Al ser uno de los principales banco de Chile, BancoEstado tiene una amplia gama de productos y servicios bancarios, entre ellos diversos tipos de créditos para financiar tus proyectos. En este post veremos los detalles más importantes sobre los tipos de créditos que ofrece BancoEstado y qué necesitas para acceder a ellos.
Crédito de consumo BancoEstado
Un crédito de consumo es un producto que permite al cliente obtener una determinada cantidad de dinero en calidad de préstamo o crédito rotativo y usarlo para cualquier proyecto que requiera. Es decir, es una alternativa de financiación en la que el cliente no tiene que justificar el uso del dinero. Remodelar la vivienda, comprar un vehículo, pagar estudios, ir de viaje, solventar emergencias familiares, comprar electrodomésticos, invertir en tu negocio; los usos son ilimitados.
El Crédito de Consumo de BancoEstado te ofrece hasta 60 meses de plazo, y tienes hasta 3 meses de gracia para pagar la primera cuota. También te ofrece la opción de no pago, donde tienes la posibilidad de usar dos meses no consecutivos para eximir la cuota. Esta opción es muy útil para tenerla como un comodín, ya que puede ayudarte en el momento en que tis finanzas estén más comprometidas.
- Monto mínimo: UF 19 ($620.000 aproximadamente).
- Cuota fija en pesos (Simula tu crédito en la página oficial de BancoEstado).
- Plazo entre 6 y 60 meses. Para clientes con convenio, el plazo puede ser hasta 84 meses.
- Si complementas ingresos con tu cónyuge, podrán obtener un monto mayor.
- Período de gracia de 90 días.
- Pago Automático de Cuotas con cargo a tu cuenta de BancoEstado.
- Tasa de interés desde 14,28% anual.
Para solicitar el Crédito de Consumo de BancoEstado, deberás ser mayor de edad, persona natural sin giro comercial, tener una renta líquida de al menos $200.000 mensuales, si eres dependiente, y desde $350.000 si eres independiente y tener más de 1 año de antigüedad laboral demostrable.
Créditos de Educación BancoEstado
Si estás pensando en cursar un estudio de posgrado en Chile y necesitas financiamiento, los Créditos de Educación de BancoEstado son una alternativa a evaluar.
Crédito de Posgrado
Esta opción te permite financiar hasta el 100% del valor de Programas de Especialización, Diplomados, Magíster y Doctorados impartidos en Chile por Instituciones de Educación Superior aprobadas por el banco.
- Monto mínimo: UF 75 ($2.450.000 aproximadamente).
- Plazo de hasta 8 años (incluyendo período de gracia de hasta 2 años).
- El financiamiento incluye matrícula y arancel.
- Tasa de interés fija.
- Puedes acceder a descuentos que algunas Instituciones de Educación Superior ofrecen por pagos al contado.
- Puedes hacer prepagos de tu deuda en cualquier momento del año, por un monto mínimo equivalente al 20% de la deuda restante, y pagar una comisión de un mes y medio de intereses pactados.
- No se puede usar el dinero para otro fin que no sea pagar un programa de estudios superiores en una Institución acreditada por BancoEstado.
- Solo se financian programas impartidos en Chile, no en el extranjero.
Requisitos
- Ser mayor de edad, chileno o con residencia definitiva.
- Ser persona natural sin giro comercial.
- Tener cédula de identidad vigente.
- Renta líquida de al menos $250.000.
- Antigüedad laboral de 1 año (para dependientes e independientes).
- Acreditación de domicilio (tanto el estudiante como el aval).
Crédito con Aval del Estado (CAE)
Es un crédito que se obtiene a través de Ingresa, una Comisión Administradora del Sistema de Créditos para Estudios Superiores que facilita el acceso a créditos educativos para estudiantes con mérito académico. Se trata de un beneficio que otorga el Estado a estudiantes que requieren de financiación para continuar sus estudios y han demostrado un alto nivel académico.
- El crédito se asigna todos los años que dure la carrera.
- Plazo de 10, 15 o 20 años.
- No requiere avales familiares.
- Financiación del 100% del Arancel de Referencia de la carrera.
Para postular al Crédito con Aval del Estado, ingresa en www.ingresa.cl y conoce los requisitos y documentación que necesitas para postular. Además, deberás estar matriculado en una de las Instituciones de Educación Superior que participan en este sistema.
Créditos Hipotecarios BancoEstado
Por último, tenemos los Créditos Hipotecarios de BancoEstado, con los que podrás financiar la compra, construcción o remodelación de tu vivienda, con o sin subsidio.
Financiamiento Ecovivienda - Con o Sin Subsidio
Este crédito hipotecario ofrece tasas preferenciales por la adquisición de viviendas nuevas en proyectos inmobiliarios que cuenten con Calificación de Eficiencia Energética con letra D o superior (A, B, C), validada por el Ministerio de Vivienda y Urbanismo.
- Financiamiento hasta 80% con plazo de hasta 30 años.
- Financiamiento hasta 90% (hasta UF 3.000), con plazo hasta 25 años.
- Para créditos sin subsidio, el valor de la vivienda no tiene tope.
- Para créditos con Subsidio Habitacional, el valor máximo de la propiedad deberá ser de UF 2.600, dependiendo del tipo de subsidio, tramo y zona de ubicación de la vivienda.
- Período de gracia de 1 a 6 meses.
- Hasta dos meses no consecutivos de no pago (solo para créditos sin subsidio).
- Pago Automático de Cuentas (PAC).
Financiamiento Vivienda – Mutuo Hipotecario Recursos Propios
Con este Hipotecario de BancoEstado puedes financiar una vivienda, nueva o usada, hasta 80% o hasta 90% de financiamiento, calculado entre el menor valor de la tasación y el precio de venta.
- Monto mínimo: UF 350.
- Plazos para financiamiento del 80%, hasta 30 años.
- Plazos para financiamiento del 90% (hasta UF 3.000), hasta 25 años.
- Puedes elegir entre Tasa Fija, Tasa Mixta o Tasa Variable.
- Período de gracia de 1 a 6 meses.
- Hasta dos meses no consecutivos de no pago (a partir del segundo año).
Financiamiento Vivienda - Subsidio
Puedes obtener financiamiento de hasta 90% de una vivienda nueva o usada (el menor entre el valor de la tasación y el precio de venta), accediendo al Subsidio Habitacional del Ministerio de Vivienda u Urbanismo.
- Monto máximo de la propiedad: UF 2.600 (dependiendo de la ubicación de la casa o apartamento).
- Puedes elegir entre Tasa Fija o Tasa Mixta.
- Plazo hasta 30 años.
Financiamiento Mutuo Hipotecario Universal
Se trata de un crédito estandarizado donde las condiciones se encuentran delimitadas por la ley y su reglamento, con el fin de facilitar al consumidor el comparar entre ofertas distintas.
- Monto del crédito desde UF 1.000 hasta UF 5.000.
- Solo para personas naturales.
- Tasa fija en UF.
- Financiamiento de hasta el 90% (hasta UF 3.000) con plazo de hasta 25 años.
- Financiamiento hasta 80% con plazo de hasta 30 años.
- No tiene período de gracia.
- Créditos garantizados con primera hipoteca.
Refinanciamiento Vivienda- Mutuo Hipotecario Recursos Propios
Si tu situación financiera cambia y necesitas refinanciar tu crédito hipotecario para calcular dividendos más bajos o acortar el plazo, podrás refinanciar hasta el 90% de tu Crédito BancoEstado.
- Monto mínimo de refinanciamiento: UF 350. Permite hasta el 90% del valor de la tasación.
- Para financiamiento hasta 80%, el plazo puede ser de hasta 30 año, y para el 90%, el plazo máximo son 25 años.
- Financiamiento con Tasa Fija.
- Entre 1 y 6 meses de gracia.
- Opción de no pago durante dos meses no consecutivos del año.
Financiamiento para Fines Generales - Mutuo Hipotecario o Letras de Crédito
Este crédito te permite comprar una parcela, oficina, local comercial, estudio, bodega, estacionamiento, fundo o cualquier otro proyecto inmobiliario. También se puede solicitar para libre disponibilidad y usarlo en la remodelación de tu vivienda, ampliación, construcción o lo que requieras.
- .Requiere una Garantía.
- Financiamiento hasta 75%, el menor valor entre la tasación y el precio de venta (monto mínimo UF 350).
- Plazo hasta 20 años.
- Entre 1 y 6 meses de gracia.
- Tasa Fija.
Financiamiento para Fines Generales – Consolidación de deudas Libre Disposición
Podrás refinanciar hasta el 90% de tus deudas comerciales con la opción de solicitar hasta un 45% más de Libre Disposición (sin superar el 90% del valor de tasación.
- Monto mínimo: UF 350.
- Tasa fija.
- Financiamiento hasta 80% con plazo hasta 30 años.
- Financiamiento hasta 90% (máximo UF 3.000) con plazo hasta 25 años.
- Entre 1 y 6 meses de gracia.
- Opción de no pago durante dos meses no consecutivos del año.
Para conocer más detalles sobre los tipos de crédito que ofrece BancoEstado, puedes dirigirte a su página oficial y conocer los detalles de solicitud, tasas de interés y tarifas.
