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¿Cuánto puedes ganar con la Cuenta 1|2|3?

La Cuenta 1|2|3 de Banco Santander ofrece una remuneración y devuelve un 1%, un 2% y un 3% de los recibos domiciliados dependiendo, respectivamente, del saldo medio diario de la cuenta y de los conceptos de los recibos domiciliados pero ¿Cuánto crees que podrías ganar con tu sueldo y con tus recibos con la Cuenta 1|2|3?  

Las ganancias que obtengamos dependen tanto de los recibos que tengamos domiciliados en la Cuenta 1|2|3 como del saldo medio de la misma y por ello pueden ser muy variables. Vamos a ver diferentes tipos de clientes con ejemplos de saldo medio de la Cuenta 123 y recibos domiciliados para comprobar, o al menos tener una idea, de cuánto puedes ganar en función de tu sueldo y de los recibos domiciliados.

Como sabemos, a partir del mes de febrero de 2017, se establecerá una nueva comisión por la tarjeta de crédito de 3€ mensuales, por lo que las comisiones serán de 72€ al año (sumando las comisiones de mantenimiento de la cuenta. Además, realizar al menos un movimiento con la tarjeta de crédito será obligatorio.  

 

Cuenta 123 banco santander

 

Los ejemplos que mostramos a continuación se han hecho con las condiciones que entrarán en febrero de 2017.

 

La variedad de ganancias que podemos obtener con la Cuenta 1|2|3 es inmensa, dado que depende de todos estos factores:

  • Saldo medio diario de nuestra cuenta. Aunque vayamos a trabajar con números redondos, el saldo diario de nuestra cuenta será uno cada día por las veces que saquemos e ingresemos dinero y los cargos que se realicen.
  • Cantidad de recibos domiciliados. La Cuenta 1|2|3 requiere domiciliar al menos tres recibos pero cuantos más domiciliemos, más descuento.
  • Tipos de recibos domiciliados. Según el concepto de los recibos que domiciliemos la devolución de los mismo será mayor o menor. Cuantos más incluyamos del grupo 3, entre los que se incluyen la matrícula de la universidad o el pago de guarderías.

Sobre los "tipos de clientes" de la Cuenta 1|2|3

En los siguiente ejemplos que se expondrán a continuación sobre diferentes tipos de clientes de la Cuenta 1|2|3 partiremos de dos premisas que no tienen por qué cumplir en la realidad:

  • Cuánto más alto sea el saldo medio de la cuenta, más recibos habrán domiciliados. Es decir, partimos de la premisa de que quién tiene un saldo medio bajo en la cuenta tampoco tiene que hacer frente a muchos recibos.
  • Cuánto más alto sea el saldo medio de la cuenta, normalmente de más cuantía serán los recibos domiciliados en la misma. Entendemos por tanto que cuánto más dinero se tiene en la cuenta más ingresos económicos tiene el titular en cuestión y que por tanto también tiene más recibos y más altos.

¿Cuánto puedes ganar con la Cuenta 1|2|3?

Vamos a hablar de las ganancias totales obtenidas con la Cuenta 123 en un año distinguiendo:

  1. Ganancias totales = Ganancias obtenidas por la remuneración del saldo + Ganancias por devolución de recibos
  2. Ganancias totales netas = Ganancias totales - Comisiones de mantenimiento de la Cuenta 1|2|3 (6€ al mes, 72€ al año)

Por otra parte, hay que tener en cuenta que las devoluciones de los recibos dependen del tipo de recibo que domiciliemos:

  • Devolución del 1% de los recibos de tributos locales y seguros sociales.
  • Devolución del 2% de los recibos de seguros de protección de prima periódica o de aquellos distribuidos por el Grupo Santander.
  • Devolución del 3% de los recibos de colegios, guarderías y universidades españolas y aportaciones a ONG's.

Veamos ahora los diferentes tipos de clientes de la Cuenta 1|2|3 que podemos encontrarnos:

¿Cuánto puedes ganar con la Cuenta 1|2|3?: Tipo de cliente 1

El tipo de cliente 1 de la Cuenta 1|2|3 se caracteriza por tener un saldo medio de 1500 euros y tan sólo tres recibos domiciliados de cuantías no muy altas. 

Obtenemos:

  1. Ganancia total en un año: 32'70 euros
  2. Ganancia total en un año después de comisiones: - 39,30 euros

Hay que tener en cuenta que con solo un poco más de saldo medio la rentabilidad es positiva.

Cuenta 123 Banco Santander

Este sería un perfil de alguien que incurre en pérdidas porque no tiene muchos ingresos, por ejemplo los 600 euros requeridos por la Cuenta 1|2|3. Además, tendría muchos gastos que provocarían que ese saldo medio estuviera en 1.500 euros y pocos recibos domiciliados.  

¿Qué muestra este ejemplo? 

Como todos los casos extremos, este ejemplo nos enseña algo importante y es que si no mantenemos un saldo lo suficientemente elevado en la cuenta y si, sobre todo, no domiciliamos los suficientes recibos, las ganancias obtenidas con la Cuenta 1|2|3 no compensan las comisiones de mantenimiento de 72 euros al año que nos cobran.

Tan sólo con que el saldo medio de la Cuenta 123 fueran de 1.800 euros tendríamos ganancias. Tampoco incurriríamos en pérdidas si, simplemente, domiciliásemos un recibo más como el recibo de la luz, pues como se puede ver en la tabla siguiente con un gasto de 45€ mensuales en luz ya cubriríamos de sobra la pérdida de 2,7 euros.

¿Cuánto puedes ganar con la Cuenta 1|2|3?: Tipo de cliente 2

El tipo de cliente 2 de la Cuenta 1|2|3 se caractertiza por tener un saldo medio de 2.500 euros y cinco recibos domiciliados.

Obtenemos:

  1. Ganancia total en un año: 89'90 euros
  2. Ganancia total en un año después de comisiones: 15,50 euros

Cuenta 123 banco Santander

¿Cuánto puedes ganar con la Cuenta 1|2|3?: Tipo de cliente 3

El tipo de cliente 3 de la Cuenta 1|2|3 tiene un saldo medio de 6.000 euros y tener siete recibos domiciliados, algunos de mayor cuantía que en el anterior ejemplo e incluyendo también recibos bonificados al 3%.

Obtenemos:

  1. Ganancia total en un año: 269'76 euros
  2. Ganancia total en un año después de comisiones: 197,76 euros

Cuenta 123 Banco Santander

¿Cuánto puedes ganar con la Cuenta 1|2|3?: Tipo de cliente 4

El tipo de cliente 4 de la Cuenta 1|2|3 tiene un saldo medio de 10.000 euros y ocho recibos domiciliados.

Obtenemos:

  1. Ganancia total en un año: 390'48 euros
  2. Ganancia total en un año después de comisiones: 318,48 euros

Cuenta 123 banco santander

¿Cuánto puedes ganar con la Cuenta 1|2|3?: Tipo de cliente 5

El tipo de cliente 5 de la Cuenta 123 tiene un saldo medio de 15.000 euros y diez recibos domiciliados.

Obtenemos:

  1. Ganancia total en un año: 562,56 euros
  2. Ganancia total en un año después de comisiones: 490,56 euros

Cuenta 123 banco santander

Este último caso sería el caso extremo en el que tuviéramos 15.000 euros de saldo medio, el máximo remunerado de la Cuenta 123, y una cantidad importante de recibos domiciliados. 

Se puede observar que las bonificaciones de los recibos forman una parte importante de las ganancias obtenidas y las domiciliaciones adicionales que se van haciendo a lo largo de los ejemplos van aumentando considerablemente dichas ganacias, aunque por ejemplo se puede ver que entre los tipos de clientes 3 y 4 no hay mucha diferencia por este concepto.

Tan sólo se trata de ejemplos, cada persona tendrá una ganancia distinta si se abre la Cuenta 123, pero puede ser útil pensar a qué tipo de cliente te acercarías más.

La conclusión de estos ejemplos es obvia: cuantos más ingresos y más vinculación tengamos con el banco, más remuneración, pero también sirve para ver que, cumpliendo las condiciones para abrir la Cuenta 1|2|3 por los pelos, podemos incurrir en pérdidas. Según la cantidad de recibos que tengamos y la cuantía de éstos, así como de la nómina y los gastos mensuales que normalmente tengamos, nos dará una mayor o menor rentabilidad y es bueno reflexionar sobre ello antes de contratarla.

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* Rentabilidad calculada sin tener en cuenta la periodicidad del pago de intereses. No se ha tenido en cuenta que la liquidación de intereses en la Cuenta 123 se hace de forma mensual. Se utilizado esta forma de cálculo para ofrecer unas cifras de intereses rendondas y teniendo en cuenta que en la página web de Banco Santander es el método utilizado en el simulador de ganancias de la Cuenta 123. Para más información sobre el cálculo de intereses en cuentas: ¿Cómo calcular intereses en tus plazos fijos y cuentas de ahorro?

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  1. #1

    Ayaxtelamon

    Hace un par de semanas Inversión publicaba un artículo similar aunque, básicamente, solo consideraban la situación más favorable, es decir, el máximo que podías ganar.
    Según creo recordar tienes que tener también una tarjeta asociada a la cuenta, débito o crédito a elegir, que, al menos la de crédito, tiene gastos.
    Aparte de ésto, según gastes con la tarjeta, tengas prestamos con el banco, seguros, fondos de pensiones... te dan un cierto número de acciones del Santander cada cierto tiempo, que puedes vender al día siguiente. Al menos es lo que recuerdo del artículo. Eso es una ventaja para los tenedores de la cuenta pero para los accionistas es otra cosa. Si esas acciones se compran en el mercado nada que objetar pero si son nuevas y se van haciendo ampliaciones de vez en cuando va a haber una dilución continúa del valor.

  2. #2

    S.Arenas

    en respuesta a Ayaxtelamon
    Ver mensaje de Ayaxtelamon

    No sé cómo irá el tema de las acciones. Supongo que querrán tener contentos a los accionistas asique dudo que vayan haciendo ampliación de capital, es posible que las cedan de su autocartera.
    También es posible renunciar a la acción que te da el banco cuando abres la cuenta.

  3. #3

    Quirin

    en respuesta a Ayaxtelamon
    Ver mensaje de Ayaxtelamon

    Las acciones se compran a precio en el mercado cuando se va a hacer la entrega. Al menos eso me dijeron en oficina.

    Como curiosidad, por aportar 101 euros al mes en un plan de pensiones, entregarían 12 acciones al año, lo que equivale, al precio de la acción actual, a entregarte en acciones un 6-7% del dinero aportado al plan. Yo no lo veo mal.

  4. #4

    locomotoro253

    Hasta ahora de media, 30€ de ganancia neta al mes. Los recibos me compensan los gastos de la cuenta (3€). Aunque a partir de febrero sean 6€, sigue siendo mejor que la demás basura que existe en el mercado. 6 movimientos al trimestre, eso está tirao'. Cualquier cargo que realices, si ingresas en coinc con esa tarjeta, el dinero va a tu saca y cuenta como "movimiento". Cuando pase el mes, transferencia que te crió, desde coinc a Santander.

  5. #5

    penloci

    Hola a todos. Mi nombre es Pedro. Tan solo unas consultas que os agradeceria me respondierais, supongamos que soy uno de esos clientes chachi y que consigo unos ingresos extra al año de 400-450 (aunque, la verdad, la cifra da igual para el tipo de consulta, el caso es estar en positivo) ...el caso es, de estos ingresos extra habra que declararlos o pagar los correspondientes, no? Asi que dentro del computo anterior habra que considerarlos, no?
    Y si, en el caso de que sea un cliente cabezon y un poco obtuso (o porque habiendo contratado la cuenta inicialmente haya tenido la mala suerte de quedarme sin trabajo y lleve mas de dos años en paro), aun estando dentro de la primera categoria de clientes del articulo (ganancias negativas) ¿tambien tengo que declarar el dinero que pago al banco por guardar mi dinero?
    Ah! Otro caso, imaginemos que durante un periodo de 5 años he tenido que emigrar a otro pais con moneda distinta al euro y que he decidido no cambiar de banco o no abrir otra cuenta para ingresar mi nomina y pagar los recibos en moneda local, las comisiones por cambio de divisa tendria que considerarlas en el computo total, no?
    Muchas gracias.
    Saludos cordiales.

  6. #6

    evangelista

    en respuesta a penloci
    Ver mensaje de penloci

    Hola.
    Duda para quién esté informado.
    Cuando la contraté hace 1 año , renuncié por escrito a obtener acciones gratis, pués habían comentarios negativos: Sobre IRPF, borrador.... (soy accionista) no sabía adonde iban las acciones a una cuenta de valores nueva con diferentes condiciones: Comisiones y fiscalidad por tener 1 acción o bién se sumaba a mi cuenta de valores con Acc Sant en donde ya conozco las condiciones. En fin que por mi perfil decidí, No a recibir 1 acción, jamás he usado una tarjeta de crédito, ahora por nuevas condiciones la usare 1-2 trimestre.
    Ahora recibí la tarjeta de crédito y continuo con ella .
    Le propuse a la comercial si podía revocar la orden y me didi que NO , que en el contrato ya había firmado NO. ¿Es cierto que no puedo revocar?

  7. #7

    churrianero

    en respuesta a locomotoro253
    Ver mensaje de locomotoro253

    No entiendo bien lo que quieres decir con, si ingresas en coinc con esa tarjeta, el dinero va a tu saca y cuenta como movimiento, me lo podrías espricar porque yo tengo cuenta en coinc. GRACIAS.

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