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Comparativa créditos hipotecarios: BancoEstado, Banco Falabella, BCI y Banco de Chile

¿No sabes qué crédito hipotecario elegir? ¿Conoces los créditos que ofrecen los principales bancos de Chile?  En esta ocasión vamos a realizar una comparativa de créditos hipotecarios de las siguientes entidades: BancoEstado, Banco Falabella, BCI y Banco de Chile.

 

Comparativa créditos hipotecarios: BancoEstado, Banco Falabella, BCI y Banco de Chile

 

El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) dio a conocer un estudio comparativa créditos hipotecarios mostrando las diferencias que existen en el valor final que los chilenos terminan pagando por créditos hipotecarios, en las distintas entidades bancarias y financieras del país. “el 55% de las entidades mencionadas ofrece créditos hipotecarios. De éstos, el 75%, es decir 18 de 24, disponían de información (en su portal en línea) al momento de la recopilación de los datos”.

La principal conclusión a la que se llegó, es que existe una diferencia de hasta 23% en el costo total que tiene el mismo crédito hipotecario entre las distintas instituciones, es decir, los clientes podrían ahorrarse hasta $11.900.000 dependiendo de la entidad donde soliciten el préstamo.

 


En este estudio se llegaron a algunas conclusiones:

  • Para un crédito hipotecario de 1.500 U.F., se aprecian diferencias de CAE que llegan hasta un 54%. 
  • En el caso del Costo Total del crédito, se observa una diferencia de hasta 20%. Es decir, un consumidor estaría pagando entre UF 2.191 y UF 2.632 por un crédito de 1.500 U.F.
  • El costo del dividendo para créditos en U.F. financiados a tasa fija, las diferencias fluctúan entre 9,80 U.F. y un máximo de 10,96 U.F mensual.
  • Los seguros de desgravamen e incendio con sismo registran diferencias de hasta 228%.

                    

Comparativa créditos hipotecarios: BancoEstado          

BancoEstado ofrece diferentes alternativas de crédito hipotecario:

  • Letras de crédito hipotecario: Es un Crédito Hipotecario para compra de viviendas nuevas o usadas con tasa fija, financiamiento de hasta el 90%, con Letras de Crédito de 75% y Crédito Complementario de 15%. El monto mínimo del Crédito en Letras es de UF 100.
  • Mutuo Hipotecario: financiamiento para una casa nueva o usada, con o sin subsidio, por hasta el 90% del menor valor entre la Tasación y el precio de la vivienda. El monto mínimo del Crédito es de UF 100 y de la Propiedad es de UF 389. Es un crédito con Tasa Fija en UF y $ , y Tasa Mixta en UF, donde puedes elegir las siguientes opciones de tasas de interés:
  1. Tasa Fija durante todo el período del Crédito.
  2. Tasa Fija Mixta en dos periodos (Tasa Fija por los 3 ó 5 primeros años y Tasa Fija por el resto del periodo, dependiendo del plazo total solicitado).
  3. Tasa Variable (Tasa Fija por 3 o 5 y variable año a año desde el 4° ó 6° año, respectivamente)
  • Mutuo Hipotecario Endosable: financiamiento para una vivienda nueva o usada, por hasta el 80% del menor valor entre la Tasación y el precio de la vivienda o local. El monto mínimo del Crédito es de UF 100.
  • Subsidio: Es un Crédito Hipotecario con el que al comprar casa nueva o usada, accedes al Subsidio Habitacional del Ministerio de Vivienda y Urbanismo. Entrega financiamiento hasta el 80% en Mutuos Endosables y 90% en Mutuo Tasa Fija y Mixta con Subsidio. El porcentaje de financiamiento se determina en base al menor valor entre la Tasación y el precio de venta de la propiedad. El monto mínimo del Crédito es de UF 100 y el máximo de UF 1.800. Por otra parte, el monto mínimo de la propiedad es de UF 389 y el máximo de UF 2.000.

 

Comparativa créditos hipotecarios: Banco Falabella

Créditos hipotecarios del Banco Falabella son fáciles de sacar si contamos con todos los requisitos que el mismo nos solicita: justificar los ingresos, antecedentes financieros, antigüedad laboral. Ahora vamos a ver los créditos hipotecarios para vivienda de Banco Falabella: 

  • Beneficio Destacado: Aprobación de Crédito en 48 horas
  • Tasa de interés anual
  • Plazo de hasta 30 años. 
  • Hasta 6 meses para pagar primer dividendo 
  • Financiamiento máximo de 90% 
  • Descuento en dividendo para quienes contraten Pago Automático de Cuentas (PAC).
  • Ser chileno o extranjero con residencia definitiva. 
  • Edad: entre 21 y 70 años. 
  • Acreditar Renta Mínima UF 18 para financiamientos iguales o menores al 75% del valor de la vivienda y renta mínima UF 26 para financiamientos de 76% a 90% del valor de la vivienda

 

Comparativa créditos hipotecarios: BCI      

A continuación vamos a ver los créditos hipotecarios que ofrece BCI:


BCI tasa fija: Destinado a la compra de casas, departamentos, oficinas, locales comerciales, etc.

  • Tasa Fija durante todo el período, en UF o en pesos
  • Plazo del Crédito de 5 a 30 años
  • Período de gracia de hasta 6 meses
  • Posibilidad de elegir un mes de no pago de dividendo al año
  • Prepago: Puedes prepagar parte de la deuda con el fin de disminuir el dividendo, o acortar el plazo residual del Crédito
  • Hasta 90% de financiamiento
  • Mes sin pago: Uno por año
  • Seguros a contratar: Desgravamen, incendio y sismo             

BCI tasa variable: Es la tasa más baja del mercado

  • Destinado para la compra, reparación y construcción de una vivienda. Fines Generales, compra de sitios, compra de oficinas y locales comerciales y libre disponibilidad
  • Fines generales, compra de sitios, compra de oficinas y locales comerciales, y libre disponibilidad
  • Plazo del Crédito de 5 a 30 años
  • Tasa Fija los primeros años, entre 1 y 5 años del Crédito, y posteriormente tasa variable, la cual se fija año a año 
  • Período de gracia de hasta 6 meses
  • Hasta 90% de financiamiento
  • Seguros a contratar: Desgravamen, incendio y sismo

BCI paga la mitad: El Crédito Hipotecario BCI Paga la Mitad ha sido diseñado para darte un apoyo adicional en la compra de tu nueva vivienda, ya que durante los dos primeros años podrás pagar sólo la mitad del dividendo, y a partir del tercer año, pagarás el dividendo definitivo.

  • La parte del capital e interés que no pagues durante los primeros dos años se capitaliza y se paga en forma prorrateada durante el resto del plazo del préstamo
  • Tasa Fija todo el período en UF o en pesos
  • Financia hasta el 80% del valor total
  • Hasta 20 años de plazo para pago
  • Seguros a contratar: Desgravamen, incendio y sismo

BCI Universal: El Crédito Hipotecario BCI Universal es un Crédito con diseño estandarizado, que te permite comparar fácilmente entre las distintas entidades financieras que ofrecen el mismo producto.

  • Tasa Fija en UF
  • Sólo disponible para personas naturales
  • Plazo desde 15 a 30 años
  • Montos: Entre 1.000 y 5.000 UF
  • Exclusivo para destino Vivienda: Ya sea adquirir, ampliar o reparar o refinanciar créditos hipotecarios existentes que tengan el mismo objetivo
  • Garantía: Primera hipoteca sobre el bien raíz a financiar
  • Sin meses de gracia

 

Crédito Hipotecario: Banco Chille

Los créditos hipotecarios que ofrece Banco de Chile son:

Mutuo Hipotecario Tasa Fija

  • Tasa Fija en UF para todo el periodo de duración del crédito.
  • Pagar el mismo dividendo durante toda la vida del préstamo y estarás protegido frente a subidas del tipo de interés que puedan producirse en el futuro.
  • Distintas alternativas de plazo, desde 5 años.
  • Dos opciones de prepago: Disminuir el valor del dividendo, manteniendo el plazo o disminuir el plazo pactado, manteniendo el valor del dividendo.
  • Hasta 1 año de gracia para el pago de tu primer dividendo.
  • Producto para Vivienda y Fines Generales.
  • Otorgamiento de créditos sujeto a evaluación y aprobación previa del Banco conforme a sus políticas de crédito. Se financia el menor valor entre monto de tasación y precio de venta.
  • Conveniente: Dividendo altamente competitivo.
  • Seguro: Convenientes seguros de incendio, sismo, desgravamen e invalidez.
  • Cómodo: Posibilidad de optar al pago de dividendos con cargo automático en tu cuenta corriente.
  • Asesoría: Apoyo permanente de expertos.
     

 

Comparativa créditos hipotecarios: Conclusiones

En general, ante cualquier crédito, pero más aún en un crédito hipotecario que es una deuda mayor por las largo tiempo y en el que va involucrado el mayor bien de la persona, su casa, es conveniente considera los siguientes aspectos en la elección del financiamiento.

  • Condiciones asociadas al Crédito Hipotecario
  • Tipo de intereses Seguros
  • Gastos asociados al Crédito Hipotecario
  • Seguimiento del Crédito Hipotecario
  • Cotizar, cotizar, cotizar…. Es factible aprovechar las ventajas y facilidades para hacerlo online.

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