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¿Qué créditos puedo solicitar online en Chile?

¿Qué créditos puedo solicitar online en Chile?

Si necesitas por el motivo que sea conocer ¿Qué créditos puedo solicitar online en Chile? A continuación puedes consultar los diferentes tipos de créditos que existen y cuáles pueden solicitar online en Chile.


¿Qué tipos de créditos existen en Chile?

A la hora de pedir un crédito online en Chile, existen diferentes tipos de créditos para diferentes necesidades. A continuación veremos cuáles son los tipos de créditos más comunes:

Crédito de Consumo

Es uno de los créditos más comunes que suelen solicitarse y es otorgado por los bancos y las personas disponer de dinero para adquirir bienes o servicios. Suelen tener plazos cortos o medianos.

  • Pueden usar el crédito de consumo para pagar deudas o renovar la vivienda, para las vacaciones o comprar un auto. 
  • Suelen pactarse a 1 o 5 años o pueden negociar el plazo y extenderlo a 8 años
  • Algunos bancos ofrecen hasta 90 días para pagar la primera cuota
  • En Chile varias entidades otorgan créditos de consumo
  • Suelen ser tipos de préstamos que exigen firmar un contrato.

Créditos Comerciales

Son otorgados a empresas de diferente tamaño para cubrir necesidades de capital de trabajo, o para adquirir bienes, pagar servicios de operación o refinanciar deudas con otras instituciones o con sus proveedores. Normalmente son pactados para el corto o el mediano plazo.

¿Qué préstamos podemos pedir con Dicom?

Créditos Hipotecarios

En este caso los tipos de créditos hipotecarios otorgados por el banco son con la finalidad de adquirir una propiedad construida, o un terreno, o para la construcción de viviendas, oficinas y otro tipos de bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre la vivienda adquirida o construida.

Suele ser pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años), si bien en promedio pueden ser unos 20 años. Las cuotas figuran en unidades de fomento.

Tarjeta de crédito

Aunque se lo denomine como tarjeta de crédito, se trata de un crédito que es otorgado y depositado en una tarjeta cuyo monto puede ser usado para pagar y comprar mediante dicho medio de pago.

Se trata de un crédito permanente o cupo solo pueden solicitarlo una vez y pueden utilizar dicho monto conforme lo vayan necesitando. Debe pagarse mensualmente, y en caso de cancelar todo lo comprado, no pagaran interés. En caso de pagar por debajo del monto gastado, pueden seguir utilizándolo si mantienen cupo, si bien los intereses por la parte no pagada elevarán el monto de la deuda. 

  • Recordando que por la tarjeta deben pagar un costo de mantención, que se devenga de forma independiente de su uso. 
  • Mientras que existen comisiones por avances de efectivo y por compras y avances en el extranjero.

Línea de Crédito

En este caso, es un crédito permanente y disponible pudiendo complementar la cuenta corriente, y lo podrán utilizar cuando quieran y pagando interés por el monto y por el tiempo en que utilicen el dinero de la línea de crédito.

¿Qué créditos puedo solicitar online en Chile?

Los tipos de crédito que pueden solicitar en Chile puede decirse que son todos los mencionados, o casi todos ya que cada vez más los bancos pre pandemia incluso han venido ofreciendo en sus Webs la posibilidad de solicitar los diferentes tipos de créditos que mencionamos antes. 

¿Cómo solicitar un crédito online en Chile?

Por lo que solo deben seguir estos pasos para solicitar alguno de los créditos online mencionados:

  1. Ingresar a la Web del banco que les interese 
  2. Ir al apartado del crédito que desean solicitar
  3. Completar la solicitud del crédito
  4. Luego el banco les enviará un correo electrónico o llamará en caso de haber aprobado su solicitud del crédito

¿Qué aspectos tener en cuenta a la hora de pedir un crédito? 

Entre los principales aspectos que deben considerar al solicitar un crédito son:

CAE:  Se trata de la Carga Anual Equivalente. Un porcentaje que permite comparar qué banco ofrece el crédito más barato. 

Los aspectos a considerar para comparar son: 
  • Plazo 
  • Monto 
  • Porcentaje de la CAE

El CAE más bajo es el que más le convendría elegir.

Monto Bruto: Se refiere al monto líquido del crédito más los gastos o cargos del crédito y gastos o cargos por productos o servicios contratados de forma voluntaria.

Costo Total: El monto total que debe asumir la parte contratante, y se trata de la suma de todos los pagos periódicos, el valor de la cuota en base al plazo acordado.
 

Banco BICE

Una de las mejores opciones de solicitar un crédito de consumo es el préstamo personal de Banco BICE que permiten financiar diversas necesidades a la mejor tasa del mercado:
 
Cuotas flexibles: La forma de pago de cuotas más flexible 
Tasa de interés: Las más baja del mercado
Meses de gracia: Plazos flexibles para pagar el crédito de consumo.
 

Características


El crédito de consumo de Banco BICE ofrece las siguientes características como:

  • Créditos a tasas fijas
  • Cuotas ajustables según la época del año
  • 60 meses de plazo para pagar
  • 3 meses de gracia
  • Opciones simples de prepago
 

Solicitar el crédito de consumo 

Deben completar un formulario con los datos y el monto del crédito y seguir los pasos indicados.
 

Banco Security

Otra de las opciones de solicitar un crédito  de consumo con Banco Security a partir de una tasa por debajo del 2%.
 

Características

Entre las características que ofrece el Banco Security en su crédito de consumo son las siguientes:
  • Plazo de pago hasta: 60 meses
  • Periodo de gracia: Hasta 3 meses 
  • Monto mínimo y máximo: $1.500.000 y $100.000.000, respectivamente 
  • Seguros opcionales: de fraude, hogar y vida e invalidez por accidente
  •  Seguro de desgravamen: + ITP 2/3.

Requisitos
  • Edad: Tener entre 21 y 75 años
  • Nacionalidad: Tener chilena
  • Renta mínima: UF 60 para dependientes y UF 100 para independientes
  • Antigüedad laboral mínima: Hasta 1 año
  • No registrar ningún tipo protesto, deuda directa o indirecta morosa, impaga, vencida o castigada vigente.
 

Banco Consorcio

La tercera opción para solicitar un crédito de consumo es Banco Consorcio que dispone de las siguientes características:
 

Características

 
Plazo de pago hasta: 60 meses
Periodo de gracia: Hasta 3 meses 
 
  • Monto mínimo: $500.000
  • Cuotas fijas en pesos
  • Primera cuota puede pagarse hasta en 90 días
  • Poder contratar seguros voluntarios de desgravamen y cesantía
  • Seguro obligatorio Desgravamen: 1,24 - 6,41% dependiendo del plazo.
 
Requisitos
  • Edad: mayor de 25 años y menor de 65 años.
  • Nacionalidad: chilena.
  • Antigüedad laboral superior a 12 meses con contrato indefinido.
  • Renta mínima: $500.000.
  • Monto máximo del crédito: 8 veces la renta.
  • Con deuda en máximo 4 instituciones bancarias.
 

Banco Scotiabank Azul

El Banco Scotiabank Azul es la cuarta opción a la hora de elegir un crédito de consumo y sus principales características y requisitos son:
 

Características


Contratando el Crédito de Consumo 100% digital: hasta 3 meses de gracia y hasta 3 opciones de postergación de cuota al año. 
 
Plazos convenientes: Posibilidad de pagar el Crédito desde 6 hasta 60 meses de plazo. 
 
  • Elegir el monto del Crédito Scotia
  • Decidir el número de cuotas a pagar
  • Abonar el Crédito de Consumo a la Cuenta Corriente Scotia con cargo automático
  • Elegir la forma de pago: Pago Automático con cargo a tu Cuenta Corriente (PAC) o a la Tarjeta de Crédito (PAT)
  •  Hasta 90 días para pagar la primera cuota
  • Flexibilidad en plazo y pago: Crédito puede pactarse hasta en 48 cuotas y extender en plazo final hasta 12 cuotas (pagando cuota mínima), o bien disminuir en 12 cuotas (pagando cuota máxima)
  • Pago online: Pagar vía web el pago de cuota pactada o seleccionar el pago mínimo o máximo con cada vencimiento de cuota
  • Pago de cuota máxima sin cobro de comisión: Pueden pagar mensualmente un monto mayor al pactado sin comisión de prepago, permitiendo disminuir el plazo
  • Diferentes opciones de créditos de consumo para pagarlo.
 
Requisitos
  • Edad mínima para pedir el Crédito de Consumo: 25 años
  • Tener una renta líquida desde $450.000 para regiones y de $500.000 RM
  • Tener una Antigüedad laboral dependientes profesional
  • Sin antigüedad laboral: deben acreditar contrato indefinido.
  • Antigüedad laboral dependientes no profesional
  • Mínimo 6 meses y contrato indefinido
  • 1 año de antigüedad laboral para independientes profesionales
  • 2 años de antigüedad laboral para independientes no profesionales
  • Acreditar domicilio particular
  • Para extranjeros: se debe operar con residencia definitiva.
 

BancoEstado

El Banco Estado es el 5to banco en esta lista de opciones, ya que ofrece un crédito de consumo que ofrece las siguientes características y requisitos:
 

Características

 
  • El monto mínimo de Crédito es UF19 ($525.000 aprox.) y tiene una tasa de interés y cuota fija en pesos
  • El plazo es entre 6 y 60 meses. Para clientes convenio (*) el plazo máximo se extiende hasta los 84 meses
  • Elegir un mayor monto de Crédito de Consumo al complementar renta con el/la cónyuge
  • Abono automático del Crédito en Cuenta Corriente, Chequera Electrónica o CuentaRUT
  • Pago de primera cuota hasta 90 días
  • Elegir hasta 2 meses en el año, no consecutivos, para el No pago de las cuotas
  • Pago Automático de Cuotas con cargo a la Cuenta Corriente, Chequera Electrónica o CuentaRUT.
 
 Requisitos
  • Ser mayor de 18 años 
  • Tener nacionalidad chilena o extranjera y más de un año de permanencia definitiva
  • Ser persona natural sin giro comercial
  • Renta líquida: desde $200.000 para trabajadores dependientes y desde $350.000 para independientes y rentistas.
  • Antigüedad laboral para Trabajadores Dependientes: Mínimo 1 año en el empleo actual con contrato indefinido o 6 meses con contrato indefinido, para trabajadores de empresas privadas con convenio de remuneraciones.
  • Antigüedad laboral para Trabajadores Independientes: Mínimo 1 año desde Iniciación de Actividades con al menos una declaración de impuesto a la renta.
  • Ser sujeto de evaluación según la Política Crediticia del Banco.
  • Acreditar domicilio.
 

Banco Ripley

El 6to ejemplo es el crédito de consumo Banco Ripley, en el que pueden solicitar a partir de las siguientes características:
 

Características

  • Crédito de Consumo de $500.000 hasta $20.000.000 
  • Pagar hasta en 60 cuotas mensuales fijas e iguales
  • Decidir la fecha que mejor se adapte 
  • Pueden comenzar a pagar en 3 meses más la primera cuota. 
  • Seguros asociados a créditos de consumo
  • Consolidación de deudas
  • Refinanciamiento de deuda
 
 Requisitos
  • Edad: Mayor a 21 años
  • Nacionalidad: Chileno o extranjero con residencia definitiva
  • Estar categorizado como persona natural
  • Acreditar antigüedad laboral de 1 año para trabajadores dependientes y 2 años para independientes
  • Acreditar renta líquida mensual estable y suficiente de manera de asegurar el adecuado servicio del crédito, durante toda su vigencia.

A continuación a modo de ejemplo pueden ver unas tablas comparativas sobre el tipo de crédito más solicitado, como es el crédito de consumo:

Coopeuch

El Crédito de Consumo Coopeuch es un Crédito de libre disponibilidad, para cualquier fin. Se puede amortizar mediante varias formas, como el Pago automático Cuenta Corriente (PAC) o en Cuenta Vista Coopeuch, el descuento por planilla de liquidación de sueldo, el pago en efectivo en oficinas Coopeuch, Sencillito o Servipag.

Características 

  • Monto máximo y mínimo a solicitar: $50.000.000 y $50.000, respectivamente.
  • Seguro voluntarios de desgravamen, cesantía, entre otros seguros de accidenes y enfermedades.
  • Gastos asociados al crédito: Gastos notariales: $800 e Impuestos por timbre y estampillas: 0.8% del monto solicitado aprox.

Requisitos

  • Ser socio de Coopeuch y contar con al menos una cuota de participación pagada.
  • Edad entre 21 y 74 años
  • Cumplir con la política de crédito vigente de Coopeuch.



Ranking créditos de consumo

A partir de solicitar un crédito de consumo de $1.500.000, con un plazo de 36 cuotas mensuales a partir de un sueldo de $700.000 pesos. Pueden solicitar alguno de los siguientes créditos de consumo online:

  • Los montos pueden variar en base al tipo de perfil financiero de cada solicitante.

 
Bancos
Valor cuota
CAE
Tasa de interés mensual
Gastos asociados 
Banco Security
$56.282,00
20,70%
1,67%
$1.500,00
Banco BICE
$56.819,00
21,40%
1,39%
$2.630,00
Banco Consorcio
$56.320,00
22,50%
1,68%
$1.000,00
Coopeuch
$63.550,00
27,96%
2,15%
$800,00
Banco Estado
$67.537,00
29,36%
2,78%
$700,00
Scotiabank Azul
$70.312,00
37,87%
2,47%
N/D
Banco Ripley
$72.569,00
40,46%
2,60%
N/D
 
     
    

Conclusión

Más allá del tipo de crédito online que necesiten pedir, los principales aspectos siempre suelen ser los mismos: desde la tasa de interés, el cotos total, el monto que pueden solicitar, el plazo, y el monto de la cuota. Por lo que será en lo que deberán fijarse al comparar entre las mejores ofertas.


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