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Cinco cosas que debes saber antes invertir en un fondo de inversión

Existen cinco cosas a las que debes de prestar interes antes de elegir un Fondo de Inversión. Todas son importantes y de cada una de ellas deberas de tomar consideraciones necesarias para que tu inversión cumpla con su objetivo y no se convierta en una mala experiencia. 

 

Cinco cosas que debes hacer antes invertir en un fondo de inversión.

 

1. Determinar tu Perfil de Inversionista. 

 

La operadora o distribuidora de fondos de inversión tiene la obligación por ley de realizarte un cuestionario que funciona para averiguar cuál es tu perfil de inversionista. La mayoría de instituciones clasifica a los inversionistas como conservadores, moderados o agresivos de acuerdo a las respuestas a una serie de preguntas que engloban tu edad, necesidades económicas, capacidad de ahorro y conocimientos. Estar perfilado le permitirá a la institución y los asesores “enmarcar” las recomendaciones que te hagan para diversificar tu dinero. Recuerda que tienes que firmar tu perfil y a lo largo del tiempo puede ir cambiado en la medida en la que cambien tus necesidades y tu grado de sofisticación.

 

2. Saber las comisiones del fondo. 

 

Todos los fondos de inversión cobran comisiones. El tema es que estos cobros van implícitos en el valor del título de la sociedad de inversión y por eso los clientes piensan que en los fondos no hay cobros. En el prospecto de inversión, que es el documento con las reglas que tiene el fondo, podrás averiguar cuál es la comisión que te corresponde de acuerdo al monto que inviertes y al tipo de personalidad jurídica con la que abriste tu contrato (Persona física, Moral o Moral Exenta del pago de impuestos). Existen algunos fondos de inversión de Renta Variable que tienen un cobro adicional cada vez que inviertes o desinviertes dinero, este cobro te deberá de ser mencionado antes de que sea registrada tu orden de compra o de venta.

 

Cinco cosas que debes saber antes invertir en un fondo de inversión, Edgar Arenas

 

 

3. Averiguar la Calificación de la Sociedad de Inversión. 

 

El encontrar la mezcla adecuada que tendrá su fondo de inversión depende de la comodidad con la que se sienta cada inversionista y va en función a su perfil. El perfil le dirá que fondo elegir de acuerdo a la ecuación riesgo/rendimiento. Es indispensable revisas la calificación del fondo antes de invertir. Esta calificación está formada por dos partes, una parte alfabética que indica la calidad del fondo y su administración. Esta calificación solamente existe para los fondos de inversión de Deuda (Renta Fija), debido a que miden la calidad crediticia de la empresa o gobierno, es decir, qué riesgos de impago tienen los activos que compraste a través del fondo.

La calidad del fondo tiene seis niveles que va desde niveles de calidad sobresalientes (AAA) hasta nivel de calidad Bajo (B). La escala desde el nivel máximo al mínimo es AAA (sobresaliente) , AA, A, BBB, BB y B (Baja). La segunda parte de la calificación de un fondo es numérica, y va del 1 al 7. Este dígito indica que tanto se ve afectado el rendimiento del fondo de inversión por el entorno económico y político, es decir, mide la sensibilidad de un fondo a las condiciones cambiantes del mercado y se clasifica así:

 

  • 1 = Extremadamente baja
  • 2 = Baja
  • 3 = Baja a moderada
  • 4 = Moderada
  • 5 = Moderada a alta
  • 6 = Alta
  • 7 = Muy alta.

 

4. Determinar tu Horizonte de invesión.

Es muy importante definir esto. El horizonte de inversión es el período de tiempo por el cual una persona planifica efectuar inversiones o desinversiones de su dinero en distintos tipos de activos con el objetivo de obtener una ganancia. Para planificar bien un horizonte es indispensable segmentar nuestras inversiones y esto significa que debemos de asignarle a nuestra inversión un objetivo, por ejemplo, comprar un auto, la universidad de los hijos o la jubilación. Cada uno de estos ejemplos tiene un horizonte muy particular, no es lo mismo ahorrar para cambiar el automóvil en algunos meses (horizonte de corto plazo) a ahorrar e invertir para nuestra jubilación (largo plazo).

 

Podemos definir los horizontes de la siguiente forma.

 

Corto plazo: hasta un año. Aquí se privilegia la liquidez y los fondos de inversión de Deuda gubernamental de corto plazo, se busca obtener un rendimiento estable sin arriesgar el capital invertido.

 

Mediano plazo: De uno a tres años. En este horizonte de inversión se ponderan los fondos de inversión de Deuda pero combinados en proporciones pequeñas con activos como Deuda en dólares, Fondos de Deuda gubernamental de largo plazo y deuda corporativa y muy pequeñas cantidades (No mayores al 10%) de Renta Variable. El inversioista de mediano plazo puede permitirse tolerar fluctuaciones de precios en periodos cortos, lo que eventualmente puede convertirse en minusvalías.

 

Largo plazo:  3 años en adelante. Para este horizonte de inversión el objetivo es lograr un fuerte crecimiento del capital invertido en el largo plazo, lo que implica colocar dinero en activos como acciones y dólares en proporciones mayores. Los fondos de inversión de Deuda deberán ser sólo una pequeña parte del portafolio de inversión, la mayoría de los activos deberán ser fondos de renta variable en pesos, renta fija en USD y renta variable en USD.  La finalidad de este horizonte es el largo plazo, en consecuencia el rendimiento será mayor que en los otros dos horizontes pero con probables fluctuaciones significativas en periodos cortos.

 

5. Recuerda que NO se pueden garantizar rendimientos futuros. 

 

Es indispensable entender esto. La finalidad de los fondos de inversión no es pactar un rendimiento a un plazo determinado. La diversificación (que es una de las mayores características de las sociedades de inversión) no permite saber por anticipado el rendimiento de los activos que componen la cartera del fondo. Incluso los fondos de inversión de corto plazo que tienen Cetes y Bondes pueden mover su rendimiento diariamente, dependiendo de la subasta de CETES (ocurre todas las semanas los días martes), o bien los Bondes pagan un rendimiento igual a la tasa de fondeo bancaria que diariamente puede moverse, mucho menos podríamos anticipar el comportamiento del tipo de cambio peso-dólar o de las fluctuaciones futuras de diferentes acciones o índices accionarios. Recuerda que rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.

 

Infórmate y reflexiona sobre todos estos puntos descritos antes de invertir en algún fondo de inversión, el ejecutivo y la institución que elijas para asesorarte deberá tener el conocimiento y la disponibilidad para explicarte a detalle cualquier inquietud que tengas. Los fondos son un excelente vehículo de inversión, ocúpalos de manera correcta y logra tus metas financieras.

 

Twitter: @garoarenas

 

 

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