A la hora de contratar cualquier productor bancario, hemos de fijarnos en la rentabilidad que nos ofrece , pero ¿Sabemos cómo calcular la rentabilidad de los depósitos a plazo? En la mayoría de los casos el dato que nos dan es el TAE que es el tipo de interés anualizado del depósito, es decir lo que realmente cobraría el usuario si mantuviera el producto durante un año, su rentabilidad anual.
¿Qué es la rentabilidad?
La rentabilidad se define por la capacidad que ofrece una una inversión sea en una acción o un depósito, para generar una predeterminada utilidad o ganancia; como en el caso de:
- Un negocio cuándo este es rentable al generar generar más ingresos que egresos
- O si un cliente es rentable al generar mayores ingresos que gastos
- Si en un área o departamento de empresa es más rentable al generar mayores ingresos que egresos.
Mientras que en un depósito a plazo la rentabilidad es la generada a partir de dejar el dinero dentro del plazo establecido-lo que influirá en la rentabilidad según el plazo elegido pudiendo ser a 30, 60, 90, 180, 360 días, según lo ofrecido por el banco- para que genere dicha rentabilidad a partir de los intereses. Al finalizar el plazo el banco del devolverá el dinero depositado más el dinero extra a partir de los intereses generados, será la rentabilidad en este caso.
¿Qué influye en la rentabilidad de un depósito?
El factor que más influye en la rentabilidad de un depósito, es el plazo elegido ya que a mayor plazo depositado el dinero en el depósito, mayor será la rentabilidad. Ya que el banco los premia con una tasa de interés más alta al dejar más tiempo el dinero.
¿Cómo elegir el depósito más rentable?
A la hora de elegir el depósito a plazo más rentable y más conveniente hay varios aspectos a tener en cuenta. Principalmente tres:
- Plazo
- Tasa de interés
- Rentabilidad
Además existen beneficios y ventajas que también deben considerar a la hora de elegir contratar un Depósito a plazo, como los siguientes aspectos:
- No tener costos y generar intereses
- Condiciones y tasas preferenciales
- Seguridad del certificado del fondo de garantía estatal
- Poder solicitar los rescates a la fecha de vencimiento con pago a la cuenta corriente
- Poder tomar y cancelar depósitos a plazo online
- Disponer de beneficios tributarios
- Poder realizar el depósito en cualquier divisa pesos, UF o dólares.
¿Cómo calcular la rentabilidad de los depósitos a plazo?: ¿Qué es la TAE?
En toda operación financiera se produce un intercambio de prestaciones dinerarias: una parte anticipa un capital y recibe a cambio pagos futuros. TAE, es la Tasa Anual Equivalente es una referencia orientativa del coste o rendimiento efectivo de un producto financiero.
- El tipo de interés nominal.
- Los gastos y comisiones bancarias.
- El plazo de la operación.
- Gastos que el cliente pueda evitar (por ejemplo, los gastos de transferencia de fondos), los que se abonan a terceras personas o empresas (corretajes, honorarios notariales e impuestos).
- Gastos por seguros o garantías (salvo primas destinadas a garantizar a la entidad el reembolso del crédito en caso de fallecimiento, invalidez o desempleo, siempre que la entidad imponga su suscripción para la concesión del crédito).
El tipo TAE, al venir siempre expresado como tasa anual, pospagable, permite comparar el coste real o rendimiento real de diversas operaciones, en aquellos casos en que sus tipos de interés nominales no son directamente comparables.
Cálculo de la rentabilidad de un depósito a plazo
| La fórmula del TAE para el cálculo de los intereses = (1+ TAE)1/F-1 |
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(1+0,05)1/18/12-1= 0,07592 5000 x 0,07592 = 53796,485€ |
¿Cómo calcular la rentabilidad de los depósitos a plazo?: Beneficios
- Son beneficiosos ya que puedes efectuar inversiones por montos que están a tu alcance.
- Puedes solicitar que tus depósitos a más de un año sean acogidos al Beneficio Tributario 57 bis, de la Ley de la Renta.
- Los depósitos a plazo en UF prácticamente garantizan una determinada rentabilidad real, ya que al estar expresados en UF se reajustan mensualmente con el IPC, un factor que permite protegerlos parcialmente contra la inflación.
