta $ 60.000.000.- | UF 17,50 | Al momento de solicitar Inscripción en Conservador de Bienes Raíces. |
| desde $ 60.000.001.- hasta $ 120.000.000.- | UF 33,50 | Al momento de solicitar Inscripción en Conservador de Bienes Raíces. |
| desde $ 120.000.001.- hasta $ 150.000.000.- | UF 35,50 | Al momento de solicitar Inscripción en Conservador de Bienes Raíces. |
| desde $ 150.000.001.- hasta $ 200.000.000.- | UF 35,50 | Al momento de solicitar Inscripción en Conservador de Bienes Raíces. |
