1.      Un buen Plan Financiero No debe depender de cosas que están fuera de tu control, por ejemplo: 

a.      Lo que el Mercado está haciendo o hizo recientemente o va a hacer en el futuro. 
b.      Lo que otros están haciendo para hacerse millonarios. 
c.      Lo que están haciendo los Grandes Inversores o lo que comentan economistas y otros gurús en los medios. 

 

2.      Un buen Plan Financiero se enfoca en las variables que están dentro de tu control: 

a.      Mi capacidad de ahorro 
b.      Mis objetivos y necesidades. En dónde estoy parado hoy y a dónde quiero llegar. 
c.      Qué es importante para ti 
d.      Tu horizonte temporal 
e.      Tiempo disponible y habilidad para invertir nuestros ahorros. 
f.       Entender que puede ir evolucionando y cambiando con el pasar del tiempo porque no es algo estático ni grabado en piedra. 

 

3.      No pidas soluciones si aún no has identificado y definido el problema: 


Tal y como dijo Einstein[1]: Si tuviera una hora para resolver un problema, entonces dedicaría 40 minutos para definirlo, 15 minutos para revisar la solución y 5 minutos para aplicarla. 

Nosotros tenemos la ventaja de que estamos planeando para nuestro futuro, por lo tanto contamos con más tiempo. De esta forma evitamos las respuestas fáciles, rápidas y disponibles, pero que corren el riesgo de no ser las mejores o ser incorrectas. 

4.      Tiene que haber un equilibrio entre los placeres y ahorro del Presente y la Felicidad y gasto del futuro. 


 

5.      Deja se soñar con sacarte el Gordo de la lotería o dar el Pelotazo en la Bolsa. Mejor comienza a ahorrar lo antes posible. 


 

6.      Pregunta a tu Asesor, Broker o RoboAdvisor cómo le pagan y obtiene sus ingresos. 

a.      En el mundo ideal no debería de haber conflicto de intereses. Hay que valorar honestidad y transparencia. 
b.      Recuerda que nada es gratis y todos deben ganar por su trabajo, pero es mejor tener las cosas claras desde el principio. 

 

7.      No tomes decisiones financieras basadas en Miedo, Euforia, ideologías políticas o posturas Morales. 

a.      Las emociones nos hacen caer en un sinnúmero de sesgos conductuales que nos llevan a hacer tonterías. 
b.      Esto no es un partido de soccer ni un debate político. Nuestras aficiones y moralidad deben quedarse para otros temas. Hay muchas estadísticas que muestran que los rendimientos de los Mercados son amorales y apolíticos. 
c.      No confundir amoral con insensible. Ni apolítico con ápatico. 

 

 

 

NOTAS: 

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