Comparativo AFPs: Capital, Habitat, Modelo, Planvital y Provida

Comparativo AFPs: Capital, Habitat, Modelo, Planvital y Provida

En este artículo veremos cómo se comparan las AFPs Capital, Habitat, Modelo, Planvital y Provida. Para esto analizaremos distintas variables, como: cotizaciones, sucursales, comisiones, certificados y rentabilidad.

Comparativo AFPs: Capital, Habitat, Modelo, Planvital y Provida

Comparativo AFPs: Comisiones

Todas las Administradoras de Fondos de Pensiones (AFPs) cobran diferentes comisiones a sus clientes. Existen tres tipos diferentes de comisiones: 

  • Por depósito de cotizaciones.
  • Por retiros programados y renta temporal.
  • Por transferencia de cotizaciones de afiliado voluntario.
     

     

Al día de hoy estas comisiones son las siguientes, de acuerdo a la Superintendencia de Pensiones (SP):

Comparativo AFPs: Comisiones

Como queda claro en la tabla, la AFP Planvital cobra las menores comisiones por las cotizaciones, con sólo un 0,47% de la renta imponible, después de haberse adjudicado la última licitación. En el otro lado, AFP Provida es la más cara, cobrando 1,54%, más de 3 veces lo que cobra Planvital.

 

>> Toda la información actualizada sobre comisiones aquí: Comisiones AFP

 

Comparativo AFPs: Sucursales y horario de atención

Las AFPs varían mucho en la cantidad de sucursales que ponen a nuestra disposición y sus horarios de atención. Desde las 20 sucursales de AFP Modelo, hasta las 81 sucursales que AFP Provida tiene a lo largo del país:

  • AFP Planvital 40 sucursales
  • AFP Capital 35 sucursales
  • AFP Habitat 32 sucursales
  • AFP Modelo 20 sucursales
  • AFP Provida 81 sucursales

Horario de atención:

  • AFP Planvital: lunes a jueves desde las 8:45 hasta 17:45 horas y el viernes con un horario un poco más reducido de tardes de 8:45 a 16:15 horas. 
  • AFP Capital: lunes a jueves desde las 8:30 hasta 17:00 horas y el viernes con un horario un poco más reducido de tardes de 8:30 a 14:30 horas.
  • AFP Habitat: lunes a jueves desde las 8:30 hasta 17:00 horas y el viernes con un horario un poco más reducido de tardes de 8:30 a 13:30 horas.
  • AFP Modelo: lunes a jueves desde las 8:45 hasta 16:30 horas y el viernes con un horario un poco más reducido de tardes de 8:45 a 13:45 horas.
  • AFP Provida: lunes a jueves desde las 9:00 hasta 18:00 horas y el viernes con un horario un poco más reducido de tardes de 9:00 a 14:00 horas.

 

Comparativo AFPs: Certificados

Te explicaremos cuáles son los principales certificados que puedes obtener en cada AFP y los pasos para conseguirlos:

AFP Capital: Certificados

¿Qué tipos de certificados tienen en AFP Capital? A continuación te mostramos el listado de los certificados que podemos revisar en AFP Capital:

  • Afiliación al sistema previsional
  • Cotizaciones
  • Generales
  • Remuneraciones Disponibles
  • Traspaso de fondos
  • Tributarios
  • Vacaciones Progresivas

Los certificados tributarios muestran un resumen de los movimientos del año en tus cuentas y te indican los beneficios tributarios, si te corresponden. Los certificados tributarios disponibles son los siguientes:

  • Depósito Convenido
  • APV/APVC
  • Cuenta 2 (54 Bis, 57 Bis y Régimen General)
  • Pensionado
  • Retiros Excedentes Libre Disposición

Estos son los pasos que debes seguir para descargar tus certificados tributarios en AFP Capital:

  • Accede a la web de AFP Capital
  • Ingresa tu RUT y Clave y accede a tu sitio privado en AFP Capital
  • Selecciona la opción de “Certificados” y selecciona “Certificados Tributarios”
  • Ahora selecciona el periodo a consultar
  • Te aparecerá un listado de certificados dependiendo de los productos que tengas en AFP Capital
  • Ahora solo tienes que seleccionar “Descargar en PDF” y ya tendrás disponibles los certificados tributarios

AFP Habitat: Certificados

¿Cuáles son los certificados que podemos solicitar en AFP Habitat? Los certificados que podemos conseguir con AFP Habitat son los siguientes: 

  • Certificado Afiliación: sirve para presentarlo ante un nuevo empleador para acreditar la AFP en la que está incorporado, también para licencias médicas.
  • Certificado Antecedentes: sirve para acreditar el domicilio actual y empleador vigente.
  • Certificado Vacaciones Progresivas: sirve para presentarlo ante su empleador para solicitar los días adicionales de vacaciones cuando cumpla con los requisitos para ello.
  • Certificado Saldos: sirve para acreditar el patrimonio total acumulado en las cuentas que tienes en AFP Habitat.
  • Certificado Períodos cotizados: sirve para acreditar cuántos períodos ha cotizado el cliente en cada una de sus cuentas.
  • Certificado Períodos sin información: sirve para demostrar que no existen periodos de impago.
  • Certificado Trabajos pesados: sirve para acreditar cuantos periodos ha cotizado el cliente en cada una de sus cuentas.
  • Certificado Deuda afiliado: sirve para demostrar que no existe deuda, si existe muestra el detalle de ésta.
  • Certificado Cotizaciones: sirve para mostrar nuestras cotizaciones.

AFP Modelo: Certificados

para obtener un certificado en AFP Modelo debes ingresar con tu RUT y clave web a la sección “Mi cuenta”. Una vez que estés dentro, debes seleccionar la opción de “Certificados” y descargar el certificado que estas buscando. Hay diferentes certificados de afiliación, remuneraciones, cotizaciones, antecedentes previsionales, etc.

¿Cómo solicitar un certificado de cotizaciones?

  • Accede a tu cuenta individual. Para ello deberás ingresar tu RUT y Clave Web.
  • En el menú selecciona “Certificados” y “Cotizaciones”.
  • Selecciona el tipo de certificado que deseas y selecciona un periodo de certificado.
  • Y por último, descarga tu certificado.

AFP Planvital: Certificados

Podrás obtener una serie de certificados a través de la web de AFP Planvital solo con tu clave (si no sabes cuál es tu clave de afiliado, te informamos más abajo) como los que enumeramos a continuación: 

  • Afiliación
  • Antecedentes Previsionales
  • Antecedentes Residencia
  • Cotizaciones
  • Vacaciones Progresivas
  • Movimientos
  • Renta
  • Certificado Tributario

AFP Provida: Certificados

Se pueden obtener los certificados de AFP ProVida por diferentes canales, por el sitio web, por el móvil, por los Módulos de Autoservicio en Sucursales o por el mesón de Atención en sucursales y todos tienen una validez de 30 días desde la fecha en los que se emitieron

Veamos qué certificados ofrece AFP ProVida:

  • Certificado de Cotizaciones: Muestra el resumen de los pagos previsionales efectuados en tu cuenta obligatoria. Puede comprender los últimos 3, 6, 12, 24 o 48 meses aunque también puedes acceder a tu estado histórico.
  • Certificado de Afiliación: Este documento certifica la fecha de ingreso del partícipe tanto en el sistema de AFP como en la AFP ProVida.
  • Certificado de Cuentas Personales: Muestra el resumen de los saldos actualizados de todas la cuentas previsionales vigentes que el cliente tenga en AFP ProVida, expresados en pesos y cuotas. También figura el tipo de fondo en el que está cada saldo registrado. Este certificado no se puede obtener en el sitio móvil.
  • Certificado Tributario: Es un documento que resume la información de los movimientos efectuados en las Cuentas de Ahorro Voluntario en AFP ProVida, y cuando los haya, certificará los beneficios tributarios.
  • Certificado de Vacaciones Progresivas: Certifica la cantidad de meses cotizados en el sistema previsional. Todos los trabajadores, cada 13 años cotizados (sea para el mismo empleador o no, y sea continuado o no) tendrá derecho a un día feriado. El único requisito para obtener este dia feriado es que los últimos 3 años hayan sido con el mismo empleador. A partir de los 13 años cotizados cada vez que acumule 3 años trabajados, se sumará un día feriado adicional

AFP Provida: Feriados por cotización

  • Certificado de Trabajos Pesados: Certifica los períodos en los que hayas cotizado en un empleo reconocido por la ley como pesado. Estos períodos de trabajos pesados, permiten rebajar la edad legal para acceder a la pensión de vejez. Este certificado solo se puede obtener en el Mesón de Atención en Sucursales. 

 

Comparativo AFPs: Rentabilidad

Haremos un comparativo con la rentabilidad anual de las AFPs en los cinco fondos que existen desde 2002 a la fecha. Lamentablemente no aparece en esta comparación la AFP Modelo, ya que existe sólo desde hace unos 5 años, por lo que no lleva el suficiente tiempo para aparecer en esta estadística.

Rentabilidad anual Fondo A

Comparativa AFPs: Rentabilidad Fondo A

Rentabilidad anual Fondo B

Comparativo AFPs: Rentabilidad Fondo B

Rentabilidad anual Fondo C

Comparativo AFP's: Rentabilidad Fondo C

Rentabilidad anual Fondo D

Comparativo AFPs: Rentabilidad Fondo D

Rentabilidad anual Fondo E

Comparativo AFPs: Rentabilidad Fondo E

 

Comparativo AFPs: Capital, Habitat, Modelo, Planvital y Provida - Conclusiones

Es difícil elegir o recomendar una AFP, dado que hay tantos factores a considerar, y a que la decisión tendrá un impacto tan grande en nuestras vidas: son nuestros ahorros para retirarnos, ni más ni menos. En mi opinión, y lo he dicho en un artículo anterior, la mejor AFP en este momento es la AFP Habitat. Si observamos los cuadros de rentabilidad, AFP Habitat está en el primer lugar en 4 de los 5 fondos en los últimos 14 años: Fondo A, Fondo C, Fondo D y Fondo E. Esto significa que no es un resultado azaroso, sino que ha sido consistentemente la primera en rentabilidad a lo largo del tiempo.

Algunas personas se fijan mucho en las comisiones que cobran las AFPs. Yo considero que esto es erróneo, ya que la diferencia entre la comisión más alta y la más baja resulta en una diferencia en tu sueldo de entre $2.000 a $20.000 aproximadamente. Muy poco, y se debiera priorizar la rentabilidad. Pero, si de todas formas deseas maximizar tu sueldo, la recomendación sería obviamente la AFP Planvital, con una comisión de sólo 0,47% de tu sueldo imponible.

¿Tienes alguna consulta? Por favor no dudes en dejarnos tu comentario y te responderé a la brevedad.

  1. #1
    09/03/18 14:33

    Hola
    Tengo AFB HABITAT y estoy pensando cambiar a AFB MODELO
    Me podría decir si cambiaré a AFB modelo me van a cobrar menos ? Y la jubilacion va a ser el mismo o será menos que jubilacion de AFB HABITAT?
    Quedo atenta a su respuesta.

    Saludos
    Sara